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40 वर्षीय वेतनभोगी पेशेवर म्यूचुअल फंड के माध्यम से कर-बचत की सलाह ले रहा है

Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 23, 2024

MoneyWize helps you make smart investment choices.... more
Asked by Anonymous - Sep 21, 2024English
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मैं मुंबई से कुणाल हूँ। मैं 40 साल का हूँ, मैं एक वेतनभोगी पेशेवर हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस के ज़रिए लंबी अवधि के लिए अपनी कर बचत को कैसे बेहतर बना सकता हूँ?

Ans: अपनी दीर्घावधि कर बचत को अनुकूलित करने में आपकी सहायता करने के लिए, म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस), पीपीएफ और एनपीएस का लाभ उठाने वाला एक समग्र दृष्टिकोण कर दक्षता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करेगा, जो जोखिम और सुरक्षा को संतुलित करेगा। यहाँ एक व्यापक रणनीति दी गई है:

मुख्य निवेश विकल्प:

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

• कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक।
• लॉक-इन: 15 वर्ष, कम जोखिम, सरकार समर्थित रिटर्न (लगभग 7.1%) प्रदान करना।
• रणनीति: स्थिर, दीर्घावधि और कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ योगदान को अधिकतम 1.5 लाख रुपये सालाना तक बढ़ाएँ।

2. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

• कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये और धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये।
• इक्विटी एक्सपोजर: एनपीएस इक्विटी आवंटन में लचीलापन प्रदान करता है, जो उच्च दीर्घकालिक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। रणनीति: अतिरिक्त कर लाभ के लिए 50,000 रुपये का योगदान करें और मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण को संतुलित करते हुए एक सेवानिवृत्ति कोष बनाएं। 3. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस): कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक। लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (80सी के तहत सबसे कम)। विकास क्षमता: इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न। रणनीति: लंबी अवधि में कर बचत और बाजार से जुड़ी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें। 4. आपके लिए व्यापक योजना: ए. कर लाभ को अधिकतम करना: सुरक्षित, लगातार रिटर्न के लिए पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये का योगदान करें। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर कटौती का लाभ उठाने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए NPS में 50,000 रुपये का निवेश करें। धारा 80C के तहत वृद्धि को अनुकूलित करने के लिए किसी भी शेष पात्र कर-बचत योगदान को ELSS में आवंटित करें। विविधतापूर्ण निवेश रणनीति: PPF: गारंटीड रिटर्न के साथ जोखिम-मुक्त विकल्प, दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले विकास के लिए एकदम सही। NPS: इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता वाला एक मध्यम-जोखिम विकल्प, जो सेवानिवृत्ति योजना पर केंद्रित है। ELSS: दीर्घकालिक धन सृजन और कर बचत के लिए उच्च-जोखिम, उच्च-पुरस्कार विकल्प। अतिरिक्त कर-बचत उपाय: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: धारा 80D के तहत 25,000 रुपये (या वरिष्ठ नागरिक माता-पिता को कवर करने पर 50,000 रुपये) तक का दावा करें। होम लोन ब्याज: होम लोन ब्याज भुगतान के लिए धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये तक की कटौती करें।

घ. अनुकूलित अनुशंसाएँ:

• पीपीएफ: जोखिम-मुक्त वृद्धि को सुरक्षित करने के लिए 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करें।
• एनपीएस: अतिरिक्त कर लाभों का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए सालाना 50,000 रुपये का योगदान करें।
• ईएलएसएस: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपनी धारा 80सी सीमा के शेष को ईएलएसएस में निवेश करें।
• नियमित निगरानी: इष्टतम विकास और कर बचत सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

इस संतुलित और विविध रणनीति का पालन करके, कुणाल अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक ठोस वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी कर बचत को अनुकूलित कर सकते हैं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8125 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

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मैं 30 वर्षीय व्यक्ति हूँ और वर्तमान में लगभग 1.1 लाख रुपये मासिक कमा रहा हूँ। मैं वर्तमान में 2 कर बचत फंड (80C के अंतर्गत) में निवेश कर रहा हूँ - पराग पारिख टैक्स सेवर फंड और क्वांट टैक्स प्लान (प्रत्येक 3500 रुपये प्रति माह)। कर बचत ELSS में कुल 7000 रुपये प्रति माह है। (80C में शेष राशि EPF और टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम से कवर की जाती है)। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे इन 2 फंड को जारी रखना चाहिए या आपके पास कोई बेहतर सुझाव है। सुझाव के मामले में, कृपया बताएं कि किस फंड को किस फंड से बदलना है। इसके अलावा, मैं 4 गैर-कर बचत फंड में निवेश कर रहा हूँ - SBI स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड, एक्सिस मिड कैप फंड (प्रत्येक 2500 रुपये यानी कुल 10000 रुपये प्रति माह)। मैं लंबे समय तक निवेश जारी रखना चाहता हूँ। मैं राशि को 10000 से बढ़ाकर 15000 मासिक कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे ये SIP जारी रखना चाहिए या आप बदलाव करना चाहते हैं और कुछ सुझाव दें। सुझाव के मामले में, कृपया बताएं कि किस फंड को किस फंड से बदलना है।
Ans: टैक्स-सेविंग निवेश के लिए, पराग पारिख टैक्स सेवर फंड को इसके लगातार प्रदर्शन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के कारण जारी रखना बुद्धिमानी है। हालांकि, संभावित उच्च रिटर्न के लिए अन्य टैक्स-सेविंग फंड को एक अच्छी रेटिंग वाले ELSS फंड जैसे अधिक स्थापित विकल्प से बदलने पर विचार करें।

गैर-कर बचत फंड के लिए, आपका वर्तमान चयन विभिन्न बाजार खंडों में विविधतापूर्ण है, जो अच्छा है। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए, आप विभिन्न बाजार अवसरों के बारे में जानने के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाना भी दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक अच्छा कदम है।

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T S Khurana

T S Khurana   |414 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
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मैं टैक्स बचाने के विकल्पों पर आपकी सलाह लेना चाहता हूँ। मेरी सालाना आय लगभग 35 लाख रुपये है। हर महीने पीएफ के लिए 28,000 रुपये कटते हैं। मेरे पास 50,000 रुपये के प्रीमियम वाला मेडिकल बीमा है और मैं 12 महीनों में एनपीएस में योगदान देता हूँ। इसके अलावा, मेरे पास 2 लाख रुपये के वार्षिक ब्याज भुगतान वाला होम लोन भी है। क्या आप टैक्स बचाने के कुछ तरीके सुझा सकते हैं? आपकी सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: आपने अच्छी तरह से योजना बनाई है और पहले से ही धारा 80-सी के तहत बचत सीमा (रु.1,50,000.00); 80-डी (रु.25,000.00; 80सीसीडी (1बी) रु.50,000.00 (आशा है कि इस योजना के तहत आपका योगदान वर्ष के दौरान कम से कम रु.50,000.00 है) और धारा 24(बी) के तहत आवास ऋण पर ब्याज (रु.2,00,000.00) को कवर किया है। अन्य कर बचत निवेशों के लिए शायद ही कोई और गुंजाइश है। किसी भी अतिरिक्त जानकारी के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8125 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
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मैं टैक्स बचाने के विकल्पों पर आपकी सलाह लेना चाहता हूँ। मेरी सालाना आय लगभग 35 लाख रुपये है। हर महीने पीएफ के लिए 28,000 रुपये कटते हैं। मेरे पास 50,000 रुपये के प्रीमियम वाला मेडिकल बीमा है और मैं 12 महीनों में एनपीएस में योगदान देता हूँ। इसके अलावा, मेरे पास 2 लाख रुपये सालाना ब्याज भुगतान वाला होम लोन भी है। क्या आप टैक्स बचाने के कुछ तरीके बता सकते हैं? आपकी सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: 35 लाख रुपये की वार्षिक आय के साथ, आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं, इसलिए अपनी कर-बचत रणनीतियों को अनुकूलित करना आवश्यक है।

आइए आपकी कर योग्य आय को कम करने और आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न विकल्पों का पता लगाएं।

1. धारा 80 सी कटौती का उपयोग करना
धारा 80 सी विभिन्न निवेशों और खर्चों पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती प्रदान करती है। आपके वेतन को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप इस सीमा का पूरा उपयोग कर रहे हैं।

भविष्य निधि (पीएफ) योगदान:

आपकी मासिक 28,000 रुपये की पीएफ कटौती सालाना 3.36 लाख रुपये होती है। हालांकि, धारा 80 सी के तहत इसमें से केवल 1.5 लाख रुपये का दावा किया जा सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

एनपीएस में योगदान अतिरिक्त 10,000 रुपये के लिए पात्र हैं। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती। यह धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा से अलग है।
गृह ऋण मूलधन पुनर्भुगतान:

आपके गृह ऋण का मूलधन पुनर्भुगतान भी धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कुल 80C सीमा की गणना करते समय इसे शामिल करें।
अन्य 80C निवेश विकल्प:

यदि आपने धारा 80C के तहत अपनी 1.5 लाख रुपये की सीमा समाप्त नहीं की है, तो सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS) और जीवन बीमा प्रीमियम जैसे अन्य पात्र विकल्पों में निवेश करने पर विचार करें।
2. गृह ऋण ब्याज के लिए धारा 24 का लाभ उठाना
ब्याज भुगतान कटौती:
आप धारा 24(b) के तहत अपने गृह ऋण पर चुकाए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। आपने 2 लाख रुपये के वार्षिक ब्याज भुगतान का उल्लेख किया है, जिसका आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए पूरा उपयोग कर सकते हैं।
3. धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा लाभ को अधिकतम करना
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम:
आप पहले से ही चिकित्सा बीमा के लिए 50,000 रुपये का प्रीमियम दे रहे हैं। धारा 80डी के तहत, आप अपने, जीवनसाथी और आश्रित बच्चों के लिए 25,000 रुपये तक के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कटौती का दावा कर सकते हैं।
अगर आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप उनके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। अगर वे वरिष्ठ नागरिक नहीं हैं, तो सीमा 25,000 रुपये है।
4. शिक्षा ऋण के लिए धारा 80ई के तहत अतिरिक्त कटौती
शिक्षा ऋण ब्याज:
अगर आपने अपने, जीवनसाथी या बच्चों के लिए शिक्षा ऋण लिया है, तो आप धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती 8 साल तक या ब्याज चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, उपलब्ध है।
5. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान
एनपीएस योगदान के लिए अतिरिक्त कटौती:

रु. धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती के अलावा, आप धारा 80C के तहत अपने NPS योगदान के लिए भी कटौती का दावा कर सकते हैं, जैसा कि पहले बताया गया है। यह आपकी 1.5 लाख रुपये की सीमा का हिस्सा हो सकता है।
नियोक्ता योगदान:

यदि आपका नियोक्ता आपके NPS खाते में योगदान देता है, तो इसे धारा 80CCD(2) के तहत कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है। यह एक अतिरिक्त कटौती है और धारा 80C की 1.5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत नहीं आती है।
6. धारा 80G के तहत दान और धर्मार्थ योगदान
पात्र दान:

कुछ धर्मार्थ संगठनों और राहत कोषों में योगदान धारा 80G के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। कटौती का प्रतिशत संगठन और दान राशि के आधार पर अलग-अलग होता है।
कटौतियों का दावा करना:

कटौती का दावा करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास वैध रसीदें हैं और संगठन धारा 80G के तहत पात्र है। यह एक अच्छे उद्देश्य में योगदान करते हुए आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है।
7. धारा 80TTA के तहत बचत खाते के ब्याज पर कटौती का दावा करना
बचत खाते पर ब्याज:

यदि आप अपने बचत खाते पर ब्याज कमाते हैं, तो आप धारा 80TTA के तहत 10,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती व्यक्तिगत और HUF करदाताओं के लिए उपलब्ध है।
सावधि जमा (FD) पर ब्याज:

FD पर ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। हालाँकि, वरिष्ठ नागरिक धारा 80TTB के तहत FD, बचत खातों और डाकघर योजनाओं से ब्याज आय पर 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
8. आम कर गलतियों से बचना
सटीक रिकॉर्ड रखना:

अपने सभी निवेशों, बीमा प्रीमियम, होम लोन स्टेटमेंट और अन्य योग्य खर्चों का रिकॉर्ड रखें। सटीक रिकॉर्ड सुनिश्चित करते हैं कि आप सभी संभावित कटौती का दावा करें और अनावश्यक कर देनदारियों से बचें।
पूरे साल कर नियोजन:

कर नियोजन एक सतत प्रक्रिया होनी चाहिए, न कि केवल वित्तीय वर्ष के अंत में विचार करने वाली चीज़। अपने कर-बचत अवसरों को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश और व्यय की नियमित समीक्षा करें।
9. अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश और व्यय की रणनीतिक योजना बनाकर, आप अपने कर के बोझ को काफी हद तक कम कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने भविष्य निधि योगदान, गृह ऋण ब्याज और चिकित्सा बीमा के लिए धारा 80सी, 80डी और 24(बी) के तहत कटौती का पूरा उपयोग कर रहे हैं।

अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान करने पर विचार करें और धारा 80जी के तहत धर्मार्थ दान जैसे अन्य विकल्पों का पता लगाएं। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप पर्याप्त कर बचत प्राप्त कर सकते हैं और अपनी वित्तीय भलाई में सुधार कर सकते हैं।

इन रणनीतियों को अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान कर देनदारियों के आधार पर विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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T S Khurana

T S Khurana   |414 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
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मैं टैक्स बचाने के विकल्पों पर आपकी सलाह लेना चाहता हूँ। मेरी सालाना आय लगभग 35 लाख रुपये है। हर महीने पीएफ के लिए 28,000 रुपये कटते हैं। मेरे पास 50,000 रुपये के प्रीमियम वाला मेडिकल बीमा है और मैं 12 महीनों में एनपीएस में योगदान देता हूँ। इसके अलावा, मेरे पास 2 लाख रुपये सालाना ब्याज भुगतान वाला होम लोन भी है। क्या आप टैक्स बचाने के कुछ तरीके बता सकते हैं? आपकी सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: 01. आपने पहले ही लगभग सभी कर बचत विकल्पों को कवर कर लिया है (न्यूनतम एनपीएस भुगतान 50,000.00 रुपये वार्षिक के अधीन)।
02. आप नई और पुरानी दोनों व्यवस्थाओं के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और ऐसी कर व्यवस्था चुन सकते हैं, जिसमें आपकी कर देयता न्यूनतम हो।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1026 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Mar 22, 2025

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नमस्ते सर, मुझे सत्र 1 में 94% अंक मिले हैं, मैं सामान्य ईडब्ल्यूएस श्रेणी से हूं। क्या मुझे कोई एनआईटी सीट मिल सकती है
Ans: ओपी एनआईटी (जैसे एनआईटी त्रिची, एनआईटी वारंगल, एनआईटी सुरथकल, आदि) - सीएसई, ईसीई या कोर शाखाओं के लिए कम संभावना है, लेकिन कम मांग वाली शाखाओं में संभव है। मध्यम स्तर के एनआईटी (जैसे एनआईटी जालंधर, एनआईटी हमीरपुर, एनआईटी उत्तराखंड, एनआईटी पटना, आदि) - कोर इंजीनियरिंग शाखाओं (मैकेनिकल, सिविल, केमिकल, धातुकर्म, आदि) में संभव है। नए एनआईटी (एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, एनआईटी नागालैंड, आदि) - सीएसई, ईसीई या अन्य अच्छी शाखाओं में प्रवेश की अधिक संभावना है।

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