20 वर्षीय युवक पहली नौकरी शुरू कर रहा है: बचत को अधिकतम कैसे करें और 1 करोड़ के निवेश लक्ष्य तक कैसे पहुंचें?

Ans: ऊपर उल्लिखित विवरण के अनुसार धारा 80सी पूरी तरह से कवर की गई है।</p> <p>आगे लाभ प्राप्त करने के लिए, आप धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। आप स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों तथा 60 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो 50,000 रु.</p> <p>एनपीएस में निवेश करके आप 50 हजार की अतिरिक्त कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।</p>

Ans: नमस्ते राजीव
आप कर बचत के दृष्टिकोण के बजाय बुद्धिमानी से निवेश करने के अपने विकल्पों को मुक्त करके अपने कर व्यय को कम करने के लिए नई कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आगे का रास्ता समझने के लिए एक वित्तीय योजनाकार (रेडिफ़ गुरुज़ पर भी उपलब्ध) से बातचीत करने की आवश्यकता होगी

Ans: यह मानते हुए कि आपने रुपये की सीमा समाप्त कर दी है। आपके मौजूदा पीपीएफ, एलआईसी आदि के साथ 1.50 लाख, आपके पास अभी भी धारा 80सीसी(1) और 80सीसी(2) के तहत निवेश के लिए जगह हो सकती है, जो अटल पेंशन योजना जैसी पेंशन योजनाओं में निवेश के लिए केंद्रीय सरकार की योजनाएं हैं जो रुपये की अतिरिक्त कटौती देती हैं। . 50 K. आप सेक में अपने बैंक ब्याज का दावा कर सकते हैं। 80टीटीए. दान का दावा करें, यदि कोई हो तो 80जी में। यदि आपके पास कोई आवास ऋण है, तो ब्याज रु. वेतन से 2.00 लाख की कटौती की जाती है और शुद्ध वेतन पर कर लगाया जाता है। मूल भाग रुपये से काटा जा सकता है। 1.50 लाख का स्लैब भी

Ans: नमस्ते,

आपकी 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी और आपके वर्तमान निवेश को देखते हुए, यहां कुछ कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस): यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। इनका लॉक-इन पीरियड 3 साल का होता है.

2. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): आपने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि की योजना का उल्लेख किया है, जो एक बढ़िया विकल्प है। इसके अलावा, आप पीपीएफ में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): चूंकि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, इसलिए आप यूलिप पर गौर करना चाहेंगे। वे एक ही एकीकृत योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करते हैं।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।

5. नई पेंशन योजना (एनपीएस): यह एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है।

6. सावधि जमा: कुछ सावधि जमा कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): चूंकि आपने वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है, यदि आप या आपके परिवार के सदस्य अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एससीएसएस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने निवेश में विविधता लाएँ और अपना सारा पैसा एक ही टोकरी में न रखें। प्रत्येक निवेश विकल्प की लॉक-इन अवधि, रिटर्न और कर निहितार्थ को ध्यान में रखना भी आवश्यक है।

आशा है यह मदद करेगा!

Ans: 25 साल की उम्र में आपका अनुशासित दृष्टिकोण स्पष्टता और निरंतरता दर्शाता है। 1 लाख रुपये की आय और बिना किसी देनदारी के, आपके पास जल्दी ही धन संचय करने का एक मज़बूत मौका है।

आइए बचत, वृद्धि और लाभ को अधिकतम करने के लिए एक संपूर्ण, 360-डिग्री योजना बनाएँ। स्पष्टता के लिए प्रत्येक पहलू का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें।

आपके वर्तमान वित्त का एक संक्षिप्त विवरण
मासिक आय: 1 लाख रुपये

मासिक किराया: 17,000 रुपये

बैंक बैलेंस: 3.2 लाख रुपये

स्टॉक पोर्टफोलियो: 3.84 लाख रुपये (लाभ 8.52%)

पीपीएफ कोष: 1.89 लाख रुपये (वार्षिक 1 लाख रुपये का योगदान)

कोई ऋण या देनदारी नहीं

यह एक बेहतरीन शुरुआत है। आपके पास आपातकालीन बचत और अनुशासित बचत है।

चरण 1 - एक उचित आपातकालीन निधि बनाएँ
आपका बैंक बैलेंस 3.2 लाख रुपये है। यह एक अच्छी शुरुआत है।

लक्ष्य: कम से कम 6 महीने के ज़रूरी खर्च (किराया + खाना + यात्रा)।

यह कुल मिलाकर लगभग 1.5 लाख रुपये के बराबर है।

बफ़र को बढ़ाकर 2 लाख रुपये करें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

इससे तरलता सुनिश्चित होती है और बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न मिलता है।

एक बार खाता बन जाने पर, यह आपके वेतन को निवेश लक्ष्यों के लिए मुक्त कर देता है।

चरण 2 - वेतन के लिए बजट आवंटन
50-30-20 नियम का उपयोग करें (आपकी स्थिति के अनुसार सरलीकृत)।

आय का विवरण:

ज़रूरी चीज़ें (30%) - 30,000 रुपये

किराया: 17,000 रुपये

खाना, यात्रा, उपयोगिताएँ, विविध: 13,000 रुपये

बचत और निवेश (50%) - 50,000 रुपये

जीवनशैली और विकास (20%) - 10,000 रुपये 20,000

कौशल उन्नयन, शौक, जीवन का आनंद

यह मिश्रण विकास, सुरक्षा और आनंद देता है।

चरण 3 - निवेश पर ध्यान केंद्रित करें (₹50,000 मासिक)
आप पहले से ही पीपीएफ, शेयरों में निवेश करते हैं और आपके पास बफर भी है।

संरचित निवेश जोड़ें:

म्यूचुअल फंड (एसआईपी) - ₹25,000

जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार इक्विटी और हाइब्रिड में विभाजित करें

पीपीएफ अंशदान - ₹8,000 मासिक (₹1 लाख वार्षिक)

शेयर और अन्य - ₹7,000 मासिक

लिक्विड या डेट फंड - ₹10,000 अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए

यह विविधीकरण और विकास देता है।

चरण 4 - पीपीएफ और सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करें
आपका वर्तमान पीपीएफ अंशदान मज़बूत है।

₹1000 का निवेश जारी रखें। 1 लाख सालाना

यह कर-मुक्त रिटर्न पर जोखिम-मुक्त कोष बनाता है

कर-मुक्त ऋण जोखिम की उपेक्षा को रोकता है

दीर्घकालिक बचत में अनुशासन को प्रोत्साहित करता है

पीपीएफ मुद्रास्फीति से सुरक्षा और बाद के जीवन के लिए स्थिरता प्रदान करता है।

चरण 5 - म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सही ढंग से बनाएँ
सक्रिय प्रबंधन महत्वपूर्ण है। इंडेक्स फंड से बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर क्यों हैं:

इनका उद्देश्य इंडेक्स को मात देना है

सक्रिय निर्णयों के साथ नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान करते हैं

बाजार में बदलाव होने पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्य समय-सीमा के अनुसार समायोजित करें

सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी डायवर्सिफाइड - 15,000 रुपये एसआईपी

फ्लेक्सी/हाइब्रिड बैलेंस्ड - 10,000 रुपये एसआईपी

प्रमाणित एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

यह एक ही मिश्रण में विकास और स्थिरता प्रदान करता है।

चरण 6 - स्टॉक पोर्टफोलियो को समझदारी से प्रबंधित करें
आपका पोर्टफोलियो लाभ लगभग 8.5% है। अच्छा है, लेकिन सुधार संभव है।

5-8 उच्च विश्वास वाले शेयरों तक सीमित रखें

रोज़ाना ट्रेडिंग और भावनात्मक फैसलों से बचें

हर 3-6 महीने में एक बार पुनर्संतुलन करें

कुल संपत्ति के 20% से कम शेयरों में निवेश करें

यह आपके पोर्टफोलियो को केंद्रित और गुणवत्ता-संचालित बनाए रखता है।

चरण 7- अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड रखें
इनके लिए लिक्विड या अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें:

अप्रत्याशित यात्रा या खर्च

अवसर निवेश

बचत या पीपीएफ में से पैसे निकालने से बचें

बफर 2 लाख रुपये तक पहुँचने तक हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करें।

चरण 8- डायरेक्ट फंड और इंडेक्स ईटीएफ से बचें
अगर आपने डायरेक्ट प्लान या ईटीएफ के बारे में सोचा है:

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं

पुनर्संतुलन मुश्किल

घबराहट में बिकवाली हो सकती है

आप अकेले ही बाजार जोखिम संभालते हैं

सीएफपी मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएं:

सही फंड चयन

समय पर पुनर्संतुलन

व्यवहार संबंधी प्रशिक्षण

कर-कुशल निवेश

यह दीर्घकालिक विकास के लिए अधिक सुरक्षित है।

चरण 9 - बीमा सुरक्षा की समीक्षा करें
क्या आपके पास स्वास्थ्य या जीवन बीमा है?

यदि नहीं, तो परिवार के खर्च के बराबर स्वास्थ्य कवर पर विचार करें

जीवन बीमा के लिए: आमतौर पर प्रमुख आश्रितों के लिए वार्षिक आय का 10 गुना

यूलिप से बचें; ये महंगे होते हैं और युवा पेशेवरों के लिए कम प्रदर्शन करते हैं

बीमा आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा की सुरक्षा करता है।

चरण 10 - मुद्रास्फीति और करों के लिए योजना
म्यूचुअल फंड लाभ पर करों का ध्यान रखना आवश्यक है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ ₹20,000 से अधिक 1.25 लाख पर 12.5% ​​(LTCG) कर

ऋण निधि लाभ पर स्लैब के अनुसार कर

PPF ब्याज कर-मुक्त है

इक्विटी फंड को लंबे समय तक रखने से कर का प्रभाव कम होता है। निकासी अवधि भी समझदारी से चुनें।

चरण 11 - करियर और कौशल विकास निधि का उपयोग करें
व्यक्तिगत विकास के लिए मासिक 10,000 रुपये आवंटित करें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम, कार्यशालाएँ, कौशल उन्नयन कार्यक्रम

ये कमाई की क्षमता बढ़ाते हैं

अमूर्त लेकिन मूल्यवान रिटर्न प्रदान करते हैं

भविष्य में वेतन वृद्धि और उद्यमिता लक्ष्यों में मदद करते हैं

स्वयं में निवेश करना वित्तीय निवेश जितना ही महत्वपूर्ण है।

चरण 12 - वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर साल, वित्तीय स्वास्थ्य की जाँच करें:

बफर और लक्ष्य प्रगति की समीक्षा करें

म्यूचुअल फंड और स्टॉक के प्रदर्शन पर नज़र रखें

वेतन वृद्धि पर SIP राशि को रिफ्रेश करें

ज़रूरत पड़ने पर एसेट एलोकेशन को समायोजित करें

जोखिम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रहें

यह आपके रोडमैप को साल-दर-साल सही रास्ते पर रखता है।

चरण 13 - चक्रवृद्धि ब्याज को समझदारी से लागू करें
25 वर्ष की आयु में, आप समय का लाभ उठा सकते हैं।

प्रारंभिक इक्विटी और हाइब्रिड निवेश से उच्च चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है

पीपीएफ सुरक्षित वृद्धि प्रदान करता है

शेयरों में लाभ समय के साथ बढ़ता है

उच्च आय वाले वर्षों में योगदान बढ़ता है

निरंतर और अनुशासित रहकर इस अवधि का अधिकतम लाभ उठाएँ।

चरण 14 - भविष्य की योजना और लक्ष्य
एक बार मुख्य बचत हो जाने के बाद, निम्न के लिए योजना बनाएँ:

विवाह, यदि लागू हो

उच्च शिक्षा या कौशल-आधारित वित्तपोषण

घर खरीदना या बड़ी खरीदारी

दशकों बाद सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य

धीरे-धीरे अलग फंड या लक्षित एसआईपी बनाएँ। सुनिश्चित करें कि मुख्य निवेश निर्बाध रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान स्थिति बहुत मज़बूत है

भविष्य में आने वाले झटकों के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है

आवश्यक वस्तुओं, निवेश और जीवनशैली विभाजन का उपयोग करके बुद्धिमानी से बजट बनाएँ

सक्रिय म्यूचुअल फंड और पीपीएफ विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं

स्टॉक पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित और निगरानी की जानी चाहिए

बीमा और कर योजना आपके धन की सुरक्षा करती है

समय और धन का उपयोग करके स्वयं में निवेश करें

वार्षिक समीक्षा योजना को प्रासंगिक और मज़बूत बनाए रखती है

आपके सामने एक शानदार अवसर है। निरंतरता और अच्छे मार्गदर्शन के साथ, धन निर्माण एक निश्चित यात्रा बन जाता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment