20 वर्षीय युवक पहली नौकरी शुरू कर रहा है: बचत को अधिकतम कैसे करें और 1 करोड़ के निवेश लक्ष्य तक कैसे पहुंचें?

Ans: ऊपर उल्लिखित विवरण के अनुसार धारा 80सी पूरी तरह से कवर की गई है।</p> <p>आगे लाभ प्राप्त करने के लिए, आप धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। आप स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों तथा 60 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो 50,000 रु.</p> <p>एनपीएस में निवेश करके आप 50 हजार की अतिरिक्त कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।</p>

Ans: नमस्ते राजीव
आप कर बचत के दृष्टिकोण के बजाय बुद्धिमानी से निवेश करने के अपने विकल्पों को मुक्त करके अपने कर व्यय को कम करने के लिए नई कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आगे का रास्ता समझने के लिए एक वित्तीय योजनाकार (रेडिफ़ गुरुज़ पर भी उपलब्ध) से बातचीत करने की आवश्यकता होगी

Ans: यह मानते हुए कि आपने रुपये की सीमा समाप्त कर दी है। आपके मौजूदा पीपीएफ, एलआईसी आदि के साथ 1.50 लाख, आपके पास अभी भी धारा 80सीसी(1) और 80सीसी(2) के तहत निवेश के लिए जगह हो सकती है, जो अटल पेंशन योजना जैसी पेंशन योजनाओं में निवेश के लिए केंद्रीय सरकार की योजनाएं हैं जो रुपये की अतिरिक्त कटौती देती हैं। . 50 K. आप सेक में अपने बैंक ब्याज का दावा कर सकते हैं। 80टीटीए. दान का दावा करें, यदि कोई हो तो 80जी में। यदि आपके पास कोई आवास ऋण है, तो ब्याज रु. वेतन से 2.00 लाख की कटौती की जाती है और शुद्ध वेतन पर कर लगाया जाता है। मूल भाग रुपये से काटा जा सकता है। 1.50 लाख का स्लैब भी

Ans: नमस्ते,

आपकी 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी और आपके वर्तमान निवेश को देखते हुए, यहां कुछ कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस): यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। इनका लॉक-इन पीरियड 3 साल का होता है.

2. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): आपने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि की योजना का उल्लेख किया है, जो एक बढ़िया विकल्प है। इसके अलावा, आप पीपीएफ में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): चूंकि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, इसलिए आप यूलिप पर गौर करना चाहेंगे। वे एक ही एकीकृत योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करते हैं।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।

5. नई पेंशन योजना (एनपीएस): यह एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है।

6. सावधि जमा: कुछ सावधि जमा कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): चूंकि आपने वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है, यदि आप या आपके परिवार के सदस्य अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एससीएसएस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने निवेश में विविधता लाएँ और अपना सारा पैसा एक ही टोकरी में न रखें। प्रत्येक निवेश विकल्प की लॉक-इन अवधि, रिटर्न और कर निहितार्थ को ध्यान में रखना भी आवश्यक है।

आशा है यह मदद करेगा!

Ans: 35 लाख रुपये की वार्षिक आय के साथ, आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं, इसलिए अपनी कर-बचत रणनीतियों को अनुकूलित करना आवश्यक है।

आइए आपकी कर योग्य आय को कम करने और आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न विकल्पों का पता लगाएं।

1. धारा 80 सी कटौती का उपयोग करना
धारा 80 सी विभिन्न निवेशों और खर्चों पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती प्रदान करती है। आपके वेतन को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप इस सीमा का पूरा उपयोग कर रहे हैं।

भविष्य निधि (पीएफ) योगदान:

आपकी मासिक 28,000 रुपये की पीएफ कटौती सालाना 3.36 लाख रुपये होती है। हालांकि, धारा 80 सी के तहत इसमें से केवल 1.5 लाख रुपये का दावा किया जा सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

एनपीएस में योगदान अतिरिक्त 10,000 रुपये के लिए पात्र हैं। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती। यह धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा से अलग है।
गृह ऋण मूलधन पुनर्भुगतान:

आपके गृह ऋण का मूलधन पुनर्भुगतान भी धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कुल 80C सीमा की गणना करते समय इसे शामिल करें।
अन्य 80C निवेश विकल्प:

यदि आपने धारा 80C के तहत अपनी 1.5 लाख रुपये की सीमा समाप्त नहीं की है, तो सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS) और जीवन बीमा प्रीमियम जैसे अन्य पात्र विकल्पों में निवेश करने पर विचार करें।
2. गृह ऋण ब्याज के लिए धारा 24 का लाभ उठाना
ब्याज भुगतान कटौती:
आप धारा 24(b) के तहत अपने गृह ऋण पर चुकाए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। आपने 2 लाख रुपये के वार्षिक ब्याज भुगतान का उल्लेख किया है, जिसका आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए पूरा उपयोग कर सकते हैं।
3. धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा लाभ को अधिकतम करना
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम:
आप पहले से ही चिकित्सा बीमा के लिए 50,000 रुपये का प्रीमियम दे रहे हैं। धारा 80डी के तहत, आप अपने, जीवनसाथी और आश्रित बच्चों के लिए 25,000 रुपये तक के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कटौती का दावा कर सकते हैं।
अगर आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप उनके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। अगर वे वरिष्ठ नागरिक नहीं हैं, तो सीमा 25,000 रुपये है।
4. शिक्षा ऋण के लिए धारा 80ई के तहत अतिरिक्त कटौती
शिक्षा ऋण ब्याज:
अगर आपने अपने, जीवनसाथी या बच्चों के लिए शिक्षा ऋण लिया है, तो आप धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती 8 साल तक या ब्याज चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, उपलब्ध है।
5. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान
एनपीएस योगदान के लिए अतिरिक्त कटौती:

रु. धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती के अलावा, आप धारा 80C के तहत अपने NPS योगदान के लिए भी कटौती का दावा कर सकते हैं, जैसा कि पहले बताया गया है। यह आपकी 1.5 लाख रुपये की सीमा का हिस्सा हो सकता है।
नियोक्ता योगदान:

यदि आपका नियोक्ता आपके NPS खाते में योगदान देता है, तो इसे धारा 80CCD(2) के तहत कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है। यह एक अतिरिक्त कटौती है और धारा 80C की 1.5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत नहीं आती है।
6. धारा 80G के तहत दान और धर्मार्थ योगदान
पात्र दान:

कुछ धर्मार्थ संगठनों और राहत कोषों में योगदान धारा 80G के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। कटौती का प्रतिशत संगठन और दान राशि के आधार पर अलग-अलग होता है।
कटौतियों का दावा करना:

कटौती का दावा करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास वैध रसीदें हैं और संगठन धारा 80G के तहत पात्र है। यह एक अच्छे उद्देश्य में योगदान करते हुए आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है।
7. धारा 80TTA के तहत बचत खाते के ब्याज पर कटौती का दावा करना
बचत खाते पर ब्याज:

यदि आप अपने बचत खाते पर ब्याज कमाते हैं, तो आप धारा 80TTA के तहत 10,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती व्यक्तिगत और HUF करदाताओं के लिए उपलब्ध है।
सावधि जमा (FD) पर ब्याज:

FD पर ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। हालाँकि, वरिष्ठ नागरिक धारा 80TTB के तहत FD, बचत खातों और डाकघर योजनाओं से ब्याज आय पर 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
8. आम कर गलतियों से बचना
सटीक रिकॉर्ड रखना:

अपने सभी निवेशों, बीमा प्रीमियम, होम लोन स्टेटमेंट और अन्य योग्य खर्चों का रिकॉर्ड रखें। सटीक रिकॉर्ड सुनिश्चित करते हैं कि आप सभी संभावित कटौती का दावा करें और अनावश्यक कर देनदारियों से बचें।
पूरे साल कर नियोजन:

कर नियोजन एक सतत प्रक्रिया होनी चाहिए, न कि केवल वित्तीय वर्ष के अंत में विचार करने वाली चीज़। अपने कर-बचत अवसरों को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश और व्यय की नियमित समीक्षा करें।
9. अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश और व्यय की रणनीतिक योजना बनाकर, आप अपने कर के बोझ को काफी हद तक कम कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने भविष्य निधि योगदान, गृह ऋण ब्याज और चिकित्सा बीमा के लिए धारा 80सी, 80डी और 24(बी) के तहत कटौती का पूरा उपयोग कर रहे हैं।

अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान करने पर विचार करें और धारा 80जी के तहत धर्मार्थ दान जैसे अन्य विकल्पों का पता लगाएं। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप पर्याप्त कर बचत प्राप्त कर सकते हैं और अपनी वित्तीय भलाई में सुधार कर सकते हैं।

इन रणनीतियों को अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान कर देनदारियों के आधार पर विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in