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Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jun 23, 2023

CA Tejas Chokshi has over 20 years of experience in financial planning, income tax planning, strategic and risk advisory, banking and financial products and accounting and auditing.
He is an information system auditor, a forensic auditor and concurrent bank auditor.
Chokshi, who has a master’s degree in management, audit and accounting from Gujarat University, has completed his CA from the Institute of Chartered Accountants of India.... more

Question by RAJIV on Jun 05, 2023English

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Money

हेलो सर, मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं। 10 लाख/वर्ष, कर दायित्व को न्यूनतम करने के साथ अपने वेतन का उपयोग करने का सही तरीका क्या है? मैं केवल एलआईसी पीपीएफ, एमएफ, और amp; में निवेश कर रहा हूं। केवल स्टॉक और amp; संपत्ति एवं संपत्ति में रुचि सोना। व्यय के साथ विभिन्न उपकरणों में आवंटन द्वारा प्रतिशत का भी सुझाव दें।

Ans: यह मानते हुए कि आपने रुपये की सीमा समाप्त कर दी है। आपके मौजूदा पीपीएफ, एलआईसी आदि के साथ 1.50 लाख, आपके पास अभी भी धारा 80सीसी(1) और 80सीसी(2) के तहत निवेश के लिए जगह हो सकती है, जो अटल पेंशन योजना जैसी पेंशन योजनाओं में निवेश के लिए केंद्रीय सरकार की योजनाएं हैं जो रुपये की अतिरिक्त कटौती देती हैं। . 50 K. आप सेक में अपने बैंक ब्याज का दावा कर सकते हैं। 80टीटीए. दान का दावा करें, यदि कोई हो तो 80जी में। यदि आपके पास कोई आवास ऋण है, तो ब्याज रु. वेतन से 2.00 लाख की कटौती की जाती है और शुद्ध वेतन पर कर लगाया जाता है। मूल भाग रुपये से काटा जा सकता है। 1.50 लाख का स्लैब भी

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Anil Rego |388 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 03, 2021

Question by nath - Jun 03, 2021English

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Money

वर्ष 20-21 वित्तीय वर्ष के लिए 21 जनवरी तक मेरा कुल वेतन 681991 है। कटौती के बाद मेरा प्रति माह वेतन 72000/- प्रति माह है। मेरा कुल निवेश और कटौती इस प्रकार है: <br /> <br /> 1. हाउसिंग प्रिंसिपल-218886/-<br /> <br /> 2. आवास ब्याज-118632/-<br /> <br /> 3. बच्चे की स्कूल फीस-37800/-<br /> <br /> 4. एलआईसी- 45000/-<br /> <br /> कंपनी द्वारा अब तक आईटी कटौती = 18000/- अब तक। अक्टूबर 2020 से 4500/ रुपये की कटौती की गई है।<br /> <br /> टैक्स बचाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?</p>

Ans: ऊपर उल्लिखित विवरण के अनुसार धारा 80सी पूरी तरह से कवर की गई है।</p> <p>आगे लाभ प्राप्त करने के लिए, आप धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। आप स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों तथा 60 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो 50,000 रु.</p> <p>एनपीएस में निवेश करके आप 50 हजार की अतिरिक्त कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।</p>

Mahesh Padmanabhan |124 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jun 06, 2023

Question by RAJIV - May 26, 2023English

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Money

हेलो सर, मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं। 10 लाख/वर्ष, कर दायित्व को न्यूनतम करने के साथ अपने वेतन का उपयोग करने का सही तरीका क्या है? मैं केवल एलआईसी पीपीएफ, एमएफ, और amp; में निवेश कर रहा हूं। केवल स्टॉक और amp; संपत्ति एवं संपत्ति में रुचि सोना। व्यय के साथ विभिन्न उपकरणों में आवंटन द्वारा प्रतिशत का भी सुझाव दें।

Ans: नमस्ते राजीव
आप कर बचत के दृष्टिकोण के बजाय बुद्धिमानी से निवेश करने के अपने विकल्पों को मुक्त करके अपने कर व्यय को कम करने के लिए नई कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आगे का रास्ता समझने के लिए एक वित्तीय योजनाकार (रेडिफ़ गुरुज़ पर भी उपलब्ध) से बातचीत करने की आवश्यकता होगी

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Aug 05, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 44 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 1.22 लाख है। मुझे कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए, क्योंकि मेरे लिए कोई गृह, शिक्षा या बैटरी कार ऋण नहीं है। मैं धारा 80 सीसी के तहत लगभग 1.5 लाख प्रति वर्ष निवेश करता हूँ।

Ans: 44 साल की उम्र में, आपका मासिक वेतन 1.22 लाख रुपये है, और आप सही वित्तीय विकल्प चुन रहे हैं। आप धारा 80सी के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, जो आपकी कर योजना के लिए एक अच्छी शुरुआत है। आपके पास कोई गृह ऋण, शिक्षा ऋण या बैटरी कार ऋण नहीं है, जो आपके कर नियोजन निर्णयों को सरल बनाता है। सही कर व्यवस्था चुनना आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और आपके द्वारा दावा की जा सकने वाली कटौतियों पर निर्भर करता है। पुरानी और नई दोनों कर व्यवस्थाओं के अपने-अपने फायदे हैं, और अपने विशिष्ट परिदृश्य के आधार पर उनका आकलन करना महत्वपूर्ण है। पुरानी कर व्यवस्था का अवलोकन पुरानी कर व्यवस्था आपको 80सी, 80डी, 80जी और अन्य जैसी धाराओं के तहत विभिन्न कटौतियों का दावा करने की अनुमति देती है। चूंकि आप पहले से ही धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस व्यवस्था के लाभों का लाभ उठा रहे हैं। पुरानी व्यवस्था उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जो पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए क्यों कारगर हो सकता है:

धारा 80C के तहत कटौती: यह धारा PPF, EPF, जीवन बीमा प्रीमियम और कुछ म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों को कवर करती है। यहाँ आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश सीधे आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा कटौती: यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, अपने लिए और माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये तक।

मानक कटौती: पुरानी व्यवस्था के तहत 50,000 रुपये की मानक कटौती उपलब्ध है, जो आपकी कर योग्य आय को और कम करती है।

यदि आप अपनी कटौती को अधिकतम कर सकते हैं तो पुरानी व्यवस्था आदर्श है। चूँकि आपने पहले ही धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश किया हुआ है, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, आइए यह समझने के लिए नई कर व्यवस्था का पता लगाएँ कि क्या यह आपके लिए बेहतर हो सकती है।

नई कर व्यवस्था का अवलोकन
नई कर व्यवस्था कम कर दरें प्रदान करती है, लेकिन धारा 80सी निवेश सहित अधिकांश कटौती की अनुमति नहीं देती है। दरों को व्यापक कर नियोजन की आवश्यकता के बिना तत्काल कर राहत प्रदान करने के लिए संरचित किया गया है। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए कैसे काम कर सकता है:

कटौतियों की कोई आवश्यकता नहीं: नई व्यवस्था कर दाखिल करना आसान बनाती है क्योंकि इसमें आपको कटौती का दावा करने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप विभिन्न निवेशों और खर्चों को ट्रैक करने की आवश्यकता के बिना एक सीधा दृष्टिकोण पसंद करते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

कम कर दरें: नई व्यवस्था के तहत कर स्लैब व्यापक हैं और कम दरों के साथ आते हैं। प्रति माह 1.22 लाख रुपये कमाने वाले व्यक्ति के लिए, आप खुद को कम कर ब्रैकेट में पा सकते हैं, यदि आपके पास दावा करने के लिए पर्याप्त कटौती नहीं है तो आप कुल मिलाकर कम कर का भुगतान कर सकते हैं।

खर्च करने में लचीलापन: नई व्यवस्था आपको कर बचाने के लिए विशिष्ट निवेशों से नहीं बांधती है। यह आपको कर-बचत उद्देश्यों के बजाय अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने पैसे खर्च करने या निवेश करने की लचीलापन देता है।

दोनों व्यवस्थाओं की तुलना
पुरानी और नई व्यवस्थाओं के बीच चयन करने में दोनों के तहत आपकी कर योग्य आय की तुलना करना शामिल है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक सामान्य आकलन दिया गया है:

पुरानी व्यवस्था: धारा 80C के तहत आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर देता है। यदि आपके पास धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा या धारा 80G के तहत दान जैसी अन्य कटौती है, तो पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है। आपको 50,000 रुपये की मानक कटौती का भी लाभ मिलता है।

नई व्यवस्था: यदि आप कटौती का दावा नहीं करना चाहते हैं या धारा 80C से परे आपके पास कोई महत्वपूर्ण कटौती नहीं है, तो नई व्यवस्था सरल और संभावित रूप से अधिक कर-कुशल हो सकती है। कम कर दरें कटौती की कमी से अधिक हो सकती हैं।

रणनीतिक विचार
अपनी कर व्यवस्था चुनते समय विचार करने के लिए यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

भविष्य के निवेश का मूल्यांकन करें: यदि आप धारा 80C के तहत अपने निवेश को बढ़ाने या अन्य कटौती की तलाश करने की योजना बनाते हैं, तो पुरानी व्यवस्था आपको लाभ पहुँचाती रह सकती है।

अपनी टैक्स फाइलिंग को सरल बनाएँ: अगर आपको टैक्स प्लानिंग बोझिल लगती है और आप सरल तरीका पसंद करते हैं, तो नई व्यवस्था वह सुविधा प्रदान करती है। हालाँकि, अगर आप अपनी कटौती छोड़ देते हैं, तो आपको करों में थोड़ा ज़्यादा भुगतान करना पड़ सकता है।

दीर्घकालिक योजना: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। अगर आप रिटायरमेंट या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ज़्यादा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो पुरानी व्यवस्था के साथ बने रहना और अपनी कटौती को अधिकतम करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

सालाना समीक्षा करें: कर कानून और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। अपनी पसंद की सालाना समीक्षा करना और ज़रूरत पड़ने पर उसे बदलना समझदारी है।

अंतिम जानकारी
आपकी टैक्स व्यवस्था का चुनाव आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप होना चाहिए। पुरानी टैक्स व्यवस्था फ़ायदेमंद है अगर आप कटौती का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं, खासकर 1.5 लाख रुपये जो आप पहले से ही धारा 80सी के तहत निवेश कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण अनुशासित बचत और निवेश को पुरस्कृत करता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करता है।

नई व्यवस्था, सरल होने के बावजूद, उतनी कर-कुशल नहीं हो सकती है अगर आप पुरानी व्यवस्था के तहत पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, यह लचीलापन प्रदान करता है, जिससे आप कर-बचत निवेश के दबाव के बिना धन आवंटित कर सकते हैं।

आपके वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है यदि आप कटौती को अनुकूलित करना जारी रख सकते हैं। यदि सरलता अधिक महत्वपूर्ण है और आप कर-बचत निवेश पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहते हैं, तो नई व्यवस्था पर विचार किया जा सकता है।

किसी भी मामले में, अपनी वित्तीय स्थिति और कर रणनीति की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप सुरक्षित भविष्य की योजना बनाते समय अपनी आय का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?

Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

आने वाले वर्षों में ECE में B.TECH एक अच्छा विकल्प है...! कृपया बताएं...

Ans: हां, आपको विभिन्न ऑनलाइन कोर्स करके अपना कौशल विकसित करना होगा।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Aarav - Apr 03, 2025English

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Career

नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?

Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Asked on - Apr 03, 2025 | Answered on Apr 03, 2025

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ज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?

Ans: नहीं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Tanya - Apr 01, 2025English

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Career

मैंने जेईई मेन्स में सामान्य श्रेणी में 94.16 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, गृह राज्य उत्तर प्रदेश में महिला कोटा है, क्या मुझे एनआईटी में सीट मिल सकती है?

Ans: नए या निम्न रैंक वाले एनआईटी (जैसे, एनआईटी अगरतला, एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, आदि) में मैकेनिकल, सिविल, केमिकल और बायोटेक्नोलॉजी जैसी कोर ब्रांच संभव हो सकती हैं।

कुछ मध्यम श्रेणी के एनआईटी में ईसीई या इलेक्ट्रिकल बाद के दौर में उपलब्ध हो सकते हैं (होम स्टेट कोटा मदद कर सकता है)।

इस रैंक पर एनआईटी में सीएसई मुश्किल है, लेकिन आईआईआईटी, जीएफटीआई या राज्य स्तरीय कॉलेजों में सीटें हो सकती हैं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Career

यदि जेईई मेन 2025 में मेरा सीआरएल लगभग 34000 है तो मेरी अनुमानित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या है?

Ans: 10,600−11,500

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

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Career

सर, मेरे बेटे ने ME ब्रांच के लिए GATE 2025 में 62.67 अंक और 629 स्कोर प्राप्त किया है। वह SC श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे किसी PSU में भर्ती मिल सकती है?

Ans: GATE के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में स्थान प्राप्त करना अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, प्रत्येक PSU अपने स्वयं के कटऑफ स्कोर निर्धारित करता है जो आवेदकों की संख्या, रिक्तियों की उपलब्धता और परीक्षा की कठिनाई जैसे कारकों के आधार पर सालाना बदलता रहता है। इसलिए, इस समय कुछ भी नहीं कहा जा सकता है। पिछले वर्षों की कटऑफ देखें।

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