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Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Aug 22, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Asked by Anonymous - Aug 21, 2023English

Money

मैं 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी वाली एक निजी कंपनी के लिए काम करता हूं। टैक्स बचाने के लिए मुझे कौन से निवेश करने चाहिए? वर्तमान में मेरे पास 1 लाख रुपये प्रीमियम वाली 4 जीवन बीमा पॉलिसियां हैं 25 हजार रुपये का वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा मेरी 3 साल की बेटी है, इस साल मैं 1.5 लाख रुपये की सुखन्या समृद्धि की योजना बना रहा हूं

Ans: नमस्ते,

आपकी 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी और आपके वर्तमान निवेश को देखते हुए, यहां कुछ कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस): यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। इनका लॉक-इन पीरियड 3 साल का होता है.

2. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): आपने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि की योजना का उल्लेख किया है, जो एक बढ़िया विकल्प है। इसके अलावा, आप पीपीएफ में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): चूंकि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसियां हैं, इसलिए आप यूलिप पर गौर करना चाहेंगे। वे एक ही एकीकृत योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करते हैं।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।

5. नई पेंशन योजना (एनपीएस): यह एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है।

6. सावधि जमा: कुछ सावधि जमा कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): चूंकि आपने वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है, यदि आप या आपके परिवार के सदस्य अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एससीएसएस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने निवेश में विविधता लाएँ और अपना सारा पैसा एक ही टोकरी में न रखें। प्रत्येक निवेश विकल्प की लॉक-इन अवधि, रिटर्न और कर निहितार्थ को ध्यान में रखना भी आवश्यक है।

आशा है यह मदद करेगा!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anil Rego |388 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 04, 2022

Question by Kalim - Apr 04, 2022English

Money

मैं एक निजी संस्थान में काम करता हूँ और मेरा मासिक वेतन 125000/- रूपये है। मैंने केवल पीपीएफ में निवेश किया है और मैं भारी कर चुका रहा हूं। कृपया कोई निवेश सुझाएं जहां मैं निवेश कर सकूं और टैक्स बचा सकूं।</p>

Ans: हाय कलीम, ऐसे कई कर बचत विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।  निम्नलिखित कुछ लोकप्रिय कर बचत विकल्प उपलब्ध हैं:</p> <p>आप पीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस, यूलिप, बीमा, होम लोन मूलधन पुनर्भुगतान आदि में निवेश करके धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं</p> <p>एनपीएस में निवेश करने से आपको धारा 80सीसीडी के तहत 50 हजार की अतिरिक्त बचत करने में मदद मिलती है, जो कि धारा 80सी के तहत 1.5 लाख से अधिक है।</p> <p>धारा 80डी स्वयं और परिवार के लिए भुगतान किए गए चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर आयकर कटौती प्रदान करती है। आप स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 25,000 तक का दावा कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के मामले में सीमा 50k है।</p> <p>यदि आपके पास होम लोन है, तो आप होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर भी कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आप भुगतान किए गए ब्याज पर 2 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।</p> <p>इसके अलावा आप धारा 80जी के तहत कुछ राहत कोषों और धर्मार्थ संस्थानों में किए गए योगदान का दावा कर सकते हैं।</p>

Anil Rego |388 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 03, 2021

Question by Falguni - Nov 03, 2021English

Money

मैं एक निजी संगठन में काम करता हूं और मेरा मासिक वेतन 70,500 रुपये है। कृपया ध्यान दें कि मेरा 80C भर गया है। 80D भी भरा हुआ है. एनपीएस में भी निवेश करेंगे. फिर भी मुझे टैक्स देना होगा.</p> <p>कृपया कोई अन्य निवेश सुझाएं जहां मैं निवेश कर सकूं और टैक्स बचा सकूं।</p>

Ans: चूँकि आपने आम तौर पर उपयोग किए जाने वाले कई कर बचत विकल्पों को कवर कर लिया है, कुछ उपलब्ध छूट/कटौतियाँ हैं:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>धारा 24 के तहत भुगतान किए गए होम लोन के ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कर बचत</li> <li>धारा 80ईई के तहत, पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, 50,000 रुपये तक (घर का मूल्य 50 लाख रुपये से कम और ऋण 35 लाख रुपये से कम) पर ब्याज पुनर्भुगतान पर कर बचत। उपरोक्त धारा 24 की कटौती से ऊपर।</li> <li>ऐसे मामलों में जहां धारा 80जीजी के तहत एचआरए का भुगतान नहीं किया गया है, किराए पर एचआरए/टैक्स बचत, एक वित्तीय वर्ष में 60,000 रुपये तक (कटौती उन करदाताओं पर लागू नहीं होती है जिनके पास घर है, लेकिन किराए के घर में रहते हैं) एक ही शहर)। इसका लाभ उन करदाताओं द्वारा नहीं उठाया जा सकता है जिनके पास दूसरे शहर में घर है और उस घर पर होम लोन के ब्याज के पुनर्भुगतान के लिए धारा 24 के तहत कर कटौती का दावा करते हैं)</li> <li>घरेलू यात्रा के लिए धारा 10(5) के तहत अवकाश यात्रा भत्ता</li> <li>धारा 80TTA के तहत 10,000 रुपये की अधिकतम सीमा के लिए बचत बैंक खातों से अर्जित ब्याज पर कर बचत</li> <li>प्रतिपूर्ति: आपको चिकित्सा, परिवहन भत्ता, भोजन कूपन, वाहन प्रतिपूर्ति आदि जैसी विभिन्न संभावित प्रतिपूर्तियों पर अपनी कंपनी से जांच करनी होगी</li> </ol> <p> </p>

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 22, 2024

Question by Pramod - Jan 02, 2024English

Money

मैं लगभग 8 वर्षों के अनुभव और लगभग कमाई के साथ टीसीएस में आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूं। 90 लाख प्रति वर्ष। हालाँकि, 80 सीसी निवेश के बावजूद एक महत्वपूर्ण घटक कर के रूप में चला जाता है। मेरे पास टैक्स बचत के और कौन से विकल्प हो सकते हैं?

Ans: लगभग 90 लाख की वार्षिक आय के साथ, कर बचत के लिए धारा 80सी का उपयोग करने के अलावा, आप पुरानी व्यवस्था में विकल्प तलाश सकते हैं जैसे कि धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा कटौती, धारा 24 के तहत गृह ऋण ब्याज के लिए छूट का दावा करना और हाउस रेंट अलाउंस जैसे लाभों का अनुकूलन करना। (एचआरए) यदि लागू हो तो धारा 10(14) के तहत। इसके अतिरिक्त, धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में योगदान करने पर विचार करें।

कर पेशेवर से सलाह लेने से इन रणनीतियों को आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद मिल सकती है।

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English

Money

नमस्ते मैं 39 साल का हूँ और मेरी CTC 20 LPA है। कृपया '0' टैक्स के लिए निवेश योजना सुझाएँ

Ans: वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना और कर देयता को कम करना वित्तीय नियोजन के मुख्य पहलू हैं। 20 लाख रुपये के आपके वार्षिक सीटीसी के साथ, यह समझना महत्वपूर्ण है कि पूरी तरह से "शून्य कर" परिदृश्य प्राप्त करना संभव नहीं है। हालांकि, रणनीतिक निवेश और उचित योजना आपके कर के बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

कर नियोजन की मूल बातें
कर कानूनों और उपलब्ध कटौतियों को समझना पहला कदम है। यहाँ उन प्रमुख धाराओं का विवरण दिया गया है जो आपको कर बचाने में मदद कर सकती हैं:

धारा 80सी
आप धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसमें शामिल हैं:

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): कर-मुक्त ब्याज और अच्छे रिटर्न वाला एक सुरक्षित निवेश।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): ईपीएफ में योगदान कर-मुक्त है और लगातार बढ़ता रहता है।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस): ये म्यूचुअल फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ कर कटौती और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम: जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इस धारा के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं।

ट्यूशन फीस: बच्चों की ट्यूशन फीस के लिए भुगतान भी पात्र हैं।

धारा 80डी
आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं:

स्वयं, जीवनसाथी और बच्चे: 25,000 रुपये तक।

माता-पिता: 60 वर्ष से कम आयु के माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये और 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए 50,000 रुपये।

धारा 80सीसीडी(1बी)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये के अलावा 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है।

धारा 24(बी)
स्व-कब्जे वाली संपत्ति के लिए गृह ऋण ईएमआई पर भुगतान किया गया ब्याज 2 लाख रुपये तक कटौती योग्य है।

कर बचत के लिए निवेश रणनीति
एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति न केवल कर बचाती है बल्कि समय के साथ धन भी बनाती है।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
कर बचत और धन सृजन के दोहरे लाभों के कारण ELSS फंड एक लोकप्रिय विकल्प हैं। उनके पास तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF 15 साल की अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है। अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, और यह एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है। यह रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में भी मदद करता है। NPS में फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं।

कर बचत के लिए बीमा
टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है। भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कटौती योग्य हैं।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती योग्य हैं। चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज होना आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
कर-मुक्त वृद्धि और सेवानिवृत्ति बचत के लिए EPF में योगदान करना जारी रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक कर-कुशल तरीका है। यह आपको अपना निवेश मिश्रण चुनने की अनुमति देता है और अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

बच्चों की शिक्षा और विवाह
अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं:

सुकन्या समृद्धि योजना
यदि आपकी कोई बेटी है, तो यह योजना उच्च ब्याज और कर लाभ प्रदान करती है। यह उसके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक पोर्टफोलियो बनाएँ। यह विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है, जिससे शिक्षा और विवाह के लिए धन सुनिश्चित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लचीलापन
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

विविधीकरण
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, जो बाजार में बदलावों पर प्रतिक्रिया करने की उनकी क्षमता को सीमित करता है।

संभावित खराब प्रदर्शन
अस्थिर बाजारों में, इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन पेशेवर सलाह की कमी होती है। इससे निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते।

समय लेने वाला
अपने दम पर निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना सुविधा और पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है।

आम गलतियों से बचना
बीमा उत्पादों पर अत्यधिक निर्भरता
यूलिप और एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश-सह-बीमा उत्पादों से बचें। वे अक्सर कम रिटर्न और उच्च लागत प्रदान करते हैं। इसके बजाय, विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें और सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि आवश्यक है। इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। इस निधि को आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
शून्य-कर निवेश योजना बनाना यथार्थवादी नहीं है, लेकिन आप रणनीतिक योजना के साथ अपनी कर देयता को काफी कम कर सकते हैं। कर-बचत साधनों का लाभ उठाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण कदम हैं।

याद रखें, सफल निवेश की कुंजी स्थिरता और धैर्य है। ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |479 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by devendra - Mar 10, 2025English

Career

जेईई मेन्स 2025 में 91.6 पर्सेंटाइल के साथ, ओबीसी उम्मीदवार के रूप में मुझे किन कॉलेजों से प्रवेश मिल सकता है?

Ans: आप निम्न रैंक वाले एनआईटी और राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रयास कर सकते हैं। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English

Money

मैं अप्रैल-25 में अपनी वर्तमान निजी कंपनी की नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास लगभग 40 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मई-2025 से बेहतर मासिक आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित रूप से कहां निवेश किया जाए, साथ ही हर साल बाजार में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी राशि में वृद्धि हो। फंड की मेरी मासिक आवश्यकता लगभग 30 हजार है।

Ans: आप अप्रैल 2025 में 40 लाख रुपये की राशि के साथ रिटायर होंगे। आपका लक्ष्य 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

एक सुरक्षित निवेश रणनीति आवश्यक है। इसमें आय, सुरक्षा और विकास का संतुलन होना चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
पूंजी को खत्म किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना।

मुद्रास्फीति को मात देना ताकि आय पर्याप्त बनी रहे।

उचित रिटर्न प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करना।

स्थिरता और विकास के लिए अपने कोष को विभाजित करना
आपके कोष को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाना चाहिए। प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है।

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
उच्च ब्याज वाले बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये रखें।

यह फंड निवेश को छुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करता है।

2. मासिक आय फंड - 25 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ये फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करके हर महीने 30,000 रुपये निकालें।

यह पूंजी को बढ़ाते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड - 10 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

यह मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करता है।

कम से कम 7-10 साल तक इस फंड से निकासी न करें।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि होगी।

पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर क्यों न रहें?
बैंक एफडी मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

एफडी ब्याज पर टैक्स से कर के बाद रिटर्न कम हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और मंदी के हिसाब से समायोजित नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड गिरते बाजार में नुकसान को कम कर सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों न करें? डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है। इससे निवेश संबंधी गलतियाँ कम होती हैं और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होता है। हर साल मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें? अपनी निकासी राशि को हर साल 5-6% बढ़ाएँ। विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा रखें। पहले 7-10 वर्षों में विकास-उन्मुख फंड से निकासी न करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक टिकी रहे और बढ़ती रहे।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर साल निवेश की जांच करें।

ज़रूरत पड़ने पर ग्रोथ फंड से इनकम फंड में पैसे ट्रांसफर करें।

खर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी की राशि समायोजित करें।

अंत में
आपकी योजना को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करनी चाहिए। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Ashiskumar - Mar 08, 2025English

Money

मैं पिछले 6 महीने से इस म्यूचुअल फंड में नया हूँ। मैं हर महीने 18k का SIP कर रहा हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 5k यूटीआई निफ्टी 50 5k मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2.2k निप्पॉन स्मॉल कैप 1.5k क्वांट स्मॉल कैप 1.5k जेएम फ्लेक्सीकैप 1k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड 2k क्या ये अच्छे हैं। मेरे पास 15 साल के निवेश की योजना है जिसमें हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप है..कृपया राय दें

Ans: आपने छह महीने पहले SIP निवेश शुरू किया है। आपका मासिक SIP अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये है। आप हर साल 10% निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं। 15 साल की लंबी अवधि की योजना एक अच्छा तरीका है।

आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
आपने फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है।

15 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ देता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप अंतिम कॉर्पस को बढ़ाता है।

आप लगातार निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

ध्यान देने की ज़रूरत वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा फंड
आपके पास सात अलग-अलग फंड हैं।

कुछ श्रेणियाँ ओवरलैप हो रही हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो रहे हैं।

एक छोटा पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

2. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में ज़्यादा निवेश
आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में तीन फंड हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

बहुत ज़्यादा निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

3. इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं है
इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में बाज़ार को मात नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ारों के हिसाब से खुद को समायोजित करते हैं।

एक पेशेवर फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम कर सकता है।

सुझाए गए पोर्टफोलियो सुधार
1. फंड की संख्या कम करें
सात के बजाय 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड रखें।

एक फ्लेक्सी-कैप फंड, एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड और एक मिड/स्मॉल-कैप फंड चुनें।

2. जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन
बहुत ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष निधियों को निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्रों के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो की जांच करें।

अगर कुछ फंड खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें पुनर्संतुलित करें।

अनुशासन बनाए रखें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अंत में
आपकी निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन फंडों की संख्या कम करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है। विविधीकरण, जोखिम संतुलन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। स्टेप-अप के साथ 15 साल की एसआईपी से धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Suchithra - Mar 07, 2025English

Money

नमस्ते...मैं अगले 5 सालों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मासिक तनख्वाह सिर्फ़ 35000 है। मुझे नहीं पता कि मैं अपने सपने को कैसे सफल बनाऊँ। कृपया मुझे कोई आइडिया बताएँ कि मैं 30 लाख के बजट में घर बनाने के लिए अपने पैसे कैसे बचा सकता हूँ।

Ans: घर बनाना एक बड़ा वित्तीय लक्ष्य है। आप 5 साल में 30 लाख रुपये का घर बनाना चाहते हैं। आपकी मासिक सैलरी 35,000 रुपये है। सही बचत और निवेश योजना के साथ, आप इस सपने को साकार कर सकते हैं।

चरण 1: कुल बजट आवश्यकता को समझना
घर निर्माण की लागत 30 लाख रुपये है।

आपको 5 साल में इस राशि को बचाने या व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति के कारण लागत बढ़ सकती है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर राशि रखना महत्वपूर्ण है।

चरण 2: अपनी बचत क्षमता का मूल्यांकन करना
आपकी मासिक आय 35,000 रुपये है। लक्ष्य लगातार एक हिस्सा बचाना है।

सबसे पहले, अपने आवश्यक मासिक खर्चों की पहचान करें।

बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्च कम करें।

आप जितना अधिक बचत करेंगे, आपको उतना ही कम उधार लेने की आवश्यकता होगी।

चरण 3: समर्पित गृह निधि बनाना
घर की बचत के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें।

विकासोन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम रिटर्न के कारण सभी पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।

चरण 4: सही निवेश रणनीति चुनना
5 साल की निवेश योजना में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को बाजार पर नज़र रखने और जानकारी की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

3. निर्माण लागत के लिए तरलता बनाए रखें
आसान पहुंच के लिए कुछ फंड लिक्विड निवेश में रखें।

लंबी अवधि की गैर-तरल संपत्तियों में पैसे लॉक करने से बचें।

चरण 5: होम लोन को एक विकल्प के रूप में देखना
अगर 30 लाख रुपये बचाना मुश्किल है, तो होम लोन मदद कर सकता है।

बैंक घर की कीमत का 80% तक दे सकते हैं।

आपकी EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

ज़्यादा डाउन पेमेंट से लोन का बोझ कम होता है।

कम लोन अवधि ब्याज लागत बचाती है।

चरण 6: बचत बढ़ाने के लिए खर्च कम करें
बाहर खाना खाने और मनोरंजन जैसे अनावश्यक खर्च कम करें।

आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

ज़्यादा बचत करने के लिए छूट और कैशबैक विकल्पों का इस्तेमाल करें।

आज की एक साधारण जीवनशैली आपके सपनों का घर जल्दी बनाने में मदद करती है।

चरण 7: हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
बचत और निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें।

अगर आय बढ़ती है या खर्च बदलता है, तो योजनाओं को समायोजित करें।

मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

अंत में
उचित योजना के साथ 5 साल में 30 लाख रुपये का घर संभव है। लगातार बचत, स्मार्ट निवेश और नियंत्रित खर्च पर ध्यान दें। यदि आवश्यक हो, तो होम लोन इस अंतर को पाट सकता है। अनुशासन और धैर्य के साथ, आपका सपनों का घर हकीकत बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English

Money

क्या 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त हैं। दायित्व हैं (ए) बेटी की शादी (बी) बेटे की शिक्षा और शादी।

Ans: 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष एक अच्छी रकम लग सकती है। हालांकि, इसकी पर्याप्तता व्यय, लक्ष्य, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर निर्भर करती है। आपकी बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा और विवाह सहित आपकी कई बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ भी हैं।

चरण 1: अपने रिटायरमेंट व्यय को समझना
रिटायरमेंट व्यय को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: आवश्यक और विवेकाधीन।

1. आवश्यक व्यय
भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे दैनिक व्यय।

बीमा प्रीमियम और चिकित्सा उपचार सहित स्वास्थ्य सेवा लागत।

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय, जो हर 15 साल में दोगुना हो सकता है।

2. विवेकाधीन व्यय
यात्रा, शौक और मनोरंजन जैसी अवकाश गतिविधियाँ।

घर के रखरखाव और नवीनीकरण की लागत।

उपहार, सामाजिक प्रतिबद्धताएँ और त्यौहार जैसे अतिरिक्त व्यय।

चरण 2: रिटायरमेंट से पहले और बाद में प्रमुख वित्तीय देनदारियाँ
आपके पास अपनी बेटी और बेटे से संबंधित प्रमुख खर्च हैं।

1. बेटी की शादी
शादी के खर्च व्यक्तिगत पसंद के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

स्थान, आभूषण, उपहार और समारोह जैसे कारकों पर विचार करें।

रिटायरमेंट बचत को कम करने से बचने के लिए इस लक्ष्य के लिए अलग से निवेश करने की योजना बनाएँ।

2. बेटे की शिक्षा और शादी
उच्च शिक्षा की लागत हर साल काफी बढ़ रही है।

अगर वह विदेश में अध्ययन करने की योजना बनाता है, तो लागत और भी अधिक हो सकती है।

शादी का खर्च सांस्कृतिक और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित पोर्टफोलियो में निवेश करने से लागतों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

चरण 3: मुद्रास्फीति के विरुद्ध अपने कोष का मूल्यांकन
मुद्रास्फीति आपके 4.5 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति को नष्ट कर देगी।

आज एक आरामदायक सेवानिवृत्ति 20 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है।

हेल्थकेयर मुद्रास्फीति नियमित मुद्रास्फीति से अधिक है।

आपकी निवेश रणनीति को सेवानिवृत्ति के बाद निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना चाहिए।

चरण 4: सेवानिवृत्ति कोष को संरक्षित और बढ़ाने के लिए निवेश करना
सही तरीके से निवेश करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

1. संतुलित निवेश पोर्टफोलियो रखें
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% बनाए रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निश्चित आय वाले साधनों में रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो आवंटन में मदद कर सकता है।

2. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

पेशेवर फंड प्रबंधन बेहतर रिटर्न और जोखिम नियंत्रण में मदद करता है।

3. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर ट्रैकिंग और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर नियोजन सुनिश्चित करता है।

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

चरण 5: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन
चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति में सबसे बड़ी लागतों में से एक होगा।

एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

चिकित्सा लागतों के लिए एक आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा निधि रखें।

भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग फंड में निवेश करने पर विचार करें।

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करना
आपके कोष को समय के साथ बढ़ते हुए नियमित आय उत्पन्न करनी चाहिए।

दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक वर्ष केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

विकास और स्थिरता-उन्मुख निवेशों का मिश्रण रखें।

एक उचित निकासी रणनीति फंड को जल्दी खत्म होने से बचाती है।

अंत में
खर्चों और मुद्रास्फीति के आधार पर 4.5 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। आपकी बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बुद्धिमानी से निवेश करना, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना और उचित निकासी रणनीति बनाए रखना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Arun - Mar 08, 2025English

Money

अगर मैं 30 साल की उम्र में अपना करियर शुरू करूँ तो अगले 10-15 साल में 1 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: सही निवेश योजना के साथ 10-15 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना संभव है। नियमित निवेश, परिसंपत्ति विविधीकरण और अनुशासन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

चरण 1: अपने निवेश दृष्टिकोण को परिभाषित करें
चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।

ऐसे निवेश चुनें जो विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करते हों।

जैसे-जैसे आपकी आय वर्षों में बढ़ती है, निवेश बढ़ाते जाएँ।

दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें और घबराहट में बिक्री से बचें।

चरण 2: सही एसेट क्लास चुनें
आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश का मिश्रण होना चाहिए।

1. उच्च विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता और वे पूरी तरह से बाजार के रुझान पर निर्भर होते हैं। 2. स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम निवेश फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी हैं। लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए ऐसे विकल्पों में एक छोटा प्रतिशत निवेश करें। 3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) PPF एक कर-मुक्त लंबी अवधि का निवेश है। यह 15 वर्षों में गारंटीड कंपाउंडिंग सुनिश्चित करता है। सुरक्षित रिटायरमेंट बफर बनाने के लिए आदर्श। चरण 3: समय के साथ SIP निवेश बढ़ाएँ एक निश्चित मासिक SIP राशि से शुरू करें। जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाएँ। बाजार चक्रों से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP का उपयोग करें। SIP लागत औसत करने की अनुमति देते हैं और बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।

चरण 4: आम निवेश गलतियों से बचें
कई निवेशक टाले जा सकने वाली गलतियों के कारण पैसा खो देते हैं। सावधान रहें।

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।

2. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए बाजार विशेषज्ञता और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

सीएफपी लक्ष्य-आधारित योजना और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद करता है।

3. एंडोमेंट या यूलिप पॉलिसी में निवेश न करें
ये पॉलिसी बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं और कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बेहतर वित्तीय योजना के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

चरण 5: पोर्टफोलियो विविधीकरण के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें
विविधीकृत पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 60-70% निवेश रखें।

सुरक्षा के लिए निश्चित आय विकल्पों में 20-30% निवेश बनाए रखें।

स्थिरता के लिए पीपीएफ या डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

चरण 6: तेजी से धन सृजन के लिए बचत दर बढ़ाएँ
अपनी आय का कम से कम 30-40% निवेश के लिए अलग रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और धीरे-धीरे बचत दर बढ़ाएँ।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, जीवनशैली के खर्चों के बजाय निवेश बढ़ाएँ।

चरण 7: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड को पुनर्आबंटित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो समायोजन में मदद कर सकता है।

अंत में
10-15 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना लगातार निवेश और सही एसेट मिक्स से संभव है। इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और निवेश से जुड़ी बीमा जैसी आम गलतियों से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अनुशासित बचत के साथ एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by krishnamurthy - Mar 07, 2025English

Money

सर, मेरे बेटे का वेतन 1.5 लाख प्रति माह है, लेकिन नियोक्ता केवल 15000 पर ईपीएफ सदस्यता काट रहा है और इसी तरह नियोक्ता का योगदान भी 15000 पर किया जाता है। क्या यह अधिनियम के तहत अनुमेय है? क्या उसके मूल वेतन जो 15000 से अधिक है, पर ईपीएफ सदस्यता और नियोक्ता का योगदान बढ़ाना अनिवार्य नहीं है?

Ans: आपका बेटा हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाता है, लेकिन EPF में कटौती सिर्फ़ 15,000 रुपये पर होती है। वेतनभोगी व्यक्तियों के बीच यह एक आम चिंता है। आइए आकलन करें कि क्या यह अनुमेय है और क्या विकल्प उपलब्ध हैं।

कानून के तहत EPF योगदान नियम
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 द्वारा शासित है।

EPF नियमों के अनुसार, 15,000 रुपये प्रति माह तक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 12% EPF में योगदान करना अनिवार्य है।

नियोक्ता को इस योगदान को अपने स्वयं के 12% के साथ मिलाना चाहिए, लेकिन इसका एक हिस्सा (8.33%) कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।

15,000 रुपये प्रति माह से अधिक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए, 15,000 रुपये से अधिक का EPF योगदान अनिवार्य नहीं है। नियोक्ता को योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है, जब तक कि नियोक्ता और कर्मचारी दोनों स्वेच्छा से अधिक योगदान करने के लिए सहमत न हों।

क्या नियोक्ता का यह तरीका कानूनी है?

चूँकि आपका बेटा प्रति माह 1.5 लाख रुपये कमाता है, इसलिए उसके नियोक्ता को कानूनी तौर पर EPF योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है।

कानून 15,000 रुपये से अधिक होने पर पूरे मूल वेतन पर योगदान को अनिवार्य नहीं करता है।

यदि आपका बेटा अधिक EPF योगदान चाहता है, तो वह स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकता है, लेकिन नियोक्ता इसके बराबर योगदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

क्या आपके बेटे को अपना EPF योगदान बढ़ाना चाहिए?

EPF एक सुरक्षित और कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। हालाँकि, जब धन सृजन की बात आती है तो इसकी सीमाएँ हैं। आइए ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के पक्ष और विपक्ष का आकलन करें।

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के लाभ
सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न - ईपीएफ सरकार द्वारा घोषित निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

कर-मुक्त ब्याज - ईपीएफ पर अर्जित ब्याज 2.5 लाख रुपये वार्षिक अंशदान तक कर-मुक्त है।

सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर बचत - उच्च योगदान अनुशासित दीर्घकालिक बचत सुनिश्चित करता है।

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के नुकसान
सीमित विकास क्षमता - ईपीएफ पर रिटर्न सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम है।

तरलता की कमी - ईपीएफ में फंड सेवानिवृत्ति तक लॉक रहते हैं, जिसमें सीमित निकासी विकल्प होते हैं।

नियोक्ता का अंशदान नहीं बढ़ेगा - भले ही आपका बेटा VPF के ज़रिए ज़्यादा योगदान देता हो, लेकिन नियोक्ता का हिस्सा 15,000 रुपये के 12% पर सीमित रहता है।

बेहतर संपत्ति सृजन के लिए वैकल्पिक निवेश विकल्प
अगर आपका बेटा ज़्यादा रिटर्न चाहता है, तो उसे अपना EPF योगदान बढ़ाने के बजाय दूसरे निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में EPF की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है।

वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

2. स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) - एक सुरक्षित विकल्प
अगर वह सुरक्षित निवेश पसंद करता है, तो वह VPF का विकल्प चुन सकता है, जो EPF जैसा रिटर्न देता है, लेकिन नियोक्ता से कोई मेल नहीं खाता।

अगर वह कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न चाहता है, तो यह उपयुक्त है।

3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF लंबी अवधि के टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसमें निवेश 15 साल के लिए लॉक रहता है, जिससे रिटायरमेंट की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

4. ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो
सभी बचत को EPF में डालने के बजाय, उसे अलग-अलग एसेट क्लास में फंड आवंटित करना चाहिए।

EPF, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों का संयोजन सुरक्षा और ग्रोथ दोनों प्रदान करेगा।

आपके बेटे को आगे क्या करना चाहिए?
आपके बेटे को EPF योगदान पर निर्णय लेने से पहले अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना चाहिए।

अगर वह सुरक्षा पसंद करता है:
EPF योगदान को वैसा ही रखें जैसा वह है।

VPF या PPF में निवेश बढ़ाएँ।

अगर वह ज़्यादा रिटर्न चाहता है:
EPF को 15,000 रुपये की सीमा तक सीमित रखें।

बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके बेटे का नियोक्ता ईपीएफ योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करके कानून का सही तरीके से पालन कर रहा है। ईपीएफ योगदान बढ़ाने से स्थिरता मिल सकती है, लेकिन यह विकास की संभावना और तरलता को सीमित करता है। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के साथ एक विविध दृष्टिकोण बेहतर दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान कर सकता है।

अपने बेटे को अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करने और एक निवेश रणनीति बनाने के लिए प्रोत्साहित करें जो सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Chetan - Mar 09, 2025English

Career

सर, ड्रॉप ईयर में जेईई मेन्स की तैयारी कैसे करें। मुझे कौन सी कोचिंग लेनी चाहिए। मैंने इस साल बोर्ड की तैयारी के साथ जनवरी अटेम्प्ट में 66 पर्सेंटाइल स्कोर किया है।

Ans: हेलो चेतन
आपके गृह नगर और राज्य के बारे में कुछ भी नहीं बताया गया है, इसलिए ड्रॉप ईयर में JEE की तैयारी कैसे करें, इस बारे में आपको दूर से सलाह देना बहुत मुश्किल है। साथ ही आपको कोचिंग क्लास के बारे में सुझाव देना भी मुश्किल है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय शिक्षकों से सलाह लें, जिन पर आपको ज़्यादा भरोसा है और जिन्होंने आपको पढ़ाया भी है। वे आपकी मदद कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें सिलेबस समझने से जुड़ी क्षमता और कमियों/कमज़ोरियों के बारे में पता है। साथ ही, आपने 2 साल तक खुद के लिए तैयारी की है। इसलिए आपको पता है कि आपको क्या आता है और क्या नहीं। फिर भी आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं - (1) विषय विशेषज्ञ शिक्षकों की मदद लें (2) हो सके तो ऑनलाइन क्लास और टेस्ट सीरीज़ जॉइन करें (3) पिछले साल की JEE परीक्षाओं के पेपर हल करने की कोशिश करें (4) सिलेबस के उन क्षेत्रों पर ज़्यादा ध्यान दें, जिनमें आप ज़्यादा सहज हैं। (5) 100% सिलेबस याद करने की ज़रूरत नहीं है। 75-80% सिलेबस पूरा करके भी आप JEE परीक्षा में बेहतर स्कोर कर सकते हैं। आपको शुभकामनाएँ

अगर आपको तुरंत जवाब पसंद आया हो, तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by murugan - Mar 09, 2025English

Career

मेरे बेटे को 86.45 प्रतिशत अंक मिले हैं और वह एससी श्रेणी में आता है, क्या एनआईटी या आईआईटी में सीएसई या एयरोस्पेस इंजीनियरिंग प्राप्त करने की कोई संभावना है?

Ans: नमस्ते मुरुगन
CSE के लिए कम मौके हैं लेकिन एयरोस्पेस इंजीनियरिंग के लिए हो सकते हैं।

अगर आपको त्वरित उत्तर पसंद आए तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

ओबीसी श्रेणी में 89 प्रतिशत के साथ जेईई मेन में एनआईटी के लिए कोई संभावना है?

Ans: नमस्ते प्रिय
आपके पास कम अवसर हैं, फिर भी आप नवगठित एनआईटी के लिए प्रयास कर सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से आईआईआईटी में प्रवेश पा सकते हैं।
अगर आपको त्वरित उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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