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क्या मैं इस MF निवेश रणनीति के साथ अपना 5 करोड़ पोर्टफोलियो लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 25, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sunil on Mar 16, 2025English

कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मेरी मासिक SIP 18000/- प्रति माह है। वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य 1.5 लाख है। 1. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4000 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4000 4. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 2000 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2000 6. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1000 7. बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1000 (NFO) पारंपरिक निवेश इस प्रकार हैं, और वर्तमान मूल्य 15 लाख है। 1. EPF - 44000/- प्रति माह 2. NPS - 22000/- प्रति माह 3. RD - 20000/- प्रति माह ताकि आपातकालीन निधि बनाई जा सके। मैं हर महीने अपनी SIP को 18000 से बढ़ाकर 60000 करने की योजना बना रहा हूँ। अगर मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने की ज़रूरत है, तो कृपया मुझे बताएं। मैं अगले 15 सालों में 5 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान में, मैं 35 वर्ष का हूँ और 50 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ।

Ans: आपकी वित्तीय योजना अच्छी तरह से संरचित है, और आपका निवेश अनुशासन मजबूत है। आपके पास एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य और एक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप बेहतर रिटर्न और कम जोखिम के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।

आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें।

1. आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकतें
आपका निवेश दृष्टिकोण अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यहां बताया गया है कि आप क्या सही कर रहे हैं:

अनुशासित SIP निवेश - आपके पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक नियमित SIP योजना है।

विविध पोर्टफोलियो - आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड हैं।

मजबूत पारंपरिक निवेश - EPF और NPS सेवानिवृत्ति में स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि योजना - आपकी आवर्ती जमा अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करती है।

SIP बढ़ाना - एसआईपी को 18,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करने से संपत्ति सृजन में मदद मिलेगी।

आपका वित्तीय अनुशासन आपको 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

2. आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में समस्याएँ
जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, कुछ समायोजन प्रदर्शन को बेहतर बना सकते हैं।

अति-विविधीकरण
आपके पास विभिन्न श्रेणियों में बहुत सारे फंड हैं।

बहुत सारे फंड रिटर्न को कम करते हैं और ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

4-5 अच्छी तरह से चुने गए फंड होना 7-8 औसत फंड से बेहतर है।

इंडेक्स फंड एक्सपोजर
आपका एक फंड इंडेक्स फंड है।

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन करने में मदद करता है।

हाइब्रिड फंड और ओवरलैपिंग श्रेणियाँ
आपके पास दो हाइब्रिड फंड हैं, जो आक्रामक वृद्धि को सीमित कर सकते हैं।

जब आपके पास EPF और NPS हो तो ये फंड आवश्यक नहीं हैं।

इन समस्याओं को समायोजित करने से आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

3. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करना
यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक कुशल कैसे बना सकते हैं:

फंड की संख्या कम करें
केंद्रित धन सृजन के लिए 4-5 फंड रखें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड संतुलित निवेश प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड से बचें क्योंकि EPF और NPS पहले से ही स्थिरता प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बाहर निकलें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा नहीं करेगा।

अपने पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करें
लार्ज-कैप फंड - स्थिरता के लिए 30% आवंटन।

फ्लेक्सी-कैप फंड - फंड मैनेजर लचीलेपन के लिए 30% आवंटन।

मिड-कैप फंड - उच्च विकास क्षमता के लिए 20% आवंटन।

स्मॉल-कैप फंड - आक्रामक धन सृजन के लिए 20% आवंटन।

यह जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करेगा।

4. पारंपरिक निवेशों का अनुकूलन
आपके पारंपरिक निवेश मजबूत हैं, लेकिन वे अधिक कुशल हो सकते हैं।

ईपीएफ योगदान
ईपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

हालांकि, यह इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी एसआईपी की ओर एक छोटे हिस्से को पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

एनपीएस योगदान
एनपीएस एक अच्छा कर-बचत उपकरण है, लेकिन इसमें निकासी प्रतिबंध हैं।

आप निवेश जारी रख सकते हैं, लेकिन एनपीएस के भीतर इक्विटी में अधिक आवंटन सुनिश्चित कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि के लिए आवर्ती जमा
आरडी तरलता के लिए अच्छे हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

इसके बजाय, बेहतर रिटर्न के लिए आपातकालीन निधि को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

सुरक्षा और विकास के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

5. एसआईपी को 18,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करना
एसआईपी बढ़ाने की आपकी योजना बहुत अच्छी है। हालांकि, उचित आवंटन की आवश्यकता है।

लार्ज-कैप फंड - एसआईपी को 4,000 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड - एसआईपी को 4,000 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।

मिड-कैप फंड - एसआईपी को 2,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

स्मॉल-कैप फंड - एसआईपी को 4,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

लिक्विड फंड - अल्पकालिक जरूरतों के लिए 10,000 रुपये आवंटित करें।

यह लिक्विडिटी बनाए रखते हुए मजबूत संपत्ति निर्माण सुनिश्चित करता है।

6. अपेक्षित विकास और सेवानिवृत्ति योजना
अनुशासित निवेश के साथ, आप अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी एसआईपी - उच्च आवंटन चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित करता है।

पारंपरिक निवेश - ईपीएफ और एनपीएस स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि - अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

आपका वर्तमान मार्ग उत्कृष्ट है। छोटे-मोटे समायोजन आपकी संपत्ति सृजन यात्रा को बढ़ाएंगे।

अंत में
आप वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में सही रास्ते पर हैं। आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है। हालांकि, कुछ सुधार आपके रिटर्न को बेहतर बनाएंगे।

अति-विविधीकरण को कम करें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

बेहतर जोखिम-इनाम संतुलन के लिए रणनीतिक रूप से एसआईपी आवंटित करें।

दक्षता को अधिकतम करने के लिए पारंपरिक निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें।

आरडी के बजाय लिक्विड फंड के माध्यम से तरलता सुनिश्चित करें।

इन समायोजनों के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Mar 31, 2025 | Answered on Apr 01, 2025

नमस्ते सर, अपना बहुमूल्य समय देने और विस्तृत विश्लेषण प्रदान करने तथा सुझाव देने के लिए धन्यवाद। 1. मैं EPF अंशदान को कम नहीं कर सकता क्योंकि यह मेरी कंपनी (22K + 22K) कर्मचारी और नियोक्ता अंशदान द्वारा क्रमशः किया जाता है। 2. NPS केवल मेरे और मेरी पत्नी के रिटायरमेंट के लिए है क्योंकि वह एक गृहिणी है इसलिए मुझे हम दोनों के लिए योजना बनानी होगी। 3. मुझे अत्यधिक विविधीकरण को कम करने का आपका विचार पसंद आया, लेकिन क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो के लिए अंतिम 5-6 म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं? एक बार फिर धन्यवाद! सादर,

Ans: आपका EPF और NPS अच्छी तरह से नियोजित है। अति-विविधीकरण को कम करना समझदारी है। लार्ज-कैप (30%), फ्लेक्सी-कैप (30%), मिड-कैप (20%) और स्मॉल-कैप (20%) वाला 5-फ़ंड पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास को संतुलित करता है।

कस्टमाइज़्ड फ़ंड चयन के लिए, हमारे जैसे CFP क्रेडेंशियल वाले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या MFD से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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