प्रिय महोदय।
मेरी आयु 43 वर्ष है। मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूँ और मेरी निवेश योजना 15 वर्षों के लिए है (58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना)।
जनवरी 2022 से मैं 12,000 रुपये प्रति माह (प्रति वर्ष 10% की दर से बढ़ रहा है) का MF SIP कर रहा हूँ। मेरे निवेश का उद्देश्य सेवानिवृत्ति है। वर्तमान में MF में मेरी मासिक SIP इस प्रकार है:
1) केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड (नियमित वृद्धि) - 3,000 रुपये प्रति माह, हर साल 10% की वृद्धि के साथ।
2) एक्सिस मिडकैप फंड (नियमित वृद्धि) - 3,000 रुपये प्रति माह - हर साल 10% की वृद्धि के साथ।
3) एसबीआई स्मॉल कैप फंड (नियमित वृद्धि - 3000 रुपये प्रति माह - बिना वृद्धि के।
4) व्हाइट ओक फ्लेक्सी कैप फंड - 2800 रुपये प्रति माह - बिना वृद्धि के। इसके अलावा मैं सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (8 साल की लॉक-इन) में 2 से 5 ग्राम (एकमुश्त) निवेश कर रहा हूँ, जब बॉन्ड IPO के लिए सूचीबद्ध होंगे।
मैं रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये प्रति माह कमाना चाहता हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और रिटायरमेंट से पहले किए जाने वाले किसी भी बदलाव/शिफ्ट के बारे में सलाह दें।
Ans: रिटायरमेंट के लिए आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से नियोजित और विविधतापूर्ण दिखती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना समझदारी है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने वाले फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
अपनी समयसीमा को देखते हुए, संभावित वृद्धि के लिए इक्विटी में निवेशित रहना समझदारी है। हालांकि, बाजार के रुझानों पर नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो को उसी के अनुसार समायोजित करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे अवसरों का लाभ उठाना जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे अन्य निवेशों को प्रभावित किए बिना आपके समग्र पोर्टफोलियो का पूरक हों।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर बढ़ें, जबकि वांछित मासिक आय उत्पन्न करने का लक्ष्य रखें।
याद रखें, निरंतरता और अनुशासन आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति की निगरानी और समायोजन करते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
