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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

मैं 2017 में सेवानिवृत्त हुआ। मैंने अपनी सेवानिवृत्ति की सारी राशि म्यूचुअल फंड में निवेश कर दी है और अब मेरे पास 1 करोड़ 06 लाख रुपये हैं। अब शेष 30 वर्षों के लिए या जब तक मैं जीवित हूँ, मैं 1.30 लाख प्रति माह पाने के लिए SWP में निवेश करना चाहता हूँ। कैसे करूँ? कृपया सुझाव दें

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने म्यूचुअल फंड के ज़रिए एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर ली है। यहाँ बताया गया है कि आप 1.30 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कैसे सेट कर सकते हैं:
1. अपने कॉर्पस का मूल्यांकन करें: 1 करोड़ 6 लाख के कॉर्पस के साथ, आप हर महीने 1.30 लाख निकालने का लक्ष्य रखते हैं। इसका मतलब है कि सालाना लगभग 15.6 लाख की निकासी होगी।
2. SWP गणना: SWP निकासी की आवृत्ति निर्धारित करें। चूँकि आप मासिक आय की तलाश में हैं, इसलिए आप मासिक SWP सेट करेंगे।
3. निकासी राशि: मासिक निकासी राशि की गणना करने के लिए, वार्षिक निकासी आवश्यकता (15.6 लाख) को 12 (महीने) से विभाजित करें। यह लगभग 1.30 लाख प्रति माह के बराबर है।
4. जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और उसके अनुसार फंड चुनें। चूंकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक (30 वर्ष) है, इसलिए आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं।
5. फंड चयन: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के साथ संरेखित हों। लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
6. SWP सेटअप: SWP सेट अप करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड प्रदाता या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें। आप निकासी आवृत्ति (मासिक), निकासी राशि (1.30 लाख) और स्रोत फंड निर्दिष्ट करेंगे जिससे निकासी की जाएगी।
7. समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आय आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता रहे, अपने निवेश पोर्टफोलियो और निकासी रणनीति की नियमित समीक्षा करें। बाजार के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो निकासी राशि को समायोजित करें।
8. कर निहितार्थ: SWP निकासी के कर निहितार्थों से अवगत रहें। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं, जबकि डेट फंड होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर आकर्षित कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप आने वाले वर्षों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली का समर्थन करने के लिए एक विश्वसनीय आय स्रोत बना सकते हैं। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार SWP रणनीति को तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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