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Ramalingam Kalirajan |8940 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Anil on Nov 22, 2023English
सर, मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये निवेश किए हैं और अब मुझे जीवित रहने के लिए पेंशन के रूप में SWP के माध्यम से 10,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता है, क्या यह संभव है?
Ans: रिटायरमेंट इनकम के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू करना
म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ का बड़ा फंड बनाने पर बधाई! आइए जानें कि आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को बनाए रखने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए 10,000 रुपये की मासिक पेंशन कैसे बना सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना:
SWP निवेशकों को नियमित रूप से अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक निश्चित हिस्सा या एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह पेंशन योजना की तरह काम करता है, जो रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय प्रदान करता है जबकि संभावित वृद्धि के लिए मूल राशि को निवेशित रहने देता है।
व्यवहार्यता का निर्धारण:
10,000 रुपये की मासिक पेंशन को बनाए रखने के लिए, आपको अपने फंड के आधार पर निकासी दर की गणना करनी होगी।
0.5% प्रति माह (वार्षिक 6% के बराबर) की निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आवश्यक फंड 20 लाख रुपये होगा।
2 करोड़ के कोष के साथ, 10,000 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करना संभव है।
एसडब्लूपी लागू करना:
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और एसडब्लूपी के लिए आय आवश्यकताओं के साथ संरेखित हों।
निकासी आवृत्ति निर्धारित करें: अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर निकासी की आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) तय करें।
निकासी राशि निर्धारित करें: वह निश्चित राशि निर्धारित करें जिसे आप हर महीने निकालना चाहते हैं (इस मामले में, 10,000 रुपये)।
एसडब्लूपी आरंभ करें: एसडब्लूपी आरंभ करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड हाउस के साथ एक अनुरोध सबमिट करें। निकासी आवृत्ति और राशि निर्दिष्ट करें।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो निकासी राशि को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और फंड के प्रदर्शन के साथ संरेखित है।
जोखिमों का प्रबंधन:
बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश के मूल्य और आपके एसडब्लूपी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड वाले विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करें। मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी पेंशन की क्रय शक्ति को कम करती है। मुद्रास्फीति के जोखिम का मुकाबला करने के लिए, एक SWP राशि चुनें जो बढ़ती जीवन लागतों को ध्यान में रखते हुए समय-समय पर समायोजन की अनुमति देती है। दीर्घायु जोखिम: सुनिश्चित करें कि आपका कोष जीवन प्रत्याशा और स्वास्थ्य सेवा लागतों में संभावित वृद्धि को ध्यान में रखते हुए आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के लिए आपकी वांछित निकासी दर को बनाए रख सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श: अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। एक वित्तीय योजनाकार आपकी SWP रणनीति को अनुकूलित करने, आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है। निष्कर्ष: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को लागू करने से आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक विश्वसनीय स्रोत मिल सकता है, जिससे आप वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं। उचित योजना, निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अपने वांछित जीवन शैली लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ का बड़ा फंड बनाने पर बधाई! आइए जानें कि आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को बनाए रखने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए 10,000 रुपये की मासिक पेंशन कैसे बना सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना:
SWP निवेशकों को नियमित रूप से अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक निश्चित हिस्सा या एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह पेंशन योजना की तरह काम करता है, जो रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय प्रदान करता है जबकि संभावित वृद्धि के लिए मूल राशि को निवेशित रहने देता है।
व्यवहार्यता का निर्धारण:
10,000 रुपये की मासिक पेंशन को बनाए रखने के लिए, आपको अपने फंड के आधार पर निकासी दर की गणना करनी होगी।
0.5% प्रति माह (वार्षिक 6% के बराबर) की निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आवश्यक फंड 20 लाख रुपये होगा।
2 करोड़ के कोष के साथ, 10,000 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करना संभव है।
एसडब्लूपी लागू करना:
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और एसडब्लूपी के लिए आय आवश्यकताओं के साथ संरेखित हों।
निकासी आवृत्ति निर्धारित करें: अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर निकासी की आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) तय करें।
निकासी राशि निर्धारित करें: वह निश्चित राशि निर्धारित करें जिसे आप हर महीने निकालना चाहते हैं (इस मामले में, 10,000 रुपये)।
एसडब्लूपी आरंभ करें: एसडब्लूपी आरंभ करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड हाउस के साथ एक अनुरोध सबमिट करें। निकासी आवृत्ति और राशि निर्दिष्ट करें।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो निकासी राशि को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और फंड के प्रदर्शन के साथ संरेखित है।
जोखिमों का प्रबंधन:
बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश के मूल्य और आपके एसडब्लूपी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड वाले विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करें। मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी पेंशन की क्रय शक्ति को कम करती है। मुद्रास्फीति के जोखिम का मुकाबला करने के लिए, एक SWP राशि चुनें जो बढ़ती जीवन लागतों को ध्यान में रखते हुए समय-समय पर समायोजन की अनुमति देती है। दीर्घायु जोखिम: सुनिश्चित करें कि आपका कोष जीवन प्रत्याशा और स्वास्थ्य सेवा लागतों में संभावित वृद्धि को ध्यान में रखते हुए आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के लिए आपकी वांछित निकासी दर को बनाए रख सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श: अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। एक वित्तीय योजनाकार आपकी SWP रणनीति को अनुकूलित करने, आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है। निष्कर्ष: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को लागू करने से आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक विश्वसनीय स्रोत मिल सकता है, जिससे आप वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं। उचित योजना, निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अपने वांछित जीवन शैली लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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