नमस्ते, कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, सभी प्रत्यक्ष विकास विकल्प, कुल मिलाकर 25K/m। मेरी उम्र 42 साल है और मैं प्राइवेट सेक्टर में काम करते हैं. 1. क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर (2000/एम) 2. एसबीआई लॉन्ग टर्म ईएलएसएस (4500/एम) 3. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर (2000/एम) 4. पीपीएफएएस ईएलएसएस टैक्स सेवर (1500/एम) 5. क्वांट स्मॉल कैप (3500/मीटर) 6. क्वांट फ्लेक्सी कैप (2000/मीटर) 7. क्वांट बीएफएसआई फंड (5000/मीटर) 8. एक्सिस एनपीएस (ई)38%-(सी)24%-(जी)38% (4170/मीटर) ). मैं ईपीएफ (2 लाख+वर्तमान शेष) का नियमित योगदानकर्ता भी हूं। मुझे उच्च-बहुत अधिक जोखिम से कोई आपत्ति नहीं है क्योंकि अगले 6 वर्षों में मेरी कोई तरलता प्रतिबद्धता नहीं है। 7वें वर्ष से मेरी बेटी की उच्च शिक्षा शुरू होती है और अब से 15 वर्ष बाद उसकी शादी। इसके अलावा, मैं अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करना चाहता हूं। मैं एक "स्टेपअप" की योजना बना रहा हूं हर साल 5k/m. कृपया मेरी वित्तीय योजना की समीक्षा करें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं और तदनुसार सुझाव दें।

Ans: आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार, मुझे लगता है कि:-

1. आपने इतने सारे फंडों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। ऐसा लगता है कि आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक ओवरलैपिंग है। अंततः इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और यदि आपके फंड समान शेयरों में निवेश कर रहे हैं, तो आप कोई विविधीकरण हासिल नहीं कर रहे हैं जो आप सोच सकते हैं कि आप कर रहे हैं।

2. आपके पास कई ईएलएसएस फंड भी हैं जिनका उपयोग कर लाभ के उद्देश्य से किया जाता है और 3 साल के लिए लॉक इन के साथ आते हैं। यदि आप केवल टैक्स बचत के लिए इसके तहत निवेश कर रहे हैं तो हमारा सुझाव है कि आपके पास केवल एक अच्छा फंड होना चाहिए।

आपके फंड के संबंध में:-

1. डीएसपी टैक्स सेवर फंड, केनरा रोबेको टैक्स सेवर फंड और क्वांट टैक्स प्लान: इन फंडों का अपनी श्रेणी में अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। एक टैक्स सेवर फंड होना ही काफी है।

2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह योजना किसी बाजार पूंजीकरण से बंधी नहीं है। इसमें विदेशों में सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करने की भी आजादी है। इसलिए, मैं आपको इस फंड को जारी रखने का सुझाव दूंगा।

4. डीएसपी स्मॉल कैप और amp; क्वांट स्मॉल कैप: इस फंड में एकमुश्त निवेश स्मॉल-कैप शेयरों पर केंद्रित दांव का संकेत देता है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे विकास की संभावनाएं भी प्रदान करते हैं। इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नजर रखें और रिटर्न में संभावित उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। हम आपको स्मॉल कैप में एक्सपोज़र प्राप्त करने के लिए इस श्रेणी में एक फंड रखने की सलाह देते हैं जो लार्ज और कैप की तुलना में जोखिम भरा होता है। मिड कैप श्रेणी.

5. डीएसपी क्वांट फंड: डीएसपी स्मॉल कैप के समान, यह फंड मैक्रो और सूक्ष्म कारकों के आधार पर क्वांट-आधारित रणनीतियों पर केंद्रित है। इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

7. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ: यह फंड अंतरराष्ट्रीय कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश करता है जो एकाग्रता जोखिम को खत्म करने में मदद करता है। इस फंड को जारी रखें.

8. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, यूटीआई मिड कैप फंड, डीएसपी मिड कैप फंड और पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड: मैं आपको मिड कैप का एक्सपोजर पाने के लिए इस श्रेणी में केवल एक फंड रखने की सलाह देता हूं जो लार्ज कैप की तुलना में जोखिम भरा है। वर्ग।

9. एसबीआई ब्लूचिप फंड: लार्ज-कैप फंड में यह एकमुश्त निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। इसे जारी रखें और इसके बेंचमार्क के सापेक्ष इसके प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें।

10. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड: डीएसपी मिड के समान, अपने निवेश लक्ष्यों के साथ इसके प्रदर्शन और संरेखण का आकलन करें, खासकर जब से आपने इसमें निवेश करना बंद कर दिया है। मैं आपको एक्जिट लोड अवधि समाप्त होने के बाद इस फंड से रिडीम करने की सलाह देता हूं।

11. पीपीएफ: कर लाभ और गारंटीशुदा रिटर्न के कारण पीपीएफ में योगदान करना एक अच्छा दीर्घकालिक बचत विकल्प है। जब तक आपके पास विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य या तरलता की आवश्यकता न हो, तब तक इसमें निवेश जारी रखना बुद्धिमानी है, लेकिन यदि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति का लक्ष्य है तो हम आपको इसके बजाय एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) में निवेश करने का सुझाव देंगे।

एसबीआई कॉन्ट्रा और मिराए एसेट एनवाईएसई एफएएनजी+ ईटीएफ एफओएफ को जोड़ने की आपकी योजना के संबंध में, इन फंडों का उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात और जोखिम कारकों के आधार पर मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने से पहले सुनिश्चित करें कि वे आपकी निवेश रणनीति और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

मैं आपको अपने पोर्टफोलियो में और अधिक फंड जोड़ने की सलाह नहीं देता क्योंकि आपके पास पहले से ही बहुत सारे फंड हैं जिनमें आपको कटौती करने की आवश्यकता है।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

Ans: वर्तमान में, आपका पोर्टफोलियो समान श्रेणी के फंड (ईएलएसएस) में अत्यधिक विविधतापूर्ण है, हालांकि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और अब तक अच्छा रिटर्न दे चुके हैं। इन फंडों में चल रहे एसआईपी आपको टैक्स बचत के साथ-साथ अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे लेकिन हम आपको फंड को घटाकर दो करने की सलाह देते हैं। आपके पोर्टफोलियो के अन्य फंड भी बुनियादी तौर पर मजबूत और अच्छा प्रदर्शन करने वाले हैं। इसलिए, हम आपको सलाह देते हैं कि आप अपने पोर्टफोलियो में नए फंड शामिल न करें और अतिरिक्त एसआईपी राशि को मौजूदा फंड में आवंटित करें।

आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की प्रतिबद्धताओं के लिए, एनपीएस एक अच्छा निवेश परिसंपत्ति वर्ग है क्योंकि यह आपके नकदी प्रवाह को बनाए रखेगा। आपके पास चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं के लिए एक अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी है, लेकिन मैं आपको टर्म प्लान को 1 करोड़ तक बढ़ाने की सलाह देता हूं।

Ans: अपने विविध पोर्टफोलियो और लक्ष्यों को देखते हुए, अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखें और धीरे-धीरे अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाएं। सुनिश्चित करें कि आपका मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप फंड मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाता है। संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें, ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए पेशेवर सलाह लें। अनुमानित रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। आवश्यकतानुसार योगदान समायोजित करें।

रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

Ans: घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों दोनों के लिए निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना बहुत अच्छा है। आइए आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कोई समायोजन सुझाएँ:
1. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ: यह फंड नैस्डैक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है, जो वैश्विक तकनीकी क्षेत्र में विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक उपयुक्त अतिरिक्त हो सकता है।
2. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: यूटीआई निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारतीय इक्विटी बाजार की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है, जो आपके अन्य इक्विटी निवेशों का पूरक है।
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: ब्लूचिप फंड मजबूत बुनियादी बातों वाले लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं। यह स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है। 4. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है, जो विकास और गिरावट की सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करता है। यह संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकता है।

5. एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ और एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: ये फंड क्रमशः मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ। सुनिश्चित करें कि आप इन सेगमेंट से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

6. जेएम वैल्यू फंड डायरेक्ट ग्रोथ और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट: ये दोनों फंड वैल्यू इन्वेस्टिंग सिद्धांतों का पालन करते हैं और उचित मूल्यांकन पर मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

7. निप्पॉन इंडिया कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ: कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करने से निश्चित आय प्रतिभूतियों के माध्यम से स्थिरता और आय सृजन होता है। यह विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

8. पी2पी निवेश: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग आकर्षक रिटर्न दे सकती है लेकिन पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आती है। सुनिश्चित करें कि आपने जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल का आकलन किया है और जोखिमों को कम करने के लिए आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निफ्टी 50 या नैस्डैक 100 जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करके व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं। वे विविधीकरण और बाजार तक कम लागत वाली पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उद्देश्य अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना। जबकि इससे प्रबंधन शुल्क और टर्नओवर लागत कम हो जाती है, यह अल्फा जेनरेशन की संभावना को भी सीमित करता है। परिणामस्वरूप, इंडेक्स फंड बाजार में तेजी के दौरान बेहतर प्रदर्शन के अवसरों को नहीं पकड़ सकते हैं या मंदी के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते हैं। उच्च रिटर्न चाहने वाले निवेशक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पसंद कर सकते हैं जो रणनीतिक स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। प्रत्यक्ष फंड: प्रत्यक्ष फंड निवेशकों को वितरकों या दलालों जैसे मध्यस्थों को दरकिनार करते हुए सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की अनुमति देते हैं। इससे नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्राप्त हो सकता है, क्योंकि इसमें कोई वितरक कमीशन शामिल नहीं है। हालांकि, प्रत्यक्ष फंड निवेशक अपने स्वयं के शोध करने, उपयुक्त फंड का चयन करने और अपने निवेश की निगरानी करने के लिए जिम्मेदार हैं। इसके लिए सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय साक्षरता और निवेश विशेषज्ञता के एक निश्चित स्तर की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना, जिसके पास आवश्यक साख और विशेषज्ञता है, मूल्यवान मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। एक CFP निवेशकों को वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने, उचित निवेश रणनीतियों का चयन करने और व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो पर विचार करते हुए, अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड दोनों की भूमिका का मूल्यांकन करना आवश्यक है। जबकि इंडेक्स फंड लागत प्रभावी बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, प्रत्यक्ष फंड सक्रिय प्रबंधन और बेहतर प्रदर्शन की क्षमता प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं एक संतुलित दृष्टिकोण की सलाह देता हूं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड दोनों को शामिल करता है। आपके पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और सीएफपी से निरंतर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपकी बदलती जरूरतों और उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और जानकारी रखना, अनुशासित रहना और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लेना ज़रूरी है। सही दृष्टिकोण और सहायता के साथ, आप वित्तीय बाज़ारों में आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।