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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 15, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
vineeth Question by vineeth on Jun 08, 2023English
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नमस्ते श्रीमान मैं 34 साल का हूं और लगभग 70 हजार प्रति माह कमाता हूं, 16 हजार प्रति माह की बचत करता हूं क्या आप कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं, क्या मुझे इसमें कोई बदलाव करना चाहिए? ईटी मनी उच्च वृद्धि 5k/m इस वर्ष शुरू हुई डीएसपी टैक्स सेवर- मई 2017 3k/m शुरू हुआ CanRob टैक्स सेवर जनवरी 2021 2k/m क्वांट टैक्स पीपीएफएफएएस फ्लेक्सी जनवरी 2021 से शुरू हुई- 2k/m डीएसपी छोटा - एकमुश्त 160000 डीएसपी मात्रा - एकमुश्त 105000 क्वांट स्मॉल कैप 1k/m मोतीलाल ओसवाल नैस्डैग 100 एफओएफ 1k/m मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 1k/m इस साल शुरू हुआ पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 1k/m इस साल शुरू हुआ एसबीआई ब्लूचिप एकमुश्त 10000 यूटीआई मध्य जुलाई2021 1k/m बंद डीएसपी मध्य जुलाई 2021 1k/m बंद यूटीआई फ्लेक्सी - जुलाई2021 1k/m बंद पीपीएफ 500/एम मैं कैनरॉब टैक्स सेवर को बंद करने और क्वांट टैक्स प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ शुरू करने और एमएफ के नीचे भी शुरू करने की योजना बना रहा हूं। एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ मिराए एसेट NYSE FANG+ ETF FoF डायरेक्ट - ग्रोथ

Ans: आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार, मुझे लगता है कि:-

1. आपने इतने सारे फंडों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। ऐसा लगता है कि आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक ओवरलैपिंग है। अंततः इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और यदि आपके फंड समान शेयरों में निवेश कर रहे हैं, तो आप कोई विविधीकरण हासिल नहीं कर रहे हैं जो आप सोच सकते हैं कि आप कर रहे हैं।

2. आपके पास कई ईएलएसएस फंड भी हैं जिनका उपयोग कर लाभ के उद्देश्य से किया जाता है और 3 साल के लिए लॉक इन के साथ आते हैं। यदि आप केवल टैक्स बचत के लिए इसके तहत निवेश कर रहे हैं तो हमारा सुझाव है कि आपके पास केवल एक अच्छा फंड होना चाहिए।

आपके फंड के संबंध में:-

1. डीएसपी टैक्स सेवर फंड, केनरा रोबेको टैक्स सेवर फंड और क्वांट टैक्स प्लान: इन फंडों का अपनी श्रेणी में अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। एक टैक्स सेवर फंड होना ही काफी है।

2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह योजना किसी बाजार पूंजीकरण से बंधी नहीं है। इसमें विदेशों में सूचीबद्ध शेयरों में निवेश करने की भी आजादी है। इसलिए, मैं आपको इस फंड को जारी रखने का सुझाव दूंगा।

4. डीएसपी स्मॉल कैप और amp; क्वांट स्मॉल कैप: इस फंड में एकमुश्त निवेश स्मॉल-कैप शेयरों पर केंद्रित दांव का संकेत देता है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे विकास की संभावनाएं भी प्रदान करते हैं। इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नजर रखें और रिटर्न में संभावित उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। हम आपको स्मॉल कैप में एक्सपोज़र प्राप्त करने के लिए इस श्रेणी में एक फंड रखने की सलाह देते हैं जो लार्ज और कैप की तुलना में जोखिम भरा होता है। मिड कैप श्रेणी.

5. डीएसपी क्वांट फंड: डीएसपी स्मॉल कैप के समान, यह फंड मैक्रो और सूक्ष्म कारकों के आधार पर क्वांट-आधारित रणनीतियों पर केंद्रित है। इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

7. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ: यह फंड अंतरराष्ट्रीय कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश करता है जो एकाग्रता जोखिम को खत्म करने में मदद करता है। इस फंड को जारी रखें.

8. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, यूटीआई मिड कैप फंड, डीएसपी मिड कैप फंड और पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड: मैं आपको मिड कैप का एक्सपोजर पाने के लिए इस श्रेणी में केवल एक फंड रखने की सलाह देता हूं जो लार्ज कैप की तुलना में जोखिम भरा है। वर्ग।

9. एसबीआई ब्लूचिप फंड: लार्ज-कैप फंड में यह एकमुश्त निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। इसे जारी रखें और इसके बेंचमार्क के सापेक्ष इसके प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें।

10. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड: डीएसपी मिड के समान, अपने निवेश लक्ष्यों के साथ इसके प्रदर्शन और संरेखण का आकलन करें, खासकर जब से आपने इसमें निवेश करना बंद कर दिया है। मैं आपको एक्जिट लोड अवधि समाप्त होने के बाद इस फंड से रिडीम करने की सलाह देता हूं।

11. पीपीएफ: कर लाभ और गारंटीशुदा रिटर्न के कारण पीपीएफ में योगदान करना एक अच्छा दीर्घकालिक बचत विकल्प है। जब तक आपके पास विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य या तरलता की आवश्यकता न हो, तब तक इसमें निवेश जारी रखना बुद्धिमानी है, लेकिन यदि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति का लक्ष्य है तो हम आपको इसके बजाय एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) में निवेश करने का सुझाव देंगे।

एसबीआई कॉन्ट्रा और मिराए एसेट एनवाईएसई एफएएनजी+ ईटीएफ एफओएफ को जोड़ने की आपकी योजना के संबंध में, इन फंडों का उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात और जोखिम कारकों के आधार पर मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने से पहले सुनिश्चित करें कि वे आपकी निवेश रणनीति और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

मैं आपको अपने पोर्टफोलियो में और अधिक फंड जोड़ने की सलाह नहीं देता क्योंकि आपके पास पहले से ही बहुत सारे फंड हैं जिनमें आपको कटौती करने की आवश्यकता है।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 22, 2023

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हाय निकुंज मैं 34 साल का हूं और लगभग 70 हजार प्रति माह कमाता हूं, 16 हजार प्रति माह की बचत करता हूं क्या आप कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं ईटी मनी उच्च वृद्धि 5k/m इस वर्ष शुरू हुई डीएसपी टैक्स सेवर- मई 2017 3k/m शुरू हुआ CanRob टैक्स सेवर जनवरी 2021 2k/m पीपीएफएफएएस फ्लेक्सी जनवरी 2021 से शुरू हुई- 2k/m डीएसपी छोटा - एकमुश्त 160000 डीएसपी मात्रा - एकमुश्त 105000 यूटीआई फ्लेक्सी - जुलाई2021 1k/m क्वांट स्मॉल कैप 1k/m मोतीलाल ओसवाल नैस्डैग 100 एफओएफ 500/मीटर एसबीआई ब्लूचिप 1k/m यूटीआई मध्य जुलाई2021 1k/m बंद डीएसपी मध्य जुलाई 2021 1k/m बंद पीपीएफ 500/एम
Ans: नमस्ते विनीत। एमएफ में अपने वर्तमान निवेश को साझा करने के लिए धन्यवाद। पीएफ समीक्षा हेतु आपके प्रश्न के संबंध में। यूटीआई फ्लेक्सी के अलावा सभी फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश किया जा सकता है। मैं पीपीएफएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में फिर से निवेश शुरू करने का सुझाव दूंगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Money
नमस्ते सर मैं 34 साल का हूँ और लगभग 70k/m कमाता हूँ और 16 k बचत/माह क्या आप कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं, क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए ET मनी हाई ग्रोथ 5k/m इस साल शुरू हुआ DSP टैक्स सेवर- मई 2017 से शुरू हुआ 3k/m CanRob टैक्स सेवर जनवरी 2021 से 2k/m PPFFAS फ्लेक्सी जनवरी 2021 से शुरू हुआ- 2k/m DSP स्मॉल - एकमुश्त 160000 DSP क्वांट - एकमुश्त 105000 क्वांट स्मॉल कैप 2k/m मोतीलाल ओसवाल नैस्डैग 100 FOF 1k/m SBI ब्लूचिप 1k/m UTI मिड - जुलाई 2021 1k/m बंद DSP मिड - जुलाई 2021 1k/m बंद UTI फ्लेक्सी - जुलाई 2021 1k/m बंद PPF 500/m
Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपकी मौजूदा होल्डिंग्स:

आपने 16,000 रुपये के मासिक अधिशेष के साथ अपनी निवेश यात्रा में सराहनीय अनुशासन दिखाया है।

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड का विविधतापूर्ण मिश्रण है, जो धन संचय के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

यह स्पष्ट है कि आप व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

टैक्स-सेविंग फंड में आपका आवंटन रणनीतिक रूप से आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, जो धन निर्माण करते समय कर दक्षता सुनिश्चित करता है।

विचार के क्षेत्र:

जबकि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होता है, अपने विकसित वित्तीय उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

जुलाई 2021 में कुछ फंडों में निवेश रोकने का निर्णय आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की दिशा में एक सक्रिय रुख को दर्शाता है।

विशिष्ट फंडों में एकमुश्त निवेश उनकी क्षमता में विश्वास को दर्शाता है, लेकिन उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की अनुपस्थिति यह सवाल उठाती है कि क्या आपने उनके लाभों का पर्याप्त रूप से पता लगाया है।

सिफारिशें:

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप इसे पुनर्संतुलित करना अनिवार्य है।

कम लागत वाले, निष्क्रिय निवेश के लाभों का लाभ उठाने के लिए इंडेक्स फंड में विविधता लाने पर विचार करें, खासकर उन क्षेत्रों में जहां सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिल सकती है, जिससे आपके निवेश का समग्र मूल्य बढ़ सकता है।

निष्कर्ष में, आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालांकि, इंडेक्स फंड के लाभों की खोज करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना आपकी निवेश रणनीति को और अधिक अनुकूलित कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
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नमस्ते सर मैं 39 वर्षीय पुरुष हूँ। मैं इस साल की शुरुआत से ही घर खरीदने और रिटायरमेंट के लिए MF में निवेश कर रहा हूँ। मैं अगले 15-20 सालों के लिए लंबे समय तक निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। साथ ही मेरे पास 3-4 लोन हैं जो अगले साल 2025 के अंत तक खत्म हो जाएँगे। इसलिए मैं अपनी MF राशि को काफी हद तक बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या मुझे कोई हटाना, जोड़ना या बदलाव करना है मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1500 PM यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1000 PM आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 PM एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 PM एचडीएफसी मिडकैप ऑपरचुनिटीज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 1000 PM एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 PM जेएम वैल्यू फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 PM पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट 1000 PM निप्पॉन इंडिया कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ प्लान 1000 PM पी2पी निवेश 3500 PM 3 साल के लिए 15% फिक्स्ड रिटर्न पर
Ans: घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों दोनों के लिए निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना बहुत अच्छा है। आइए आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कोई समायोजन सुझाएँ:
1. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ: यह फंड नैस्डैक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है, जो वैश्विक तकनीकी क्षेत्र में विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक उपयुक्त अतिरिक्त हो सकता है।
2. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: यूटीआई निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारतीय इक्विटी बाजार की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है, जो आपके अन्य इक्विटी निवेशों का पूरक है।
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: ब्लूचिप फंड मजबूत बुनियादी बातों वाले लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं। यह स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है। 4. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है, जो विकास और गिरावट की सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करता है। यह संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकता है।

5. एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ और एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: ये फंड क्रमशः मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ। सुनिश्चित करें कि आप इन सेगमेंट से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

6. जेएम वैल्यू फंड डायरेक्ट ग्रोथ और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट: ये दोनों फंड वैल्यू इन्वेस्टिंग सिद्धांतों का पालन करते हैं और उचित मूल्यांकन पर मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

7. निप्पॉन इंडिया कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ: कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करने से निश्चित आय प्रतिभूतियों के माध्यम से स्थिरता और आय सृजन होता है। यह विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

8. पी2पी निवेश: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग आकर्षक रिटर्न दे सकती है लेकिन पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आती है। सुनिश्चित करें कि आपने जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल का आकलन किया है और जोखिमों को कम करने के लिए आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निफ्टी 50 या नैस्डैक 100 जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करके व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं। वे विविधीकरण और बाजार तक कम लागत वाली पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उद्देश्य अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना। जबकि इससे प्रबंधन शुल्क और टर्नओवर लागत कम हो जाती है, यह अल्फा जेनरेशन की संभावना को भी सीमित करता है। परिणामस्वरूप, इंडेक्स फंड बाजार में तेजी के दौरान बेहतर प्रदर्शन के अवसरों को नहीं पकड़ सकते हैं या मंदी के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते हैं। उच्च रिटर्न चाहने वाले निवेशक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पसंद कर सकते हैं जो रणनीतिक स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। प्रत्यक्ष फंड: प्रत्यक्ष फंड निवेशकों को वितरकों या दलालों जैसे मध्यस्थों को दरकिनार करते हुए सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की अनुमति देते हैं। इससे नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्राप्त हो सकता है, क्योंकि इसमें कोई वितरक कमीशन शामिल नहीं है। हालांकि, प्रत्यक्ष फंड निवेशक अपने स्वयं के शोध करने, उपयुक्त फंड का चयन करने और अपने निवेश की निगरानी करने के लिए जिम्मेदार हैं। इसके लिए सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय साक्षरता और निवेश विशेषज्ञता के एक निश्चित स्तर की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना, जिसके पास आवश्यक साख और विशेषज्ञता है, मूल्यवान मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। एक CFP निवेशकों को वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने, उचित निवेश रणनीतियों का चयन करने और व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो पर विचार करते हुए, अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड दोनों की भूमिका का मूल्यांकन करना आवश्यक है। जबकि इंडेक्स फंड लागत प्रभावी बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, प्रत्यक्ष फंड सक्रिय प्रबंधन और बेहतर प्रदर्शन की क्षमता प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं एक संतुलित दृष्टिकोण की सलाह देता हूं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड दोनों को शामिल करता है। आपके पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और सीएफपी से निरंतर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपकी बदलती जरूरतों और उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और जानकारी रखना, अनुशासित रहना और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लेना ज़रूरी है। सही दृष्टिकोण और सहायता के साथ, आप वित्तीय बाज़ारों में आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
सर, कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी समीक्षा और सलाह दें। मेरे पोर्टफोलियो में बड़ौदा पीएनडी परिबास मल्टी एसेट में 5 लाख, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज में 2 लाख, एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड में 2, बंधन इनोवेशन एमएफ में 2, एसबीआई पीएसयू फंड में 1, एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 1, एचडीएफसी मल्टीकैप में 2 लाख, एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड में 3000 सिप, आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड में 3000 सिप, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में 3000 सिप हैं।
Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
आइए आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करें और इसे अनुकूलित करने के लिए सुझाव दें।

मौजूदा पोर्टफोलियो का ब्यौरा
बड़ौदा बीएनपी पारिबा मल्टी एसेट: 5,00,000 रुपये
एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज: 2,00,000 रुपये
एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड: 2,00,000 रुपये
बंधन इनोवेशन म्यूचुअल फंड: 2,00,000 रुपये
एसबीआई पीएसयू फंड: 1,00,000 रुपये
एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: 1,00,000 रुपये
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड: 2,00,000 रुपये
एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
विश्लेषण और मूल्यांकन
विविधीकरण:

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, बैलेंस्ड और सेक्टर फंड का मिश्रण शामिल है।
यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है। सेक्टर फंड:

एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड और एसबीआई पीएसयू फंड सेक्टर-विशिष्ट हैं।
सेक्टर फंड विविधीकरण की कमी के कारण जोखिम भरे हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड:

एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश हैं।
इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करता है।
यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
मल्टीकैप फंड:

एचडीएफसी मल्टीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधीकरण प्रदान करता है।
यह एकाग्रता जोखिम को कम करता है।
सिफारिशें
सेक्टर एक्सपोजर कम करें:

एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग और एसबीआई पीएसयू फंड जैसे सेक्टर फंड में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें।
ये फंड कम विविधीकृत हैं और अस्थिर हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलाव:

एसबीआई नेक्स्ट 50 और एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएँ:

मल्टीकैप, लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएँ।
इन फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।
बैलेंस्ड और मल्टीकैप फंड में SIP:

ICICI ब्लूचिप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में अपना SIP जारी रखें।
बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टीकैप फंड में और अधिक SIP जोड़ने पर विचार करें।
एसेट क्लास में विविधता लाएँ:

बड़ौदा BNP पारिबा मल्टी एसेट जैसे मल्टी-एसेट फंड में निवेश जारी रखें।
ये फंड बेहतर विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और अन्य एसेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी फंड:

लार्ज कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 30%।
मिड कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 20%।
मल्टीकैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 25%।
सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक कम करें।
बैलेंस्ड फंड:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: आपके पोर्टफोलियो का 15%।
मल्टी-एसेट फंड:

बड़ौदा बीएनपी पारिबा मल्टी एसेट के साथ जारी रखें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन सेक्टर-विशिष्ट और इंडेक्स फंड को कम करके इसे अनुकूलित किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े, मध्यम और मल्टीकैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ। यह रणनीति संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाएगी और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करेगी। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मैंने 2 कंपनियों में काम किया है, एक कंपनी में उन्होंने ईपीएस का भुगतान किया, जबकि मैं उच्च वेतन के कारण पेंशन योजना के लिए पात्र नहीं हूँ, दूसरी कंपनी ने भी ईपीएस में योगदान दिया, आवश्यक दस्तावेज जमा करके मैंने दोनों खातों से ईपीएफ और ईपीएस राशि निकाल ली, अब समस्या यह है कि अगर मैंने किसी कंपनी में नई नौकरी शुरू की है तो मैं कंपनी से ईपीएस में योगदान न करने के लिए कैसे कह सकता हूँ, अगर ईपीएस खाते के कारण फिर से योगदान किया गया तो क्या होगा? कृपया मेरी मदद करें ????
Ans: नमस्ते;

आप अपने नए नियोक्ता की एचआर टीम से बात कर सकते हैं और इन पहलुओं पर चर्चा कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो मेल/पत्र पर लिखित अनुरोध प्रस्तुत करें।

नए प्रतिष्ठान में अपने साथियों से जाँच करें।

पेशेवर संगठनों से ऐसी त्रुटियों की अपेक्षा नहीं की जाती है।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English
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Money
मैं 47 साल का हूँ और मेरे पास पीएफ, एनपीएस, पीपीएफ और इक्विटी एमएफ में 5 करोड़ रुपये का कोष है। लगभग 50% एमएफ में और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स में। क्या मैं लगभग 90 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए अभी रिटायर हो सकता हूँ। अगर मैं रिटायर हो सकता हूँ तो मुझे अपने कैश फ्लो के लिए कैसे योजना बनानी चाहिए ताकि मैं हर साल 12 लाख रुपये जुटा सकूँ? फ्लैट का भुगतान हो चुका है और बच्चों के भविष्य के खर्च इसमें शामिल हैं, भविष्य की शिक्षा के लिए भी पचास लाख रुपये का एक अलग कोष बनाया गया है। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;
5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस में बच्चों के भविष्य के खर्चों की सीमा क्या है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1056 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने JEE एडवांस 2024 में 800 से कम CRL हासिल किया, लेकिन IIT में एडमिशन नहीं लिया, बल्कि थर्ड ग्रेड कॉलेज में एडमिशन लिया और वर्तमान में Btech CSE कर रहा है। मैं उसके भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या वह भविष्य में सफल हो सकता है?
Ans: नमस्ते.
आपने यह नहीं बताया कि आपके बेटे को कौन सा आईआईटी कॉलेज और कोर्स मिल रहा है। आपने यह भी नहीं बताया कि उसे किस कॉलेज में दाखिला मिला है। ऐसा लगता है कि आपके और आपके बेटे के बीच बहुत ज़्यादा संवादहीनता है। हैरानी की बात यह है कि आईआईटी में दाखिला पाने वाले एक उम्मीदवार ने इसे अस्वीकार कर दिया और तीसरी श्रेणी के कॉलेज में चला गया (आपके अनुसार)। आपको यह भी स्पष्ट नहीं है कि जब आपके बेटे को आईआईटी में दाखिला लेने से मना कर दिया गया और उसने तीसरी श्रेणी का इंजीनियरिंग कॉलेज चुना तो आपकी क्या भूमिका थी। इस बात की बहुत संभावना है कि आपके बेटे को आईआईटी कॉलेज से वंचित कर दिया गया हो, जिसकी चर्चा इस सार्वजनिक मंच पर नहीं की जा सकती।
ऐसा लगता है कि आपका बेटा एक प्रतिभाशाली, मेहनती व्यक्ति है जो उसके जेईई परिणाम में पहले से ही झलकता है, उसके भविष्य के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। इस प्रकार के उम्मीदवार कॉलेज और संकाय पर कम निर्भर होते हैं। उनके पास सीखने और जीवन में उत्कृष्टता प्राप्त करने की अपनी अंतर्निहित क्षमता होती है। आपके बेटे द्वारा लिए गए निर्णय के बारे में ज़्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। बस यह देखें कि क्या वह नियमित रूप से कॉलेज जा रहा है और पाठ्येतर गतिविधियों में शामिल है। अगर वह सीएसई में अच्छे अंक प्राप्त करता है, तो उसका भविष्य उज्ज्वल है। याद रखें, नौकरी का करियर कॉलेज के नाम पर कम निर्भर करता है! आजकल, अपने असाधारण कौशल दिखाएं और नौकरी पाएं!

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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