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Ramalingam Kalirajan |7784 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 13, 2023English

नमस्ते, मैं अपने 4 सदस्यों वाले परिवार (स्वयं 44 वर्ष, पत्नी 42, एक बेटी 7 वर्ष और बेटा 4 वर्ष) का कमाने वाला सदस्य हूँ। मैं एक निजी फर्म में वेतनभोगी इंजीनियरिंग पेशेवर हूँ, जिसकी सालाना आय 13 लाख है। वित्तीय लाभ के लिए मैंने शेयरों में निवेश किया, थोड़ा लाभ हुआ लेकिन अब 8 लाख के कुल निवेश के साथ 3 लाख रुपये का नुकसान हो रहा है। 2 साल हो गए हैं लेकिन ऐसा लगता है कि आगे यह समय की बर्बादी होगी क्योंकि यह अप्रत्याशित है कि उन शेयरों से कब रिकवरी होगी? और अगर कोई लाभ नहीं हुआ तो मैं मूल राशि कब प्राप्त कर सकता हूँ? किसी ने मुझे शेयरों से सब कुछ निकालने और उन 5 लाख रुपये से, MF में निवेश करने का सुझाव दिया, ताकि न केवल 3 लाख की रिकवरी हो सके बल्कि लंबी अवधि में लाभ भी हो। मेरे निवेश लक्ष्य स्पष्ट रूप से नीचे दिए गए हैं; 01) अब से 10 और 15 साल बाद बच्चे की शिक्षा के लिए एकमुश्त राशि। 02) उनकी शादी के लिए। अब से 20 साल बाद। 03) सेवानिवृत्ति के बाद एकमुश्त या मासिक रूप से पर्याप्त धन होना। अब से 15 साल बाद। संपत्ति के रूप में, मेरे पास अब नोएडा में केवल 80 लाख का फ्लैट है। उस संपत्ति पर 14 लाख का मुख्य गृह ऋण बकाया है, 24 हजार की ईएमआई है। मैं पनवेल - मुंबई में किराए के मकान में रह रहा हूँ, जहाँ मैं नौकरी कर रहा हूँ। सभी खर्चों के बाद अब मेरी मासिक बचत लगभग शून्य है, लेकिन मैं किसी तरह 5-6 हजार का निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें, दी गई शर्तों के साथ उपरोक्त 3 लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरा अगला कदम क्या होना चाहिए?

Ans: आपकी मौजूदा स्थिति को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाई गई योजना दी गई है:

शेयरों पर तत्काल कार्रवाई: आगे के नुकसान को कम करने के लिए शेयरों को बेचने पर विचार करें और शेष राशि को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक स्थिर निवेश के साधनों में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड निवेश: शेयरों से प्राप्त आय (5 लाख) से, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड चुनें जो तुलनात्मक रूप से कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि: चूँकि आपकी मासिक बचत सीमित है, इसलिए अपने खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें। इस निधि को बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल या कम जोखिम वाले निवेश विकल्प में रखें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करने पर विचार करें। संबंधित समय क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निधि आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: चूँकि आपके पास एक फ्लैट है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से होम लोन की EMI चुकाते रहें। इसके अतिरिक्त, रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड या NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) में SIP के माध्यम से अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आवंटित करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

पेशेवर सलाह लें: एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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