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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 13, 2023English
Money

नमस्ते, मैं अपने 4 सदस्यों वाले परिवार (स्वयं 44 वर्ष, पत्नी 42, एक बेटी 7 वर्ष और बेटा 4 वर्ष) का कमाने वाला सदस्य हूँ। मैं एक निजी फर्म में वेतनभोगी इंजीनियरिंग पेशेवर हूँ, जिसकी सालाना आय 13 लाख है। वित्तीय लाभ के लिए मैंने शेयरों में निवेश किया, थोड़ा लाभ हुआ लेकिन अब 8 लाख के कुल निवेश के साथ 3 लाख रुपये का नुकसान हो रहा है। 2 साल हो गए हैं लेकिन ऐसा लगता है कि आगे यह समय की बर्बादी होगी क्योंकि यह अप्रत्याशित है कि उन शेयरों से कब रिकवरी होगी? और अगर कोई लाभ नहीं हुआ तो मैं मूल राशि कब प्राप्त कर सकता हूँ? किसी ने मुझे शेयरों से सब कुछ निकालने और उन 5 लाख रुपये से, MF में निवेश करने का सुझाव दिया, ताकि न केवल 3 लाख की रिकवरी हो सके बल्कि लंबी अवधि में लाभ भी हो। मेरे निवेश लक्ष्य स्पष्ट रूप से नीचे दिए गए हैं; 01) अब से 10 और 15 साल बाद बच्चे की शिक्षा के लिए एकमुश्त राशि। 02) उनकी शादी के लिए। अब से 20 साल बाद। 03) सेवानिवृत्ति के बाद एकमुश्त या मासिक रूप से पर्याप्त धन होना। अब से 15 साल बाद। संपत्ति के रूप में, मेरे पास अब नोएडा में केवल 80 लाख का फ्लैट है। उस संपत्ति पर 14 लाख का मुख्य गृह ऋण बकाया है, 24 हजार की ईएमआई है। मैं पनवेल - मुंबई में किराए के मकान में रह रहा हूँ, जहाँ मैं नौकरी कर रहा हूँ। सभी खर्चों के बाद अब मेरी मासिक बचत लगभग शून्य है, लेकिन मैं किसी तरह 5-6 हजार का निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें, दी गई शर्तों के साथ उपरोक्त 3 लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरा अगला कदम क्या होना चाहिए?

Ans: आपकी मौजूदा स्थिति को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाई गई योजना दी गई है:

शेयरों पर तत्काल कार्रवाई: आगे के नुकसान को कम करने के लिए शेयरों को बेचने पर विचार करें और शेष राशि को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक स्थिर निवेश के साधनों में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड निवेश: शेयरों से प्राप्त आय (5 लाख) से, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड चुनें जो तुलनात्मक रूप से कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि: चूँकि आपकी मासिक बचत सीमित है, इसलिए अपने खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें। इस निधि को बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल या कम जोखिम वाले निवेश विकल्प में रखें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करने पर विचार करें। संबंधित समय क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निधि आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: चूँकि आपके पास एक फ्लैट है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से होम लोन की EMI चुकाते रहें। इसके अतिरिक्त, रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड या NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) में SIP के माध्यम से अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आवंटित करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

पेशेवर सलाह लें: एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 02, 2024

Asked by Anonymous - Feb 17, 2024English
Money
मेरी उम्र 35 साल है और मैं पीएसबी में काम करता हूं, मुझे 60000 का शुद्ध वेतन मिलता है (एनपीएस और टैक्स की कटौती के बाद) और मेरे पास 35 लाख की एफडी है और 20 लाख के बदले 7.5% पर ऋण है और मैं मासिक सिप 2 हजार (3 एमएफ और में) कर रहा हूं। एकमुश्त राशि जब भी मुझे लगा कि बाजार में गिरावट आई है तो अन्य 4 म्यूचुअल फंडों का मूल्य अब 35 हजार) और वार्षिक एसएसवाई 1.5 लाख और एफडी पर मासिक ब्याज 18 हजार और ऋण का ब्याज 14 हजार है और मैंने ऋण राशि को जमीन में निवेश किया है, अब इसका मूल्य 40 लाख है। अब मैं आने वाले 12 वर्षों में 4 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, मुझे किस तरह से निवेश करना होगा या तो मुझे 20 लाख का भुगतान करना होगा या मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा, वेतन संशोधन लंबित है, जब मेरा शुद्ध वेतन 90 हजार के आसपास हो जाएगा और मैंने हाथ से ऋण दिया है। इन्हें 3 लाख 3 महीने में चुकाया जाएगा कृपया निवेश रणनीति के संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: अगले 12 वर्षों में 4 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आप निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार कर सकते हैं:

अपने ऋण की स्थिति का मूल्यांकन करें: आकलन करें कि क्या 20 लाख के मौजूदा ऋण को चुकाना बेहतर है या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना है। सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए अपने निवेश से संभावित रिटर्न के साथ ऋण ब्याज दर की तुलना करें।

निवेश योगदान बढ़ाएँ: वेतन संशोधन के बाद आपके शुद्ध वेतन में अपेक्षित वृद्धि के साथ, धन संचय में तेजी लाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

मौजूदा निवेश को अनुकूलित करें: अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए उन्हें पुनः आवंटित करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इक्विटी, ऋण, रियल एस्टेट और वैकल्पिक निवेश जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना विकसित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। वे वैयक्तिकृत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावी ढंग से पूरा करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैंने छंटनी के कारण अपनी नौकरी खो दी। मैं 46 साल का हूं। मेरे पास 1.18 करोड़ का होम लोन था, जिसकी EMI 1.07L प्रति माह थी। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटी 12वीं में है और बेटा 9वीं में है। मैं अपने अन्य 2 फ्लैट बेच रहा हूं ताकि मैं लोन चुका सकूं और बचा हुआ पैसा मैं FD में लगाऊंगा। मुझे अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 60 लाख और रिटायरमेंट प्लानिंग करनी है (अगले महीने से मुझे 1 लाख की जरूरत है)। होम लोन चुकाने के बाद मेरे पास 70 लाख बचे हैं, जिसे मैं FD में लगाऊंगा। मेरे पास EPF में 70 लाख, 2026 में PPF मैच्योरिटी के लिए 30 लाख, 19 लाख FD, 3.3 लाख NSC (2032/6.6 लाख पर मैच्योरिटी), अगले महीने से 1 लाख रुपये कमाने और बच्चों की शिक्षा का मेरा लक्ष्य इन निवेशों से प्राप्त किया जा सकता है।
Ans: मुझे आपकी नौकरी छूटने के बारे में सुनकर दुख हुआ, लेकिन यह सराहनीय है कि आप इस चुनौतीपूर्ण समय में अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपनी तत्काल जरूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए एक योजना बनाएं:

• होम लोन का पुनर्भुगतान: होम लोन चुकाने के लिए अपने अन्य दो फ्लैट बेचना एक विवेकपूर्ण निर्णय है, क्योंकि यह आपको EMI के बोझ से मुक्त करेगा और वित्तीय तनाव को कम करेगा।

• आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों और आय के नुकसान को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। चूंकि आपके पास अपने फ्लैटों की बिक्री से 70 लाख रुपये होंगे, इसलिए इस राशि का एक हिस्सा अपने आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखने पर विचार करें, आदर्श रूप से बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे तरल और सुलभ रूप में।

• बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये निर्धारित करके, आप ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं जो मध्यम से लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। अपने शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन पर विचार करें। चूंकि आपकी बेटी 12वीं कक्षा में है, इसलिए आपको निकट भविष्य में उसकी शिक्षा के खर्चों को प्राथमिकता देनी पड़ सकती है।

• रिटायरमेंट प्लानिंग: अगले महीने से रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1 लाख रुपये रखने का आपका लक्ष्य आपके मौजूदा निवेशों को समझदारी से संरचित करके हासिल किया जा सकता है। EPF में 70 लाख, PPF में 30 लाख (2026 में परिपक्व होने वाले) और अन्य सावधि जमा और म्यूचुअल फंड के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है। आप रिटायरमेंट में नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसे विकल्पों की तलाश कर सकते हैं।

• आय प्रतिस्थापन: चूँकि अब आपको रोज़गार से नियमित आय नहीं होगी, इसलिए आय प्रतिस्थापन की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपकी पत्नी की 50,000 प्रति माह की आय कुछ सहायता प्रदान करेगी, लेकिन आपको अपने निवेश से उत्पन्न आय के साथ इसे पूरक करने की आवश्यकता हो सकती है। व्यय प्रबंधन: आपके 75,000 मासिक व्यय को देखते हुए, सावधानीपूर्वक बजट बनाना और अपने खर्च को प्राथमिकता देना आवश्यक है। ऐसे क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप आवश्यक चीज़ों पर समझौता किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं। पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है। वे निवेश रणनीतियों, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति नियोजन पर मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। निष्कर्ष में, जबकि आपकी नौकरी छूटना निस्संदेह चुनौतीपूर्ण है, सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप संक्रमण की इस अवधि को सफलतापूर्वक पार कर सकते हैं। अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाकर और रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर, आप अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित रखें, सकारात्मक रहें और याद रखें कि आप इस यात्रा में अकेले नहीं हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
Money
मैं 43 साल का हूँ और एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी 3 साल की बेटी है। मैं सालाना 1.2 लाख कमाता हूँ। वर्तमान में मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में लगभग 70 लाख का निवेश किया हुआ है। मेरे पास एनपीएस में 2 लाख और आपातकालीन उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख हैं। मैं हर महीने 50 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में और 20 लाख रुपए स्टॉक में निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र में 7 करोड़ जमा करना है। मैं 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और 60 साल तक कुछ और करने की। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने निवेश में सही दिशा में हूँ या नहीं?
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, खासकर एक माता-पिता के रूप में आपकी जिम्मेदारियों और समय से पहले रिटायरमेंट की आपकी आकांक्षाओं को देखते हुए। आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

मैं वित्तीय नियोजन, अपने करियर, परिवार और दीर्घकालिक आकांक्षाओं को संतुलित करने के प्रति आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है।

वर्तमान निवेश का आकलन
पोर्टफोलियो संरचना का विश्लेषण
आपका निवेश पोर्टफोलियो, जिसमें म्यूचुअल फंड, स्टॉक, एनपीएस और लिक्विड फंड शामिल हैं, एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

निवेश राशि का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड में हर महीने 50 लाख और स्टॉक में 20 लाख का निवेश करना धन संचय के प्रति एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप हों।

रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
रिटायरमेंट आयु और कॉर्पस लक्ष्य
52 वर्ष की आयु में रिटायर होने और 60 वर्ष की आयु तक 7 करोड़ जमा करने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी वर्तमान निवेश रणनीति की पर्याप्तता का आकलन करना और कोई भी आवश्यक समायोजन करना आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करना
अपनी आयु और रिटायरमेंट क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ना आपके धन को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट आय स्रोतों का मूल्यांकन
एनपीएस योगदान
एनपीएस में 2 लाख का निवेश करके, आप कर-कुशल रिटायरमेंट बचत मार्ग का लाभ उठा रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करने और अपनी समग्र रिटायरमेंट रणनीति के साथ इसके संरेखण की निगरानी करने के लिए समय-समय पर अपने एनपीएस निवेश की समीक्षा करते रहें।

आपातकालीन निधि के लिए लिक्विड फंड
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख बनाए रखना विवेकपूर्ण वित्तीय योजना है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने दीर्घकालिक निवेश से समझौता किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संबोधित करने के लिए आसानी से सुलभ धन है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
वित्तीय नियोजन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं नियमित वित्तीय समीक्षा और समायोजन के महत्व पर जोर देता हूँ। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है।

जोखिम कारकों को संबोधित करना
बाजार में उतार-चढ़ाव, मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम जैसे जोखिम कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। एक समग्र वित्तीय योजना उचित परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और आकस्मिक योजना के माध्यम से इन जोखिमों को संबोधित करती है।

निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति परिश्रम और दूरदर्शिता को प्रदर्शित करती है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं कि यह आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने और सक्रिय रहने से, आप वित्तीय सुरक्षा और सेवानिवृत्ति स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Money
नमस्ते, मैं 46 साल का हूँ, अब काम करने में असमर्थ हूँ, मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मेरा अपना घर है, पत्नी कमाने वाली सदस्य है। मेरे निवेश हैं: चालू निवेश: 2037 तक 42 लाख (वर्तमान फंड मूल्य) के फंड मूल्य के साथ पेंशन योजना, 12 लाख (वर्तमान फंड मूल्य) के फंड मूल्य के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड। 1.20 लाख की वार्षिक निवेश ईएमआई 25 हजार का मासिक व्यय 8 हजार की मासिक किराया आय कोई पीपीएफ नहीं 26 लाख का बैंक बैलेंस। अगले 18 वर्षों में अपने बच्चे के लिए एक बड़ा कोष (जैसे 1 करोड़) अर्जित करने के लिए 10-15 लाख का निवेश करना चाहता हूँ, जब वह वयस्क हो जाएगा, इसके अलावा अगले 2-3 वर्षों में 50 हजार मासिक आय क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन कर सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे क्या निवेश करना चाहिए
Ans: आपने अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी दी है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों का विश्लेषण करें।

आयु: 46 वर्ष
वर्तमान निवेश:
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली पेंशन योजना (2037 में परिपक्व होगी)।
12 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाला इक्विटी म्यूचुअल फंड।
आय और व्यय:
8,000 रुपये की मासिक किराये की आय।
25,000 रुपये का मासिक व्यय।
चालू निवेश के लिए 1.2 लाख रुपये की वार्षिक ईएमआई।
बचत: 26 लाख रुपये का बैंक बैलेंस।
निवेश लक्ष्य:
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 10-15 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं।
आपको अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय की भी आवश्यकता है।
इन लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

मासिक ज़रूरतों के लिए आय सृजन (50,000 रुपये)
अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, हमें ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न दे सकें।

किराये की आय: आपके पास पहले से ही हर महीने 8,000 रुपये आ रहे हैं। यह आपकी आय की ज़रूरत को कम करने में मदद करता है।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):

आपके म्यूचुअल फंड से सिस्टमेटिक निकासी योजना उपयोगी हो सकती है।
आप अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस का कुछ हिस्सा डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
ये फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
आप अपनी ज़रूरत को पूरा करने के लिए SWP के ज़रिए मासिक राशि निकाल सकते हैं।
फंड के प्रदर्शन के आधार पर, आप 50,000 रुपये (किराये से 8,000 रुपये सहित) के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने लगभग 42,000 रुपये निकालने की योजना बना सकते हैं।
यह विकल्प आपको अपनी पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है जबकि इसे मध्यम वृद्धि के लिए निवेशित रखता है।

निश्चित आय विकल्प:

आप कुछ राशि सावधि जमा या उच्च ब्याज वाले बचत साधनों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।
हालाँकि, इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इससे कर-पश्चात रिटर्न कम हो सकता है।
इनका SWP के साथ संयोजन करने से तरलता और निश्चित रिटर्न का एक निश्चित स्तर सुनिश्चित होता है।
इस तरह, आपकी तत्काल आय की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं, जिससे आपकी पूंजी बरकरार रहेगी।

बच्चे के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाने की निवेश योजना
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका इक्विटी-आधारित निवेश है, क्योंकि वे सबसे ज़्यादा लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

18 साल जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।
आपके मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंड 12 लाख रुपये की वृद्धि जारी रख सकते हैं।
आप अपने बैंक बैलेंस से 10-15 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भी निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिनमें अक्सर बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि 18 साल की अवधि में उनमें अधिक वृद्धि की संभावना होती है। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा, जिनकी फीस कम होती है। हालांकि, प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए बाजार की गहरी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। MFD के साथ काम करने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश नियमित रूप से बाजार में होने वाले बदलावों के अनुरूप संतुलित होते हैं। CFP द्वारा प्रबंधित नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं, जो उन्हें उन व्यक्तियों के लिए बेहतर विकल्प बनाती हैं जो हर विवरण पर नज़र रखने का तनाव नहीं चाहते हैं। लगातार विकास के लिए SIP: आप 50,000 रुपये मासिक की SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू कर सकते हैं। यह राशि 18 वर्षों में लगातार धन का निर्माण करेगी। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करके, आपके पास 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने का अच्छा मौका है।
CFP के साथ काम करने वाला एक पेशेवर MFD आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और विकास अपेक्षाओं के आधार पर फंड चुनने में मदद कर सकता है।
मौजूदा पेंशन योजना की समीक्षा
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली आपकी पेंशन योजना आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
प्रदर्शन समीक्षा:
इस पेंशन योजना के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
सुनिश्चित करें कि यह उचित रिटर्न देना जारी रखे, क्योंकि इसके परिपक्व होने में आपके पास 13 और साल हैं।
अक्सर, इन योजनाओं में इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या इस निवेश को जारी रखना समझदारी है या कुछ और अधिक उत्पादक पर स्विच करना है।
यदि रिटर्न अपेक्षा से कम है, तो आप भविष्य के प्रीमियम को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं।
आपके निवेश पर कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को समझना आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने CFP से परामर्श करना चाहिए कि आपकी निकासी और निवेश सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से किए गए हैं।
किराये की आय पर कर:

8,000 रुपये की मासिक किराये की आय भी कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि आप इसे अपनी वार्षिक कर योजना में शामिल करें।
कर रणनीतियों को अनुकूलित करके, आप अपनी देनदारियों को कम रखते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

आकस्मिक और आपातकालीन निधि
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, अल्पकालिक वित्तीय सुरक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

आपातकालीन निधि:
अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस में से, कम से कम 4-5 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।
इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।
इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा:
चूंकि आपकी पत्नी अब घर की एकमात्र कमाने वाली सदस्य है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा में मदद करेगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय यात्रा को ट्रैक करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करें:
अपने म्यूचुअल फंड और पेंशन योजनाओं के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और अपने बदलते जीवन परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें:
सुनिश्चित करें कि आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लगातार निवेश कर रहे हैं।
यह देखने के लिए कि क्या आप ट्रैक पर हैं, अपने सीएफपी के संपर्क में रहें और यदि आवश्यक हो तो सुधारात्मक कार्रवाई करें।
अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करके और अपने लक्ष्यों की समीक्षा करके, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
अंत में
आपकी स्थिति अद्वितीय है, और आपके लक्ष्य अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किए जा सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड, एसडब्लूपी और व्यवस्थित एसआईपी को मिलाकर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और नियमित आय अर्जित कर सकते हैं। अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों और अपनी तत्काल आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें, इसकी अक्सर समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 14, 2025English
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Money
मेरा सवाल निवेश के तौर पर 1 बीएचके फ्लैट खरीदने के बारे में है। मैं वाघोली में सुविधाओं और बुनियादी सुविधाओं के मामले में अच्छी सोसायटी में रह रहा हूं। मैं 34 लाख में 1 बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं। जो हमारी सोसायटी में वास्तविक कीमत से थोड़ा कम है। मैं किराए से ईएमआई का भुगतान करने के बारे में सोच रहा हूं जो मुझे मिलने वाला है। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

निवेश करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

1. यदि फ्लैट 6 महीने या उससे अधिक समय तक किराए पर नहीं दिया जाता है, तो सबसे खराब स्थिति में, क्या आप उस चरण के दौरान अपनी आय से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

2. फ्लैट अपने उचित बाजार मूल्य से कम कीमत पर क्यों उपलब्ध है? क्या इसका कोई दूसरा पहलू भी है?

3. यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो क्या आप 3-4 सप्ताह के समय में फ्लैट को बेच सकते हैं?

उपरोक्त बिंदुओं पर खुद को संतुष्ट करने के बाद आप अपनी खरीद की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
मुझ पर 80 हजार का कर्ज है और मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है क्योंकि मैं सिर्फ एक छात्र हूं। इसके अलावा मेरे माता-पिता इतनी बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं। मैं धन कैसे जुटा सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

आप कहीं पार्ट टाइम जॉब कर सकते हैं ताकि कम से कम लोन की EMI चुका सकें।

आप लोन कंपनी को लोन के तहत खरीदी गई संपत्ति (बाइक, सेल फोन) जब्त करने दे सकते हैं और चुकाने में असमर्थता को देखते हुए लोन बंद कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ेगा लेकिन बाद में इसे सुधारा जा सकता है।

लोन बंद करने के लिए किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद लें। आप बाद में नौकरी मिलने पर उन्हें चुका सकते हैं।

जितना हो सके क्रेडिट कार्ड, बीएनपीएल, एमटीएफ और अन्य उधारी से बचें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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Money
मैंने 2020 में अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPFO ​​खाता बंद कर दिया था, जिसके बाद मैं 3 साल बाद उसी स्कूल में फिर से शामिल हो गया, मेरे अनुबंध में कहा गया था कि मुझे EPF मिलेगा लेकिन कोई पैसा नहीं काटा गया और न ही मुझे नियोक्ता का योगदान मिला। मैं 64 साल की उम्र में फिर से शामिल हुआ और मैं अभी भी उसी स्कूल में काम कर रहा हूँ, कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

कृपया सेवानिवृत्ति के बाद अपने संगठन के प्रशासन के साथ रोजगार की संशोधित शर्तों पर चर्चा करें।

यदि कोई त्रुटि है तो हो सकता है कि आप दोनों कोई सौहार्दपूर्ण समाधान पा सकें।

इस स्तर पर आगे बढ़ना आपके रोजगार को नुकसान पहुंचा सकता है, इसलिए न तो उचित है और न ही उचित है।

शुभकामनाएं;

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Vipul

Vipul Bhavsar  |14 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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