नमस्ते, मैं 35 वर्षीय अविवाहित लड़की हूं जो आईटी क्षेत्र में काम करती है। मैं अपने माता पिता के साथ रहता हूं। मुझे 8.68एलपीए का वेतन मिलता है। मेरे ऊपर इस वक्त 10 लाख का पर्सनल लोन है। यह देखते हुए कि जल्द ही मेरी शादी हो जाएगी, मेरी भविष्य की वित्तीय स्थिति के लिए निवेश की सबसे अच्छी योजना क्या होगी, मुझे निवेश कैसे शुरू करना चाहिए। मैं म्यूचुअल फंड और एसआईपी की योजना बना रहा हूं। लेकिन अभी एक वैवाहिक धोखाधड़ी के कारण वित्तीय संकट से जूझते हुए मैंने अपनी सारी बचत खो दी है। यदि ऐसा नहीं होता तो मैंने एमएफ में एकमुश्त राशि का निवेश किया होता। लेकिन स्थिति को देखते हुए मैं केवल एसआईपी में प्रति माह 1000-3000 निवेश करने और धीरे-धीरे राशि बढ़ाने जैसे छोटे कदम उठाने के बारे में सोच सकता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या करना सबसे अच्छा है.. धन्यवाद

Ans: आप 27 साल के हैं, हर महीने 65,000 रुपये कमाते हैं और 3 लाख रुपये की बचत करते हैं। आपने अभी तक निवेश करना शुरू नहीं किया है, लेकिन आप इसके बारे में सोच रहे हैं। आप अगले साल शादी करने की योजना बना रहे हैं और शादी के लिए फंड बनाना चाहते हैं। इसके अलावा, आप घर खरीदना चाहते हैं और इसे खुद ही मैनेज करना होगा। आप स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस लेने पर भी विचार कर रहे हैं और म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं। अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए यह एक बढ़िया समय है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
विवाह निधि: आप अपनी आगामी शादी के लिए बचत करना चाहते हैं। कुल लागत का अनुमान लगाना और उसके अनुसार योजना बनाना ज़रूरी है।

घर खरीदना: घर खरीदना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासित बचत और सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

बीमा की ज़रूरतें: आप स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस लेने की योजना बना रहे हैं, जो आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक समझदारी भरा फैसला है।

निवेश योजना: आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना शुरू करना चाहते हैं, जो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अच्छी शुरुआत है।

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. विवाह निधि बनाना
लागत का अनुमान लगाना: अपनी शादी की कुल लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। आयोजन स्थल, भोजन, कपड़े और अन्य संबंधित लागतों जैसे सभी खर्चों पर विचार करें।

बचत आवंटित करना: 3 लाख रुपये की अपनी मौजूदा बचत से तय करें कि आप अपनी शादी की निधि में कितना निवेश करना चाहते हैं। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपको और कितनी बचत करने की ज़रूरत है।

बचत रणनीति: अगर अनुमानित लागत आपकी मौजूदा बचत से ज़्यादा है, तो हर महीने एक निश्चित राशि बचाना शुरू करें। यह आपकी आय से या म्यूचुअल फंड निवेश के लिए आपके 5,000 रुपये के हिस्से से हो सकता है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प: चूंकि आपकी शादी अगले साल के लिए तय है, इसलिए आवर्ती जमा या लिक्विड फंड जैसे अल्पकालिक निवेश विकल्पों पर विचार करें। ये विकल्प बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को सुलभ रखते हैं।

2. घर खरीदने की योजना बनाना
समय-सीमा तय करें: तय करें कि आप अपना घर कब खरीदना चाहते हैं। इससे यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी है।

डाउन पेमेंट प्लानिंग: पहला कदम डाउन पेमेंट के लिए बचत करना है, जो आमतौर पर घर के मूल्य का लगभग 20% होता है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा।

निवेश रणनीति: घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं।

नियमित बचत: इस लक्ष्य के लिए हर महीने लगातार बचत करना जारी रखें। जब भी संभव हो अपनी बचत बढ़ाएँ, खासकर जब आप शादी के बाद आर्थिक रूप से अधिक स्थिर हों।

3. बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: किसी भी मेडिकल इमरजेंसी को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। ऐसी योजना चुनें जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो और पर्याप्त कवरेज प्रदान करे। आपने बीमा पर खर्च करने की योजना का उल्लेख किया है, जो एक स्मार्ट कदम है।

टर्म इंश्योरेंस: असामयिक मृत्यु के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस आवश्यक है। आम तौर पर ऐसी पॉलिसी की सिफारिश की जाती है जो आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करे। अपने बजट के हिसाब से प्लान से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप कवरेज बढ़ा सकते हैं।

4. अपने निवेश की यात्रा शुरू करना
5,000 रुपये मासिक से शुरू करें: आपने म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये मासिक निवेश करने का फैसला किया है। यह एक शानदार शुरुआत है और समय के साथ आपको धन अर्जित करने में मदद करेगी।

सही फंड चुनना: इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और बदलावों के अनुकूल होना है, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिलता है। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और आपके लक्ष्यों के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड: जबकि डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बहुत सारे बाजार ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर प्रबंधन मिलता है, जो थोड़े अधिक व्यय अनुपात के लायक है। इस तरह, आपको यह जानकर मन की शांति मिलेगी कि आपके निवेश को पेशेवरों द्वारा संभाला जा रहा है।

विविधीकरण: संतुलित पोर्टफोलियो से शुरुआत करें जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों से लाभान्वित हों। आपका CFP आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): लगातार निवेश करने के लिए SIP का उपयोग करें। यह विधि समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करती है, जिससे जोखिम कम होता है।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ। यह लंबी अवधि में आपके धन संचय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगा।

5. अपने भ्रम को प्रबंधित करना
पेशेवर सहायता लें: अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करते समय भ्रमित होना सामान्य है। CFP से जुड़ने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। एक CFP आपके लिए एक अनुकूलित वित्तीय योजना बना सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके सभी लक्ष्य संरचित और कुशल तरीके से पूरे हों।

सूचित रहें: बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं के बारे में खुद को शिक्षित करें। इससे आपको अपनी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया में अधिक आत्मविश्वास और शामिल होने में मदद मिलेगी।

सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण
1. दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें
बचत में अनुशासन: धन निर्माण के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से बचत और निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे। गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए अपने निवेश में कटौती करने से बचें।

आपातकालीन निधि: हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें। इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए और इसे एक तरल और सुरक्षित निवेश में रखा जाना चाहिए। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ और लक्ष्य बदल सकते हैं, और आपकी वित्तीय योजना को तदनुसार विकसित किया जाना चाहिए। अपने सीएफपी के साथ नियमित बैठकें सुनिश्चित करेंगी कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

2. आम गलतियों से बचें
अनावश्यक ऋण से बचें: ऋण लेने के बारे में सतर्क रहें, विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उपभोक्ता ऋण। उधार लेने के बजाय अपने लक्ष्यों के लिए बचत करने पर ध्यान दें।

अतिरिक्त प्रतिबद्धता न करें: वित्तीय लक्ष्यों के बारे में उत्साहित होना आसान है, लेकिन अपने वित्त के बारे में अति प्रतिबद्धता न करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अभी भी दैनिक जीवन के लिए पर्याप्त धन और आपातकालीन निधि है।

योजना पर टिके रहें: वित्तीय नियोजन एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य रखें, अपनी योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के प्रलोभन का विरोध करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने जीवन के एक रोमांचक मोड़ पर हैं, जिसमें क्षितिज पर महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं। जल्दी शुरू करके और रणनीतिक रूप से योजना बनाकर, आप अपने विवाह, घर और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। 3 लाख रुपये की बचत, अनुशासित निवेश और सही बीमा कवरेज के साथ, आप भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं।

अपनी आकांक्षाओं के अनुरूप योजना बनाने और उसे बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें। यह योजना आपकी वित्तीय यात्रा के दौरान आपका मार्गदर्शन करेगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्यों तक पहुँचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मजबूत है। आप दोनों के पास अच्छी तनख्वाह है, कोई देनदारी नहीं है और पर्याप्त बचत है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है।

वर्तमान निवेश और व्यय

उच्च किराया: 23,000 रुपये और 26,500 रुपये प्रति माह अधिक हैं। विचार करें कि क्या इसे कम करने के तरीके हैं।

आपातकालीन निधि: आप दोनों के पास लिक्विड आपातकालीन निधि में 3-3.5 लाख रुपये हैं। यह बहुत बढ़िया है और इसे बनाए रखा जाना चाहिए।

सावधि जमा: आपके पास 9 लाख रुपये हैं, और आपके साथी के पास स्टॉक और FD में 13 लाख रुपये हैं।

SIP निवेश: आप मासिक रूप से SIP में 30,000 रुपये निवेश करते हैं, और आपका साथी ELSS में 30,000 रुपये निवेश करता है।

स्टॉक निवेश: दोनों कभी-कभी स्टॉक में लगभग 10,000-15,000 रुपये निवेश करते हैं।

लक्ष्य

5 साल में घर खरीदें

मिड-रेंज कार खरीदें

भविष्य के बच्चों के लिए बचत करें

निवेश रणनीति

घर खरीदने की योजना

डाउन पेमेंट बचत: घर की कीमत का कम से कम 20% डाउन पेमेंट के लिए बचत करने का लक्ष्य रखें। 1 करोड़ रुपये की कीमत वाले घर के लिए, आपको 20 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

SIP आवंटन बढ़ाएँ: यदि संभव हो तो अपने SIP निवेश को बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति माह करें। स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: कुछ पैसे शॉर्ट-टर्म डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। ये कम अस्थिर होते हैं और बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

कार खरीदने की योजना

कार फंड: अपनी मिड-रेंज कार के लिए बजट तय करें। 10-15 लाख रुपये की कीमत वाली कार के लिए, एक समर्पित बचत योजना शुरू करें।

आवर्ती जमा: कार बचत के लिए आवर्ती जमा खोलें। मासिक योगदान 3-5 वर्षों में इस फंड को बनाने में मदद करेगा।

भविष्य के बच्चों के लिए बचत

बाल शिक्षा निधि: बाल शिक्षा निधि या संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। विविध इक्विटी फंड में 10,000 रुपये प्रति माह के एसआईपी लंबी अवधि में काफी बढ़ सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यदि आपकी कोई बेटी है, तो SSY में निवेश करें। यह आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें

वर्तमान SIP की समीक्षा करें

पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: सुनिश्चित करें कि आपके SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण हैं। स्थिरता के लिए कुछ संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ें।

नियमित स्टॉक निवेश

शेयरों में व्यवस्थित निवेश: स्टॉक निवेश के लिए अधिक व्यवस्थित दृष्टिकोण पर विचार करें। नियमित रूप से मजबूत, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निश्चित राशि का निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें

आंशिक परिसमापन: बेहतर रिटर्न के लिए आंशिक रूप से FD को परिसमाप्त करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। सुरक्षा और तरलता के लिए कुछ FD रखें।

कर योजना

ELSS फंड का उपयोग करें: धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS में निवेश जारी रखें। 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें।

बीमा

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आप दोनों के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। शादी के बाद फैमिली फ्लोटर पॉलिसी पर विचार करें।

जीवन बीमा: टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि भविष्य की देनदारियों और जिम्मेदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी वर्तमान बचत को अपने भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। अपने SIP बढ़ाएँ, विविध और संतुलित फंड पर ध्यान दें, और अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नियमित योगदान सुनिश्चित करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप घर, कार खरीदने और अपने भविष्य के परिवार की ज़रूरतों को सुरक्षित करने के अपने सपनों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय नियोजन की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! आइए अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सरल और प्रभावी योजना बनाएं।

विवाह के लिए अल्पकालिक बचत (प्रति माह 20,000 रुपये)
आपकी प्राथमिकता एक साल में अपनी आगामी शादी के लिए बचत करना है। कम समय सीमा को देखते हुए, सुरक्षा और तरलता आवश्यक है।

आवर्ती जमा (आरडी):

बैंक में आरडी खाता खोलें।
इसमें निश्चित रिटर्न मिलता है और यह सुरक्षित है।
इससे आपको अपनी बचत को लगातार बढ़ाने में मदद मिलेगी।
एक साल के लिए हर महीने 20,000 रुपये जमा करें।
साल के अंत में, आपके पास कुछ ब्याज के साथ एकमुश्त राशि होगी।
उच्च-उपज बचत खाता:
बचत खातों पर उच्च-ब्याज दर प्रदान करने वाला बैंक चुनें।
20,000 रुपये मासिक जमा करें।
यह आपकी शादी के खर्चों के लिए आसान पहुँच और तरलता प्रदान करता है।
भविष्य के लिए दीर्घ-अवधि बचत (प्रति माह 10,000 रुपये)
अपनी दीर्घ-अवधि बचत के लिए, आइए समय के साथ धन संचय पर ध्यान केंद्रित करें। यहाँ विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
लार्ज कैप म्यूचुअल फंड (40%):
अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करता है।
मिड कैप म्यूचुअल फंड (30%):
मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड (20%):
छोटी कंपनियों में निवेश करें।
उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ।
ऋण फंड (10%):
स्थिरता प्रदान करता है और समग्र जोखिम को कम करता है।
सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
निवेश रणनीति
मासिक आवंटन:

लार्ज कैप फंड: 4,000 रुपये
मिड कैप फंड: 3,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 1,000 रुपये 2,000
ऋण निधि: रु. 1,000
फंड चुनना:

ऐसे फंड चुनें जिनका प्रदर्शन इतिहास अच्छा रहा हो।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए प्रत्येक श्रेणी में विविधता लाएं।
पेशेवर सलाह और प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।
अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि:

आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर बचत करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
यह आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचाता है और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
नियमित समीक्षा:

हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश योजना के साथ जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी शादी के लिए बचत करने के अपने अल्पकालिक लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार भी बना सकते हैं। निरंतरता, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर और अनुशासित है। 30 वर्ष की आयु में, आप प्रति माह 20,000 रुपये कमाते हैं, और आप पिछले सात वर्षों से लगातार बचत और निवेश कर रहे हैं। PPF और SIP जैसे दीर्घकालिक बचत साधनों पर आपका ध्यान अच्छे वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। आपके पास एक घर भी है, जो आपको एक मजबूत परिसंपत्ति आधार प्रदान करता है।

जैसे-जैसे आप शादी के करीब आते हैं, भविष्य की ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों को समायोजित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना पर फिर से विचार करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य की वित्तीय योजना
1. अपने जीवन के नए चरण के लिए बजट बनाना

शादी अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ लेकर आती है। आपको घरेलू खर्च, बचत और संभवतः भविष्य के बच्चों की शिक्षा का प्रबंधन करना होगा।

वर्तमान खर्चों की समीक्षा करें: अपने वर्तमान खर्च पैटर्न को समझें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।

घरेलू खर्चों की योजना बनाएँ: एक बजट बनाएँ जिसमें किराने का सामान, उपयोगिताएँ और किराया/बंधक (यदि लागू हो) जैसे साझा खर्च शामिल हों।

आपातकालीन निधि अलग रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करती है। इस निधि को एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में रखा जाना चाहिए।

अपने साथी के साथ वित्तीय चर्चा करें: अपने भावी जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों, बजट और खर्च करने की आदतों के बारे में खुलकर चर्चा करें। इससे सामान्य लक्ष्य निर्धारित करने और वित्तीय तनाव से बचने में मदद मिलेगी।

2. अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें

आपकी निवेश रणनीति आपके नए जीवन चरण और लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाएं: जब आपने PPF और SIP में निवेश किया है, तो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए डेट फंड या गोल्ड ETF जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।

SIP की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि संभव हो तो अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें: निवेश का मिश्रण होना अच्छा है। एक परिसंपत्ति वर्ग में बहुत अधिक एकाग्रता आपको उच्च जोखिमों के लिए उजागर कर सकती है।

3. बीमा योजना

शादी के बाद आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ जाती हैं, और इसलिए आपका बीमा कवरेज भी बढ़ जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपको अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

जीवन बीमा: किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार करें। कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: यदि आपके पास पहले से ही बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए उनकी समीक्षा करें कि वे आपकी नई ज़िम्मेदारियों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।

4. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना

आपके वित्तीय लक्ष्यों में कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शामिल हो सकता है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें: अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें और उन्हें प्राथमिकता दें। उदाहरण के लिए, यदि कार खरीदना प्राथमिकता है, तो उसी के अनुसार धन आवंटित करें।

बच्चों की शिक्षा: बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करके बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। इससे आपको समय के साथ एक कोष बनाने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग: भले ही रिटायरमेंट दूर लग सकता है, लेकिन जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। अपने PPF में योगदान करना जारी रखें और EPF या NPS जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित निवेशों को जोड़ने पर विचार करें।

5. टैक्स प्लानिंग

उपलब्ध छूटों और कटौतियों का उपयोग करके अपनी कर बचत को अधिकतम करें।

धारा 80C कटौती: धारा 80C के तहत PPF, ELSS और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करना जारी रखें। ये निवेश न केवल कर बचाते हैं बल्कि समय के साथ धन भी बनाते हैं।

स्वास्थ्य बीमा कटौती: स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80D के तहत दावा किया जा सकता है।

होम लोन ब्याज: यदि आपने होम लोन लिया है, तो भुगतान किए गए ब्याज पर कर कटौती के लिए धारा 24(b) के तहत दावा किया जा सकता है।

6. एस्टेट प्लानिंग

एस्टेट प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

एक वसीयत बनाएँ: यह सुनिश्चित करने के लिए एक वसीयत का मसौदा तैयार करें कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार आपके प्रियजनों को दी जाए। इससे भविष्य में किसी भी तरह के कानूनी विवाद से बचा जा सकेगा।

लाभार्थियों को नामित करें: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बैंक खाते और बीमा पॉलिसियों में नामित लाभार्थी हैं। इससे आपके परिवार के लिए इन परिसंपत्तियों तक पहुँचना आसान हो जाता है।

7. आकस्मिक योजना

नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाने पर विचार करें।

तरल संपत्तियों में निवेश करें: अपने कुछ निवेशों को तरल संपत्तियों में रखें जिन्हें आपात स्थिति के दौरान जल्दी से इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप जीवन के एक रोमांचक नए चरण में प्रवेश कर रहे हैं, और बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपके लिए अच्छा रहेगा। जैसे-जैसे आप शादी की तैयारी कर रहे हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी नई ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

जीवन का आनंद लेने और भविष्य की योजना बनाने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। नियमित बचत और अनुशासित निवेश की अपनी आदत को जारी रखें, और अपने जीवन के विकास के साथ अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन करना सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in