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30-Year-Old Man Asks: How to Secure My Finances After Marriage?

Ramalingam Kalirajan |6326 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

सर, मैं 20000/- रुपये प्रतिमाह कमाता हूँ। 30 साल से अविवाहित हूँ, किसी बोझ से नहीं जूझ रहा हूँ, और खुद का घर भी है। मेरा इकलौता बेटा है। मैंने पिछले सात सालों से अपनी कमाई का लगभग सारा पैसा PPF और SIP जैसी बचत में निवेश कर दिया है। कृपया मुझे भविष्य की वित्तीय योजना के बारे में सलाह दें क्योंकि मेरी जल्द ही शादी होने वाली है।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर और अनुशासित है। 30 वर्ष की आयु में, आप प्रति माह 20,000 रुपये कमाते हैं, और आप पिछले सात वर्षों से लगातार बचत और निवेश कर रहे हैं। PPF और SIP जैसे दीर्घकालिक बचत साधनों पर आपका ध्यान अच्छे वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। आपके पास एक घर भी है, जो आपको एक मजबूत परिसंपत्ति आधार प्रदान करता है।

जैसे-जैसे आप शादी के करीब आते हैं, भविष्य की ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों को समायोजित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना पर फिर से विचार करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य की वित्तीय योजना
1. अपने जीवन के नए चरण के लिए बजट बनाना

शादी अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ लेकर आती है। आपको घरेलू खर्च, बचत और संभवतः भविष्य के बच्चों की शिक्षा का प्रबंधन करना होगा।

वर्तमान खर्चों की समीक्षा करें: अपने वर्तमान खर्च पैटर्न को समझें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।

घरेलू खर्चों की योजना बनाएँ: एक बजट बनाएँ जिसमें किराने का सामान, उपयोगिताएँ और किराया/बंधक (यदि लागू हो) जैसे साझा खर्च शामिल हों।

आपातकालीन निधि अलग रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करती है। इस निधि को एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में रखा जाना चाहिए।

अपने साथी के साथ वित्तीय चर्चा करें: अपने भावी जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों, बजट और खर्च करने की आदतों के बारे में खुलकर चर्चा करें। इससे सामान्य लक्ष्य निर्धारित करने और वित्तीय तनाव से बचने में मदद मिलेगी।

2. अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें

आपकी निवेश रणनीति आपके नए जीवन चरण और लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाएं: जब आपने PPF और SIP में निवेश किया है, तो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए डेट फंड या गोल्ड ETF जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।

SIP की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि संभव हो तो अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें: निवेश का मिश्रण होना अच्छा है। एक परिसंपत्ति वर्ग में बहुत अधिक एकाग्रता आपको उच्च जोखिमों के लिए उजागर कर सकती है।

3. बीमा योजना

शादी के बाद आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ जाती हैं, और इसलिए आपका बीमा कवरेज भी बढ़ जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपको अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

जीवन बीमा: किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार करें। कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: यदि आपके पास पहले से ही बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए उनकी समीक्षा करें कि वे आपकी नई ज़िम्मेदारियों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।

4. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना

आपके वित्तीय लक्ष्यों में कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शामिल हो सकता है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें: अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें और उन्हें प्राथमिकता दें। उदाहरण के लिए, यदि कार खरीदना प्राथमिकता है, तो उसी के अनुसार धन आवंटित करें।

बच्चों की शिक्षा: बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करके बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। इससे आपको समय के साथ एक कोष बनाने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग: भले ही रिटायरमेंट दूर लग सकता है, लेकिन जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। अपने PPF में योगदान करना जारी रखें और EPF या NPS जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित निवेशों को जोड़ने पर विचार करें।

5. टैक्स प्लानिंग

उपलब्ध छूटों और कटौतियों का उपयोग करके अपनी कर बचत को अधिकतम करें।

धारा 80C कटौती: धारा 80C के तहत PPF, ELSS और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करना जारी रखें। ये निवेश न केवल कर बचाते हैं बल्कि समय के साथ धन भी बनाते हैं।

स्वास्थ्य बीमा कटौती: स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80D के तहत दावा किया जा सकता है।

होम लोन ब्याज: यदि आपने होम लोन लिया है, तो भुगतान किए गए ब्याज पर कर कटौती के लिए धारा 24(b) के तहत दावा किया जा सकता है।

6. एस्टेट प्लानिंग

एस्टेट प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

एक वसीयत बनाएँ: यह सुनिश्चित करने के लिए एक वसीयत का मसौदा तैयार करें कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार आपके प्रियजनों को दी जाए। इससे भविष्य में किसी भी तरह के कानूनी विवाद से बचा जा सकेगा।

लाभार्थियों को नामित करें: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बैंक खाते और बीमा पॉलिसियों में नामित लाभार्थी हैं। इससे आपके परिवार के लिए इन परिसंपत्तियों तक पहुँचना आसान हो जाता है।

7. आकस्मिक योजना

नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाने पर विचार करें।

तरल संपत्तियों में निवेश करें: अपने कुछ निवेशों को तरल संपत्तियों में रखें जिन्हें आपात स्थिति के दौरान जल्दी से इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप जीवन के एक रोमांचक नए चरण में प्रवेश कर रहे हैं, और बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपके लिए अच्छा रहेगा। जैसे-जैसे आप शादी की तैयारी कर रहे हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी नई ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

जीवन का आनंद लेने और भविष्य की योजना बनाने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। नियमित बचत और अनुशासित निवेश की अपनी आदत को जारी रखें, और अपने जीवन के विकास के साथ अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन करना सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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