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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
नमस्ते सर, मेरी वर्तमान आयु 32 वर्ष है, अविवाहित हूँ और मासिक वेतन 1.4 लाख है। मेरे पास वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य 36 लाख है और पीएफ लगभग 5 लाख है, यह भी मेरी नौकरी रहने तक हर महीने 13000 बढ़ता रहेगा। कुल 45000 प्रति माह का सिप चल रहा है और यह तब तक जारी रहेगा जब तक मैं काम कर रहा हूँ या नौकरी से निकाल दिया गया हूँ और साथ ही जब भी मेरे वेतन बचत खाते का बैलेंस 3 लाख से अधिक होता है, तो मैं MF में 2 लाख का एकमुश्त निवेश करता हूँ, यह भी तब तक जारी रहेगा जब तक मेरी नौकरी है। क्या आप कृपया मार्गदर्शन कर सकते हैं कि शादी करने या अविवाहित रहने के बाद के परिदृश्यों को ध्यान में रखते हुए आगे की योजना कैसे बनाऊँ। मेरे पास कोई ऋण नहीं है।
Ans: आप 32 साल की उम्र में अपने पैसे का प्रबंधन बहुत अच्छे से कर रहे हैं। आपकी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है जो कि अच्छी है। आप अभी अविवाहित हैं और अच्छा निवेश कर रहे हैं। 45,000 रुपये मासिक की SIP आपके अनुशासन को दर्शाती है। इस उम्र में 36 लाख रुपये और PF में 5 लाख रुपये का पोर्टफोलियो मजबूत है। कोई लोन और कोई देनदारी नहीं होने से आपकी स्थिति और भी बेहतर हो जाती है। आइए हम आपके वित्तीय भविष्य के लिए आगे की योजना बनाते हैं।
आप सही रास्ते पर हैं
आप नियमित रूप से बचत और निवेश करते हैं।
आप अतिरिक्त वेतन का बुद्धिमानी से उपयोग कर रहे हैं।
आपका PF योगदान लंबी अवधि की संपत्ति में इजाफा करता है।
आप अज्ञात परिस्थितियों के लिए अच्छी तरह से तैयारी कर रहे हैं।
आपकी मौजूदा आदतें पैसे के मामलों में परिपक्वता दिखाती हैं।
आइए हम आपकी योजना को चरण दर चरण आगे बढ़ाते हैं। हम दो रास्तों को कवर करेंगे - अविवाहित रहना या शादी करना। साथ ही, हम नौकरी छूटने, जीवनशैली में बदलाव और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों जैसे जोखिम को भी ध्यान में रखेंगे।
सबसे पहले अपने जीवन के लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय योजना लक्ष्य निर्धारण से शुरू होती है। अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को परिभाषित करें। ये लक्ष्य आपके पैसे के निर्णयों का मार्गदर्शन करेंगे।
अल्पकालिक लक्ष्य:
आपातकालीन निधि बनाना।
वाहन या गैजेट खरीदना।
माता-पिता की सहायता जैसी पारिवारिक जिम्मेदारियाँ।
विदेश यात्राएँ या उच्च शिक्षा।
मध्यावधि लक्ष्य:
विवाह व्यय (यदि लागू हो)।
परिवार या व्यक्तिगत ज़रूरत के लिए कार खरीदना।
अपना खुद का उद्यम स्थापित करना या शहर बदलना।
दीर्घकालिक लक्ष्य:
सेवानिवृत्ति योजना।
बच्चों की शिक्षा और विवाह (यदि विवाहित हैं)।
निष्क्रिय आय सृजन।
50 वर्ष से पहले वित्तीय स्वतंत्रता।
आप जीवन में बदलाव के साथ इन लक्ष्यों को अपडेट कर सकते हैं। लचीलापन महत्वपूर्ण है। लेकिन हमेशा अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करें।
SIP अनुशासन जारी रखें - लेकिन संरचना के साथ
आपकी SIP 45,000 रुपये प्रति माह पर मजबूत है। यह आपके वेतन का लगभग 32% है।
एसआईपी रणनीति के लिए मुख्य सुझाव:
एसआईपी की राशि को बेतरतीब ढंग से न बढ़ाएं।
एसआईपी को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों से जोड़ें।
संपत्ति सृजन, घर खरीदना, सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य बनाएं।
विविध निवेश वाले सक्रिय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
हर 12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।
बदलते बाजार चक्रों में कोई लचीलापन नहीं।
नकारात्मक जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
मुश्किल समय में सक्रिय फंड की तुलना में कम रिटर्न।
सक्रिय फंड बेहतर हैं क्योंकि:
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो का प्रबंधन और समीक्षा करते हैं।
सुधार अवधि के दौरान बेहतर रणनीति।
उच्च रिटर्न के लिए नियमित रूप से पुनर्संतुलन।
आपको बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन मिलता है।
इसलिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड आपकी मुख्य एसआईपी पसंद होनी चाहिए।
एकमुश्त रणनीति: ठीक है लेकिन नियम जोड़ें
जब बैंक बैलेंस 3 लाख रुपये से अधिक हो जाता है तो आप 2 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करते हैं। यह समझदारी है। लेकिन अधिक नियम आपको अधिक निवेश या कम निवेश से बचने में मदद करेंगे।
एकमुश्त निवेश योजना:
आपातकालीन निधि में 6 महीने के खर्च अलग रखें।
उस राशि को अछूता रखें।
आपातकालीन बफर बनाए रखने के बाद ही अतिरिक्त निवेश करें।
विशिष्ट लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड को टॉप अप करने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करें।
एकमुश्त राशि का एकमुश्त निवेश करने से बचें।
यदि बाजार में तेजी है तो 3 से 6 महीने के एसटीपी का उपयोग करें।
यह आपको आपात स्थिति और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षित रखता है।
आपातकालीन निधि आपकी पहली ढाल है
आपकी वर्तमान आय स्थिर है। लेकिन नौकरी का जोखिम या स्वास्थ्य समस्या कभी भी आ सकती है।
आपातकालीन निधि नियम:
कम से कम 6 से 9 महीने के खर्च अलग रखें।
लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
इस राशि को बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश न करें।
इसे हमेशा बनाए रखें और बनाए रखें।
यह आपको म्यूचुअल फंड को बर्बाद होने से बचाता है।
नौकरी छूटने या मेडिकल दुर्घटना होने पर यह फंड आपकी मदद करेगा।
पीएफ अच्छा है। लेकिन इस पर पूरी तरह से निर्भर न रहें
आपका ईपीएफ बैलेंस लगभग 5 लाख रुपये है और हर महीने बढ़ रहा है।
ध्यान देने योग्य बातें:
पीएफ धीरे-धीरे लेकिन सुरक्षित रूप से बढ़ता है।
पीएफ को केवल रिटायरमेंट के पैसे के रूप में देखें।
पीएफ का उपयोग करके अल्पकालिक लक्ष्यों की योजना न बनाएं।
ईपीएफ से समय से पहले निकासी से बचें।
यह आपको कर लाभ के साथ दीर्घकालिक चक्रवृद्धि देता है। इसलिए इसे रिटायरमेंट के लिए बचाकर रखें।
जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है
आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है। लेकिन जीवन के जोखिमों को कवर किया जाना चाहिए।
बीमा योजना:
अपनी वार्षिक आय का 20 गुना टर्म बीमा खरीदें।
हो सकता है कि आपको अभी इसकी आवश्यकता न हो, लेकिन कम प्रीमियम पर जल्दी से जल्दी बीमा करवा लें।
10 लाख रुपये के कवरेज वाला स्वास्थ्य बीमा लें।
भले ही कंपनी कवर प्रदान करती हो, लेकिन व्यक्तिगत बीमा लें।
वैकल्पिक रूप से गंभीर बीमारी कवर जोड़ें।
यह आपको और आपके परिवार को वित्तीय झटकों से सुरक्षित रखता है।
विवाह परिदृश्य के लिए योजना बनाना
विवाह खुशी और खर्च दोनों लाता है। आइए हम दोनों के लिए तैयारी करें।
यदि आप विवाहित हैं:
संयुक्त वित्तीय योजना महत्वपूर्ण हो जाती है।
पार्टनर के साथ पैसे के दृष्टिकोण पर जल्दी चर्चा करें।
घर खरीदने, बच्चे की योजना बनाने आदि जैसे लक्ष्यों को संरेखित करें।
विवाह के बाद संयुक्त आपातकालीन निधि बनाएँ।
दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
विवाह के बाद जीवन बीमा बढ़ाएँ।
यदि आप इसे निधि देना चाहते हैं तो अभी से शादी के खर्चों की योजना बनाना शुरू करें। आप इस लक्ष्य के लिए अल्पकालिक एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
अविवाहित रहने की योजना बनाना
यदि आप अविवाहित रहना चुनते हैं, तो आपके पैसे के लक्ष्य अधिक व्यक्तिगत होते हैं।
तब क्या बदलता है:
कोई जीवनसाथी या बच्चे की ज़िम्मेदारी नहीं।
अपनी जीवनशैली विकल्पों पर अधिक नियंत्रण।
निष्क्रिय आय और जल्दी सेवानिवृत्ति पर अधिक ध्यान दें।
यात्रा, शौक या व्यवसाय में अधिक निवेश करें।
इस मामले में, स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल के लिए मजबूत कोष बनाएँ। बाद में परिवार का समर्थन कम हो सकता है, इसलिए आपको आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहिए।
उम्र और लक्ष्यों के आधार पर एसेट एलोकेशन रणनीति
आप युवा हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं। आपकी जोखिम क्षमता अब अधिक है। आइए इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
आदर्श आवंटन अनुशंसा:
इक्विटी म्यूचुअल फंड - 65% से 75%।
हाइब्रिड फंड - 15% से 20%।
लिक्विड/शॉर्ट-टर्म डेट फंड - 5% से 10%।
विविधीकरण के लिए गोल्ड - 5%।
हर 12 से 18 महीने में पुनर्संतुलन करें। आँख मूंदकर रिटर्न का पीछा न करें। एक सिस्टम का पालन करें। रिटर्न से ज़्यादा जोखिम प्रबंधन मायने रखता है।
म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए टैक्स प्लानिंग टिप्स
म्यूचुअल फंड के नए टैक्स नियम महत्वपूर्ण हैं। उन्हें नज़रअंदाज़ न करें।
मुख्य टैक्स बिंदु:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा इक्विटी MF पर लॉन्ग टर्म लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
शॉर्ट टर्म इक्विटी लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
हमेशा खरीद की तारीख और राशि को स्पष्ट रूप से दर्ज करें।
MF को आँख मूंदकर न भुनाएँ। कर दक्षता और लक्ष्य की आवश्यकता के आधार पर रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
अकेले निवेश करने पर डायरेक्ट प्लान से बचें
कुछ निवेशक कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट प्लान चुनते हैं। लेकिन मार्गदर्शन के बिना यह जोखिम भरा हो सकता है।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं:
आपको सलाह या निगरानी नहीं मिलती।
आप गलत फंड चुन सकते हैं।
आप बाजार में गिरावट के दौरान बाहर निकल सकते हैं।
कोई भी आपको लक्ष्य संरेखण के बारे में मार्गदर्शन नहीं देता।
CFP या MFD के माध्यम से नियमित प्लान क्यों:
आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है।
विश्लेषण के बाद फंड चुने जाते हैं।
नियमित समीक्षा और सुधार।
समर्थन के साथ बेहतर दीर्घकालिक परिणाम।
गलत फंड चुनने पर 1% कमीशन बचाने पर 20% रिटर्न मिल सकता है। हमेशा सलाह को महत्व दें।
साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है। इसके लिए सालाना समीक्षा की जरूरत होती है।
वार्षिक चेकलिस्ट:
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बीमा कवरेज और नामांकित व्यक्तियों की जाँच करें।
आपातकालीन निधि राशि अपडेट करें।
अपनी निवल संपत्ति वृद्धि को ट्रैक करें।
आय और लक्ष्यों के आधार पर SIP समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
यह आपकी योजना को हर साल संरेखित और कुशल बनाए रखता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 32 की उम्र में बहुत अच्छा कर रहे हैं। मज़बूती से आगे बढ़ते रहें।
आपकी आदतें दीर्घकालिक सोच और देखभाल को दर्शाती हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अपनी SIP को बेहतर तरीके से संरचित करें।
व्यक्तिगत और वित्तीय जीवन दोनों की योजना आगे की बनाएँ।
अभी से सही बीमा उत्पाद खरीदें।
उच्च रिटर्न के पीछे न भागें। लंबे समय तक निवेशित रहें।
पोर्टफोलियो को ठीक से संरेखित करने के लिए पेशेवर मदद लें।
हमेशा लचीलेपन के साथ जीवन में होने वाले बदलावों के लिए तैयार रहें।
पैसा आपका उपकरण है। इसे अपने भविष्य के लिए अच्छी तरह से काम करने दें।
सही सिस्टम के साथ आपकी यात्रा आसान हो सकती है।
लगातार बने रहें, अनुशासित रहें और लक्ष्य-केंद्रित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप सही रास्ते पर हैं
आप नियमित रूप से बचत और निवेश करते हैं।
आप अतिरिक्त वेतन का बुद्धिमानी से उपयोग कर रहे हैं।
आपका PF योगदान लंबी अवधि की संपत्ति में इजाफा करता है।
आप अज्ञात परिस्थितियों के लिए अच्छी तरह से तैयारी कर रहे हैं।
आपकी मौजूदा आदतें पैसे के मामलों में परिपक्वता दिखाती हैं।
आइए हम आपकी योजना को चरण दर चरण आगे बढ़ाते हैं। हम दो रास्तों को कवर करेंगे - अविवाहित रहना या शादी करना। साथ ही, हम नौकरी छूटने, जीवनशैली में बदलाव और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों जैसे जोखिम को भी ध्यान में रखेंगे।
सबसे पहले अपने जीवन के लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय योजना लक्ष्य निर्धारण से शुरू होती है। अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को परिभाषित करें। ये लक्ष्य आपके पैसे के निर्णयों का मार्गदर्शन करेंगे।
अल्पकालिक लक्ष्य:
आपातकालीन निधि बनाना।
वाहन या गैजेट खरीदना।
माता-पिता की सहायता जैसी पारिवारिक जिम्मेदारियाँ।
विदेश यात्राएँ या उच्च शिक्षा।
मध्यावधि लक्ष्य:
विवाह व्यय (यदि लागू हो)।
परिवार या व्यक्तिगत ज़रूरत के लिए कार खरीदना।
अपना खुद का उद्यम स्थापित करना या शहर बदलना।
दीर्घकालिक लक्ष्य:
सेवानिवृत्ति योजना।
बच्चों की शिक्षा और विवाह (यदि विवाहित हैं)।
निष्क्रिय आय सृजन।
50 वर्ष से पहले वित्तीय स्वतंत्रता।
आप जीवन में बदलाव के साथ इन लक्ष्यों को अपडेट कर सकते हैं। लचीलापन महत्वपूर्ण है। लेकिन हमेशा अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करें।
SIP अनुशासन जारी रखें - लेकिन संरचना के साथ
आपकी SIP 45,000 रुपये प्रति माह पर मजबूत है। यह आपके वेतन का लगभग 32% है।
एसआईपी रणनीति के लिए मुख्य सुझाव:
एसआईपी की राशि को बेतरतीब ढंग से न बढ़ाएं।
एसआईपी को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों से जोड़ें।
संपत्ति सृजन, घर खरीदना, सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य बनाएं।
विविध निवेश वाले सक्रिय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
हर 12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।
बदलते बाजार चक्रों में कोई लचीलापन नहीं।
नकारात्मक जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
मुश्किल समय में सक्रिय फंड की तुलना में कम रिटर्न।
सक्रिय फंड बेहतर हैं क्योंकि:
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो का प्रबंधन और समीक्षा करते हैं।
सुधार अवधि के दौरान बेहतर रणनीति।
उच्च रिटर्न के लिए नियमित रूप से पुनर्संतुलन।
आपको बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन मिलता है।
इसलिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड आपकी मुख्य एसआईपी पसंद होनी चाहिए।
एकमुश्त रणनीति: ठीक है लेकिन नियम जोड़ें
जब बैंक बैलेंस 3 लाख रुपये से अधिक हो जाता है तो आप 2 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करते हैं। यह समझदारी है। लेकिन अधिक नियम आपको अधिक निवेश या कम निवेश से बचने में मदद करेंगे।
एकमुश्त निवेश योजना:
आपातकालीन निधि में 6 महीने के खर्च अलग रखें।
उस राशि को अछूता रखें।
आपातकालीन बफर बनाए रखने के बाद ही अतिरिक्त निवेश करें।
विशिष्ट लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड को टॉप अप करने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करें।
एकमुश्त राशि का एकमुश्त निवेश करने से बचें।
यदि बाजार में तेजी है तो 3 से 6 महीने के एसटीपी का उपयोग करें।
यह आपको आपात स्थिति और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षित रखता है।
आपातकालीन निधि आपकी पहली ढाल है
आपकी वर्तमान आय स्थिर है। लेकिन नौकरी का जोखिम या स्वास्थ्य समस्या कभी भी आ सकती है।
आपातकालीन निधि नियम:
कम से कम 6 से 9 महीने के खर्च अलग रखें।
लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
इस राशि को बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश न करें।
इसे हमेशा बनाए रखें और बनाए रखें।
यह आपको म्यूचुअल फंड को बर्बाद होने से बचाता है।
नौकरी छूटने या मेडिकल दुर्घटना होने पर यह फंड आपकी मदद करेगा।
पीएफ अच्छा है। लेकिन इस पर पूरी तरह से निर्भर न रहें
आपका ईपीएफ बैलेंस लगभग 5 लाख रुपये है और हर महीने बढ़ रहा है।
ध्यान देने योग्य बातें:
पीएफ धीरे-धीरे लेकिन सुरक्षित रूप से बढ़ता है।
पीएफ को केवल रिटायरमेंट के पैसे के रूप में देखें।
पीएफ का उपयोग करके अल्पकालिक लक्ष्यों की योजना न बनाएं।
ईपीएफ से समय से पहले निकासी से बचें।
यह आपको कर लाभ के साथ दीर्घकालिक चक्रवृद्धि देता है। इसलिए इसे रिटायरमेंट के लिए बचाकर रखें।
जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है
आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है। लेकिन जीवन के जोखिमों को कवर किया जाना चाहिए।
बीमा योजना:
अपनी वार्षिक आय का 20 गुना टर्म बीमा खरीदें।
हो सकता है कि आपको अभी इसकी आवश्यकता न हो, लेकिन कम प्रीमियम पर जल्दी से जल्दी बीमा करवा लें।
10 लाख रुपये के कवरेज वाला स्वास्थ्य बीमा लें।
भले ही कंपनी कवर प्रदान करती हो, लेकिन व्यक्तिगत बीमा लें।
वैकल्पिक रूप से गंभीर बीमारी कवर जोड़ें।
यह आपको और आपके परिवार को वित्तीय झटकों से सुरक्षित रखता है।
विवाह परिदृश्य के लिए योजना बनाना
विवाह खुशी और खर्च दोनों लाता है। आइए हम दोनों के लिए तैयारी करें।
यदि आप विवाहित हैं:
संयुक्त वित्तीय योजना महत्वपूर्ण हो जाती है।
पार्टनर के साथ पैसे के दृष्टिकोण पर जल्दी चर्चा करें।
घर खरीदने, बच्चे की योजना बनाने आदि जैसे लक्ष्यों को संरेखित करें।
विवाह के बाद संयुक्त आपातकालीन निधि बनाएँ।
दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
विवाह के बाद जीवन बीमा बढ़ाएँ।
यदि आप इसे निधि देना चाहते हैं तो अभी से शादी के खर्चों की योजना बनाना शुरू करें। आप इस लक्ष्य के लिए अल्पकालिक एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
अविवाहित रहने की योजना बनाना
यदि आप अविवाहित रहना चुनते हैं, तो आपके पैसे के लक्ष्य अधिक व्यक्तिगत होते हैं।
तब क्या बदलता है:
कोई जीवनसाथी या बच्चे की ज़िम्मेदारी नहीं।
अपनी जीवनशैली विकल्पों पर अधिक नियंत्रण।
निष्क्रिय आय और जल्दी सेवानिवृत्ति पर अधिक ध्यान दें।
यात्रा, शौक या व्यवसाय में अधिक निवेश करें।
इस मामले में, स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल के लिए मजबूत कोष बनाएँ। बाद में परिवार का समर्थन कम हो सकता है, इसलिए आपको आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहिए।
उम्र और लक्ष्यों के आधार पर एसेट एलोकेशन रणनीति
आप युवा हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं। आपकी जोखिम क्षमता अब अधिक है। आइए इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
आदर्श आवंटन अनुशंसा:
इक्विटी म्यूचुअल फंड - 65% से 75%।
हाइब्रिड फंड - 15% से 20%।
लिक्विड/शॉर्ट-टर्म डेट फंड - 5% से 10%।
विविधीकरण के लिए गोल्ड - 5%।
हर 12 से 18 महीने में पुनर्संतुलन करें। आँख मूंदकर रिटर्न का पीछा न करें। एक सिस्टम का पालन करें। रिटर्न से ज़्यादा जोखिम प्रबंधन मायने रखता है।
म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए टैक्स प्लानिंग टिप्स
म्यूचुअल फंड के नए टैक्स नियम महत्वपूर्ण हैं। उन्हें नज़रअंदाज़ न करें।
मुख्य टैक्स बिंदु:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा इक्विटी MF पर लॉन्ग टर्म लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
शॉर्ट टर्म इक्विटी लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
हमेशा खरीद की तारीख और राशि को स्पष्ट रूप से दर्ज करें।
MF को आँख मूंदकर न भुनाएँ। कर दक्षता और लक्ष्य की आवश्यकता के आधार पर रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
अकेले निवेश करने पर डायरेक्ट प्लान से बचें
कुछ निवेशक कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट प्लान चुनते हैं। लेकिन मार्गदर्शन के बिना यह जोखिम भरा हो सकता है।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं:
आपको सलाह या निगरानी नहीं मिलती।
आप गलत फंड चुन सकते हैं।
आप बाजार में गिरावट के दौरान बाहर निकल सकते हैं।
कोई भी आपको लक्ष्य संरेखण के बारे में मार्गदर्शन नहीं देता।
CFP या MFD के माध्यम से नियमित प्लान क्यों:
आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है।
विश्लेषण के बाद फंड चुने जाते हैं।
नियमित समीक्षा और सुधार।
समर्थन के साथ बेहतर दीर्घकालिक परिणाम।
गलत फंड चुनने पर 1% कमीशन बचाने पर 20% रिटर्न मिल सकता है। हमेशा सलाह को महत्व दें।
साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है। इसके लिए सालाना समीक्षा की जरूरत होती है।
वार्षिक चेकलिस्ट:
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बीमा कवरेज और नामांकित व्यक्तियों की जाँच करें।
आपातकालीन निधि राशि अपडेट करें।
अपनी निवल संपत्ति वृद्धि को ट्रैक करें।
आय और लक्ष्यों के आधार पर SIP समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
यह आपकी योजना को हर साल संरेखित और कुशल बनाए रखता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 32 की उम्र में बहुत अच्छा कर रहे हैं। मज़बूती से आगे बढ़ते रहें।
आपकी आदतें दीर्घकालिक सोच और देखभाल को दर्शाती हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अपनी SIP को बेहतर तरीके से संरचित करें।
व्यक्तिगत और वित्तीय जीवन दोनों की योजना आगे की बनाएँ।
अभी से सही बीमा उत्पाद खरीदें।
उच्च रिटर्न के पीछे न भागें। लंबे समय तक निवेशित रहें।
पोर्टफोलियो को ठीक से संरेखित करने के लिए पेशेवर मदद लें।
हमेशा लचीलेपन के साथ जीवन में होने वाले बदलावों के लिए तैयार रहें।
पैसा आपका उपकरण है। इसे अपने भविष्य के लिए अच्छी तरह से काम करने दें।
सही सिस्टम के साथ आपकी यात्रा आसान हो सकती है।
लगातार बने रहें, अनुशासित रहें और लक्ष्य-केंद्रित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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