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Ramalingam Kalirajan |10925 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by SK on Jun 26, 2024English
लंबी अवधि के लिए निवेश समय अवधि 15 से 18 वर्ष पोती के लिए किस एसआईपी में निवेश करना है, क्या आप योजना का नाम बता सकते हैं। राशि सीमा 2 से 5 हजार
Ans: यहाँ आपकी पोती के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP निवेशों का चयन करने के बारे में विस्तृत और व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:
दीर्घकालिक निवेशों के महत्व को समझना
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक शानदार निर्णय है।
यह उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और उसकी शिक्षा और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।
15 से 18 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपके निवेशों को बढ़ने और चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है।
दीर्घकालिक निवेश के लिए SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है।
वे रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
SIP नियमित निवेश की आदत डालते हैं, जिससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करना आसान हो जाता है।
नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।
एसआईपी चुनते समय विचार करने योग्य कारक
एसआईपी चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:
निवेश लक्ष्य: अपनी पोती के लिए स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे शिक्षा, विवाह, या कोई अन्य भविष्य की ज़रूरतें।
समय अवधि: 15 से 18 साल की लंबी अवधि आपको उच्च रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी निवेश करने की अनुमति देती है।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।
फ़ंड प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिनका पिछले कई सालों से लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
विविध निवेश के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनमें अधिक जोखिम हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
वे कई मामलों में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
वे लंबी अवधि में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।
दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।
विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।
इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
एसआईपी राशि और आवृत्ति
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, 2,000 रुपये से 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है।
अपने निवेश में विविधता लाने के लिए कई फंड में एसआईपी स्थापित करें।
नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है।
फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने एसआईपी निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें।
फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क और साथियों से करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के लाभ
सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मूल्य जोड़ता है।
सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।
वे पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं और आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
एसआईपी के कर लाभ
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह कर बचत और दीर्घकालिक विकास दोनों प्रदान करता है।
कर-कुशल निवेश के लिए अपने एसआईपी निवेश का एक हिस्सा ईएलएसएस फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
वित्तीय अनुशासन और निरंतरता
वित्तीय अनुशासन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
अपनी एसआईपी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में समय का अनुमान लगाने के प्रलोभन से बचें।
लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे।
पेशेवर सलाह का लाभ उठाना
एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करते हैं।
एक सीएफपी आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।
आम निवेश गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले और सट्टा निवेश से बचें जो त्वरित रिटर्न का वादा करते हैं।
फंड के पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें; इसके बजाय, दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित रहें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
अपनी पोती के लिए एक कोष बनाना
अपनी पोती के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
जल्दी शुरू करें और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।
अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक नेक और फायदेमंद निर्णय है।
एक अच्छी तरह से संरचित एसआईपी निवेश योजना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।
दीर्घकालिक विकास, विविधीकरण और नियमित निगरानी पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित रहें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
दीर्घकालिक निवेशों के महत्व को समझना
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक शानदार निर्णय है।
यह उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और उसकी शिक्षा और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।
15 से 18 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपके निवेशों को बढ़ने और चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है।
दीर्घकालिक निवेश के लिए SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है।
वे रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
SIP नियमित निवेश की आदत डालते हैं, जिससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करना आसान हो जाता है।
नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।
एसआईपी चुनते समय विचार करने योग्य कारक
एसआईपी चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:
निवेश लक्ष्य: अपनी पोती के लिए स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे शिक्षा, विवाह, या कोई अन्य भविष्य की ज़रूरतें।
समय अवधि: 15 से 18 साल की लंबी अवधि आपको उच्च रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी निवेश करने की अनुमति देती है।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।
फ़ंड प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिनका पिछले कई सालों से लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
विविध निवेश के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनमें अधिक जोखिम हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
वे कई मामलों में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
वे लंबी अवधि में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।
दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।
विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।
इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
एसआईपी राशि और आवृत्ति
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, 2,000 रुपये से 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है।
अपने निवेश में विविधता लाने के लिए कई फंड में एसआईपी स्थापित करें।
नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है।
फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने एसआईपी निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें।
फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क और साथियों से करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के लाभ
सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मूल्य जोड़ता है।
सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।
वे पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं और आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
एसआईपी के कर लाभ
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह कर बचत और दीर्घकालिक विकास दोनों प्रदान करता है।
कर-कुशल निवेश के लिए अपने एसआईपी निवेश का एक हिस्सा ईएलएसएस फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
वित्तीय अनुशासन और निरंतरता
वित्तीय अनुशासन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
अपनी एसआईपी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में समय का अनुमान लगाने के प्रलोभन से बचें।
लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे।
पेशेवर सलाह का लाभ उठाना
एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करते हैं।
एक सीएफपी आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।
आम निवेश गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले और सट्टा निवेश से बचें जो त्वरित रिटर्न का वादा करते हैं।
फंड के पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें; इसके बजाय, दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित रहें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
अपनी पोती के लिए एक कोष बनाना
अपनी पोती के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
जल्दी शुरू करें और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।
अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक नेक और फायदेमंद निर्णय है।
एक अच्छी तरह से संरचित एसआईपी निवेश योजना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।
दीर्घकालिक विकास, विविधीकरण और नियमित निगरानी पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित रहें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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