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क्या मुझे अपनी 7 वर्षीय बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए एसआईपी में निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English
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प्रिय महोदय, मैं अपनी बेटी की शिक्षा या उनकी शादी के खर्च के लिए कम से कम 20 से 25 साल की अवधि के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इस अवधि के लिए आप कौन सा फंड सुझाएँगे? और क्या उसके नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित होगा, वह अभी 7 साल की है?

Ans: आप अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के खर्चों के लिए 20 से 25 साल की समय-सीमा के साथ हर महीने 5,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह उसके भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। यह आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक दीर्घकालिक क्षितिज देता है। आइए इस तक पहुँचने का सबसे अच्छा तरीका जानें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, SIP एक स्मार्ट विकल्प है। SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं, और चक्रवृद्धि की शक्ति 20-25 वर्षों में आपके पक्ष में काम कर सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। वे लंबी अवधि में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

SIP की लचीलापन: SIP का एक लाभ यह है कि आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और बाद में अपनी आय बढ़ने पर राशि बढ़ा सकते हैं। यह लचीलापन सुनिश्चित करता है कि आप अपने योगदान के साथ सुसंगत रह सकते हैं।

मार्केट साइकल द्वारा शासित: इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। लेकिन 20-25 साल के क्षितिज पर, ये उतार-चढ़ाव बराबर हो जाते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दिए हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड: इस मामले में इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता से चूक सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और आपके पोर्टफोलियो को बेहतर स्थिरता देता है। 20 से 25 वर्षों में, बाजार की स्थितियाँ बदलती रहेंगी। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा लगातार बढ़ता रहे।

इक्विटी विविधीकरण: आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करके इक्विटी के भीतर विविधता ला सकते हैं। लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड जोड़ना: डेट म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा जोड़ना स्थिरता प्रदान कर सकता है, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और इक्विटी मार्केट में गिरावट आने पर कुशन के रूप में काम कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर: आपके पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर भी हो सकता है, जो भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता की एक परत जोड़ता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपको क्या चुनना चाहिए?

यदि आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना है, तो यह आकर्षक लग सकता है क्योंकि वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लेकिन प्रत्यक्ष फंड हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होते हैं जब तक कि आप एक अनुभवी निवेशक न हों जो अपने दम पर सब कुछ प्रबंधित कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियाँ: प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको खुद बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत है। आपको यह तय करना होगा कि कब खरीदना है, कब स्विच करना है या कब बाहर निकलना है। यह समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए बाजार के रुझानों के ज्ञान की आवश्यकता होती है। कोई पेशेवर मार्गदर्शन या सहायता नहीं है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने का लाभ: इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से एक नियमित योजना चुनना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। आपका CFP आपके लिए बाज़ार को ट्रैक करेगा, ज़रूरत पड़ने पर आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने में आपकी मदद करेगा। व्यय अनुपात के कारण एक नियमित फंड की लागत थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन मार्गदर्शन और व्यक्तिगत योजना इसके लायक है।

कर निहितार्थ जो आपको पता होने चाहिए
इतनी लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय, कर निहितार्थों पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है।

पूंजीगत लाभ कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड में, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इन कर दरों को ध्यान में रखते हुए, अपनी निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाने की सलाह दी जाती है।

ऋण निधि कराधान: ऋण म्यूचुअल फंड में, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। ऋण निधि FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं, खासकर लंबी अवधि में।

क्या आपको अपनी बेटी के लिए डीमैट खाता खोलना चाहिए? अब, आइए इस सवाल पर विचार करें कि क्या आपकी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित है।

नाबालिगों के लिए डीमैट खाता: तकनीकी रूप से, आप अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोल सकते हैं, भले ही वह 7 साल की हो। हालाँकि, नाबालिग होने के कारण, जब तक वह 18 साल की नहीं हो जाती, तब तक उसका खाते पर कोई नियंत्रण नहीं होगा। आपको, अभिभावक के रूप में, उसकी ओर से इसका प्रबंधन करना होगा।

डीमैट खाता खोलने की व्यावहारिकता: अपने नाम से निवेश करना और अपनी बेटी की शिक्षा या शादी के लिए इन निधियों को अलग रखना अधिक व्यावहारिक है। आप हमेशा ज़रूरत पड़ने पर पैसे या निवेश को उसके नाम पर स्थानांतरित कर सकते हैं। इस स्तर पर डीमैट खाता खोलना अनावश्यक जटिलताएँ जोड़ सकता है, खासकर जब आप अपने खाते से उसके निवेश को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

स्वामित्व के बारे में विचार: हालाँकि यह एक अच्छा विचार लग सकता है कि उसके निवेश को अलग रखना चाहिए, लेकिन जब तक वह 18 वर्ष की नहीं हो जाती, तब तक कर देयताएँ आप पर ही रहेंगी। अपने खाते से निवेश का प्रबंधन करने से प्रक्रिया सरल हो जाती है और सब कुछ एक ही स्थान पर रहता है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना
शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। लागत, विशेष रूप से शिक्षा में, समय के साथ काफी बढ़ जाती है। ऐसे निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकें।

उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं। 20-25 साल की अवधि में, इक्विटी निवेश में मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

नियमित समीक्षा: हालाँकि आपको हर दिन अपने निवेश की जाँच करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन सालाना या अर्ध-वार्षिक रूप से उनकी समीक्षा करना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, और यदि आवश्यक हो तो आप समायोजन कर सकते हैं।

बीमा-आधारित निवेश योजनाओं पर निर्भर न रहें
माता-पिता का अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों की ओर आकर्षित होना आम बात है। हालांकि, ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ: ऐसी पॉलिसियाँ सुनिश्चित रिटर्न का वादा कर सकती हैं, लेकिन रिटर्न अक्सर काफी कम होता है। अपने बीमा और निवेश को अलग रखना बेहतर है।

सरेंडर करने पर विचार करें: यदि आपके पास वर्तमान में कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो आप उन्हें सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बहुत बेहतर तरीके से बढ़ेगा।

अंतिम जानकारी
अपनी बेटी के भविष्य के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। 20-25 साल के क्षितिज के साथ, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको विकास के लिए सबसे अच्छा अवसर प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप में विविधतापूर्ण, स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इस चरण में अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना आवश्यक नहीं है। अपने खाते से उसके निवेश का प्रबंधन करना अधिक व्यावहारिक है, और आप ज़रूरत पड़ने पर उसे फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

बीमा और निवेश को अलग रखें। म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। वे आपको यह सुनिश्चित करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं कि आपकी बेटी की भविष्य की शिक्षा या शादी के खर्चों के लिए आपका पोर्टफोलियो ट्रैक पर रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Oct 17, 2024 | Answered on Oct 17, 2024
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धन्यवाद महोदय
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 08, 2023

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नमस्ते, मैं अपनी 18 वर्षीय बेटी के लिए उसके पहले निवेश के रूप में एक एसआईपी शुरू करना चाहता हूं जो उसकी उम्र को देखते हुए बहुत लंबी अवधि का होगा। कृपया 5k की मासिक राशि के लिए फंड के चयन के बारे में सलाह दें
Ans: दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सही निवेश चुनने के लिए आपकी बेटी की जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। उनकी कम उम्र और अत्यधिक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, एक विविध इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

आप एक अच्छे मिड कैप फंड में कुछ आवंटन के साथ एक अच्छा फ्लेक्सी कैप फंड चुन सकते हैं, यह मानते हुए कि आप हर साल आवश्यक वेतन वृद्धि के साथ 10 साल से अधिक समय तक एसआईपी जारी रखेंगे।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना याद रखें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

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लंबी अवधि के लिए निवेश समय अवधि 15 से 18 वर्ष पोती के लिए किस एसआईपी में निवेश करना है, क्या आप योजना का नाम बता सकते हैं। राशि सीमा 2 से 5 हजार
Ans: यहाँ आपकी पोती के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP निवेशों का चयन करने के बारे में विस्तृत और व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

दीर्घकालिक निवेशों के महत्व को समझना
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक शानदार निर्णय है।

यह उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और उसकी शिक्षा और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।

15 से 18 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपके निवेशों को बढ़ने और चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

वे रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

SIP नियमित निवेश की आदत डालते हैं, जिससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करना आसान हो जाता है।

नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

एसआईपी चुनते समय विचार करने योग्य कारक
एसआईपी चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

निवेश लक्ष्य: अपनी पोती के लिए स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे शिक्षा, विवाह, या कोई अन्य भविष्य की ज़रूरतें।

समय अवधि: 15 से 18 साल की लंबी अवधि आपको उच्च रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी निवेश करने की अनुमति देती है।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।

फ़ंड प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिनका पिछले कई सालों से लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

विविध निवेश के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनमें अधिक जोखिम हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

वे कई मामलों में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

फंड मैनेजर उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

वे लंबी अवधि में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

एसआईपी राशि और आवृत्ति
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, 2,000 रुपये से 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है।

अपने निवेश में विविधता लाने के लिए कई फंड में एसआईपी स्थापित करें।

नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने एसआईपी निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क और साथियों से करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के लाभ
सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मूल्य जोड़ता है।

सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।

वे पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं और आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

एसआईपी के कर लाभ
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह कर बचत और दीर्घकालिक विकास दोनों प्रदान करता है।

कर-कुशल निवेश के लिए अपने एसआईपी निवेश का एक हिस्सा ईएलएसएस फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

वित्तीय अनुशासन और निरंतरता
वित्तीय अनुशासन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपनी एसआईपी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में समय का अनुमान लगाने के प्रलोभन से बचें।

लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे।

पेशेवर सलाह का लाभ उठाना
एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करते हैं।

एक सीएफपी आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

आम निवेश गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले और सट्टा निवेश से बचें जो त्वरित रिटर्न का वादा करते हैं।

फंड के पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें; इसके बजाय, दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।

अनुशासित रहें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।

अपनी पोती के लिए एक कोष बनाना
अपनी पोती के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

जल्दी शुरू करें और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक नेक और फायदेमंद निर्णय है।

एक अच्छी तरह से संरचित एसआईपी निवेश योजना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

दीर्घकालिक विकास, विविधीकरण और नियमित निगरानी पर ध्यान केंद्रित करें।

अनुशासित रहें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Nitin

Nitin Narkhede  |60 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English
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प्रिय महोदय, मैं अपनी बेटी की शिक्षा या उनकी शादी के खर्च के लिए कम से कम 20 से 25 साल की अवधि के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इस अवधि के लिए आप कौन सा फंड सुझाएँगे? और क्या उसके नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित होगा, वह अभी 7 साल की है?
Ans: अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के खर्चों के लिए, 20-25 साल की अवधि के लिए, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छा तरीका है। लंबी अवधि के निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ मिलता है और इक्विटी बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। निम्न प्रकार के फंड पर विचार करें: 1. फ्लेक्सी-कैप फंड- ये विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप या यूटीआई फ्लेक्सी कैप जैसे फंड ठोस विकल्प हैं। 2. लार्ज कैप फंड- ये स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। उदाहरणों में एसबीआई ब्लू-चिप और एक्सिस ब्लू-चिप फंड शामिल हैं। 3. चाइल्ड-सेंट्रिक फंड- ये लंबी अवधि के शैक्षिक लक्ष्यों के लिए तैयार किए गए हैं, जैसे कि एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड। अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना आवश्यक नहीं है। आप अपने नाम पर एक नाबालिग खाते के तहत निवेश रख सकते हैं, और जब वह 18 वर्ष की हो जाती है, तो खाता उसके नाम पर स्थानांतरित किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से निवेश करना एक सरल, कुशल तरीका है जिसके लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है। यह रणनीति आपको समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करके अगले 20-25 वर्षों में अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद करेगी। नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1084 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते, मैं लवन कुमार हूँ, मैं 34 साल का शादीशुदा हूँ, मेरी एक बेटी 6 साल की है। मेरा वर्तमान वेतन 80 हजार है। जनवरी 25 तक मेरा वर्तमान पीएफ बैलेंस 8.5 लाख है मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम 18 हजार प्रति वर्ष है मेरे परिवार (माता-पिता सहित) के लिए 40 हजार प्रति वर्ष का मेडिकल प्रीमियम है। पीपीएफ बैलेंस 1.18 लाख है, प्रति वर्ष लगभग 20 हजार का निवेश कर रहा हूं। दिसंबर'22 से एनपीएस में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में 2 लाख रख रहा हूं तथा हर वर्ष 50 हजार का निवेश कर रहा हूं और अपने वेतन से नियोक्ता के माध्यम से 4500 मासिक निवेश भी कर रहा हूं (उपर्युक्त वेतन में यह राशि शामिल नहीं है) 5 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 9 हजार का निवेश कर रहा हूं। 1.कोटक इंफ्रास्ट्रक्चर और आर्थिक सुधार फंड - 2 हजार 2.क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 2 हजार 3.बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड - 1 हजार 4.एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 2 हजार 5.क्वांट मल्टी एसेट फंड - 2 हजार 10 लाख बीमित राशि के लिए प्रति वर्ष 27 हजार का एलआईसी भुगतान कर रहा हूं। वर्तमान में 27 हजार प्रति माह की ईएमआई वाला पर्सनल लोन रख रहा हूं, जिसे दिसंबर'25 तक बंद कर दिया जाएगा। कृपया मुझे बताएं कि मैं अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ कैसे प्राप्त कर सकता हूं और अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं।
Ans: नमस्ते;

आप निम्न तरीके से 1 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं;

1. 10 वर्षों के लिए 50 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करें।

2. 15 हजार के मासिक एसआईपी से शुरुआत करें और हर साल इसे कम से कम 30% तक बढ़ाएँ।

दूसरा विकल्प 17 वर्षों के लिए 20 हजार का एक फ्लैट मासिक एसआईपी करना है, ताकि 1 करोड़ प्राप्त किया जा सके।

10% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

साथ ही आपके फंड को पूरी तरह से बदलने की आवश्यकता है, जिसके लिए आप MFD से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |139 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 04, 2025

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Career
मेरा बेटा VIT चेन्नई में मेक्ट्रोनिक्स की पढ़ाई कर रहा है। उसे सॉफ्टवेयर प्रोग्रामिंग आदि में बहुत रुचि नहीं है। वह भारत में GATE/PG करने के बजाय जर्मनी आदि जैसे विदेश में M.S करने में रुचि रखता है। मुझे व्यक्तिगत रूप से लगता है कि भारत में GATE करना और अगर प्रमुख केंद्रीय संस्थानों में दाखिला लिया जाए तो यह अधिक मूल्यवान और किफायती है। कृपया सलाह दें कि कौन सा बेहतर है - अगर विदेश में, तो कोई विशिष्ट देश जिसकी आप सिफारिश करते हैं, जिसमें उच्च शिक्षा/करियर के अवसरों के लिए अधिक मूल्य है? दूसरा, भारत के भीतर कौन से करियर विकल्प अच्छे हैं। क्या IES एक अच्छा विकल्प है, अगर हाँ तो उसे तैयारी के लिए कौन सी विशेषज्ञता चुननी चाहिए?
Ans: GATE के माध्यम से IIT बेहतर है। इलेक्ट्रॉनिक्स/मैकेनिकल के साथ IES अच्छा विकल्प है

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T S Khurana

T S Khurana   |387 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

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Money
मैंने 12 फरवरी 2025 को 65 लाख रुपये में एक फ्लैट बेचा है। मैंने इसे 5 अप्रैल 2005 को 11 लाख रुपये में खरीदा था। मैं कोई और संपत्ति नहीं खरीदना चाहता। मैं कैपिटल गेन्स टैक्स सेविंग बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 72 साल है। LTCG कितना है? टैक्स कम करने के लिए मुझे CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना होगा? देय कर राशि क्या होगी? धन्यवाद और सादर
Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड 30.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। इससे आपका टैक्स भुगतान काफी कम हो सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड खरीदें और (बी) समय पर अपना ITR भरें।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |387 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English
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मैंने इस महीने 130 लाख रुपये में एक प्रॉपर्टी बेची है। मैंने इसे अगस्त 2005 में 18 लाख रुपये में खरीदा था। मैंने इसे अपने और अपने पति के संयुक्त नाम से खरीदा था। मुझे बिक्री का भुगतान दोनों के नाम पर बराबर मिला। हम दूसरी प्रॉपर्टी नहीं खरीदना चाहते क्योंकि मेरी उम्र 70 साल से ज़्यादा है और मेरी पत्नी की उम्र 67 साल से ज़्यादा है। छूट पाने के लिए हमें CG टैक्स सेविंग बॉन्ड में कितना निवेश करना चाहिए? हम दोनों अलग-अलग रिटर्न दाखिल कर रहे हैं।
Ans: 01. उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुन सकते हैं।

02. CG टैक्स सेविंग बॉन्ड प्रत्येक 35.00 लाख रुपये में खरीदे जा सकते हैं। यह आपके कर भुगतान को काफी कम कर सकता है।

03. कृपया सुनिश्चित करें: (ए) संपत्ति की बिक्री की तारीख से 6 महीने के भीतर बॉन्ड की खरीद और (बी) समय पर अपने ITR भरना।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |387 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते, मेरे पिता ने 1986 में पहली और बरसाती मंजिल 2 लाख रुपये में खरीदी थी... उन्होंने तीसरी मंजिल का निर्माण कराया... हमारे पास निर्माण व्यय बिल नहीं हैं। अब वह तीन अलग-अलग खरीददारों को 10 लाख रुपये प्रति मंजिल बेचना चाहते हैं, इसका मतलब है कि कुल बिक्री मूल्य 30 लाख रुपये है। इसे आयकर में कैसे दिखाया जा सकता है... क्या 2 लाख रुपये की खरीद मूल्य को 3 मंजिलों में विभाजित किया जाएगा?
Ans: 01. प्रश्न में दिए गए विवरण के अनुसार, तीनों फ्लैटों के लिए आपकी लागत केवल 2,00,000.00 रुपये है। यह निर्माण की लागत (बिल और वित्त का स्रोत आदि) के बारे में दस्तावेजी साक्ष्य की कमी के कारण है।

02. यदि आप इंडेक्सेशन के बिना LTCG गणना का विकल्प चुनते हैं, तो LTCG कर तुलनात्मक रूप से कम हो सकता है।

03. मेरा सुझाव है कि आप एक आर्किटेक्ट का प्रमाण पत्र प्राप्त करें, जो 01.04.2001 तक आपकी संपत्ति की लागत को प्रमाणित करेगा। आप इसे 3 फ्लैटों के लिए अपनी लागत के रूप में मान सकते हैं और अपने कर विवरण पर काम कर सकते हैं।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |1084 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

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नमस्ते सर, मैं 35 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ और 15 वर्षों से 51K की SIP कर रही हूँ। मैंने इसे 2 वर्ष पहले शुरू किया था। (वर्तमान राशि 14L है) मेरा वेतन 85K प्रति माह है। मेरी 10 वर्षीय बेटी है। मैंने वर्तमान में 15 वर्षों के लिए 50L का होम लोन लेकर 2BHK घर खरीदा है। मेरा लक्ष्य अगले 5 वर्षों में लोन चुकाना है। किराया 15K आ रहा है। EMI 70K है। (35K पति EMI का भुगतान करता है)। NPS 50K वार्षिक है। LIC 35K वार्षिक। मैं 2036 तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

51 हजार के अपने मौजूदा एसआईपी से आप 15 साल की समय-सीमा में 2.13 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (10% का मामूली रिटर्न मानते हुए)।

आप एनपीएस/ईपीएफ, यदि कोई हो, से आंशिक निकासी और एलआईसी पॉलिसी आय का उपयोग होम लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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