Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Jinal

Jinal Mehta  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 12, 2024

Jinal Mehta is a qualified certified financial professional certified by FPSB India. She has 10 years of experience in the field of personal finance.
She is the founder of Beyond Learning Finance, an authorised education provider for the CFP certification programme in India.
In addition, she manages a family office organisation, where she handles investment planning, tax planning, insurance planning and estate planning.
Jinal has a bachelor's degree in management studies. She also has a diploma in in financial management from NMIMS, Mumbai.
... more
shailesh Question by shailesh on Nov 19, 2023English
Listen
Money

मेरी बेटी की उम्र 24 साल है, 20 हजार प्रति माह की लंबी अवधि के लिए सीधे निवेश के लिए कौन सी एसआईपी सबसे अच्छी रहेगी

Ans: इसे आप 3 भागों में बांट सकते हैं.
1. लार्जकैप और amp; मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर
2. फ्लेक्सीकैप
3. छोटी टोपी
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 08, 2023

Listen
Money
नमस्ते, मैं अपनी 18 वर्षीय बेटी के लिए उसके पहले निवेश के रूप में एक एसआईपी शुरू करना चाहता हूं जो उसकी उम्र को देखते हुए बहुत लंबी अवधि का होगा। कृपया 5k की मासिक राशि के लिए फंड के चयन के बारे में सलाह दें
Ans: दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सही निवेश चुनने के लिए आपकी बेटी की जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। उनकी कम उम्र और अत्यधिक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, एक विविध इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

आप एक अच्छे मिड कैप फंड में कुछ आवंटन के साथ एक अच्छा फ्लेक्सी कैप फंड चुन सकते हैं, यह मानते हुए कि आप हर साल आवश्यक वेतन वृद्धि के साथ 10 साल से अधिक समय तक एसआईपी जारी रखेंगे।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना याद रखें।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024

Money
मेरी बेटी अब 20 साल की हो गई है, मैं 25 साल के लिए 25 हजार रुपये प्रति माह की दर से निवेश करना चाहता हूं। कृपया लंबी अवधि में सर्वश्रेष्ठ रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड का सुझाव दें।
Ans: अपनी बेटी के लिए 25 वर्षों तक प्रति माह 25 हजार के एसआईपी निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न कारकों पर विचार करना आवश्यक है:

निवेश क्षितिज: चूंकि आपके पास 25 साल का निवेश क्षितिज है, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश कर सकते हैं जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।

विविधीकरण: अच्छी तरह से विविधीकृत इक्विटी फंड का विकल्प चुनें जो जोखिम फैलाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। विविधीकरण अस्थिरता और विशिष्ट क्षेत्रीय जोखिमों के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

फंड प्रदर्शन: अपने बेंचमार्क सूचकांकों और समकक्षों के सापेक्ष उनके दीर्घकालिक रिटर्न का विश्लेषण करके म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बाजार चक्रों में बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता: योजनाओं का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता और अनुभव का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड प्रबंधन टीम सूचित निवेश निर्णय लेने और बाजार की अस्थिरता से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए महत्वपूर्ण है।

व्यय अनुपात: म्यूचुअल फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, जो सीधे आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है। कम व्यय अनुपात वाले फंड लंबी अवधि में निवेशकों को बेहतर शुद्ध रिटर्न प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रोफ़ाइल: म्यूचुअल फंड चयन को अपनी बेटी की जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित करें। चूंकि वह युवा है और उसके निवेश का नजरिया लंबा है, इसलिए आप अधिक जोखिम-रिटर्न क्षमता वाले इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर चयनित म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, फंड प्रदर्शन और निवेश लक्ष्यों के आधार पर पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करें।

इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अच्छी तरह से प्रबंधित, विविध इक्विटी फंड का चयन करके, आप संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और अपनी बेटी के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Money
लंबी अवधि के लिए निवेश समय अवधि 15 से 18 वर्ष पोती के लिए किस एसआईपी में निवेश करना है, क्या आप योजना का नाम बता सकते हैं। राशि सीमा 2 से 5 हजार
Ans: यहाँ आपकी पोती के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP निवेशों का चयन करने के बारे में विस्तृत और व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

दीर्घकालिक निवेशों के महत्व को समझना
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक शानदार निर्णय है।

यह उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और उसकी शिक्षा और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।

15 से 18 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपके निवेशों को बढ़ने और चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

वे रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

SIP नियमित निवेश की आदत डालते हैं, जिससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करना आसान हो जाता है।

नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

एसआईपी चुनते समय विचार करने योग्य कारक
एसआईपी चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

निवेश लक्ष्य: अपनी पोती के लिए स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे शिक्षा, विवाह, या कोई अन्य भविष्य की ज़रूरतें।

समय अवधि: 15 से 18 साल की लंबी अवधि आपको उच्च रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी निवेश करने की अनुमति देती है।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।

फ़ंड प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिनका पिछले कई सालों से लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

विविध निवेश के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनमें अधिक जोखिम हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

वे कई मामलों में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

फंड मैनेजर उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

वे लंबी अवधि में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

एसआईपी राशि और आवृत्ति
दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, 2,000 रुपये से 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है।

अपने निवेश में विविधता लाने के लिए कई फंड में एसआईपी स्थापित करें।

नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने एसआईपी निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क और साथियों से करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के लाभ
सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मूल्य जोड़ता है।

सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।

वे पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं और आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

एसआईपी के कर लाभ
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह कर बचत और दीर्घकालिक विकास दोनों प्रदान करता है।

कर-कुशल निवेश के लिए अपने एसआईपी निवेश का एक हिस्सा ईएलएसएस फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

वित्तीय अनुशासन और निरंतरता
वित्तीय अनुशासन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपनी एसआईपी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में समय का अनुमान लगाने के प्रलोभन से बचें।

लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे।

पेशेवर सलाह का लाभ उठाना
एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करते हैं।

एक सीएफपी आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

आम निवेश गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले और सट्टा निवेश से बचें जो त्वरित रिटर्न का वादा करते हैं।

फंड के पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें; इसके बजाय, दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।

अनुशासित रहें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।

अपनी पोती के लिए एक कोष बनाना
अपनी पोती के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

जल्दी शुरू करें और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक नेक और फायदेमंद निर्णय है।

एक अच्छी तरह से संरचित एसआईपी निवेश योजना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

दीर्घकालिक विकास, विविधीकरण और नियमित निगरानी पर ध्यान केंद्रित करें।

अनुशासित रहें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं अपनी बेटी की शिक्षा या उनकी शादी के खर्च के लिए कम से कम 20 से 25 साल की अवधि के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इस अवधि के लिए आप कौन सा फंड सुझाएँगे? और क्या उसके नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित होगा, वह अभी 7 साल की है?
Ans: आप अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के खर्चों के लिए 20 से 25 साल की समय-सीमा के साथ हर महीने 5,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह उसके भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। यह आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक दीर्घकालिक क्षितिज देता है। आइए इस तक पहुँचने का सबसे अच्छा तरीका जानें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, SIP एक स्मार्ट विकल्प है। SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं, और चक्रवृद्धि की शक्ति 20-25 वर्षों में आपके पक्ष में काम कर सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। वे लंबी अवधि में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

SIP की लचीलापन: SIP का एक लाभ यह है कि आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और बाद में अपनी आय बढ़ने पर राशि बढ़ा सकते हैं। यह लचीलापन सुनिश्चित करता है कि आप अपने योगदान के साथ सुसंगत रह सकते हैं।

मार्केट साइकल द्वारा शासित: इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। लेकिन 20-25 साल के क्षितिज पर, ये उतार-चढ़ाव बराबर हो जाते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दिए हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड: इस मामले में इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता से चूक सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और आपके पोर्टफोलियो को बेहतर स्थिरता देता है। 20 से 25 वर्षों में, बाजार की स्थितियाँ बदलती रहेंगी। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा लगातार बढ़ता रहे।

इक्विटी विविधीकरण: आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करके इक्विटी के भीतर विविधता ला सकते हैं। लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड जोड़ना: डेट म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा जोड़ना स्थिरता प्रदान कर सकता है, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और इक्विटी मार्केट में गिरावट आने पर कुशन के रूप में काम कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर: आपके पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर भी हो सकता है, जो भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता की एक परत जोड़ता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपको क्या चुनना चाहिए?

यदि आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना है, तो यह आकर्षक लग सकता है क्योंकि वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लेकिन प्रत्यक्ष फंड हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होते हैं जब तक कि आप एक अनुभवी निवेशक न हों जो अपने दम पर सब कुछ प्रबंधित कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियाँ: प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको खुद बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत है। आपको यह तय करना होगा कि कब खरीदना है, कब स्विच करना है या कब बाहर निकलना है। यह समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए बाजार के रुझानों के ज्ञान की आवश्यकता होती है। कोई पेशेवर मार्गदर्शन या सहायता नहीं है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने का लाभ: इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से एक नियमित योजना चुनना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। आपका CFP आपके लिए बाज़ार को ट्रैक करेगा, ज़रूरत पड़ने पर आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने में आपकी मदद करेगा। व्यय अनुपात के कारण एक नियमित फंड की लागत थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन मार्गदर्शन और व्यक्तिगत योजना इसके लायक है।

कर निहितार्थ जो आपको पता होने चाहिए
इतनी लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय, कर निहितार्थों पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है।

पूंजीगत लाभ कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड में, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इन कर दरों को ध्यान में रखते हुए, अपनी निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाने की सलाह दी जाती है।

ऋण निधि कराधान: ऋण म्यूचुअल फंड में, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। ऋण निधि FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं, खासकर लंबी अवधि में।

क्या आपको अपनी बेटी के लिए डीमैट खाता खोलना चाहिए? अब, आइए इस सवाल पर विचार करें कि क्या आपकी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित है।

नाबालिगों के लिए डीमैट खाता: तकनीकी रूप से, आप अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोल सकते हैं, भले ही वह 7 साल की हो। हालाँकि, नाबालिग होने के कारण, जब तक वह 18 साल की नहीं हो जाती, तब तक उसका खाते पर कोई नियंत्रण नहीं होगा। आपको, अभिभावक के रूप में, उसकी ओर से इसका प्रबंधन करना होगा।

डीमैट खाता खोलने की व्यावहारिकता: अपने नाम से निवेश करना और अपनी बेटी की शिक्षा या शादी के लिए इन निधियों को अलग रखना अधिक व्यावहारिक है। आप हमेशा ज़रूरत पड़ने पर पैसे या निवेश को उसके नाम पर स्थानांतरित कर सकते हैं। इस स्तर पर डीमैट खाता खोलना अनावश्यक जटिलताएँ जोड़ सकता है, खासकर जब आप अपने खाते से उसके निवेश को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

स्वामित्व के बारे में विचार: हालाँकि यह एक अच्छा विचार लग सकता है कि उसके निवेश को अलग रखना चाहिए, लेकिन जब तक वह 18 वर्ष की नहीं हो जाती, तब तक कर देयताएँ आप पर ही रहेंगी। अपने खाते से निवेश का प्रबंधन करने से प्रक्रिया सरल हो जाती है और सब कुछ एक ही स्थान पर रहता है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना
शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। लागत, विशेष रूप से शिक्षा में, समय के साथ काफी बढ़ जाती है। ऐसे निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकें।

उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं। 20-25 साल की अवधि में, इक्विटी निवेश में मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

नियमित समीक्षा: हालाँकि आपको हर दिन अपने निवेश की जाँच करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन सालाना या अर्ध-वार्षिक रूप से उनकी समीक्षा करना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, और यदि आवश्यक हो तो आप समायोजन कर सकते हैं।

बीमा-आधारित निवेश योजनाओं पर निर्भर न रहें
माता-पिता का अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों की ओर आकर्षित होना आम बात है। हालांकि, ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ: ऐसी पॉलिसियाँ सुनिश्चित रिटर्न का वादा कर सकती हैं, लेकिन रिटर्न अक्सर काफी कम होता है। अपने बीमा और निवेश को अलग रखना बेहतर है।

सरेंडर करने पर विचार करें: यदि आपके पास वर्तमान में कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो आप उन्हें सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बहुत बेहतर तरीके से बढ़ेगा।

अंतिम जानकारी
अपनी बेटी के भविष्य के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। 20-25 साल के क्षितिज के साथ, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको विकास के लिए सबसे अच्छा अवसर प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप में विविधतापूर्ण, स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इस चरण में अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना आवश्यक नहीं है। अपने खाते से उसके निवेश का प्रबंधन करना अधिक व्यावहारिक है, और आप ज़रूरत पड़ने पर उसे फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

बीमा और निवेश को अलग रखें। म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। वे आपको यह सुनिश्चित करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं कि आपकी बेटी की भविष्य की शिक्षा या शादी के खर्चों के लिए आपका पोर्टफोलियो ट्रैक पर रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Nitin

Nitin Narkhede  | Answer  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English
Listen
Money
प्रिय महोदय, मैं अपनी बेटी की शिक्षा या उनकी शादी के खर्च के लिए कम से कम 20 से 25 साल की अवधि के लिए SIP में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इस अवधि के लिए आप कौन सा फंड सुझाएँगे? और क्या उसके नाम पर डीमैट खाता खोलना उचित होगा, वह अभी 7 साल की है?
Ans: अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के खर्चों के लिए, 20-25 साल की अवधि के लिए, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छा तरीका है। लंबी अवधि के निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ मिलता है और इक्विटी बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। निम्न प्रकार के फंड पर विचार करें: 1. फ्लेक्सी-कैप फंड- ये विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप या यूटीआई फ्लेक्सी कैप जैसे फंड ठोस विकल्प हैं। 2. लार्ज कैप फंड- ये स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। उदाहरणों में एसबीआई ब्लू-चिप और एक्सिस ब्लू-चिप फंड शामिल हैं। 3. चाइल्ड-सेंट्रिक फंड- ये लंबी अवधि के शैक्षिक लक्ष्यों के लिए तैयार किए गए हैं, जैसे कि एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड। अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना आवश्यक नहीं है। आप अपने नाम पर एक नाबालिग खाते के तहत निवेश रख सकते हैं, और जब वह 18 वर्ष की हो जाती है, तो खाता उसके नाम पर स्थानांतरित किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से निवेश करना एक सरल, कुशल तरीका है जिसके लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है। यह रणनीति आपको समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करके अगले 20-25 वर्षों में अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद करेगी। नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1593 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 17, 2025

Asked by Anonymous - Jun 14, 2025
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1593 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 17, 2025

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x