हाय कीर्तन. 2026 तक रुपये की मुद्रास्फीति समायोजित आय अर्जित करने के लिए किसी को कितनी राशि निवेश करने की आवश्यकता है और उसे कौन सा निवेश चुनना चाहिए। 2026 के बाद 2050 तक हर महीने 70000। कृपया पहले से प्रदान की गई जानकारी के आधार पर उत्तर दें।

Ans: यह गणना करने के लिए कि आपको रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है। 70,000, हमें निम्नलिखित जानने की आवश्यकता है:

आपकी वर्तमान आयु
आपकी वांछित सेवानिवृत्ति की आयु
आपके निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर
सेवानिवृत्ति में आपकी वांछित जीवनशैली

यह मानते हुए कि आप वर्तमान में 51 वर्ष के हैं, 54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, सेवानिवृत्ति के बाद 20 वर्ष की जीवन प्रत्याशा रखते हैं, और अपने निवेश पर 6% की दर से रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो आपके पास रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी। जो अब तक लगभग 75 लाख हो गया है। 1 करोड़ आपकी सेवानिवृत्ति के समय 3 वर्षों के बाद रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए। सेवानिवृत्ति के बाद 74 वर्ष की आयु तक 20 वर्षों के लिए 70,000 रु.

अपना पैसा कहां निवेश करना है, इसके लिए आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर कई विकल्प उपलब्ध हैं। कुछ लोकप्रिय विकल्पों में शामिल हैं:

&साँड़; वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): यह एक सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो प्रति वर्ष 8.2% की गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करती है।
&साँड़; डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): यह एक और सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो निवेशकों को मासिक आय प्रदान करती है। वर्तमान ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष है।
•वार्षिकी योजनाएँ: वार्षिकी योजनाएँ निवेशकों को एक निर्धारित अवधि या जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती हैं।
&साँड़; डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों, जैसे सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

Ans: स्टॉक या म्यूचुअल फंड पर निर्भर हुए बिना निवेश के माध्यम से लगभग 5 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको वैकल्पिक निवेश विकल्प तलाशने होंगे। रियल एस्टेट एक रास्ता है, लेकिन अन्य संभावनाएं भी हैं। यहां एक रणनीति है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:

रियल एस्टेट निवेश का मूल्यांकन करें: रियल एस्टेट किराये की आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकता है, खासकर यदि आप वाणिज्यिक संपत्तियों, उच्च मांग वाले क्षेत्रों में आवासीय किराये की संपत्तियों, या लोकप्रिय पर्यटन स्थलों में छुट्टियों के किराये में निवेश करते हैं। निवेश करने से पहले संपत्ति बाजार, किराये की पैदावार, अधिभोग दर और संभावित प्रशंसा पर गहन शोध करें।

निश्चित आय निवेश पर विचार करें: सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड, सावधि जमा (एफडी), और उच्च-उपज बचत खाते जैसे निश्चित आय उपकरणों का अन्वेषण करें। हालांकि ये निवेश आम तौर पर स्टॉक की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। अपनी आय क्षमता को अधिकतम करने के लिए उच्च ब्याज दरों या कूपन भुगतान वाले उपकरणों की तलाश करें।

व्यावसायिक उद्यमों का अन्वेषण करें: ऐसे व्यवसायों या स्टार्टअप में निवेश करने पर विचार करें जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना हो। इसमें एक मूक भागीदार बनना या इक्विटी के बदले पूंजी प्रदान करना शामिल हो सकता है। हालाँकि, व्यवसायों में निवेश करने में अंतर्निहित जोखिम होते हैं, इसलिए आगे बढ़ने से पहले पूरी तरह से परिश्रम करें और पेशेवर सलाह लें।

लाभांश-भुगतान करने वाले स्टॉक: जबकि आपने स्टॉक से बचने का उल्लेख किया है, कुछ लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक लगातार आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। लाभांश भुगतान और स्थिर आय के ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों की तलाश करें। लाभांश आय ग्रोथ स्टॉक से जुड़ी अस्थिरता के बिना आपकी समग्र निवेश आय को पूरक कर सकती है।

वैकल्पिक निवेश: रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म, इंफ्रास्ट्रक्चर फंड, या नवीकरणीय ऊर्जा परियोजनाओं जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों का पता लगाएं। ये निवेश पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को कम करने और आय क्षमता बढ़ाने के लिए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश वाहनों में अपने निवेश में विविधता लाएं। अपने सभी फंड को एक ही परिसंपत्ति या निवेश प्रकार में लगाने से बचें। इसके बजाय, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को कई अवसरों में फैलाएं।

वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करें: अपने विशिष्ट आय लक्ष्य और जोखिम प्राथमिकताओं को देखते हुए, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सके। एक सलाहकार आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

जबकि केवल निवेश के माध्यम से 5 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता होती है, कई आय पैदा करने वाली संपत्तियों में अपने पोर्टफोलियो को विविधता देने से आपको जोखिमों को कम करते हुए अपने आय लक्ष्य की दिशा में काम करने में मदद मिल सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी निवेशों में कुछ स्तर का जोखिम होता है, और निवेश निर्णय लेते समय गहन शोध और पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

Ans: सेवानिवृत्ति के बाद रुपये की आय प्राप्त करने के लिए। 1.25 लाख प्रति माह, अपनी उम्र, वर्तमान वेतन, मुद्रास्फीति और जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करते हुए रणनीतिक रूप से अपने निवेश की योजना बनाना आवश्यक है। यहां एक सामान्य दृष्टिकोण है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:

1. **सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें**: रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें। 1.25 लाख. यह आपके अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति दर और सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा।

2. **मासिक निवेश का अनुमान लगाएं**: अपनी वर्तमान आयु, वांछित सेवानिवृत्ति की आयु और निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर के आधार पर, सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें। इस राशि को निर्धारित करने के लिए आप ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

3. **विविधीकृत निवेश पोर्टफोलियो**: एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, रियल एस्टेट और अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में आवंटित करने पर विचार करें।

4. **व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)**: म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी शुरू करें जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करता है। ऐसे फंड चुनें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने एसआईपी योगदान की नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।

5. **कर योजना**: अपनी बचत और निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी कर योजना को अनुकूलित करें। अपनी कर देनदारी को कम करने और अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस), और टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें।

6. **नियमित समीक्षा और समायोजन**: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं। अपनी निवेश रणनीति को संशोधित करते समय आय, व्यय, बाजार स्थितियों और जीवन की घटनाओं में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करें।

7. **पेशेवर सलाह पर विचार करें**: यदि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इष्टतम निवेश रणनीति के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक योग्य वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने और आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में मदद कर सकता है।

याद रखें कि सेवानिवृत्ति के बाद रुपये की आय प्राप्त करना। 1.25 लाख प्रति माह के लिए मेहनती योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णय की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरुआत करें, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी प्रगति की निगरानी करें।

साभार।

Ans: दीर्घकालिक निवेश रणनीति तैयार करना
किसी भी उम्र में अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। आइए अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
वास्तविक प्रशंसा: इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रेरणादायक है।

सहानुभूति और समझ: मैं समझता हूँ कि यह सुनिश्चित करना कि आपका निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे और आपकी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करे, आपके मन की शांति के लिए सबसे ज़रूरी है।

निवेश विकल्पों का आकलन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के ज़रिए नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के ज़रिए निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश के फ़ैसले लेने होते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय उद्देश्यों के हिसाब से नहीं हो सकते।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप विशेषज्ञ सलाह और चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुँच प्राप्त करते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना बढ़ जाती है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
इक्विटी निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में आवंटित करने से लंबी अवधि में विकास की संभावना मिल सकती है, हालाँकि इसमें अस्थिरता अधिक होगी।

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स: बॉन्ड या डेट फंड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में विविधता लाने से स्थिरता और आय सृजन हो सकता है।

एसेट एलोकेशन: अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति तैयार करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in