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Ramalingam Kalirajan |8499 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Feb 16, 2024English
मेरी आयु 44 वर्ष है। शुद्ध वेतन 96 हजार प्रति माह है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए मुझे कितना पैसा निवेश करना चाहिए..कृपया अलग-अलग विकल्प सुझाएँ। MF उनमें से एक है, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 1.25 लाख रुपये प्रति माह आय प्राप्त की जा सके?
Ans: सेवानिवृत्ति के बाद रुपये की आय प्राप्त करने के लिए। 1.25 लाख प्रति माह, अपनी उम्र, वर्तमान वेतन, मुद्रास्फीति और जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करते हुए रणनीतिक रूप से अपने निवेश की योजना बनाना आवश्यक है। यहां एक सामान्य दृष्टिकोण है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:
1. **सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें**: रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें। 1.25 लाख. यह आपके अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति दर और सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा।
2. **मासिक निवेश का अनुमान लगाएं**: अपनी वर्तमान आयु, वांछित सेवानिवृत्ति की आयु और निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर के आधार पर, सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें। इस राशि को निर्धारित करने के लिए आप ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।
3. **विविधीकृत निवेश पोर्टफोलियो**: एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, रियल एस्टेट और अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में आवंटित करने पर विचार करें।
4. **व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)**: म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी शुरू करें जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करता है। ऐसे फंड चुनें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने एसआईपी योगदान की नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।
5. **कर योजना**: अपनी बचत और निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी कर योजना को अनुकूलित करें। अपनी कर देनदारी को कम करने और अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस), और टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें।
6. **नियमित समीक्षा और समायोजन**: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं। अपनी निवेश रणनीति को संशोधित करते समय आय, व्यय, बाजार स्थितियों और जीवन की घटनाओं में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करें।
7. **पेशेवर सलाह पर विचार करें**: यदि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इष्टतम निवेश रणनीति के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक योग्य वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने और आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में मदद कर सकता है।
याद रखें कि सेवानिवृत्ति के बाद रुपये की आय प्राप्त करना। 1.25 लाख प्रति माह के लिए मेहनती योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णय की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरुआत करें, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी प्रगति की निगरानी करें।
साभार।
1. **सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें**: रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें। 1.25 लाख. यह आपके अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति दर और सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा।
2. **मासिक निवेश का अनुमान लगाएं**: अपनी वर्तमान आयु, वांछित सेवानिवृत्ति की आयु और निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर के आधार पर, सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें। इस राशि को निर्धारित करने के लिए आप ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।
3. **विविधीकृत निवेश पोर्टफोलियो**: एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, रियल एस्टेट और अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में आवंटित करने पर विचार करें।
4. **व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)**: म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी शुरू करें जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करता है। ऐसे फंड चुनें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने एसआईपी योगदान की नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।
5. **कर योजना**: अपनी बचत और निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी कर योजना को अनुकूलित करें। अपनी कर देनदारी को कम करने और अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस), और टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें।
6. **नियमित समीक्षा और समायोजन**: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं। अपनी निवेश रणनीति को संशोधित करते समय आय, व्यय, बाजार स्थितियों और जीवन की घटनाओं में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करें।
7. **पेशेवर सलाह पर विचार करें**: यदि आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इष्टतम निवेश रणनीति के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक योग्य वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने और आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में मदद कर सकता है।
याद रखें कि सेवानिवृत्ति के बाद रुपये की आय प्राप्त करना। 1.25 लाख प्रति माह के लिए मेहनती योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णय की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरुआत करें, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी प्रगति की निगरानी करें।
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