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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 03, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Visu on Aug 31, 2025English
जी, मैंने एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड में निवेश किया है और मुझे अवास्तविक लाभ हुआ है। क्या एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड से अवास्तविक लाभ को एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड में 10 साल के दीर्घकालिक स्थायी कोष के लिए स्थानांतरित करना ठीक है? क्योंकि अवास्तविक लाभ आदर्श बना रहता है। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या बैलेंस्ड फंड से फ्लेक्सी कैप फंड में स्थानांतरित करना ठीक है?
Ans: – आप पहले से ही बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करते हैं।
– आप मुनाफे पर नज़र रखते हैं और लंबी अवधि के बारे में सोचते हैं।
– आप 10 वर्षों से कोष निर्माण का मूल्यांकन कर रहे हैं।
– यह अनुशासन और जागरूकता बहुत प्रभावशाली है।
» बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को समझना
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
– ये बाजार के मूल्यांकन के अनुसार आवंटन बदलते हैं।
– ये शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अस्थिरता को कम करते हैं।
– जब आप मध्यम जोखिम चाहते हैं तो ये उपयोगी होते हैं।
– ये गिरते बाजारों में मन की शांति देते हैं।
» फ्लेक्सी कैप फंड को समझना
– फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।
– इन्हें आवंटन की स्वतंत्रता के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
– फंड मैनेजर सही बाजार खंडों में पैसा लगाते हैं।
– इनका लक्ष्य हाइब्रिड फंडों की तुलना में अधिक लंबी अवधि की वृद्धि हासिल करना है।
– संतुलित लाभ फंडों की तुलना में इनमें ज़्यादा अस्थिरता होती है।
» दोनों श्रेणियों की तुलना
– संतुलित लाभ फंड ज़्यादा रक्षात्मक होते हैं।
– यह उच्च मूल्यांकन के दौरान इक्विटी आवंटन को कम कर देता है।
– फ्लेक्सी कैप हर समय उच्च इक्विटी जोखिम बनाए रखता है।
– 10 साल की अवधि के लिए, फ्लेक्सी कैप ज़्यादा संभावनाएँ प्रदान करता है।
– जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए, संतुलित लाभ फंड ज़्यादा सुरक्षित लगते हैं।
» अप्राप्त लाभ निष्क्रिय नहीं रहता
– आपको लगता है कि अप्राप्त लाभ वर्तमान फंड में निष्क्रिय पड़ा रहता है।
– वास्तव में, फंड के अंदर लाभ अभी भी चक्रवृद्धि हो रहा है।
– जैसे-जैसे एनएवी बढ़ता है, लाभ भी और चक्रवृद्धि होता जाता है।
– यह बचत खाते में नकदी की तरह निष्क्रिय नहीं रहता।
– रिडीम और स्थानांतरण केवल कराधान को ट्रिगर करता है।
» स्थानांतरण के दौरान कराधान प्रभाव
– यूनिट बेचने से कर योग्य घटना होती है।
– यदि लाभ दीर्घकालिक है, तो 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% कर लगेगा।
– यदि लाभ अल्पकालिक है, तो 20% कर लगेगा।
– कर चुकाने के बाद, आपकी पुनर्निवेशित राशि कम हो जाती है।
– इससे अगले 10 वर्षों में चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाता है।
» निवेशित बने रहने का महत्व
– निवेशित बने रहने से दीर्घकालिक धन सृजन होता है।
– बार-बार निवेश बदलने से चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाता है।
– बाज़ार का समय शायद ही कभी लगातार काम करता है।
– किसी चुने हुए फ़ंड में वर्षों तक बने रहने से धन बढ़ता है।
– फ़ंड प्रबंधक आपकी ओर से परिसंपत्ति आवंटन का प्रबंधन करते हैं।
» जब निवेश बदलना उचित हो
– यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बदल गया है, तो निवेश बदलना मान्य है।
– यदि आप अधिक अस्थिरता के साथ सहज हैं, तो फ्लेक्सी कैप पर जाएँ।
– यदि आपके 10-वर्षीय लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है, तो फ्लेक्सी कैप पर विचार करें।
– अगर आप बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो बैलेंस्ड एडवांटेज के साथ बने रहें।
– फ़ैसला सिर्फ़ मुनाफ़ा कमाने के बजाय जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
» सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड लाभ
– बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी कैप दोनों ही सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।
– ये अवसरों और जोखिमों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– यह इंडेक्स फ़ंड से बेहतर है जो आँख मूँदकर चलते हैं।
– सक्रिय फ़ंड बाज़ार के झटकों के दौरान गिरावट से बचाते हैं।
– लंबी अवधि में, सक्रिय फ़ंड बेहतर अल्फ़ा प्रदान कर सकते हैं।
» नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
– यदि आप प्रत्यक्ष योजना रखते हैं, तो आप स्वयं पोर्टफोलियो पर नज़र रखते हैं।
– इसके लिए समय, कौशल और बाज़ार की जानकारी की आवश्यकता होती है।
– मार्गदर्शन के बिना, गलतियाँ आपके धन को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना समीक्षा प्रदान करती है।
– सीएफ़पी समय पर पुनर्संतुलन और भावनात्मक अनुशासन सुनिश्चित करता है।
» पोर्टफोलियो विविधीकरण का पहलू
– आपको केवल एक ही प्रकार का फंड चुनने की ज़रूरत नहीं है।
– बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी कैप एक-दूसरे के पूरक हो सकते हैं।
– बैलेंस्ड एडवांटेज अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करता है।
– फ्लेक्सी कैप दीर्घकालिक कोष के लिए वृद्धि प्रदान करता है।
– दोनों को बनाए रखने से किसी भी बाजार चक्र में पछतावे में कमी आती है।
» लक्ष्य आधारित निवेश की भूमिका
– प्रत्येक निवेश को जीवन लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए।
– 20-25 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए, फ्लेक्सी कैप अधिक प्रभावी है।
– बच्चों की शिक्षा जैसे 10-वर्षीय लक्ष्य के लिए, बैलेंस्ड एडवांटेज अधिक सुरक्षित है।
– प्रत्येक निवेश को लक्ष्य क्षितिज और जोखिम आवश्यकता के अनुसार समायोजित करें।
– इससे स्थानांतरण जैसे निर्णयों में स्पष्टता आती है।
» आवधिक समीक्षा का महत्व
– बाजार और फंड समय के साथ विकसित होते हैं।
– आज उपयुक्त एक फंड बाद में अपनी बढ़त खो सकता है।
– सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा आवश्यक बदलावों की पहचान करने में मदद करती है।
– समीक्षा हर कुछ महीनों में अनावश्यक बदलाव को रोकती है।
– यह संतुलन विकास और स्थिरता दोनों को अधिकतम करता है।
» भावनात्मक व्यवहार और धन
– कभी-कभी निवेशकों को लगता है कि अप्राप्त लाभ का उपयोग नहीं हुआ है।
– लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज पृष्ठभूमि में चुपचाप काम करता है।
– आवेगपूर्ण बदलाव लाभ को कम कर सकते हैं।
– धैर्य धन सृजन का मुख्य घटक है।
– त्वरित बदलाव करने से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
» आपके लिए रणनीति
– केवल इसलिए बदलाव न करें क्योंकि लाभ बेकार लग रहा है।
– जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य क्षितिज के आधार पर निर्णय लें।
– स्थिरता के लिए संतुलित लाभ में कुछ आवंटन रखें।
– दीर्घकालिक धन के लिए फ्लेक्सी कैप में आवंटन बढ़ाएँ।
– बदलाव धीरे-धीरे करें, एक बार में नहीं।
– बदलाव करने से पहले हमेशा कर लागत पर विचार करें।
» अंततः
– आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– अप्राप्त लाभ निष्क्रिय नहीं होता, बल्कि चक्रवृद्धि होता है।
– संतुलित लाभ स्थिरता देता है, और फ्लेक्सी कैप वृद्धि देता है।
– एक मज़बूत पोर्टफोलियो में दोनों साथ-साथ रह सकते हैं।
– केवल तभी बदलाव करें जब जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्य की माँग में बदलाव हो।
– बार-बार बदलाव से अनावश्यक कराधान से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना योजना की समीक्षा करें।
– धैर्य और अनुशासन के साथ, आप अपना 10-वर्षीय कोष प्राप्त कर लेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
– आप मुनाफे पर नज़र रखते हैं और लंबी अवधि के बारे में सोचते हैं।
– आप 10 वर्षों से कोष निर्माण का मूल्यांकन कर रहे हैं।
– यह अनुशासन और जागरूकता बहुत प्रभावशाली है।
» बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को समझना
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
– ये बाजार के मूल्यांकन के अनुसार आवंटन बदलते हैं।
– ये शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अस्थिरता को कम करते हैं।
– जब आप मध्यम जोखिम चाहते हैं तो ये उपयोगी होते हैं।
– ये गिरते बाजारों में मन की शांति देते हैं।
» फ्लेक्सी कैप फंड को समझना
– फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।
– इन्हें आवंटन की स्वतंत्रता के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
– फंड मैनेजर सही बाजार खंडों में पैसा लगाते हैं।
– इनका लक्ष्य हाइब्रिड फंडों की तुलना में अधिक लंबी अवधि की वृद्धि हासिल करना है।
– संतुलित लाभ फंडों की तुलना में इनमें ज़्यादा अस्थिरता होती है।
» दोनों श्रेणियों की तुलना
– संतुलित लाभ फंड ज़्यादा रक्षात्मक होते हैं।
– यह उच्च मूल्यांकन के दौरान इक्विटी आवंटन को कम कर देता है।
– फ्लेक्सी कैप हर समय उच्च इक्विटी जोखिम बनाए रखता है।
– 10 साल की अवधि के लिए, फ्लेक्सी कैप ज़्यादा संभावनाएँ प्रदान करता है।
– जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए, संतुलित लाभ फंड ज़्यादा सुरक्षित लगते हैं।
» अप्राप्त लाभ निष्क्रिय नहीं रहता
– आपको लगता है कि अप्राप्त लाभ वर्तमान फंड में निष्क्रिय पड़ा रहता है।
– वास्तव में, फंड के अंदर लाभ अभी भी चक्रवृद्धि हो रहा है।
– जैसे-जैसे एनएवी बढ़ता है, लाभ भी और चक्रवृद्धि होता जाता है।
– यह बचत खाते में नकदी की तरह निष्क्रिय नहीं रहता।
– रिडीम और स्थानांतरण केवल कराधान को ट्रिगर करता है।
» स्थानांतरण के दौरान कराधान प्रभाव
– यूनिट बेचने से कर योग्य घटना होती है।
– यदि लाभ दीर्घकालिक है, तो 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% कर लगेगा।
– यदि लाभ अल्पकालिक है, तो 20% कर लगेगा।
– कर चुकाने के बाद, आपकी पुनर्निवेशित राशि कम हो जाती है।
– इससे अगले 10 वर्षों में चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाता है।
» निवेशित बने रहने का महत्व
– निवेशित बने रहने से दीर्घकालिक धन सृजन होता है।
– बार-बार निवेश बदलने से चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाता है।
– बाज़ार का समय शायद ही कभी लगातार काम करता है।
– किसी चुने हुए फ़ंड में वर्षों तक बने रहने से धन बढ़ता है।
– फ़ंड प्रबंधक आपकी ओर से परिसंपत्ति आवंटन का प्रबंधन करते हैं।
» जब निवेश बदलना उचित हो
– यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बदल गया है, तो निवेश बदलना मान्य है।
– यदि आप अधिक अस्थिरता के साथ सहज हैं, तो फ्लेक्सी कैप पर जाएँ।
– यदि आपके 10-वर्षीय लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है, तो फ्लेक्सी कैप पर विचार करें।
– अगर आप बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो बैलेंस्ड एडवांटेज के साथ बने रहें।
– फ़ैसला सिर्फ़ मुनाफ़ा कमाने के बजाय जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
» सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड लाभ
– बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी कैप दोनों ही सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।
– ये अवसरों और जोखिमों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– यह इंडेक्स फ़ंड से बेहतर है जो आँख मूँदकर चलते हैं।
– सक्रिय फ़ंड बाज़ार के झटकों के दौरान गिरावट से बचाते हैं।
– लंबी अवधि में, सक्रिय फ़ंड बेहतर अल्फ़ा प्रदान कर सकते हैं।
» नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
– यदि आप प्रत्यक्ष योजना रखते हैं, तो आप स्वयं पोर्टफोलियो पर नज़र रखते हैं।
– इसके लिए समय, कौशल और बाज़ार की जानकारी की आवश्यकता होती है।
– मार्गदर्शन के बिना, गलतियाँ आपके धन को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना समीक्षा प्रदान करती है।
– सीएफ़पी समय पर पुनर्संतुलन और भावनात्मक अनुशासन सुनिश्चित करता है।
» पोर्टफोलियो विविधीकरण का पहलू
– आपको केवल एक ही प्रकार का फंड चुनने की ज़रूरत नहीं है।
– बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी कैप एक-दूसरे के पूरक हो सकते हैं।
– बैलेंस्ड एडवांटेज अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करता है।
– फ्लेक्सी कैप दीर्घकालिक कोष के लिए वृद्धि प्रदान करता है।
– दोनों को बनाए रखने से किसी भी बाजार चक्र में पछतावे में कमी आती है।
» लक्ष्य आधारित निवेश की भूमिका
– प्रत्येक निवेश को जीवन लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए।
– 20-25 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए, फ्लेक्सी कैप अधिक प्रभावी है।
– बच्चों की शिक्षा जैसे 10-वर्षीय लक्ष्य के लिए, बैलेंस्ड एडवांटेज अधिक सुरक्षित है।
– प्रत्येक निवेश को लक्ष्य क्षितिज और जोखिम आवश्यकता के अनुसार समायोजित करें।
– इससे स्थानांतरण जैसे निर्णयों में स्पष्टता आती है।
» आवधिक समीक्षा का महत्व
– बाजार और फंड समय के साथ विकसित होते हैं।
– आज उपयुक्त एक फंड बाद में अपनी बढ़त खो सकता है।
– सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा आवश्यक बदलावों की पहचान करने में मदद करती है।
– समीक्षा हर कुछ महीनों में अनावश्यक बदलाव को रोकती है।
– यह संतुलन विकास और स्थिरता दोनों को अधिकतम करता है।
» भावनात्मक व्यवहार और धन
– कभी-कभी निवेशकों को लगता है कि अप्राप्त लाभ का उपयोग नहीं हुआ है।
– लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज पृष्ठभूमि में चुपचाप काम करता है।
– आवेगपूर्ण बदलाव लाभ को कम कर सकते हैं।
– धैर्य धन सृजन का मुख्य घटक है।
– त्वरित बदलाव करने से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
» आपके लिए रणनीति
– केवल इसलिए बदलाव न करें क्योंकि लाभ बेकार लग रहा है।
– जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य क्षितिज के आधार पर निर्णय लें।
– स्थिरता के लिए संतुलित लाभ में कुछ आवंटन रखें।
– दीर्घकालिक धन के लिए फ्लेक्सी कैप में आवंटन बढ़ाएँ।
– बदलाव धीरे-धीरे करें, एक बार में नहीं।
– बदलाव करने से पहले हमेशा कर लागत पर विचार करें।
» अंततः
– आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– अप्राप्त लाभ निष्क्रिय नहीं होता, बल्कि चक्रवृद्धि होता है।
– संतुलित लाभ स्थिरता देता है, और फ्लेक्सी कैप वृद्धि देता है।
– एक मज़बूत पोर्टफोलियो में दोनों साथ-साथ रह सकते हैं।
– केवल तभी बदलाव करें जब जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्य की माँग में बदलाव हो।
– बार-बार बदलाव से अनावश्यक कराधान से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना योजना की समीक्षा करें।
– धैर्य और अनुशासन के साथ, आप अपना 10-वर्षीय कोष प्राप्त कर लेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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