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42-Year-Old Earning 19 LPA with Debts and Investments: Can I Achieve a 1.5 Crore Corpus by 58?
Ramalingam Kalirajan |7040 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English
नमस्ते सर मैं 42 साल का हूँ और मेरी सैलरी 19 लाख प्रति वर्ष है। 90 लाख का होम लोन, 30 लाख का गोल्ड लोन... मैं हर साल 3600 रुपये SIP में, 60 हजार रुपये NPS में निवेश करता हूँ, 60 हजार रुपये प्रति माह की रेंटल इनकम। मुझे 58 साल की उम्र में 1.5 करोड़ रुपये जुटाने की योजना कैसे बनानी चाहिए?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपका वार्षिक वेतन 19 लाख रुपये है। आपके पास 90 लाख रुपये का होम लोन और 30 लाख रुपये का गोल्ड लोन है। आप SIP में हर महीने 3,600 रुपये और NPS में सालाना 60,000 रुपये निवेश करते हैं। आपकी 60,000 रुपये प्रति महीने की किराये की आय पर्याप्त निष्क्रिय आय जोड़ती है।
ऋण प्रबंधन रणनीति
अपने उच्च-ब्याज वाले गोल्ड लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें। होम लोन की तुलना में इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दर अधिक होती है। किसी भी अतिरिक्त आय को इस लोन को समय से पहले चुकाने के लिए आवंटित करें।
SIP निवेश को बढ़ाना
आपका वर्तमान SIP निवेश 3,600 रुपये प्रति महीने एक अच्छी शुरुआत है। अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 20% SIP में निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।
सीधे फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में अपने 60,000 रुपये के वार्षिक निवेश को जारी रखें। यह कर लाभ और एक अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत दृष्टिकोण प्रदान करता है। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष में कुशलतापूर्वक वृद्धि करेगा।
किराये की आय का उपयोग करना
आपकी 60,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय एक महत्वपूर्ण वृद्धि है। इस आय के एक हिस्से का उपयोग अपने SIP निवेश को बढ़ाने के लिए करें। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
आपातकालीन निधि निर्माण
एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह ज़रूरत के समय में तरलता सुनिश्चित करता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने निवेश या सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
जीवन बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें। अपनी मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।
कर नियोजन और दक्षता
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं ताकि रिटर्न अधिकतम हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपने एसआईपी निवेश को बढ़ाने और अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी किराये की आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें और अपने अनुशासित एनपीएस योगदान को जारी रखें। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर रखेगी। लगातार प्रयासों से, आप 58 साल तक 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपका वार्षिक वेतन 19 लाख रुपये है। आपके पास 90 लाख रुपये का होम लोन और 30 लाख रुपये का गोल्ड लोन है। आप SIP में हर महीने 3,600 रुपये और NPS में सालाना 60,000 रुपये निवेश करते हैं। आपकी 60,000 रुपये प्रति महीने की किराये की आय पर्याप्त निष्क्रिय आय जोड़ती है।
ऋण प्रबंधन रणनीति
अपने उच्च-ब्याज वाले गोल्ड लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें। होम लोन की तुलना में इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दर अधिक होती है। किसी भी अतिरिक्त आय को इस लोन को समय से पहले चुकाने के लिए आवंटित करें।
SIP निवेश को बढ़ाना
आपका वर्तमान SIP निवेश 3,600 रुपये प्रति महीने एक अच्छी शुरुआत है। अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 20% SIP में निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।
सीधे फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में अपने 60,000 रुपये के वार्षिक निवेश को जारी रखें। यह कर लाभ और एक अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत दृष्टिकोण प्रदान करता है। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष में कुशलतापूर्वक वृद्धि करेगा।
किराये की आय का उपयोग करना
आपकी 60,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय एक महत्वपूर्ण वृद्धि है। इस आय के एक हिस्से का उपयोग अपने SIP निवेश को बढ़ाने के लिए करें। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
आपातकालीन निधि निर्माण
एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह ज़रूरत के समय में तरलता सुनिश्चित करता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने निवेश या सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
जीवन बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें। अपनी मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।
कर नियोजन और दक्षता
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं ताकि रिटर्न अधिकतम हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपने एसआईपी निवेश को बढ़ाने और अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी किराये की आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें और अपने अनुशासित एनपीएस योगदान को जारी रखें। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर रखेगी। लगातार प्रयासों से, आप 58 साल तक 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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