55 and Wanting to Retire: Achieve a Rs. 2 Lakh Monthly Income with Rs. 5 Crore+!

मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास EPF में 100 लाख रुपये, PPF में 35 लाख रुपये, NSC में 35 लाख रुपये, NPS में 45 लाख रुपये, MF में 55 लाख रुपये, FD में 50 लाख रुपये, LIC में 10 लाख रुपये, सुपरएनुएशन फंड में 30 लाख रुपये, बिजनेस में 55 लाख रुपये, हाउसिंग प्रॉपर्टी (2 फ्लैट) में 110 लाख रुपये हैं। 2 लाख रुपये की मासिक आय पाने के लिए मुझे क्या निवेश योजना बनानी चाहिए? प्रस्तावित निवेश योजना के साथ 65 वर्ष की आयु में मेरे पास कितना कोष होगा?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान कुल राशि लगभग 3.7 करोड़ रुपये है (एनपीएस को छोड़कर, जिसका कुछ हिस्सा 60 वर्ष की आयु में वार्षिकीकृत हो जाएगा और आरई संपत्तियां)।

यदि आप इस राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप 7% वार्षिकी दर मानकर लगभग 2 लाख (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

मेरा मानना है कि आपने स्वयं के उपयोग के लिए एक फ्लैट पर कब्जा कर लिया है और दूसरे फ्लैट को किराए पर दे दिया है।

एक फ्लैट से प्रति माह किराये की आय और एनपीएस के शेष 40% (60 वर्ष की आयु के बाद) से वार्षिकी आपकी 2 लाख से अधिक की अतिरिक्त आय होगी, जैसा कि परिकल्पित है।

आप वार्षिकी में वार्षिक वृद्धि का विकल्प चुन सकते हैं, जो कुछ जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली सुविधा है।

मैं रिटायरमेंट कॉर्पस को इक्विटी में निवेश करने की सलाह नहीं देता, क्योंकि इसमें जोखिम शामिल है, इसलिए कॉर्पस 65 वर्ष की आयु में 4 करोड़ ही रहेगा, जब तक कि आप अतिरिक्त फ्लैट बेचने या अधिक वार्षिकी आय के लिए अपनी राशि में एनपीएस कॉर्पस (60%) की एकमुश्त राशि जोड़ने का फैसला नहीं करते।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Ans: आपकी बात सुनकर बहुत अच्छा लगा। आपने अपनी बचत और निवेश के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है। आइए अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाएं ताकि आप पाँच साल में आराम से रिटायर हो सकें और सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के बाद आपके पास कम से कम 1.2 लाख रुपये प्रति माह हों।

वर्तमान वित्तीय विवरण
आयु और परिवार: आप 35 वर्ष के हैं, आपकी पत्नी गृहिणी है और दो बच्चे हैं (9 वर्षीय बेटी, 4 वर्षीय बेटा)।

आय और व्यय: आपका वेतन 3 लाख रुपये प्रति माह है, और आपका मासिक खर्च 70,000 रुपये है।

निवेश और संपत्ति:

ईपीएफ: 26 लाख रुपये
इक्विटी: 24 लाख रुपये
गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड: 1.1 लाख रुपये
2.5 लाख रुपये मूल्य का फ्लैट 1.2 करोड़ (30 लाख रुपये के लोन के साथ)
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति आयु: 40 वर्ष
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय: 1.2 लाख रुपये हाथ में
सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवेश रणनीति
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपके पास अपनी वर्तमान बचत और निवेश के साथ एक मजबूत आधार है। आइए इसे समझें:

EPF: आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छा आधार।

इक्विटी: यह आपका विकास इंजन है और अधिकतम रिटर्न के लिए इसे अच्छी तरह से प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड: ये विविधीकरण और स्थिरता के लिए अच्छे हैं।

फ्लैट: एक महत्वपूर्ण संपत्ति, लेकिन बकाया ऋण के साथ, शुद्ध मूल्य कम है।

आपका तत्काल लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त आय हो। यहाँ एक विस्तृत योजना है:

1. अपने इक्विटी निवेश को बढ़ाएँ
इक्विटी निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। चूँकि आपके पास 1.5 लाख रुपये हैं, इसलिए आपको अपने निवेश को बढ़ाने के लिए अपने निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता है। इक्विटी में 24 लाख रुपये निवेश करने के बाद, सुनिश्चित करें कि यह विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप) में विविधतापूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है।

जोखिम प्रबंधन: वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

कार्रवाई के बिंदु:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाएँ। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और विकास के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप के मिश्रण का लक्ष्य रखें।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

2. अपने ईपीएफ योगदान को अधिकतम करें
ईपीएफ एक सुरक्षित और कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। इसमें नियमित रूप से योगदान करते रहें।

कार्रवाई के बिंदु:

सेवानिवृत्त होने तक अपने ईपीएफ योगदान को जारी रखें।

अपनी सेवानिवृत्ति राशि बढ़ाने के लिए यदि संभव हो तो स्वैच्छिक योगदान (वीपीएफ) पर विचार करें।

3. ऋण साधनों के साथ विविधता लाना
विविधीकरण आवश्यक है। जबकि इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है, ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं।

ऋण साधनों में शामिल हैं:

कॉर्पोरेट बॉन्ड: फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन कुछ जोखिम के साथ।

ऋण म्यूचुअल फंड: इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

सरकारी बॉन्ड: सुरक्षित लेकिन मध्यम रिटर्न के साथ।

कार्रवाई के बिंदु:

स्थिरता के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा ऋण साधनों में आवंटित करें।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

4. गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड का उपयोग करें
गोल्ड बॉन्ड मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं और एक अच्छा विविधीकरण उपकरण हैं।

कार्रवाई के बिंदु:

विविधीकरण के लिए अपने गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड को बनाए रखें।

लंबी अवधि के लिए सोने की कीमतों में गिरावट के दौरान और अधिक जोड़ने पर विचार करें।

5. अपने रियल एस्टेट निवेश का प्रबंधन करें
आपका फ्लैट एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। बकाया ऋण को कम करने से आपकी निवल संपत्ति बढ़ सकती है।

कार्रवाई के बिंदु:

यदि संभव हो तो ऋण चुकौती में तेजी लाएं। यह ब्याज बहिर्वाह को कम करता है और शुद्ध बचत को बढ़ाता है।
यदि आप संपत्ति को किराए पर देने का निर्णय लेते हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद किराये की आय पर विचार करें।
6. आपातकालीन निधि और बीमा
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। पर्याप्त बीमा अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

कार्य बिंदु:

एक लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवर पर्याप्त हैं।

7. बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना आवश्यक है।

कार्य बिंदु:

उनकी शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड में समर्पित एसआईपी शुरू करें।

दीर्घकालिक बचत के लिए बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाओं पर विचार करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.2 लाख रुपये जुटाने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। इसे कैसे प्राप्त करें, यहाँ बताया गया है:

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएँ
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट के बाद 25-30 वर्षों के लिए आवश्यक राशि की गणना करें।
एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रखें जो 1.2 लाख रुपये जुटा सके। व्यवस्थित निकासी या ब्याज/लाभांश के माध्यम से प्रति माह 1.2 लाख रुपये तक की बचत करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निवेश के साधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

वृद्धि के लिए SIP जारी रखें और बढ़ाएँ।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड में निवेश करें।
शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।
हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट को मिलाने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये वृद्धि और स्थिरता का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।
निश्चित आय साधन:

सुनिश्चित रिटर्न के लिए PPF, EPF और सरकारी बॉन्ड जैसे साधनों में निवेश करें।
रिटायरमेंट के बाद निकासी की रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
धन को जल्दी से खत्म किए बिना अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।
लाभांश और ब्याज आय:

म्यूचुअल फंड से लाभांश और निश्चित आय निवेश से ब्याज का उपयोग करें।

विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण सुनिश्चित करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

वार्षिक समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचें तो उच्च जोखिम से कम जोखिम वाले निवेशों में बदलाव करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को आराम से प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी, ईपीएफ और सोने में अपने मौजूदा निवेश को अधिकतम करने पर ध्यान दें। स्थिरता के लिए ऋण साधनों के साथ विविधता लाएं और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाएं और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

समर्पण और रणनीतिक योजना के साथ, आप एक समृद्ध सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप आगे की योजना बना रहे हैं। यह एक समझदारी भरा और समय पर लिया गया फैसला है।

आप अभी 44 साल के हैं। आप 55 साल की उम्र के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाना चाहते हैं।

आपके पास योजना बनाने के लिए अभी भी 11 साल हैं। यह एक अच्छी समय सीमा है।

आइए हम आपकी जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए एक संपूर्ण वित्तीय योजना बनाएँ।

● वर्तमान वित्तीय विवरण

– EPF बैलेंस पहले से ही 1 करोड़ रुपये है। यह एक मज़बूत आधार प्रदान करता है।

– शेयर 25 लाख रुपये पर हैं। लंबी अवधि में विकास के लिए अच्छा निवेश है।

– म्यूचुअल फंड 11 लाख रुपये पर हैं। इसे और मज़बूत करने की ज़रूरत है।

– NPS 11 लाख रुपये पर है। सेवानिवृत्ति से जुड़े कर लाभ प्रदान करता है।

– मासिक आय 2.1 लाख रुपये है। अधिशेष लगभग 1.25 लाख रुपये है।

– म्यूचुअल फंड में 45,000 रुपये के SIP अच्छी तरह से संरचित हैं।

– ईटीएफ में 55,000 रुपये के एसआईपी की समीक्षा की आवश्यकता है। ईटीएफ इंडेक्स फंड होते हैं।

- 72,000 रुपये प्रति माह की ईपीएफ कटौती निष्क्रिय रूप से धन संचय कर रही है।

- आप बीमा पॉलिसियों में 1 लाख रुपये + 50,000 रुपये + 40,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

● वार्षिक अधिशेष और उपयोग

- मासिक अधिशेष लगभग 1.25 लाख रुपये है।

- सालाना, यह लगभग 15 लाख रुपये है।

- इसमें से 12 लाख रुपये से अधिक का निवेश पहले ही हो चुका है।

- लेकिन ईटीएफ निवेश में सुधार की आवश्यकता है।

- बीमा प्रीमियम कुशल निवेश नहीं हैं।

- इस अधिशेष का उपयोग समझदारी से किया जाना चाहिए।

- बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन

- आपके पास एसबीआई लाइफ, आईसीआईसीआई प्रू लाइफ और एलआईसी मनी-बैक हैं।

- ये निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं।

– ऐसी योजनाएँ अक्सर 5-6% से कम रिटर्न देती हैं।

– ये बीमा और निवेश को एक साथ मिला देती हैं।

– दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

– केवल यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक ही इस तरह से संरचित हैं।

– आप इन पर प्रति वर्ष 1.9 लाख रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

– इसे तुरंत सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में स्विच कर देना चाहिए।

– सुरक्षा के लिए केवल एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ही रखें।

– इसे 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक में खरीदें। इसे 60 या 65 वर्ष की आयु तक रखें।

● ईटीएफ निवेश विश्लेषण

– आप ईटीएफ में 55,000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहे हैं।

– ईटीएफ इंडेक्स-आधारित फंड हैं। ये बाजार को मात नहीं देते।

– वे निफ्टी या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं।

– भारत में, इंडेक्स-आधारित निवेश की कई सीमाएँ हैं।

– ETF कोई जोखिम नियंत्रण प्रदान नहीं करते। कोई फंड मैनेजर कौशल नहीं।

– जब बाजार गिरते हैं, तो ETF पूरी तरह से गिर जाते हैं।

– आप उच्च अस्थिरता के संपर्क में आ जाते हैं।

– आप सक्रिय जोखिम प्रबंधन से चूक जाते हैं।

– सक्रिय म्यूचुअल फंड भारत में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

– वे उच्च अल्फा और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

– पूरे 55,000 रुपये/माह ETF SIP को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

– नियमित योजनाएँ चुनें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

● डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड स्पष्टीकरण

– हो सकता है कि आप व्यय अनुपात बचाने के लिए डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हों।

– लेकिन डायरेक्ट फंड कोई सलाह नहीं देते, कोई पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं करते।

– आप समय पर पुनर्संतुलन और निकास रणनीतियों से चूक सकते हैं।

– सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पूरी सेवा प्रदान करते हैं।

– वे लक्ष्यों, जोखिमों और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करते हैं।

– वे बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान उचित बदलाव सुझाते हैं।

– यह प्रत्यक्ष फंडों की छोटी लागत बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ता है।

– यह बेहतर मानसिक शांति और वास्तविक मार्गदर्शन प्रदान करता है।

● मासिक निवेश योजना (संशोधित)

– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ₹45,000/माह – जारी रखें।

– ईटीएफ में ₹55,000/माह – रुकें और सक्रिय म्यूचुअल फंड में स्विच करें।

– ₹72,000/माह ईपीएफ अंशदान – जारी रखें, कोई बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

– जीवन बीमा में ₹1.9 लाख प्रति वर्ष – म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और उनमें पुनर्निवेश करें।

– इससे बीमा पॉलिसियों से लगभग ₹15,000/माह की बचत होगी।

– उस राशि को SIP में पुनर्निवेशित करें।

– आपकी कुल मासिक म्यूचुअल फंड SIP 1.15 लाख रुपये हो जाएगी।

● भविष्य की संपत्ति वृद्धि का अनुमान

– EPF चक्रवृद्धि ब्याज देता रहेगा। 8% रिटर्न पर, यह राशि 2.25 करोड़ रुपये को पार कर सकती है।

– यदि SIP को बढ़ाकर 1.15 लाख रुपये प्रति माह कर दिया जाए, तो म्यूचुअल फंड बढ़ेंगे।

– 11 वर्षों में, यह 2.75 करोड़ रुपये या उससे अधिक हो सकती है।

– स्टॉक भी बढ़ सकते हैं। लेकिन उन पर सक्रिय रूप से नज़र रखनी होगी।

– NPS भी बढ़ेगा। आज के 11 लाख रुपये बढ़कर 30 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकते हैं।

– कुल मिलाकर, आपकी सेवानिवृत्ति राशि 55 वर्ष की आयु तक 5.5 से 6 करोड़ रुपये तक पहुँच सकती है।

● सेवानिवृत्ति लक्ष्य मूल्यांकन

– 55 साल की उम्र के बाद आपको 2 लाख रुपये प्रति माह की ज़रूरत होगी।

– यानी 24 लाख रुपये प्रति वर्ष।

– आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आयु 30 वर्ष हो सकती है।

– इसे बनाए रखने के लिए आपको पर्याप्त बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

– उचित योजना के साथ 6 करोड़ रुपये की राशि 2 लाख रुपये प्रति माह का खर्च उठा सकती है।

– लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद निवेश समझदारी से किया जाना चाहिए।

– आपको विकास + सुरक्षा + तरलता की आवश्यकता है।

– इसलिए एक संरचित निकासी योजना की आवश्यकता है।

● सेवानिवृत्ति के बाद की रणनीति

– पूरी सेवानिवृत्ति राशि बैंक जमा में न डालें।

– इससे मुद्रास्फीति के कारण धन का ह्रास होगा।

– एक बकेट रणनीति अपनाएँ।

बकेट 1 - कम जोखिम वाले उपकरणों में 3 साल का खर्च

बकेट 2 - हाइब्रिड फंड में 5 से 7 साल

बकेट 3 - इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक

-बकेट 1 से मासिक आय निकालें।

-बकेट 2 और 3 से हर 2-3 साल में बकेट 1 को फिर से भरें।

-इससे पूंजी बढ़ती रहती है और निकासी सुरक्षित रहती है।

-साल में एक बार समीक्षा करें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

● योजना बनाने का कर पहलू

-55 वर्ष की आयु के बाद ईपीएफ निकासी कर-मुक्त होती है। यह एक लाभ है।

-एनपीएस 60% कर-मुक्त देता है और 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए करना होगा।

-लेकिन एन्युटी न खरीदें। एनपीएस से 60% पर निकासी करें और अभी नए योगदान से बचें।

-म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

-इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 50 लाख रुपये से अधिक 1.25 लाख रुपये पर 12.5% कर लगता है।

-STCG पर 20% कर लगता है।

-डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

-उचित निकासी रणनीति से कर का बोझ कम हो सकता है।

-जहाँ तक संभव हो, वार्षिक पूंजीगत लाभ को छूट सीमा के अंतर्गत रखें।

● आपातकालीन और जोखिम प्रबंधन

-आपातकालीन निधि में 6 से 9 लाख रुपये रखें।

-इसे अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन खातों में जमा करें।

-स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

-अगर कंपनी कवर पर्याप्त नहीं है तो फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदें।

-जीवनसाथी और बच्चे के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।

-सभी खातों में नामांकन को अद्यतन रखें।

-एक बुनियादी वसीयत लिखें। इससे भविष्य में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।

-बच्चे की शिक्षा और अन्य लक्ष्य

- आपने अभी स्कूल की फीस का ज़िक्र किया है।

– 8 से 10 साल बाद उच्च शिक्षा की लागत की योजना बनाएँ।

– बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग SIP शुरू करें।

– इसे सेवानिवृत्ति कोष से अलग रखें।

– हाइब्रिड या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।

– बाज़ार के झटकों से बचने के लिए लक्ष्य के करीब धीरे-धीरे निकासी करें।

● परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव दिया गया है

– EPF – रूढ़िवादी और स्थिर।

– म्यूचुअल फंड – मुख्य दीर्घकालिक धन इंजन।

– स्टॉक – केवल तभी जब सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाए। या फिर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

– NPS – गौण भूमिका। सेवानिवृत्ति के बाद लचीला नहीं।

– बीमा – निवेश नहीं। समर्पण करें और पुनर्निवेश करें।

– रियल एस्टेट – आपने इसका ज़िक्र नहीं किया। यह ठीक है।

– प्रॉपर्टी में निवेश न करें। लिक्विडिटी और रिटर्न कम है।

● अंतिम जानकारी

– आप पहले से ही अच्छा निवेश कर रहे हैं। बस कुछ सुधारों की ज़रूरत है।

– कम रिटर्न वाली बीमा पॉलिसियों से बाहर निकलें।

– ETF बंद करें। सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

– बीमा से बाहर निकलने के बाद मासिक SIP बढ़ाएँ।

– EPF चालू रखें। यह एक मज़बूत निश्चित आय आधार बनाता है।

– शेयरों की समीक्षा करें। केवल तभी रखें जब आप उन पर नज़र रख सकें।

– बकेट रणनीति का उपयोग करके सेवानिवृत्ति के बाद निकासी योजना बनाएँ।

– रणनीति और समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

– लगातार निवेश करते रहें। बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

– बार-बार फंड बदलने से बचें। लक्ष्य-आधारित योजना पर ध्यान दें।

– रु. अगर आप इस रणनीति पर अमल करें तो 2 लाख रुपये प्रति माह का लक्ष्य यथार्थवादी है।

– समझदारी से काम लेकर, आप 55 साल की उम्र में पूरे आत्मविश्वास के साथ रिटायर हो सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

55 वर्ष की आयु और रिटायरमेंट की चाहत: 5 करोड़ रुपये से 2 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करें!