Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 31 साल का सरकारी कर्मचारी हूँ। 1. वेतन 1.5 लाख प्रति माह। बचत - 1. सरकारी बचत योजना में मासिक निवेश 7.1% ROI के साथ। अब तक कुल कॉर्पस 21 लाख है और हर महीने 30 हजार का निवेश कर रहा हूँ। 2. SIP - पिछले दो सालों से 14 हजार प्रति माह और 3.6 लाख जमा हो चुके हैं। 3. बैलेंस सेविंग अकाउंट 2 लाख। देनदारियाँ - 1. होम लोन - 23 लाख बैलेंस 8.7% ROI और 240 महीने। इसके अलावा मैं हर महीने 10 हजार और बचा पाता हूँ। वार्षिक वेतन वृद्धि 10-20 हजार होती है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं अगले 15 सालों में कम से कम 5 करोड़ से ज़्यादा का कॉर्पस बनाने के लिए क्या उपाय कर सकता हूँ। क्या मुझे पहले अपना होम लोन खत्म करना चाहिए या निवेश के लिए और विकल्प तलाशने चाहिए। मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मुझे मार्गदर्शन दें कि मेरे जैसे व्यक्ति को अपनी वित्तीय योजना बेहतर तरीके से कैसे बनानी चाहिए।

Ans: सरकारी कर्मचारी के लिए वित्तीय योजना: 15 वर्षों में ₹5 करोड़ का कोष बनाना
आपकी विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों और भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने की आपकी महत्वाकांक्षा के लिए बधाई। आइए एक ऐसी योजना बनाएँ जो आपको अपने वित्त को अनुकूलित करते हुए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करे।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपकी वर्तमान बचत, निवेश और देनदारियाँ एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। ₹1.5 लाख के मासिक वेतन, अनुशासित बचत आदतों और मौजूदा निवेशों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

बचत और निवेश को अधिकतम करना
सरकारी बचत योजना: सरकारी बचत योजना में हर महीने ₹30,000 का निवेश जारी रखें, जो विश्वसनीय 7.1% रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): ₹14,000 प्रति माह का अपना SIP बनाए रखें। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ इस राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

अतिरिक्त बचत: अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत करने के लिए हर महीने बचाए गए अतिरिक्त ₹10,000 का उपयोग करें। लंबी अवधि में विकास की संभावनाओं के लिए इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास के मिश्रण में विविधता लाने पर विचार करें।

देनदारियों को संबोधित करना
होम लोन: 8.7% ब्याज पर ₹23 लाख की शेष राशि के साथ, कम दरों पर पुनर्वित्त के अवसरों की खोज करते हुए लोन की सेवा जारी रखें। हालाँकि, ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो लोन ब्याज से अधिक रिटर्न देते हों।
वृद्धिशील आय की योजना बनाना
वार्षिक वृद्धि: अपने निवेश को बढ़ावा देने के लिए ₹10,000-20,000 की वार्षिक वृद्धि का उपयोग करें। धन सृजन में तेजी लाने के लिए एक हिस्सा कर्ज चुकौती और बाकी निवेश के लिए आवंटित करने पर विचार करें।
निवेश रणनीति का अनुकूलन
एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। लंबी अवधि में अधिक रिटर्न के लिए धीरे-धीरे इक्विटी जैसे अधिक आक्रामक निवेश की ओर बढ़ने पर विचार करें।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें। अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
होम लोन बनाम निवेश: जबकि कर्ज कम करना आवश्यक है, होम लोन को जल्दी चुकाने की अवसर लागत पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश से लोन ब्याज दर से अधिक रिटर्न मिल सकता है। यदि हाँ, तो लोन चुकाना जारी रखते हुए निवेश को प्राथमिकता दें।

नियमित वित्तीय समीक्षा
आवधिक समीक्षा: अपने लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को ट्रैक करने, अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करने और अपनी निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करने के लिए कम से कम सालाना एक व्यापक वित्तीय समीक्षा करें।

निष्कर्ष
इस वित्तीय योजना का लगन से पालन करके, आप अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं, जबकि कर्ज चुकाने और धन सृजन के बीच संतुलन बनाए रख सकते हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन गतिशील है, और बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को अनुकूलित करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Money
मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं। मैं आयकर के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूं। मैं सर्विस पीएफ में 40 हजार प्रति माह, सर्विस इंश्योरेंस में 10 हजार (80% बचत में और 10% बीमा में जाता है), अपने परिवार (पत्नी और बेटे) के लिए पीपीएफ में 25 हजार, एमएफ में 18 हजार, एनपीएस में 5 हजार, शेयरों में 5 हजार प्रति माह (कुल लगभग 1 लाख प्रति माह) निवेश करता हूं। मेरे पास 2021 से क्लास बी शहर में 3 बीएचके फ्लैट (वर्तमान मूल्य 1 करोड़) भी है, जिसके लिए मैंने लोन लिया था और 38 हजार प्रति माह की ईएमआई का भुगतान कर रहा हूं। अब तक मैंने सर्विस पीएफ में 15 लाख, बीमा बचत में 12 लाख, पारिवारिक पीपीएफ में 3 लाख, एमएफ में लगभग 5 लाख, शेयर मार्केट में 3 लाख जमा किए हैं। मुझे अपनी निवेश यात्रा की योजना कैसे बनानी चाहिए?
Ans: सबसे पहले, मैं आपकी मेहनती बचत और निवेश की सराहना करता हूँ। आपका संरचित दृष्टिकोण सराहनीय है, खासकर एक सरकारी कर्मचारी के रूप में आपकी स्थिर आय को देखते हुए। 10-12 साल की सेवा शेष है और आपका लक्ष्य रिटायरमेंट तक 5 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है, तो आइए इसे प्राप्त करने के लिए एक स्पष्ट योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आइए अपने वर्तमान वित्त का विश्लेषण करें:

मासिक आय:
आप हर महीने कर के बाद 2 लाख रुपये कमाते हैं, जो बचत और निवेश के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

वर्तमान निवेश:

सेवा पीएफ: 40,000 रुपये/माह।
सेवा बीमा: 10,000 रुपये/माह।
पारिवारिक पीपीएफ: 25,000 रुपये/माह।
म्यूचुअल फंड (एमएफ): 18,000 रुपये/माह।
शेयर: 5,000 रुपये/माह।
एनपीएस: 5,000 रुपये/माह।
संपत्ति:

आपके पास 1 करोड़ रुपये मूल्य का 3BHK फ्लैट है, जिसकी EMI 38,000 रुपये प्रति माह है।

वर्तमान बचत और निवेश:

सेवा PF: 15 लाख रुपये।

बीमा बचत: 12 लाख रुपये।

पारिवारिक PPF: 3 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये।

शेयर: 3 लाख रुपये।

अपने निवेश का रणनीतिक मूल्यांकन

अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो के प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें और रणनीतिक समायोजन पर विचार करें।

सेवा भविष्य निधि (PF)

वर्तमान निवेश: 40,000 रुपये प्रति माह।

संचित मूल्य: 15 लाख रुपये।

विश्लेषण:

सुरक्षा और रिटर्न: आपका PF मध्यम रिटर्न के साथ सुरक्षित है और एक अच्छा दीर्घकालिक बचत उपकरण है।

कर दक्षता: PF योगदान और अर्जित ब्याज कुछ सीमाओं के तहत कर-मुक्त हैं।

अनुशंसा:

योगदान जारी रखें: 40,000 रुपये प्रति माह का योगदान करते रहें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक ठोस आधार है।

नियमित निगरानी: संचित मूल्य को ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

सेवा बीमा (बचत और सुरक्षा)

वर्तमान निवेश: 10,000 रुपये प्रति माह

संचित मूल्य: 12 लाख रुपये

विश्लेषण:

उच्च लागत, कम रिटर्न: बीमा-सह-बचत योजनाओं में अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न के साथ उच्च प्रीमियम होता है।

अनुशंसा:

सरेंडर करने पर विचार करें: सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें और इन फंडों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें: सुरक्षा के लिए, टर्म प्लान अधिक लागत प्रभावी है और उच्च कवरेज प्रदान करता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

वर्तमान निवेश: 25,000 रुपये प्रति माह

संचित मूल्य: 3 लाख रुपये।

विश्लेषण:

सुरक्षित और संरक्षित: PPF जोखिम-मुक्त है, तथा इसमें दीर्घावधि में अच्छे रिटर्न और कर लाभ मिलते हैं।

सिफारिश:

योगदान जारी रखें: कर दक्षता और स्थिर वृद्धि के लिए इस योगदान को बनाए रखें।

कर लाभ अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने PPF योगदान के साथ धारा 80C कटौती का पूरा लाभ उठाएँ।

म्यूचुअल फंड (MF)

वर्तमान निवेश: 18,000 रुपये/माह।

संचित मूल्य: 5 लाख रुपये।

विश्लेषण:

विकास की संभावना: MF, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित, उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

विविधीकरण: वे विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।

सिफारिश:

SIP बढ़ाएँ: वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए अपने SIP को 25,000 रुपये/माह तक बढ़ाने पर विचार करें।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: नियमित रूप से समीक्षा करें और मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

शेयर
वर्तमान निवेश: 5,000 रुपये/माह।

संचित मूल्य: 3 लाख रुपये।

विश्लेषण:

उच्च जोखिम, उच्च लाभ: प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसमें महत्वपूर्ण जोखिम भी शामिल है।

सिफारिश:

निवेश जारी रखें: अपना 5,000 रुपये प्रति माह का निवेश बनाए रखें। यह पूंजी वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है।

विविधतापूर्ण निवेश: सुनिश्चित करें कि आप जोखिम कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

वर्तमान निवेश: 5,000 रुपये प्रति माह।

विश्लेषण:

दीर्घकालिक सुरक्षा: एनपीएस इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए फायदेमंद है।

कर दक्षता: 50,000 रुपये तक का योगदान धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

सिफारिश:

योगदान बढ़ाने पर विचार करें: यदि संभव हो, तो कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ उठाने के लिए अपना एनपीएस योगदान बढ़ाएँ।

अपने रियल एस्टेट निवेश का प्रबंधन
आपका 3BHK फ्लैट एक महत्वपूर्ण संपत्ति है, जिसकी कीमत 1 करोड़ रुपये है। इस निवेश को प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

ईएमआई प्रबंधन:

मासिक ईएमआई: आप वर्तमान में 38,000 रुपये प्रति माह का भुगतान कर रहे हैं।

पूर्व भुगतान रणनीति: यदि संभव हो, तो ऋण अवधि और समग्र ब्याज बोझ को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करें।

इक्विटी बिल्ड-अप:

संपत्ति प्रशंसा: अपनी संपत्ति के मूल्य और प्रत्येक ईएमआई भुगतान के साथ आपके द्वारा बनाए जा रहे इक्विटी पर नज़र रखें।

अत्यधिक निर्भरता से बचें: हालाँकि संपत्ति मूल्यवान है, लेकिन यह आवश्यक है कि आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए केवल इस पर निर्भर न हों।

अपने 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की योजना बनाना

अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, यहाँ चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

चरण 1: वर्तमान निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करें

सेवा पीएफ और पीपीएफ: वर्तमान ब्याज दर पर विचार करते हुए भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाएँ।

म्यूचुअल फंड और शेयर: भविष्य के मूल्य को प्रोजेक्ट करने के लिए अनुमानित वार्षिक रिटर्न का उपयोग करें।

बीमा बचत: यदि सरेंडर किया जाता है और फिर से निवेश किया जाता है तो मूल्य पर विचार करें।

एनपीएस: नियमित योगदान और इक्विटी-डेट मिश्रण के साथ विकास को ध्यान में रखें।
चरण 2: मासिक बचत बढ़ाएँ
बचत को पुनः आवंटित करें:

बीमा से पुनर्निर्देशित करें: बीमा से धन को उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
एसआईपी और एनपीएस बढ़ाएँ: सुझाए अनुसार अपने मासिक एसआईपी और एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ।
बचत लक्ष्य निर्धारित करें:

मासिक बचत लक्ष्य: अपनी आय का कम से कम 50% बचाने का लक्ष्य रखें, अपने वेतन में वृद्धि के अनुसार समायोजन करें।
बोनस और अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें:

बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें: किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को अपने विकास को गति देने के लिए पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए।
चरण 3: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे पुनर्संतुलित करें
नियमित समीक्षा:

तिमाही जाँच: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें।
निवेश समायोजित करें:

आवंटन में बदलाव करें: प्रदर्शन के आधार पर, आवश्यकतानुसार इक्विटी और डेट के बीच अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
सूचित रहें:

बाजार के रुझान: बाजार के रुझान और आर्थिक कारकों पर नज़र रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

चरण 4: अतिरिक्त आय धाराओं के लिए योजना बनाएँ

परामर्श या अंशकालिक कार्य:

विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ: सेवानिवृत्ति के बाद, आय के पूरक के लिए परामर्श या अंशकालिक कार्य पर विचार करें।

निष्क्रिय आय:

लाभांश और ब्याज आय: ऐसे फंड में निवेश करें जो निष्क्रिय आय के रूप में नियमित लाभांश या ब्याज प्रदान करते हैं।

एक ठोस वित्तीय आधार बनाना
एक स्थिर वित्तीय यात्रा सुनिश्चित करने के लिए, इन मूलभूत चरणों पर ध्यान केंद्रित करें:

आपातकालीन निधि
अनिश्चितताओं के लिए बफर:

3-6 महीने के खर्च: एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करे। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए महत्वपूर्ण है।

सुलभ और सुरक्षित:

तरल निवेश: त्वरित पहुँच के लिए इस निधि को बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड में रखें।
पर्याप्त बीमा कवरेज
जीवन बीमा:

शुद्ध टर्म प्लान: सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म प्लान के माध्यम से पर्याप्त जीवन कवर है, जो लागत-प्रभावी है और पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा:

व्यापक कवरेज: अपने और अपने परिवार के लिए चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना लें।
सेवानिवृत्ति से परे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
जब आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, तो इन दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें:

बच्चों की शिक्षा और विवाह:

समर्पित निधि: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह व्यय के लिए एक अलग फंड शुरू करें। इस उद्देश्य के लिए दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
यात्रा और जीवनशैली:

बकेट लिस्ट: सेवानिवृत्ति के बाद की यात्रा या शौक की योजना बनाएं। इन जीवनशैली लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से धन आवंटित करें।
विरासत योजना:

धन हस्तांतरण: विचार करें कि आप अपनी संपत्ति को किस तरह से हस्तांतरित करना चाहते हैं। संपत्ति नियोजन और वसीयत बनाना आवश्यक कदम हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जॉयदेव, बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपके 5 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। अपने फंड को पुनः आवंटित करके, अपने एसआईपी को बढ़ाकर और अपने पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं। सूचित रहना जारी रखें, नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। योजना और दूरदर्शिता के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह एक समृद्ध और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 80 हज़ार है। मैं PPFCF में 10,000, ICICI psu फंड में 3,000, Mirae एसेट फ्लेक्सी फंड में 2,000 और RD में 9,000 मासिक निवेश कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 50 हज़ार है। मैं 45 साल की उम्र तक 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मेरे निवेश की समीक्षा कर सकते हैं और मेरे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कोई योजना सुझा सकते हैं?
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 36 वर्ष
मासिक आय: 80,000 रुपये
मासिक व्यय: 50,000 रुपये
वर्तमान निवेश:
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF): 10,000 रुपये प्रति माह
ICICI PSU फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 2,000 रुपये प्रति माह
आवर्ती जमा (RD): 9,000 रुपये प्रति माह
वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य: 45 वर्ष की आयु तक (अब से 9 वर्ष) 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना
निवेश समीक्षा
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF)

यह फंड अपने अच्छे प्रदर्शन और विविधीकरण के लिए जाना जाता है। यहाँ निवेश करना जारी रखें।
ICICI PSU फंड

PSU फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं और अस्थिर हो सकते हैं। सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने पर विचार करें।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड

यह एक और अच्छा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड है। यहां निवेश जारी रखें।
आवर्ती जमा (आरडी)

आरडी सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इस राशि को अधिक रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
सुझाई गई निवेश योजना
9 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक केंद्रित और आक्रामक निवेश रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ एक संशोधित योजना दी गई है:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मल्टी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
मिड कैप फंड: अधिक विकास क्षमता के लिए 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
बैलेंस्ड फंड
बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

सेक्टर-विशिष्ट जोखिम कम करें

ICICI PSU फंड: इस फंड में निवेश कम करें या बंद करें। इस राशि को डायवर्सिफाइड या बैलेंस्ड फंड में पुनर्निर्देशित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP: अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए सुझाए गए फंड में SIP सेट करें।

डेट और लिक्विड निवेश

आवर्ती जमा (RD): RD योगदान को कम करने पर विचार करें। RD से 4,000 रुपये इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें। सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए RD में 5,000 रुपये रखें।

आपातकालीन निधि

उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च (3 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अतिरिक्त निवेश

यदि संभव हो, तो अपने कुल मासिक निवेश को 35,000 रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा: हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर दक्षता
कर नियोजन: कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का उपयोग करें। धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संगति महत्वपूर्ण है: अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर परिवर्तन करने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Money
मैं 36 वर्षीय महिला हूँ और पिछले 8 वर्षों से सरकारी सेवा में हूँ। वर्तमान में मेरा वेतन लगभग 86000 है। मेरे पास अगले 9 वर्षों के लिए 44000 का ऋण भुगतान बकाया है। मैं कटौती के सरकारी नियमों के अनुसार NPS में बचत कर रही हूँ। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने परिवार के लिए अच्छी धनराशि कैसे बना सकती हूँ, क्योंकि मैं अकेली कमाने वाली सदस्य हूँ और मेरे 2 छोटे लड़के हैं जिनकी उम्र 5 और 1/2 साल है। मैंने पिछले 2 महीनों से MF SIP में 15000 की बचत शुरू की है। कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी? मेरे पास दिल्ली में अपना घर है और गुड़गांव में 1 छोटा सा फ्लैट है। भविष्य की योजना और निवेश में यह सब कैसे बढ़ाया जा सकता है.. मैं गुड़गांव में एक बड़ा फ्लैट खरीदना चाहती हूँ, लेकिन अभी मेरे पास बचत नहीं है। कृपया सुझाव दें कि मैं इसे कैसे संभव बना सकती हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 36 वर्ष
व्यवसाय: सरकारी सेवा (8 वर्ष)
मासिक वेतन: 86,000 रुपये (हाथ में)
मासिक ऋण भुगतान: 44,000 रुपये (अगले 9 वर्षों के लिए)
एनपीएस में बचत: अनिवार्य सरकारी कटौती
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 15,000 रुपये (2 महीने पहले शुरू हुआ)
रियल एस्टेट: दिल्ली में अपना घर और गुड़गांव में एक छोटा सा फ्लैट
परिवार: दो छोटे लड़कों (उम्र 5 और 1.5 वर्ष) के साथ अकेले कमाने वाला
आपके पास एक स्थिर नौकरी है और भविष्य की योजना बनाने पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित है। आपके वर्तमान निवेश और रियल एस्टेट संपत्तियाँ अच्छी शुरुआत हैं।

अपने लक्ष्यों का आकलन
लक्ष्य 1: परिवार के लिए एक अच्छा कोष बनाएँ
समय सीमा: दीर्घ अवधि (15-20 वर्ष)
प्राथमिक आवश्यकता: अपने बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा
कार्रवाई: म्यूचुअल फंड और एनपीएस में व्यवस्थित और अनुशासित निवेश
लक्ष्य 2: गुड़गांव में एक बड़ा फ्लैट खरीदें
समय सीमा: मध्यम अवधि (5-10 वर्ष)
प्राथमिक आवश्यकता: मनचाही जगह पर बड़ा रहने का स्थान
कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें और होम लोन की योजना बनाएँ
निवेश रणनीति के लिए सुझाव
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान एसआईपी: 15,000 रुपये प्रति माह
सुझाया गया कार्य: आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएँ
फंड का चयन: दीर्घ अवधि के विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
एनपीएस लाभों का उपयोग करें
वर्तमान बचत: सरकारी नियमों के अनुसार एनपीएस
कार्रवाई: उच्च कोष और कर लाभ के लिए एनपीएस में अतिरिक्त स्वैच्छिक योगदान करने पर विचार करें
आपातकालीन निधि
महत्व: अप्रत्याशित खर्चों के लिए ज़रूरी
कार्रवाई: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ
प्लेसमेंट: इसे लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखें
बीमा समीक्षा
जीवन बीमा: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपने और बच्चों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज
ऋण प्रबंधन
वर्तमान ऋण: 9 वर्षों के लिए प्रति माह 44,000 रुपये
कार्रवाई: नियमित भुगतान जारी रखें; ब्याज का बोझ कम करने के लिए अगर संभव हो तो प्रीपेमेंट पर विचार करें
गुड़गांव में बड़ा फ्लैट पाने के लिए कदम
डाउन पेमेंट के लिए बचत करें
समय सीमा: 5-10 साल
कार्रवाई: बचत का एक हिस्सा खास तौर पर डाउन पेमेंट के लिए आवंटित करें
निवेश: सुरक्षा और मामूली रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें
होम लोन के लिए योजना बनाएं
तैयारी: अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर वित्तीय प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करें
लोन अवधि: ऐसी अवधि चुनें जो आपके बजट के भीतर EMI को वहनीय बनाए रखे
बचत दर बढ़ाएँ
वर्तमान बचत: SIP में 15,000 रुपये
सुझाई गई कार्रवाई: लक्ष्यों के लिए अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
रिटायरमेंट आयु को लक्षित करें: निर्धारित करें कि आप कब रिटायर होने की योजना बना रहे हैं
आवश्यक कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं
नियमित योगदान
SIP बढ़ाएँ: अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने का लक्ष्य रखें
लगातार बचत: नियमित और अनुशासित बचत सुनिश्चित करें दीर्घकालिक वृद्धि
स्वचालित निवेश: निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक स्थिर नौकरी और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ एक ठोस आधार है। अपने SIP बढ़ाएँ, NPS में अतिरिक्त योगदान दें, और एक आपातकालीन निधि बनाएँ। एक बड़े फ्लैट के डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें और अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 42 साल का हूँ और मेरी सैलरी 19 लाख प्रति वर्ष है। 90 लाख का होम लोन, 30 लाख का गोल्ड लोन... मैं हर साल 3600 रुपये SIP में, 60 हजार रुपये NPS में निवेश करता हूँ, 60 हजार रुपये प्रति माह की रेंटल इनकम। मुझे 58 साल की उम्र में 1.5 करोड़ रुपये जुटाने की योजना कैसे बनानी चाहिए?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपका वार्षिक वेतन 19 लाख रुपये है। आपके पास 90 लाख रुपये का होम लोन और 30 लाख रुपये का गोल्ड लोन है। आप SIP में हर महीने 3,600 रुपये और NPS में सालाना 60,000 रुपये निवेश करते हैं। आपकी 60,000 रुपये प्रति महीने की किराये की आय पर्याप्त निष्क्रिय आय जोड़ती है।

ऋण प्रबंधन रणनीति

अपने उच्च-ब्याज वाले गोल्ड लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें। होम लोन की तुलना में इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दर अधिक होती है। किसी भी अतिरिक्त आय को इस लोन को समय से पहले चुकाने के लिए आवंटित करें।

SIP निवेश को बढ़ाना

आपका वर्तमान SIP निवेश 3,600 रुपये प्रति महीने एक अच्छी शुरुआत है। अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 20% SIP में निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।

सीधे फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

NPS में अपने 60,000 रुपये के वार्षिक निवेश को जारी रखें। यह कर लाभ और एक अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत दृष्टिकोण प्रदान करता है। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष में कुशलतापूर्वक वृद्धि करेगा।

किराये की आय का उपयोग करना

आपकी 60,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय एक महत्वपूर्ण वृद्धि है। इस आय के एक हिस्से का उपयोग अपने SIP निवेश को बढ़ाने के लिए करें। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि निर्माण

एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह ज़रूरत के समय में तरलता सुनिश्चित करता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने निवेश या सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

जीवन बीमा और जोखिम प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें। अपनी मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

कर नियोजन और दक्षता

कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं ताकि रिटर्न अधिकतम हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपने एसआईपी निवेश को बढ़ाने और अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी किराये की आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें और अपने अनुशासित एनपीएस योगदान को जारी रखें। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर रखेगी। लगातार प्रयासों से, आप 58 साल तक 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
Listen
Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

...Read more

T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x