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43 year old earning 1.2 lakh monthly, how to plan financially for retirement at 60?
Ramalingam Kalirajan |7831 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 22, 2024English
मैं 43 साल का हूँ। मेरा वेतन लगभग 1.2 लाख प्रति माह है। पर्सनल लोन की EMI 23000 (ऋण 7 लाख) है। होम लोन की EMI 170000 है। घर का टेंट। किराया 12500 प्रति माह। म्यूचुअल फंड SIP 10000 प्रति माह। मौजूदा NPS कॉर्पस 70 लाख। PPF कॉर्पस 34 लाख। बीमा प्रीमियम 12000 प्रति माह। जब मैं 60 साल का हो जाऊँ तो मेरा लक्ष्य कॉर्पस क्या होना चाहिए और इसकी योजना कैसे बनाऊँ। मेरी दो बेटियाँ स्कूल में पढ़ती हैं।
Ans: आइए 60 वर्ष की आयु तक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएं। हम आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, भविष्य की ज़रूरतों और निवेश रणनीतियों पर विचार करेंगे।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय जानकारी इस प्रकार है:
हाथ में वेतन: 1.2 लाख रुपये प्रति माह
व्यक्तिगत ऋण EMI: 23,000 रुपये (7 लाख रुपये का ऋण)
गृह ऋण EMI: 1,70,000 रुपये
घर का किराया: 12,500 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड SIP: 10,000 रुपये प्रति माह
NPS कॉर्पस: 70 लाख रुपये
PPF कॉर्पस: 34 लाख रुपये
बीमा प्रीमियम: 12,000 रुपये प्रति माह
आपकी दो बेटियाँ स्कूल में पढ़ रही हैं, जिसका अर्थ है भविष्य की शिक्षा का खर्च।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करने के लिए, हम आपके मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति पर विचार करते हैं। 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके रिटायर होने तक आपके मौजूदा खर्च में काफी वृद्धि होगी।
ऋण प्रबंधन
आपके पास व्यक्तिगत और गृह ऋण के लिए महत्वपूर्ण EMI हैं। इन ऋणों का समय से पहले भुगतान करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है। उच्च ब्याज दर के कारण पहले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:
ऋण चुकाते समय अपने SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को मात देना है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):
आपका वर्तमान NPS कोष 70 लाख रुपये है। NPS में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):
आपका PPF कोष 34 लाख रुपये है। PPF में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और उचित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।
बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अतिरिक्त मासिक निवेश
अपना व्यक्तिगत ऋण चुकाने के बाद, 23,000 रुपये को SIP और NPS में लगाएँ। एक बार होम लोन चुकाने के बाद, अपने निवेश को और बढ़ाएँ।
बेटियों के लिए शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें। बच्चों की शिक्षा योजनाओं या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करे। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। अपने SIP और NPS और PPF में योगदान बढ़ाएँ क्योंकि आपके पास धन उपलब्ध है। पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय जानकारी इस प्रकार है:
हाथ में वेतन: 1.2 लाख रुपये प्रति माह
व्यक्तिगत ऋण EMI: 23,000 रुपये (7 लाख रुपये का ऋण)
गृह ऋण EMI: 1,70,000 रुपये
घर का किराया: 12,500 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड SIP: 10,000 रुपये प्रति माह
NPS कॉर्पस: 70 लाख रुपये
PPF कॉर्पस: 34 लाख रुपये
बीमा प्रीमियम: 12,000 रुपये प्रति माह
आपकी दो बेटियाँ स्कूल में पढ़ रही हैं, जिसका अर्थ है भविष्य की शिक्षा का खर्च।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करने के लिए, हम आपके मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति पर विचार करते हैं। 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके रिटायर होने तक आपके मौजूदा खर्च में काफी वृद्धि होगी।
ऋण प्रबंधन
आपके पास व्यक्तिगत और गृह ऋण के लिए महत्वपूर्ण EMI हैं। इन ऋणों का समय से पहले भुगतान करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है। उच्च ब्याज दर के कारण पहले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:
ऋण चुकाते समय अपने SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को मात देना है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):
आपका वर्तमान NPS कोष 70 लाख रुपये है। NPS में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):
आपका PPF कोष 34 लाख रुपये है। PPF में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और उचित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।
बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अतिरिक्त मासिक निवेश
अपना व्यक्तिगत ऋण चुकाने के बाद, 23,000 रुपये को SIP और NPS में लगाएँ। एक बार होम लोन चुकाने के बाद, अपने निवेश को और बढ़ाएँ।
बेटियों के लिए शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें। बच्चों की शिक्षा योजनाओं या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करे। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। अपने SIP और NPS और PPF में योगदान बढ़ाएँ क्योंकि आपके पास धन उपलब्ध है। पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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मैंने AXIS BLUE CHIP में अपनी SIP बंद कर दी है और कैनरा रोबेको ब्लूचिप में निवेश जारी रखा है। मैं एक्सिस ब्लूचिप को भुनाकर पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या यह लंबे समय के लिए अच्छा है?
Ans: लंबे समय में आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड भी बेहतर है, फिर आप इतनी जल्दी क्यों स्विच कर रहे हैं???
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मैंने 2021 में दो ब्लू चिप फंडों में निवेश करना शुरू किया है-एक्सिस और केनरा रोबेको। 2023 में मैंने पीपीएफएएस में निवेश करना शुरू किया और 2024 के मध्य में मैंने मोतीलाल मिडकैप को भी जोड़ लिया। एक्सिस में एसआईपी एक साल से बंद है।
Ans: MF का जादू 5 साल बाद दिखता है, अगर निवेश कर रहे हैं तो निवेशित रहें
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