47 वर्षीय रायुलु ने म्यूचुअल फंड के साथ 10 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने की सलाह मांगी

Ans: कम समय में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, खासकर बिना ज़्यादा जोखिम उठाए। ऐसी कोई सुरक्षित "जल्दी अमीर बनने" वाली योजना नहीं है जो कम समय में ऐसे रिटर्न की गारंटी दे सके। जबकि आपकी 25 लाख रुपये की बचत और 80,000 रुपये की मासिक आय एक ठोस आधार प्रदान करती है, धन सृजन के लिए समय, धैर्य और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। आप म्यूचुअल फंड, इक्विटी और अन्य विश्वसनीय साधनों जैसे साधनों में लगातार निवेश करके दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य बना सकते हैं। हालाँकि, अपने पैसे को जल्दी से दोगुना या चौगुना करने की उम्मीद करना आपको अनावश्यक जोखिमों में डाल सकता है। सट्टा योजनाओं या उच्च जोखिम वाले उपक्रमों के झांसे में आने से बचना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे अक्सर नुकसान की ओर ले जाते हैं। यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: तीन साल के भीतर 1 करोड़ रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है। इसके लिए उच्च रिटर्न, अनुशासित निवेश और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। नीचे आपको मार्गदर्शन करने के लिए चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

अपने वर्तमान निवेश परिदृश्य को समझना
तीन साल में 30,000 रुपये का SIP कुल निवेश में 10.8 लाख रुपये के बराबर है।

1 करोड़ रुपये हासिल करने का मतलब है कि वार्षिक वृद्धि दर में उल्लेखनीय वृद्धि को लक्षित करना।

बाजार में उतार-चढ़ाव से अल्पकालिक नुकसान हो सकता है, जैसा कि आपके मौजूदा फंड में देखा जा सकता है।

अल्पावधि में फंड में कमी के कारण
इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

SIP से मिलने वाले रिटर्न लंबी अवधि में स्थिर हो जाते हैं।

अस्थायी गिरावट आम बात है और तत्काल चिंता का कारण नहीं है।

1 करोड़ रुपये की ओर बढ़ने के लिए कदम
1. उच्च-विकास परिसंपत्ति वर्गों पर ध्यान केंद्रित करें

इक्विटी-उन्मुख फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करें।

डेट फंड से बचें, क्योंकि वे आवश्यक आक्रामक वृद्धि को पूरा नहीं कर सकते हैं।

 

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना अधिक होती है।

फंड मैनेजर निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।

 

3. विविध फंडों का लाभ उठाएं

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर शामिल करें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और उच्च रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाता है।

 

4. एसआईपी के साथ निरंतरता बनाए रखें

बाजार में गिरावट के दौरान भी बिना किसी रुकावट के अपना एसआईपी जारी रखें।

रुपया लागत औसत से निरंतरता का लाभ मिलता है।

 

5. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, निवेश को कम अस्थिर फंडों में स्थानांतरित करें।

 

6. भावनात्मक निर्णय लेने से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को वापस न लें या बंद न करें।

अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में बाजार के रुझानों पर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

स्वतंत्र रूप से फंड का चयन और प्रबंधन करने से गलतियाँ हो सकती हैं।

अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

कर निहितार्थों की समीक्षा का महत्व
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

अपने लक्ष्य को पूरा करते हुए कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक मोचन की योजना बनाएँ।

रिटर्न बढ़ाने के विकल्प
1. एकमुश्त निवेश पर विचार करें

यदि आपको बोनस या बचत मिलती है, तो उन्हें एकमुश्त निवेश करें।

यह आपके चल रहे SIP को पूरक बना सकता है और आपके कोष को बढ़ा सकता है।

 

2. संतुलित लाभ फंडों का पता लगाएँ

संतुलित लाभ फंड गतिशील रूप से इक्विटी और ऋण का प्रबंधन करते हैं।

ये फंड अस्थिरता प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।

 

3. बाजार चक्रों पर नज़र रखें

उच्च वृद्धि के लिए बाजार में सुधार के दौरान अतिरिक्त फंड का निवेश करें।

अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए ऐसे अवसरों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
तीन साल में 30,000 रुपये के एसआईपी के साथ 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए बाजार का समर्थन, अनुशासित निवेश और इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। निरंतर बने रहने और समय-समय पर समीक्षा और समायोजन के लिए पेशेवर सलाह लेने पर ध्यान दें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के कारण घबराहट से बचें, क्योंकि इक्विटी बाजारों को परिणाम देने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्ते;

स्मॉल कैप फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपके पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक एग्रेसिव हाइब्रिड (इक्विटी) फंड होना चाहिए।

आपकी पत्नी के पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक लार्ज एंड मिडकैप टाइप फंड हो सकता है।

इसके अलावा आप मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप फंड में 5 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

45 हजार का यह कुल मासिक सिप आपको 10 साल में 1 करोड़ की मनचाही रकम दे सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप संबंधित श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या इसके लिए किसी एमएफडी से सलाह ले सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: आपने पिछले कुछ सालों में एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है। अपने पोर्टफोलियो को 60 लाख रुपये से बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये करने के लिए स्मार्ट रणनीतियों की जरूरत है। अनुशासन, विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन का मिश्रण मदद करेगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
शेयर बाजार पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 14,000 रुपये प्रति माह
निवेश दृष्टिकोण: प्रत्यक्ष स्टॉक और म्यूचुअल फंड
आय स्रोत: कोई निश्चित वेतन नहीं, स्व-प्रबंधित निवेश
1 करोड़ रुपये तक तेजी से पहुंचने की प्रमुख रणनीतियां
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें
अति-विविधीकरण से बचें। बहुत सारे स्टॉक केंद्रित विकास को कम करते हैं।
मजबूत आय और भविष्य की संभावना वाली कंपनियों में निवेश करें।
जब स्टॉक लक्ष्य तक पहुंचें तो आंशिक लाभ बुक करें।
सट्टा व्यापार और पेनी स्टॉक से बचें।
एसआईपी निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएं
14,000 रुपये का एसआईपी अच्छा है लेकिन इसे बढ़ाने से मदद मिलेगी।
अगर नकदी प्रवाह अनुमति देता है, तो सालाना 10-15% तक एसआईपी बढ़ाएं।
बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें गतिशील बाजारों में लचीलापन नहीं होता।
बाजार चक्रों का अपने लाभ के लिए उपयोग करें
बाजार गिरने पर अधिक निवेश करें।
बाजार बढ़ने पर आंशिक लाभ बुक करें और सुधार में फिर से निवेश करें।
खरीदारी के अवसरों के लिए कुछ फंड तैयार रखें।
बाजार के शोर के आधार पर भावनात्मक निवेश से बचें।
जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों में अत्यधिक निवेश से बचें
छोटे और मध्यम-कैप शेयरों में बहुत अधिक निवेश न करें।
स्थिर लार्ज-कैप शेयरों और विकास-उन्मुख शेयरों के बीच संतुलन बनाए रखें।
स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में रखें।
तेजी से विकास के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति
सही फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
सर्वोत्तम फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
बहुत अधिक योजनाओं में निवेश करने से बचें। कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों से चिपके रहें।
बेहतर विकास के लिए डायरेक्ट प्लान से बचें
नियमित फंड विशेषज्ञों से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान के लिए गहन बाजार ज्ञान और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
एक अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो अप्रबंधित डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।
अधिकतम रिटर्न के लिए टैक्स प्लानिंग
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।
टैक्स का बोझ कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
अंतिम जानकारी
चुनिंदा निवेश के साथ अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें।
बेहतर कंपाउंडिंग के लिए म्यूचुअल फंड SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
बाजार में गिरावट के दौरान ज़्यादा निवेश करें और पीक पर मुनाफ़ा कमाएँ।
ज़्यादा जोखिम वाले स्टॉक और फंड में निवेश कम करें।
पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment