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मैं बिना अतिरिक्त धनराशि जोड़े 3 वर्षों में अपनी 30,000 की एसआईपी को 1 करोड़ तक कैसे बढ़ा सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
पिछले 3 महीनों से मैं 30 हजार की रकम जमा करने में व्यस्त हूं। मुझे छोटे-छोटे वाक्यों में बताएं कि मैं बिना फंड बढ़ाए 3 साल में 1 करोड़ कैसे हासिल कर सकता हूं। मैं देख सकता हूं कि पिछले 3 महीनों से फंड कम हो रहा है।
Ans: तीन साल के भीतर 1 करोड़ रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है। इसके लिए उच्च रिटर्न, अनुशासित निवेश और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। नीचे आपको मार्गदर्शन करने के लिए चरण-दर-चरण योजना दी गई है।
अपने वर्तमान निवेश परिदृश्य को समझना
तीन साल में 30,000 रुपये का SIP कुल निवेश में 10.8 लाख रुपये के बराबर है।
1 करोड़ रुपये हासिल करने का मतलब है कि वार्षिक वृद्धि दर में उल्लेखनीय वृद्धि को लक्षित करना।
बाजार में उतार-चढ़ाव से अल्पकालिक नुकसान हो सकता है, जैसा कि आपके मौजूदा फंड में देखा जा सकता है।
अल्पावधि में फंड में कमी के कारण
इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
SIP से मिलने वाले रिटर्न लंबी अवधि में स्थिर हो जाते हैं।
अस्थायी गिरावट आम बात है और तत्काल चिंता का कारण नहीं है।
1 करोड़ रुपये की ओर बढ़ने के लिए कदम
1. उच्च-विकास परिसंपत्ति वर्गों पर ध्यान केंद्रित करें
इक्विटी-उन्मुख फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करें।
डेट फंड से बचें, क्योंकि वे आवश्यक आक्रामक वृद्धि को पूरा नहीं कर सकते हैं।
2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना अधिक होती है।
फंड मैनेजर निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।
3. विविध फंडों का लाभ उठाएं
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर शामिल करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और उच्च रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाता है।
4. एसआईपी के साथ निरंतरता बनाए रखें
बाजार में गिरावट के दौरान भी बिना किसी रुकावट के अपना एसआईपी जारी रखें।
रुपया लागत औसत से निरंतरता का लाभ मिलता है।
5. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की योजना बनाएं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, निवेश को कम अस्थिर फंडों में स्थानांतरित करें।
6. भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को वापस न लें या बंद न करें।
अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में बाजार के रुझानों पर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
स्वतंत्र रूप से फंड का चयन और प्रबंधन करने से गलतियाँ हो सकती हैं।
अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
कर निहितार्थों की समीक्षा का महत्व
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अपने लक्ष्य को पूरा करते हुए कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक मोचन की योजना बनाएँ।
रिटर्न बढ़ाने के विकल्प
1. एकमुश्त निवेश पर विचार करें
यदि आपको बोनस या बचत मिलती है, तो उन्हें एकमुश्त निवेश करें।
यह आपके चल रहे SIP को पूरक बना सकता है और आपके कोष को बढ़ा सकता है।
2. संतुलित लाभ फंडों का पता लगाएँ
संतुलित लाभ फंड गतिशील रूप से इक्विटी और ऋण का प्रबंधन करते हैं।
ये फंड अस्थिरता प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।
3. बाजार चक्रों पर नज़र रखें
उच्च वृद्धि के लिए बाजार में सुधार के दौरान अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए ऐसे अवसरों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
तीन साल में 30,000 रुपये के एसआईपी के साथ 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए बाजार का समर्थन, अनुशासित निवेश और इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। निरंतर बने रहने और समय-समय पर समीक्षा और समायोजन के लिए पेशेवर सलाह लेने पर ध्यान दें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के कारण घबराहट से बचें, क्योंकि इक्विटी बाजारों को परिणाम देने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपने वर्तमान निवेश परिदृश्य को समझना
तीन साल में 30,000 रुपये का SIP कुल निवेश में 10.8 लाख रुपये के बराबर है।
1 करोड़ रुपये हासिल करने का मतलब है कि वार्षिक वृद्धि दर में उल्लेखनीय वृद्धि को लक्षित करना।
बाजार में उतार-चढ़ाव से अल्पकालिक नुकसान हो सकता है, जैसा कि आपके मौजूदा फंड में देखा जा सकता है।
अल्पावधि में फंड में कमी के कारण
इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
SIP से मिलने वाले रिटर्न लंबी अवधि में स्थिर हो जाते हैं।
अस्थायी गिरावट आम बात है और तत्काल चिंता का कारण नहीं है।
1 करोड़ रुपये की ओर बढ़ने के लिए कदम
1. उच्च-विकास परिसंपत्ति वर्गों पर ध्यान केंद्रित करें
इक्विटी-उन्मुख फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करें।
डेट फंड से बचें, क्योंकि वे आवश्यक आक्रामक वृद्धि को पूरा नहीं कर सकते हैं।
2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना अधिक होती है।
फंड मैनेजर निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।
3. विविध फंडों का लाभ उठाएं
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर शामिल करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और उच्च रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाता है।
4. एसआईपी के साथ निरंतरता बनाए रखें
बाजार में गिरावट के दौरान भी बिना किसी रुकावट के अपना एसआईपी जारी रखें।
रुपया लागत औसत से निरंतरता का लाभ मिलता है।
5. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की योजना बनाएं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, निवेश को कम अस्थिर फंडों में स्थानांतरित करें।
6. भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को वापस न लें या बंद न करें।
अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में बाजार के रुझानों पर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
स्वतंत्र रूप से फंड का चयन और प्रबंधन करने से गलतियाँ हो सकती हैं।
अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
कर निहितार्थों की समीक्षा का महत्व
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अपने लक्ष्य को पूरा करते हुए कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक मोचन की योजना बनाएँ।
रिटर्न बढ़ाने के विकल्प
1. एकमुश्त निवेश पर विचार करें
यदि आपको बोनस या बचत मिलती है, तो उन्हें एकमुश्त निवेश करें।
यह आपके चल रहे SIP को पूरक बना सकता है और आपके कोष को बढ़ा सकता है।
2. संतुलित लाभ फंडों का पता लगाएँ
संतुलित लाभ फंड गतिशील रूप से इक्विटी और ऋण का प्रबंधन करते हैं।
ये फंड अस्थिरता प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।
3. बाजार चक्रों पर नज़र रखें
उच्च वृद्धि के लिए बाजार में सुधार के दौरान अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए ऐसे अवसरों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
तीन साल में 30,000 रुपये के एसआईपी के साथ 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए बाजार का समर्थन, अनुशासित निवेश और इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। निरंतर बने रहने और समय-समय पर समीक्षा और समायोजन के लिए पेशेवर सलाह लेने पर ध्यान दें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के कारण घबराहट से बचें, क्योंकि इक्विटी बाजारों को परिणाम देने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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