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Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 07, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी कुल संपत्ति 3.5 करोड़ है, ब्रेकअप इस प्रकार है कि मेरा फ्लैट 80 लाख है, रियल एस्टेट 50 लाख बाकी सब लिक्विड एफडी बैंक आरडी इक्विटी एमएफ आदि में है। मेरे दो बच्चे हैं जो 11वीं और 4वीं की पढ़ाई कर रहे हैं... स्वास्थ्य बीमा टर्म प्लान है लेकिन जीवन बीमा केवल 15 लाख है... क्या मैं रिटायर हो सकता हूं और मैं इस फंड से कैसे गुजारा कर सकता हूं और साथ ही अपने बच्चों की शिक्षा का भी ध्यान रख सकता हूं..

Ans: आपकी कुल संपत्ति 3.5 करोड़ रुपये है। आइए रिटायरमेंट के लिए आपकी वित्तीय तत्परता और रणनीति का आकलन करें।

एसेट एलोकेशन एनालिसिस
आपका प्राथमिक निवास 80 लाख रुपये का है।
रियल एस्टेट निवेश आपके पोर्टफोलियो में 50 लाख रुपये जोड़ते हैं।
तरल निवेश में एफडी, आरडी, इक्विटी और म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
इनसाइट्स:

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी की कमी होती है और नियमित खर्चों के लिए इस पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए।
रिटायरमेंट को बनाए रखने और बच्चों की शिक्षा के लिए लिक्विड एसेट बहुत ज़रूरी हैं।
हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म प्लान का आकलन
आपके पास पहले से ही हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म प्लान है।
आपके आश्रितों के लिए 15 लाख रुपये का जीवन बीमा कवरेज अपर्याप्त है।
सुझाव:

अपने टर्म प्लान को अपने वार्षिक खर्चों से कम से कम 10-15 गुना बढ़ाएँ।
सुनिश्चित करें कि आपके स्वास्थ्य बीमा में पर्याप्त फैमिली फ्लोटर कवरेज शामिल है।
बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग
आपका बड़ा बच्चा 11वीं कक्षा में है और उच्च शिक्षा के लिए खर्च करीब हैं।
चौथी कक्षा में पढ़ने वाले आपके छोटे बच्चे को दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होगी।
कार्य योजना:

दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से फंड रखें।
अपने बड़े बच्चे की शिक्षा के लिए लिक्विड या डेट फंड का उपयोग करें।
छोटे बच्चे की ज़रूरतों के लिए बैलेंस्ड फंड या इक्विटी-आधारित निवेश का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति कोष का आकलन
अचल संपत्ति को छोड़कर आपके कुल कोष का विस्तृत आकलन किया जाना चाहिए।
मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक जीवन व्यय की गणना करें।
योजना सुझाव:

सुनिश्चित करें कि आपका कोष मुद्रास्फीति-समायोजित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त बड़ा है।
छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि को लिक्विड परिसंपत्तियों में रखें।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए निवेश
जब तक आप नियमित रूप से बाज़ारों की निगरानी नहीं कर सकते, तब तक सीधे निवेश से बचें।
पेशेवर प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में धन सृजन के लिए बेहतर गुंजाइश प्रदान करते हैं।
कर-कुशल निकासी योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड से लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

सुझाव:

कर के प्रवाह को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

स्थिर आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।

क्या आपको अभी रिटायर हो जाना चाहिए?

यदि आपका कोष जीवन-यापन और शिक्षा के खर्चों को पूरा करता है, तो रिटायरमेंट संभव है।

वर्तमान निवेशों से होने वाली आय और संभावित मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें।

मुख्य विचार:

यदि आपका कोष कम पड़ जाता है, तो रिटायरमेंट में देरी करें।

अपने रिटायरमेंट फंड को मजबूत करने के लिए कमाई जारी रखें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए कार्य योजना

अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

अधिक लिक्विडिटी के लिए अपने एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन करें।

डेट और बैलेंस्ड फंड के साथ रिटायरमेंट आय रणनीति बनाएँ।

काम करना बंद करने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

यदि कोई हो, तो LIC या ULIP पॉलिसी सरेंडर करें

LIC या ULIP पॉलिसी अक्सर कम रिटर्न देती हैं।

ऐसी पॉलिसी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त साधनों में फिर से निवेश करें।

आपातकालीन और आकस्मिक योजना

6-12 महीने के खर्चों को अत्यधिक लिक्विड फंड में रखें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
निवेश को अनुकूलित करने के लिए कदम
इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड में निवेश में विविधता लाएं।
अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
कम लिक्विडिटी के कारण अतिरिक्त निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें।
अंत में
उचित वित्तीय योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है। समर्पित फंड के साथ अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करें। अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज को मजबूत करें। एक स्थिर और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साझेदारी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Question by suthakar - May 03, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 44 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी और 9 और 11 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। पिछले कुछ वर्षों से मैं निम्नलिखित क्षेत्रों में अपना पैसा निवेश कर रहा हूँ। 1.LIC और SBI की 8.5 लाख की मनी बैक पॉलिसी, जो 2034 में परिपक्व होगी। 2.स्वयं के लिए 50 लाख का जीवन बीमा, 2047 तक सालाना 20 हजार का भुगतान करना होगा। 3. मैक्स लाइफ यूलिप प्लान एसए 6एल 2031 में मैच्योर होगा। 4. फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस 5एल 4. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2आई कॉम्बो प्लान 9एल का निवेश 5. दोनों बच्चों के लिए आज तक एसएसए 1एल प्रत्येक 5. पिछले 4.5 साल से 20 हजार मासिक एसआईपी 6. एक्सिस मीडियम कैप फंड में 4 साल पहले निवेश किया गया 1एल का एसआईपी एकमुश्त निवेश मेरा सवाल यह है कि 55 साल के बाद अपने बच्चे की शिक्षा और रिटायरमेंट लाइफ को सुरक्षित करने के लिए कॉर्पस 2 करोड़ होना चाहिए, मुझे और क्या करना होगा

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के लिए लगन से योजना बना रहे हैं। अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। जबकि आपकी मौजूदा योजनाएँ कुछ सुरक्षा और संभावित वृद्धि प्रदान करती हैं, आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अतिरिक्त स्थिरता और विकास की संभावना मिल सकती है। क्या आपने पारंपरिक बीमा पॉलिसियों और म्यूचुअल फंडों से परे रास्ते तलाशे हैं?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं। वे ऐसे विकल्प सुझा सकते हैं जो जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं, जिससे आपको अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन मिलता है। क्या आपने अपने वित्तीय रोडमैप को ठीक करने के लिए किसी से परामर्श करने पर विचार किया है?

याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की यात्रा केवल संख्याओं के बारे में नहीं है—यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने प्रियजनों को उनके सपनों को पूरा करने में सक्षम बनाने के बारे में है। सक्रिय रूप से मार्गदर्शन प्राप्त करके और विविध निवेश के रास्ते तलाश कर, आप एक संतुष्ट भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। अपने वित्तीय बगीचे का पोषण करते रहें, और आज आप जो बीज बोएँगे, वे एक समृद्ध कल में खिलेंगे।

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English

Money

मैं 50 साल की हूँ, विधवा हूँ। मेरे 2 बच्चे हैं, दोनों ग्रेजुएशन कर रहे हैं। मैं कॉन्ट्रैक्ट बेसिस पर हेल्थ केयर में काम कर रही हूँ। मेरे पास अपना घर है। 15 लाख की बचत, 10 और 8 लाख की 2 एलआईसी पॉलिसियाँ और 3 लाख का कुछ सोना है। मेरी सैलरी 40 हज़ार है। कृपया मुझे वित्तीय मार्गदर्शन दें।

Ans: 50 की उम्र में, कॉलेज में पढ़ने वाले दो बच्चों के साथ विधवा होने के नाते आपके ऊपर एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है।

आपके पास एक घर है, जो सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है, और 15 लाख रुपये की बचत, दो एलआईसी पॉलिसियाँ और कुछ सोना है।

हेल्थकेयर में अनुबंध कार्य से आपकी आय 40,000 रुपये प्रति माह है।

आपकी स्थिति को देखते हुए, आपके लक्ष्यों का समर्थन करने और आपके और आपके बच्चों के भविष्य के लिए सुरक्षा बनाने के लिए यहाँ एक व्यापक वित्तीय मार्गदर्शिका दी गई है।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ

किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि स्थापित करना प्राथमिकता है।

यह 6-12 महीने के आवश्यक खर्चों के बराबर होना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अगर आपको नौकरी की अनिश्चितताओं का सामना करना पड़े तो आपके पास एक सुरक्षा हो।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड पर विचार करें, क्योंकि वे आसान पहुँच और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

मौजूदा एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करें

आपके पास वर्तमान में 10 लाख रुपये और 8 लाख रुपये की एलआईसी पॉलिसियाँ हैं।

बीमा पॉलिसियाँ पारंपरिक रूप से कम रिटर्न देती हैं, खासकर अगर वे निवेश-उन्मुख हों।

अधिकतम रिटर्न के लिए, इन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें, अगर इनमें महत्वपूर्ण दंड या सरेंडर शुल्क नहीं है।

इन्हें अच्छी तरह से चुने गए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से बेहतर विकास हो सकता है, जिससे आपकी वित्तीय ज़रूरतों को अधिक प्रभावी ढंग से पूरा करने में मदद मिलेगी।

विकास के लिए बचत को अनुकूलित करें

अपनी 15 लाख रुपये की बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, राशि को विभिन्न निवेश विकल्पों में विभाजित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन इनमें विकास की सीमित संभावना है। डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न दे सकता है।

डेट फंड स्थिर विकास के लिए आदर्श हैं, जबकि बैलेंस्ड इक्विटी फंड मध्यम जोखिम-रिटर्न संतुलन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश

चूंकि आप दीर्घकालिक विकास की तलाश में हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ पर्यवेक्षण की अनुमति देते हैं, बाजार के रुझानों के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए निवेश को समायोजित करते हैं।

इन फंडों के चयन के लिए मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना लाभदायक है, जो समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करेगा।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड किफायती लग सकते हैं, लेकिन उन्हें स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से प्रबंधित एक नियमित योजना में सलाहकार सेवाएँ शामिल होती हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित करने में मदद कर सकती हैं।

यह सहायता अमूल्य हो सकती है, खासकर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो अकेले विभिन्न जिम्मेदारियों का प्रबंधन कर रहा हो।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड कम लागत और सरलता के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं।

ये फंड इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभावी ढंग से जवाब नहीं दे सकते हैं। इससे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न मिल सकता है।

इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में लाभ हो सकता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए आवंटित करें

आपके दोनों बच्चे स्नातक हैं, इसलिए शिक्षा का खर्च कुछ और वर्षों तक जारी रहेगा।

इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से धन अलग रखना बुद्धिमानी है, शायद सुरक्षित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में।

डेट फंड स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं और शिक्षा व्यय बढ़ने पर आसानी से लिक्विडेट किए जा सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग

जबकि रिटायरमेंट फंड का उल्लेख नहीं किया गया है, इसलिए अभी एक स्थापित करना महत्वपूर्ण है।

चूंकि आपके पास अनुबंध कर्मचारी के रूप में नियमित पेंशन या भविष्य निधि नहीं हो सकती है, इसलिए आपको रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए व्यक्तिगत निवेश पर निर्भर रहना होगा।

संतुलित इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश स्थापित करना अगले कुछ वर्षों में एक कोष बनाने का एक बुद्धिमान तरीका है।

SWP के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकती है।

SWP के साथ, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जो रिटायरमेंट के बाद आपकी आय को पूरक कर सकती है।

यह शेष निवेश को बढ़ने देता है, जिससे आपको आय और संभावित वृद्धि दोनों मिलती है।

बैकअप के रूप में सोना

आपके पोर्टफोलियो में सोना एक मूल्यवान संपत्ति है, खासकर अनिश्चित आर्थिक समय में।

यदि आप वित्तीय तनाव का सामना करते हैं, तो इसका उपयोग अंतिम उपाय के रूप में किया जा सकता है, या आप आपात स्थिति में कम ब्याज वाले ऋण के लिए इसे गिरवी रखने पर विचार कर सकते हैं।

अपने निवल मूल्य के हिस्से के रूप में सोना बनाए रखना भी सुरक्षा जोड़ता है, क्योंकि यह आम तौर पर स्थिर होता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव कर सकता है।

कर निहितार्थ

जैसे-जैसे आपकी आय और निवेश बढ़ता है, कर देनदारियों के बारे में जागरूक होना फायदेमंद होगा।

म्यूचुअल फंड से होने वाली कमाई पर कर लगता है। इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG के रूप में 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

CFP आपके टेक-होम रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश योजना तैयार करने में सहायता कर सकता है।

बीमा और स्वास्थ्य कवर

चूंकि आप स्वास्थ्य सेवा में हैं, इसलिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी पर विचार करें जो आपको और आपके बच्चों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं या चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों के महत्वपूर्ण वित्तीय निहितार्थ हो सकते हैं, इसलिए एक पर्याप्त स्वास्थ्य पॉलिसी सुरक्षा प्रदान करेगी।

सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि पर्याप्त है, खासकर तब जब चिकित्सा लागत लगातार बढ़ रही हो।

अंत में

वर्तमान आवश्यकताओं को भविष्य की सुरक्षा के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

यह मार्गदर्शन आपके वित्त का प्रबंधन करने के लिए एक संपूर्ण दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिसका लक्ष्य सुरक्षा, विकास और स्थिरता है।

आपकी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा, आदर्श रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Question by Hrishikesh - Dec 03, 2024English

Money

विस्तृत विवरण के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। बस एक जानकारी छूट गई, कुल मिलाकर मेरे मासिक खर्च अभी लगभग 1 लाख हैं। यह देखते हुए कि मेरे 2 किराए के फ्लैट 15 और 8 साल पुराने हैं, क्या आपको लगता है कि मैं पूरी ज़िंदगी इनके किराए पर निर्भर रह सकता हूँ या बेहतर होगा कि मैं दोनों या कम से कम एक को बेच दूँ और अपने नियमित खर्चों को बेहतर ढंग से संभालने के लिए इसे बेच दूँ? इसके अलावा मेरे पास 6 लाख का एक स्वास्थ्य बीमा है, क्या आप कोई बेहतर सुपर टॉप अप प्लान सुझा सकते हैं जो 25 लाख से ज़्यादा के मेडिकल खर्च को कवर कर सके।

Ans: पुराने फ्लैटों से मिलने वाली किराये की आय पर पूरी तरह निर्भर रहना रखरखाव, खालीपन या स्थान से संबंधित मुद्दों के कारण जोखिम भरा हो सकता है। एक या दोनों फ्लैटों को बेचकर और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके बेहतर लिक्विडिटी, विविधीकरण और कर-कुशल विकास प्राप्त किया जा सकता है। इक्विटी और डेट के संतुलित पोर्टफोलियो वाले म्यूचुअल फंड स्थिर SWP आय उत्पन्न कर सकते हैं, जो पूंजी को संरक्षित करते हुए आपके नियमित खर्चों को पूरा करते हैं।

स्वास्थ्य कवरेज के लिए, एक सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें जो उचित कटौती के साथ 25 लाख रुपये की पेशकश करता है, जो वहनीयता और चिकित्सा मुद्रास्फीति के खिलाफ व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह अप्रत्याशित स्वास्थ्य आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |758 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 11, 2024

Question by Pradeep - Dec 11, 2024English

Money

मैंने 2019 में 10 साल के लिए 3 लाख के सालाना प्रीमियम पर आईसीआईसीआई प्रू सेविंग्स सुरक्षा योजना ली थी। चूंकि मुझे 6% से ज़्यादा रिटर्न नहीं मिल रहा है, इसलिए मैंने 2024 से प्रीमियम देना बंद कर दिया, लेकिन 2023 तक सभी पिछली 5 किश्तें चुकाईं। मैंने सोचा कि दूसरे लाभ पाने के लिए 2029 में ही पॉलिसी की राशि का दावा करूँ। क्या यह एक अच्छा निर्णय है?

Ans: नमस्ते;

पारंपरिक एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियाँ खराब रिटर्न देती हैं।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए सबसे बढ़िया उपाय है।

अब जब आपने इस पॉलिसी के लिए प्रीमियम देना बंद कर दिया है, तो हो सकता है कि बीमाकर्ता ने इसे मैच्योरिटी पर कम लाभ वाली पेड-अप पॉलिसी में बदल दिया हो।

ऐसे मामलों में पॉलिसी को सरेंडर करना और जो भी पैसा मिले, उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर होता है।

मुझे लगता है कि आपके पास सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर है।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Question by Leena - Dec 11, 2024English

Money

मेरे खाते में 20 लाख रुपये हैं और मेरे नाम पर एक घर है। फिलहाल मैं कमाई नहीं कर रहा हूँ। मैंने 12 साल के लिए 1 लाख की किस्त और 7 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ SBI लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर लिया है। लागू कर दर 18% है। मैंने MF में भी निवेश किया है और स्वास्थ्य बीमा लिया है। मैं सोच रहा हूँ कि क्या SBI लाइफ़ को जारी रखना बुद्धिमानी होगी। अगर मैं SBI लाइफ़ को बंद कर दूँ और उसे MF में निवेश कर दूँ तो क्या यह मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा? मैंने स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपने करियर से ब्रेक लिया है, और जल्द ही 40-50 हज़ार की अपेक्षित आय के साथ अपनी नौकरी जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 50 साल है। मुझे अपने बेटे (18 साल) की उच्च शिक्षा का ध्यान रखना है और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनानी है।

Ans: आप महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के साथ एक संक्रमणकालीन चरण में हैं। आइए सूचित निर्णय लेने के लिए अपने विकल्पों का आकलन करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी का आकलन
पॉलिसी की उच्च लागत: पॉलिसी में प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और 18% का कर शामिल है।

सीमित रिटर्न: यूलिप अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं।

लॉक-इन अवधि: आपकी पॉलिसी फंड को लॉक कर देती है, जिससे तत्काल लक्ष्यों के लिए लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

सरेंडर वैल्यू: सरेंडर वैल्यू की जांच करें। समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी और कम रिटर्न लग सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश के संभावित लाभ
उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अक्सर समय के साथ यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर फंड निकाल सकते हैं, जिससे बेहतर लिक्विडिटी मिलती है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

लागत दक्षता: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से छिपे हुए शुल्क कम होते हैं और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

अपने रुपये का प्रबंधन करें। 20 लाख का कोष
आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या सावधि जमा में 5-6 लाख रुपए अलग रखें।

शिक्षा योजना: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में धन आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति कोष: शेष राशि को दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी और ऋण म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा पर्याप्तता: पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

अपनी आय फिर से शुरू करने की योजना बनाना
जब आप काम फिर से शुरू करते हैं, तो अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाएँ।

शिक्षा योजना के साथ-साथ सेवानिवृत्ति योगदान को प्राथमिकता दें।

निवेश पर वित्तीय निर्भरता को कम करने के लिए अधिशेष आय का उपयोग करें।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG (12.5% पर कर) पर नज़र रखें।

यूलिप सरेंडर करना: सरेंडर आय पर कर निहितार्थ की जाँच करें। यूलिप में कर छूट मिलती है, यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक न हो।

स्वास्थ्य बीमा: भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80डी कटौती का दावा करें।

रणनीतिक कदम आगे
पॉलिसी सरेंडर मूल्य की समीक्षा करें। यदि दंड अधिक है, तो ब्रेक-ईवन तक जारी रखने पर विचार करें।

विस्तृत पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करें।

अल्पकालिक आवश्यकताओं और दीर्घकालिक विकास के लिए अलग-अलग फंड बनाए रखें।

अंत में
आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार करेगा। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करके, आप अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ravi Mittal |459 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Relationship

हाल ही में मेरा अपने कॉलेज के साथी से ब्रेकअप हुआ है और अब मुझे आगे बढ़ना मुश्किल लग रहा है। मैं अपने एक्स के बारे में सोचता रहता हूँ और सोचता रहता हूँ कि क्या मैंने सही फैसला लिया है। मैं कैसे ठीक हो सकता हूँ और खुद पर और अपने भविष्य के रिश्तों पर फिर से भरोसा कैसे कर सकता हूँ?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि जिस रिश्ते को बनाने में आपने बहुत मेहनत की है, उससे आगे बढ़ना मुश्किल हो सकता है। लेकिन यह बीत जाएगा। आपको समय को अपना काम करने देना होगा। अभी के लिए, अपने आप को दर्द महसूस करने दें। अगर आप इसे दबाते रहेंगे, तो आगे बढ़ना मुश्किल होगा। एक बार जब आप उन सभी भावनाओं को महसूस करेंगे जो आप अभी अनुभव कर रहे हैं, तो धीरे-धीरे आप देखेंगे कि वे दुखद भावनाएँ गुजर रही हैं। उस पर ध्यान दें। अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें, अपने दोस्तों के साथ घूमें, और जल्द ही आप बहुत बेहतर महसूस करेंगे।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Dr Anshuman Manaswi |11 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Health

नमस्ते डॉ. अंशुमान, मैं पिछले कुछ समय से असमान त्वचा की बनावट और गालों और माथे के आस-पास कुछ पिगमेंटेशन से जूझ रहा हूँ। मैंने कुछ ओवर-द-काउंटर उत्पाद आज़माए हैं, लेकिन कुछ भी स्थायी परिणाम नहीं देता है। मैं 29 साल का हूँ और मुंबई में एक फैशन स्टाइलिस्ट के रूप में काम करता हूँ। मेरे कुछ क्लाइंट हैं जिन्होंने संभावित समाधान के रूप में लेजर उपचार, माइक्रोनीडलिंग और केमिकल पील्स का सुझाव दिया है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि वे मेरी त्वचा के अनुकूल होंगे या नहीं। ये उपचार कितने प्रभावी हैं? इनकी अनुमानित लागत क्या होगी? मैं ऐसी चीज़ की तलाश में हूँ जो बहुत ज़्यादा समय या जोखिम के बिना अच्छे परिणाम दे।

Ans: आपने जिन उपचारों का उल्लेख किया है, वे काम करते हैं, बशर्ते कि सही तरह का उपचार चुना जाए। लागत स्थिति और इस्तेमाल किए गए उपचार पर निर्भर करती है। कृपया किसी योग्य विशेषज्ञ से मिलें और चर्चा करें। काउंटर पर मिलने वाली दवाएँ शायद मदद न करें क्योंकि उनमें आमतौर पर दवाओं की मात्रा बहुत कम होती है।

Samraat Jadhav |2111 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

मैं लगभग 1.5 लाख के क्रेडिट कार्ड और लोन के कर्ज में डूबा हुआ हूँ और इसे चुकाने में असमर्थ हूँ। मैंने अपनी नौकरी खो दी है और मेरे पास कोई बचत नहीं है और तब से मैं उसी की तलाश कर रहा हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं इससे कैसे बाहर आ सकता हूँ।

Ans: 1) बैंक को एक पत्र लिखें जिसमें यह कहा गया हो कि आप एक बार में बकाया राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं और उसे छोटी-छोटी EMI में बदल दें। 2) नौकरी की तलाश करें और वेतन से उसका भुगतान करना शुरू करें।

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

मैं जल्द ही 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के साथ रिटायर होने जा रहा हूँ, साथ ही मेरे और मेरे जीवनसाथी के लिए पर्याप्त पेंशन भी है। मेरे पास दिल्ली में खुद का बिल्डर फ्लैट है और स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी एक शादीशुदा बेटी है जो 5 साल से कम उम्र के 2 बच्चों के साथ अच्छी तरह से सेटल है। मेरी बिल्डिंग में एक फ्लैट 2 करोड़ में बिक रहा है। मुझे 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के लिए निवेश के बारे में सलाह चाहिए। क्या मुझे अपनी बिल्डिंग में फ्लैट खरीदना चाहिए या मुझे सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम, पोस्ट ऑफिस MIS, बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 करोड़ का निवेश करना चाहिए। मेरी उम्र के ही मेरे जीवनसाथी भी बराबर कमा रहे हैं।

Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है, और आपके वित्तीय निर्णय अब आपकी भविष्य की सुरक्षा और जीवनशैली को आकार देंगे। आइए आपकी स्थिति और निवेश विकल्पों का विश्लेषण करें।

आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपके पास 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड है, जो काफी है।

आपकी पेंशन आपके और आपके जीवनसाथी के रहने के खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करती है।

आपके जीवनसाथी की आय एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करती है।

आपके पास दिल्ली में एक फ्लैट है और आपके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

आपकी कोई तत्काल वित्तीय निर्भरता नहीं है, क्योंकि आपकी बेटी अच्छी तरह से बसी हुई है।

क्या आपको रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए?

2 करोड़ रुपये का निवेश दूसरे फ्लैट में करने से बचें, भले ही वह आपकी बिल्डिंग में ही क्यों न हो।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है, जिससे आपात स्थिति में फंड तक पहुँचना मुश्किल हो जाता है।

संपत्ति प्रबंधन लागत और संभावित डाउनटाइम को देखते हुए, किराये की आय उच्च पूंजी निवेश को उचित नहीं ठहरा सकती है।

अन्य निवेशों की तुलना में रियल एस्टेट में विविधता का अभाव है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS सेवानिवृत्त लोगों के लिए निश्चित रिटर्न देने वाला एक सुरक्षित विकल्प है।

अनुमानित और नियमित आय के लिए अनुमत सीमा तक निवेश करें।

यह सरकार द्वारा समर्थित कम जोखिम वाला निवेश है।

2. डाकघर मासिक आय योजना (MIS)
डाकघर MIS मासिक आय की गारंटी देता है।

यह पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक और सुरक्षित विकल्प है।

रिटर्न, हालांकि कम है, लेकिन स्थिर और विश्वसनीय है।

3. बैंक सावधि जमा
सावधि जमा (FD) निश्चित रिटर्न और लचीली अवधि प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक FD थोड़ी अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

बेहतर सुरक्षा और तरलता के लिए फंड को अलग-अलग बैंकों में विभाजित करें।

4. म्यूचुअल फंड में संतुलित निवेश
मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं जबकि इक्विटी विकास की संभावना प्रदान करता है।

उनकी जटिलता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता के कारण प्रत्यक्ष निधियों से बचें।

5. लिक्विड फंड और आपातकालीन रिजर्व
आपात स्थिति में त्वरित पहुँच के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये फंड अतिरिक्त धन को जमा करने के लिए बचत खातों की तुलना में अधिक प्रभावी हैं।

कम से कम 24 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन रिजर्व बनाए रखें।

6. मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश
कुछ फंड और बॉन्ड मुद्रास्फीति के क्षरण से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

ये निवेश सुनिश्चित करते हैं कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ बरकरार रहे।

कर संबंधी विचार
अपनी आय सीमा के अंतर्गत कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड और सावधि जमा पर नवीनतम कर नियमों से अवगत रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी निवेश से पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

सावधि जमा ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। तदनुसार निकासी की योजना बनाएँ।

उत्तराधिकार योजना और उपहार देना
भविष्य की कानूनी परेशानियों से बचने के लिए एक विस्तृत संपत्ति योजना बनाने पर विचार करें।

नामांकन सेट करें और सुचारु धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत को अपडेट करें।

आप अपनी बेटी या नाती-नातिन को कर-मुक्त सीमा के अंतर्गत छोटी राशि उपहार में दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी
अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड को समझदारी से निवेश करने से मन की शांति और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है। सुरक्षा, तरलता और मध्यम वृद्धि को संतुलित करते हुए एक विविध दृष्टिकोण अपनाएँ। अपने पोर्टफोलियो को लचीला बनाए रखने के लिए सभी फंड को रियल एस्टेट में लॉक करने से बचें। अभी सोच-समझकर की गई योजना आपके सुनहरे वर्षों और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |435 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Relationship

जब भी मैं अपने साथी के साथ बहस करता हूँ, तो यह जल्दी ही किसी बड़ी बात में बदल जाती है। मैं यह नहीं बताता कि मैं उनसे कितना प्यार करता हूँ, लेकिन मुझे लगता है कि हमारा संवाद टूट रहा है। मैं इस स्थिति को कैसे सुधार सकता हूँ?

Ans: यह स्पष्ट है कि आप अपने साथी और अपने रिश्ते के स्वास्थ्य के बारे में गहराई से परवाह करते हैं, लेकिन बार-बार होने वाली बहस और व्यक्त प्रेम की कमी एक अलगाव पैदा कर रही है। अपने संचार में प्रेम और स्पष्टता को पोषित करने के लिए, एक भावनात्मक स्थान बनाना आवश्यक है जहाँ आप दोनों सुरक्षित, मूल्यवान और समझे जाने का अनुभव करें - असहमति के दौरान भी। जब बहस होती है, तो वे अक्सर बढ़ जाती हैं क्योंकि भावनाएँ बढ़ जाती हैं, और दोनों लोगों को अपने दृष्टिकोण का बचाव करने की आवश्यकता महसूस होती है। इस गतिशीलता को बदलने के लिए, उन क्षणों में भावनात्मक विनियमन पर ध्यान केंद्रित करके शुरू करें। एक गहरी साँस लें और अपने आप को याद दिलाएँ कि आप दोनों एक ही टीम में हैं, भले ही आप चीजों को अलग-अलग देखते हों। यह छोटा विराम प्रतिक्रियात्मक शब्दों या कार्यों को रोक सकता है जो संघर्ष को और बढ़ा सकते हैं। संघर्षों के बाहर, अपने रिश्ते के दैनिक भावनात्मक माहौल पर विचार करें। यदि प्रेम नियमित रूप से व्यक्त नहीं किया जा रहा है, तो आपका साथी असुरक्षित या अलग-थलग महसूस कर सकता है, जो असहमति को बढ़ा सकता है। अपने रोज़मर्रा के संवादों में देखभाल की सरल लेकिन हार्दिक अभिव्यक्तियों को बुनकर प्रेम को पोषित करना शुरू करें। यह इतना आसान हो सकता है कि आप कहें, "मैं आपकी सराहना करता हूँ," गले लगाएँ या उनके द्वारा किए गए किसी काम को स्वीकार करें, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। ये इशारे भावनात्मक रूप से मज़बूत होते हैं जो कठिन बातचीत को संभालना आसान बनाते हैं क्योंकि ये आप दोनों को अंतर्निहित बंधन की याद दिलाते हैं।

जब बात संवाद की आती है, तो असहमति से निपटने के तरीके को बदलने की कोशिश करें। दोष देने के बजाय अपनी भावनाओं से बोलें। उदाहरण के लिए, "आप मेरी बात नहीं सुन रहे हैं" कहने के बजाय, "मुझे लगता है कि आपकी बात नहीं सुनी जा रही है और इससे मैं निराश हो रहा हूँ" कहने की कोशिश करें। यह सूक्ष्म लेकिन शक्तिशाली बदलाव रक्षात्मक होने के बजाय समझ को बढ़ावा देता है। खुले दिमाग से सुनना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अपने साथी द्वारा साझा की गई बातों को वापस प्रतिबिंबित करने का अभ्यास करें ताकि आप दिखा सकें कि आप वास्तव में उनकी बात सुन रहे हैं। उदाहरण के लिए, "मैंने सुना है कि आप परेशान हैं क्योंकि आपको लगता है कि मैंने आपको प्राथमिकता नहीं दी है" क्या मैं इसे सही ढंग से समझ रहा हूँ? प्यार संघर्षों के बीच के क्षणों में विकसित होता है - विश्वास, दयालुता के छोटे-छोटे कामों और निरंतर भावनात्मक समर्थन के ज़रिए। इस बात पर विचार करें कि आपके साथी को क्या प्यार और दुलार महसूस होता है, और जानबूझकर उन कार्यों को अपने दैनिक जीवन में शामिल करें। साथ ही, भावनात्मक रूप से आपको जो चाहिए उसे साझा करें ताकि वे भी समझ सकें कि आपको कैसे पोषित किया जाए। यह पारस्परिक आदान-प्रदान आपके संबंध को मज़बूत करता है और साझेदारी की गहरी भावना पैदा करता है।

अंत में, इस बारे में शांत, दिल से बातचीत करने पर विचार करें कि आप दोनों संघर्षों को कैसे संभालना चाहते हैं और आगे बढ़ते हुए प्यार का इजहार कैसे करना चाहते हैं। अपने रिश्ते के लिए साझा लक्ष्य बनाना स्पष्टता और उद्देश्य ला सकता है, जिससे आप दोनों को एकजुट महसूस करने में मदद मिलती है। धैर्य, सहानुभूति और जानबूझकर देखभाल के साथ अपने रिश्ते को आगे बढ़ाकर, आप न केवल मौजूदा चुनौतियों का समाधान कर सकते हैं बल्कि एक ऐसे प्यार को भी पोषित कर सकते हैं जो स्थिर, सुरक्षित और संतुष्टिदायक लगता है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |245 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 11, 2024

Question by Hemal - Sep 18, 2024English

Career

हेलो मैम, मैं वर्तमान में वडोदरा के एक विश्वविद्यालय में डिप्लोमा इन सीएसई की पढ़ाई कर रहा हूं और मैं जर्मनी से अपनी डिग्री की पढ़ाई करना चाहता हूं, क्या यह वास्तव में संभव है? और इसकी प्रक्रिया क्या होगी?

Ans: यह संभव है। लेकिन आपके डिप्लोमा पर विचार नहीं किया जाएगा। आपको नया कोर्स करना होगा। ग्रेजुएशन में चार साल लगते हैं। जर्मन विश्वविद्यालयों में प्रवेश लेने की प्रक्रिया के लिए नेट पर खोजें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |245 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English

Career

मैंने EEE (2023) में अपना B.Tech पूरा कर लिया है और स्प्रिंग इनटेक के साथ कंप्यूटर साइंस में MS करने की योजना बना रहा हूँ। मैं अमेरिका, जर्मनी और ऑस्ट्रेलिया पर विचार कर रहा हूँ। समय और मेरी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आपको लगता है कि इंटर्नशिप और नौकरी की संभावनाओं के मामले में कौन सा देश सबसे अच्छा विकल्प होगा?

Ans: निश्चित रूप से अमेरिका। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल की हूँ। 5 महीने के बच्चे की माँ हूँ। मैं 24 साल की उम्र से ही शिक्षा उद्योग में काम कर रही हूँ। मैंने 1.4 करोड़ (पूरी तरह से मेरा) का कोष जमा कर लिया है और एक घर भी है जो मेरे और मेरे पति के नाम पर संयुक्त रूप से पंजीकृत है। अब अगर मैं अगले 3 साल तक घर पर रहने वाली माँ बनना चुनती हूँ। तो मेरी वित्तीय स्थिति पर कितना असर पड़ेगा? क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं।

Ans: तीन साल के लिए करियर ब्रेक लेने से वित्तीय निहितार्थ होंगे। आइए हम इसे कई दृष्टिकोणों से आंकलन करके जानकारी प्रदान करें।

आय हानि प्रभाव
आपकी वर्तमान आय तीन साल के लिए बंद हो जाएगी, जिससे आपका नकदी प्रवाह कम हो जाएगा।

यह विराम आपके उद्योग में पुनः प्रवेश चुनौतियों के आधार पर आपकी भविष्य की कमाई क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके पति की आय और आपकी बचत इस ब्रेक के दौरान आपके परिवार की जरूरतों को पूरा कर सकती है।

कॉर्पस उपयोग और वृद्धि
1.4 करोड़ रुपये का कॉर्पस सराहनीय है। बेहतर अनुकूलन के लिए इसके वर्तमान आवंटन का आकलन करें।

यदि अछूता रहा, तो रणनीतिक निवेश के माध्यम से यह कॉर्पस तीन वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, कॉर्पस में से पैसे निकालने से बचें, क्योंकि इससे भविष्य में चक्रवृद्धि लाभ कम हो सकता है।

घरेलू बजट योजना
सुनिश्चित करें कि आपके घरेलू खर्च आपके पति की आय के भीतर प्रबंधित हों।

एक विस्तृत बजट बनाएं, जिसमें ईएमआई, बच्चे की ज़रूरतें और जीवनशैली की लागत जैसे अनिवार्य खर्चों को सूचीबद्ध करें।

अगले तीन वर्षों में निश्चित खर्चों के लिए धन आवंटित करते समय मुद्रास्फीति की योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि का महत्व
कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस उद्देश्य के लिए सावधि जमा और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

आपातकालीन रिज़र्व के रूप में अपने प्राथमिक कोष का उपयोग करने से बचें।

निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने 1.4 करोड़ रुपये के वर्तमान आवंटन की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

इक्विटी आवंटन आपकी संपत्ति बढ़ा सकता है, लेकिन स्थिरता के लिए ऋण बनाए रखें।

रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर प्रभाव
अपने करियर को विराम देने से कुछ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी हो सकती है।

अपने वर्तमान निवेश को बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संरेखित करें।

अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कर निहितार्थ
ब्रेक के दौरान अपने निवेश की कर दक्षता की जाँच करें।

अपने पति की आय पर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ पर नवीनतम कर नियमों से अवगत रहें।

बीमा और आकस्मिक योजना
अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज के लिए स्वास्थ्य और टर्म बीमा की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पति को टर्म बीमा के साथ पर्याप्त कवरेज मिले क्योंकि वे अकेले कमाने वाले होंगे।

इस दौरान बच्चे की देखभाल से जुड़े अतिरिक्त चिकित्सा खर्चों की योजना बनाएं।

पुनः प्रवेश के बारे में विचार
तीन साल के बाद काम पर आसानी से वापसी सुनिश्चित करने के लिए उद्योग के रुझानों से अपडेट रहें।

यदि संभव हो तो ब्रेक के दौरान कौशल को बढ़ाएं, ताकि पुनः प्रवेश आसान और प्रभावशाली हो सके।

पेशे से जुड़े रहने के लिए ब्रेक के दौरान अंशकालिक या फ्रीलांस काम पर विचार करें।

अंत में
मातृत्व पर ध्यान केंद्रित करने के लिए ब्रेक लेना एक सुंदर विकल्प है। सावधानीपूर्वक योजना बनाना सुनिश्चित करेगा कि इस अवधि के दौरान आपका वित्त स्थिर रहे। एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने परिवार की जरूरतों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सहजता से संतुलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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