Thirunahari 70266 - Rediff Gurus

Reetika Sharma 417 Answers |Ask - Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 10, 2025

Asked on - Aug 18, 2025English

Ans: नमस्ते तिरुनाहारी,

मुझे आपकी स्वास्थ्य और आर्थिक समस्याओं के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। इस मुश्किल दौर में भी आप अपने माता-पिता की सुरक्षा के बारे में सोच रहे हैं। काबिले तारीफ!
काश आपकी सेहत ठीक हो जाए और आप जल्द ही ठीक हो जाएँ।

फ़िलहाल, यह अच्छी बात है कि आपने शेयरों और म्यूचुअल फंड में अच्छी रकम जमा कर रखी है। इस तरह के निवेश हमेशा आपात स्थिति में काम आते हैं। शेयरों में 5 लाख और म्यूचुअल फंड में 9 लाख ऐसे ही रहने दें और उन्हें बढ़ने दें।
अपने आपातकालीन फंड को ऐसे ही रखें।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस अच्छा है और यह भविष्य में आपके माता-पिता की सुरक्षा के लिए बहुत मददगार होगा।
लेकिन एलआईसी किसी काम की नहीं है। अपनी एलआईसी पॉलिसी के बारे में और जानकारी दें ताकि मैं आपको इसके बारे में और सही जानकारी दे सकूँ। लेकिन आमतौर पर एलआईसी ज़्यादा रिटर्न नहीं देती, इसलिए इसका कोई मतलब नहीं है। अगर आप शुरुआत की तारीख और अवधि बताएँ, तो मैं आपको बेहतर मार्गदर्शन दे पाऊँगा।

अपने छोटे भाई की पॉलिसी में अपने माता-पिता के स्वास्थ्य को भी शामिल करने का प्रयास करें। वह एक पॉलिसी ले सकता है और उसमें अपने माता-पिता को भी जोड़ सकता है। इस तरह उनके स्वास्थ्य का ध्यान रखा जा सकता है।

यदि आप जानना चाहते हैं कि आपके स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश कैसा है, तो कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श लें, जो आपकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Asked on - Sep 10, 2025 | Answered on Sep 16, 2025

नमस्ते महोदय, मैंने यही योजना ली थी। मेरी हालत बहुत खराब है, मेरे पास कोई नौकरी नहीं है और मैं अपने माता-पिता की मदद भी नहीं कर सकता। मेरे मन में नकारात्मक विचार आते रहते हैं और मैं किसी भी चीज़ पर नियंत्रण नहीं रख पाता... प्रति, श्रीमान/श्रीमती/सुश्री: संतोष योजना: एलआईसी जीवन लाभ (836) उम्र: 28 टर्म: 21 पी.पी.टी. :15 मृत्यु बीमा राशि : 500000 मूल बीमा राशि : 500000 प्रथम वर्ष का प्रीमियम 4.5% कर सहित : वार्षिक : 27407 (26227 + 1180) अर्ध : 13847 (13251 + 596) त्रैमासिक : 6995 (6694 + 301) मासिक (ईसीएस) : 2331 (2231 + 100) वार्षिक मोड औसत प्रीमियम/दिन : 75 प्रथम वर्ष के बाद प्रीमियम 2.25% कर सहित : वार्षिक : 26817 (26227 + 590) अर्ध : 13549 (13251 + 298) त्रैमासिक : 6845 (6694 + 151) मासिक (ईसीएस) : 2281 (2231 + 50) वार्षिक मोड औसत प्रीमियम/दिन : 73 कुल अनुमानित भुगतान प्रीमियम : 402845 परिपक्वता समय पर अनुमानित रिटर्न : एस.ए. : 500000 बोनस : 493500 एफ.ए.बी. : 50000 कुल अनुमानित रिटर्न : 1043500

Ans: नमस्ते,

आपके द्वारा साझा की गई LIC पॉलिसी एक सहभागी, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान है। यह निवेश और बीमा दोनों का मिश्रण प्रदान करता है और व्यावहारिक रूप से, दोनों में से किसी के लिए भी उपयुक्त नहीं है।
लेकिन जैसा कि आपने पहले ही बताया है कि आपकी हालत गंभीर है और आप फ़िलहाल काम नहीं कर रहे हैं, इस प्लान को सरेंडर करना ठीक नहीं होगा। जैसा कि मैं देख सकता हूँ, आपने अभी तक अच्छी-खासी बोनस राशि जमा कर ली है, इसलिए अभी के लिए इस पॉलिसी को जारी रखें।
और जैसा कि पहले सुझाव दिया गया था, अपने माता-पिता को अपने भाई की मेडिकल पॉलिसी से कवर करवाने की कोशिश करें। इससे भविष्य में कुछ भी होने पर उनके स्वास्थ्य की सुरक्षा होगी।
अगर आपको किसी और चीज़ के बारे में भी स्पष्टता चाहिए, तो मुझे बताएँ। मुझे मदद करने में खुशी होगी।
और मैं कामना करता हूँ कि आपके यहाँ सब ठीक हो जाए।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Naveenn Kummar 233 Answers |Ask - Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 09, 2025

Asked on - Aug 12, 2025English

मैं स्वास्थ्य संबंधी समस्या के कारण पिछले 1 साल से करियर ब्रेक पर हूं, मेरा वेतन 76000 रुपये प्रति माह है, मैं हर पहलू पर विचार कर रहा हूं, एलआईसी पॉलिसी के संबंध में मैंने इसे 2018 में बिना किसी वित्तीय योजना के लिया था.. यह 2039 में परिपक्व होगी और मैं इसे केवल 2033 तक ही चुकाऊंगा... म्यूचुअल फंड के संबंध में मैंने शुरुआती 2000 रुपये से शुरुआत की और बाद में इसे बढ़ाकर 5000 रुपये प्रति माह कर दिया.. मेरे पास 1000000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा और 4,00,000 रुपये का आपातकालीन फंड था। मेरे माता-पिता मुझ पर आश्रित हैं और मैं अविवाहित हूं। मैं 2019 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: हमें वित्तीय नियोजन के लिए पूरी जानकारी चाहिए। आपने जो प्रश्न साझा किया है, उसके लिए और अधिक विश्लेषण की आवश्यकता है। आपके स्वास्थ्य के बारे में जानकर दुख हुआ। कृपया एलआईसी पॉलिसी में परिपक्वता पर रिटर्न देखें, उसे सरेंडर करें और मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश करें या स्टेप अप एसआईपी करें। कृपया अपने परिवार को पर्याप्त मेडिकल फैमिली फ्लोटर से कवर करें। शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ!

पूरी योजना के लिए कृपया क्यूपीएफपी/वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
www.alenova.in

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Sunil Lala Answer |Ask - Follow

Financial Planner - Answered on Jul 17, 2025

Asked on - Jul 16, 2025English

नमस्कार, मेरी आयु 35 वर्ष है और मैं प्रतिवर्ष 1200000 रुपये कमाता हूँ, मैं एलआईसी बीमा पॉलिसी में प्रतिवर्ष 27000 रुपये का निवेश करता हूँ और इक्विटी में 5000 रुपये प्रति माह की एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ... और मेरे पास 10,00,000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जिसमें प्रतिवर्ष 11000 रुपये खर्च होते हैं और टाटा एआईए से 15 वर्षों के लिए प्रतिवर्ष 60000 रुपये की मासिक आय योजना है। और साथ ही आपातकालीन निधि के लिए 6,00,000 रुपये की बचत भी की है... मैं अगले 5-10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के अपने लक्ष्य की योजना कैसे बनाऊँ...

Ans: नमस्ते तिरुनाहरि, सबसे पहले, कृपया उस एलआईसी पॉलिसी को समझें जिसमें आप भारी निवेश कर रहे हैं, यह कितना रिटर्न दे रही है, क्या यह आपके जैसे युवा के लिए ज़रूरी है और टैक्स बचत और पूँजी वृद्धि के लिहाज़ से यह आपको कैसे फ़ायदा पहुँचाएगी। जहाँ तक अगले 10 सालों में 2 करोड़ का फंड हासिल करने की बात है, 15% की वार्षिक CAGR मानते हुए आपको हर महीने 81,000 का निवेश करना होगा।
मुझे आपके साथ वित्तीय साक्षरता पर बातचीत करना अच्छा लगेगा और अगर आप भी इसमें रुचि रखते हैं, तो कृपया www.slwealthsolutions.com वेबसाइट देखें।

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