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Reetika Sharma |628 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 10, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Question by Thirunahari on Aug 18, 2025English

मैं 35 साल का अविवाहित हूँ, मेरे माता-पिता और 31 साल का एक छोटा भाई मेरे आश्रित हैं और मेरी मासिक आय 95,000 रुपये है। स्वास्थ्य कारणों से मेरी नौकरी चली गई। पिछले महीने मैंने जोखिम के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाया था, शेयरों और म्यूचुअल फंडों में 5,00,000 रुपये जमा किए थे, जिनमें से 9,00,000 रुपये हर महीने 5,000 रुपये की सिप के साथ थे। पिछले दो महीने पहले आर्थिक तंगी के कारण मैंने इसे बंद कर दिया था। मेरे पास 4,00,000 रुपये का आपातकालीन निधि था। मेरे पास टाटा एआईए जीवन बीमा था, जिसमें 60,000 रुपये सालाना प्रीमियम वाली मासिक आय योजना थी और 6,00,000 रुपये तक का कवरेज था। एलआईसी की 27,000 रुपये सालाना प्रीमियम वाली योजना में 15 साल तक का कवरेज था। मैं आगे कैसे बढ़ सकता था... मुझे जीवन से कोई उम्मीद नहीं थी, बस अपने माता-पिता का बीमा करवाना चाहता था।

Ans: नमस्ते तिरुनाहारी,

मुझे आपकी स्वास्थ्य और आर्थिक समस्याओं के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। इस मुश्किल दौर में भी आप अपने माता-पिता की सुरक्षा के बारे में सोच रहे हैं। काबिले तारीफ!
काश आपकी सेहत ठीक हो जाए और आप जल्द ही ठीक हो जाएँ।

फ़िलहाल, यह अच्छी बात है कि आपने शेयरों और म्यूचुअल फंड में अच्छी रकम जमा कर रखी है। इस तरह के निवेश हमेशा आपात स्थिति में काम आते हैं। शेयरों में 5 लाख और म्यूचुअल फंड में 9 लाख ऐसे ही रहने दें और उन्हें बढ़ने दें।
अपने आपातकालीन फंड को ऐसे ही रखें।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस अच्छा है और यह भविष्य में आपके माता-पिता की सुरक्षा के लिए बहुत मददगार होगा।
लेकिन एलआईसी किसी काम की नहीं है। अपनी एलआईसी पॉलिसी के बारे में और जानकारी दें ताकि मैं आपको इसके बारे में और सही जानकारी दे सकूँ। लेकिन आमतौर पर एलआईसी ज़्यादा रिटर्न नहीं देती, इसलिए इसका कोई मतलब नहीं है। अगर आप शुरुआत की तारीख और अवधि बताएँ, तो मैं आपको बेहतर मार्गदर्शन दे पाऊँगा।

अपने छोटे भाई की पॉलिसी में अपने माता-पिता के स्वास्थ्य को भी शामिल करने का प्रयास करें। वह एक पॉलिसी ले सकता है और उसमें अपने माता-पिता को भी जोड़ सकता है। इस तरह उनके स्वास्थ्य का ध्यान रखा जा सकता है।

यदि आप जानना चाहते हैं कि आपके स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश कैसा है, तो कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श लें, जो आपकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Asked on - Sep 10, 2025 | Answered on Sep 16, 2025

नमस्ते महोदय, मैंने यही योजना ली थी। मेरी हालत बहुत खराब है, मेरे पास कोई नौकरी नहीं है और मैं अपने माता-पिता की मदद भी नहीं कर सकता। मेरे मन में नकारात्मक विचार आते रहते हैं और मैं किसी भी चीज़ पर नियंत्रण नहीं रख पाता... प्रति, श्रीमान/श्रीमती/सुश्री: संतोष योजना: एलआईसी जीवन लाभ (836) उम्र: 28 टर्म: 21 पी.पी.टी. :15 मृत्यु बीमा राशि : 500000 मूल बीमा राशि : 500000 प्रथम वर्ष का प्रीमियम 4.5% कर सहित : वार्षिक : 27407 (26227 + 1180) अर्ध : 13847 (13251 + 596) त्रैमासिक : 6995 (6694 + 301) मासिक (ईसीएस) : 2331 (2231 + 100) वार्षिक मोड औसत प्रीमियम/दिन : 75 प्रथम वर्ष के बाद प्रीमियम 2.25% कर सहित : वार्षिक : 26817 (26227 + 590) अर्ध : 13549 (13251 + 298) त्रैमासिक : 6845 (6694 + 151) मासिक (ईसीएस) : 2281 (2231 + 50) वार्षिक मोड औसत प्रीमियम/दिन : 73 कुल अनुमानित भुगतान प्रीमियम : 402845 परिपक्वता समय पर अनुमानित रिटर्न : एस.ए. : 500000 बोनस : 493500 एफ.ए.बी. : 50000 कुल अनुमानित रिटर्न : 1043500

Ans: नमस्ते,

आपके द्वारा साझा की गई LIC पॉलिसी एक सहभागी, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान है। यह निवेश और बीमा दोनों का मिश्रण प्रदान करता है और व्यावहारिक रूप से, दोनों में से किसी के लिए भी उपयुक्त नहीं है।
लेकिन जैसा कि आपने पहले ही बताया है कि आपकी हालत गंभीर है और आप फ़िलहाल काम नहीं कर रहे हैं, इस प्लान को सरेंडर करना ठीक नहीं होगा। जैसा कि मैं देख सकता हूँ, आपने अभी तक अच्छी-खासी बोनस राशि जमा कर ली है, इसलिए अभी के लिए इस पॉलिसी को जारी रखें।
और जैसा कि पहले सुझाव दिया गया था, अपने माता-पिता को अपने भाई की मेडिकल पॉलिसी से कवर करवाने की कोशिश करें। इससे भविष्य में कुछ भी होने पर उनके स्वास्थ्य की सुरक्षा होगी।
अगर आपको किसी और चीज़ के बारे में भी स्पष्टता चाहिए, तो मुझे बताएँ। मुझे मदद करने में खुशी होगी।
और मैं कामना करता हूँ कि आपके यहाँ सब ठीक हो जाए।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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