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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10194 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English
Money

नमस्ते सर, मेरे पास कई EMI हैं और मैं व्यवसाय करता हूँ। मेरे पास 5 EMI हैं, पहली EMI 16483 रुपये है और शेष 49,000 रुपये हैं। 2 EMI, दूसरी EMI 16800 रुपये है, शेष 14,0000 रुपये हैं। तीसरी EMI 10100 रुपये है, शेष 14,0000 रुपये हैं और चौथी EMI 4500 रुपये है, शेष 87,000 रुपये हैं, पांचवीं EMI 8200 रुपये है, शेष राशि 170000 रुपये है। तो कुल EMI लगभग 56,0000 रुपये है और मूल राशि शेष है और मेरी मासिक आय 80 हजार रुपये है। अभी भी मेरे पास 5,86000 रुपये हैं और अचानक मुझे अपने व्यवसाय में भारी नुकसान हुआ है और अब मैं बेरोजगार हूँ और आय का कोई अन्य विकल्प नहीं है, इसलिए कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए और कर्ज से कैसे बाहर आना चाहिए....कृपया सुझाव दें यह एक अनुरोध है। मैं इस कर्ज से बाहर निकलने का कोई तरीका नहीं खोज पा रहा हूँ।

Ans: मैं आपकी ईमानदारी की सराहना करता हूँ और जिम्मेदारी लेता हूँ। आइए वित्तीय स्थिरता की दिशा में कदम दर कदम काम करें।

वर्तमान में वित्तीय स्थिति

आपकी कुल EMI लगभग 56,000 रुपये प्रति माह है।

ऋण का मूलधन शेष कुल 5.86 लाख रुपये है।

आप वर्तमान में बेरोजगार हैं और आपकी मासिक आय शून्य है।

कोई तत्काल वैकल्पिक आय स्रोत नहीं बताया गया है।

आप व्यवसाय में हैं और फिर से शुरू करने का प्रयास कर सकते हैं।

आपकी स्थिति कठिन है। लेकिन एक स्पष्ट योजना के साथ, आप नियंत्रण हासिल कर सकते हैं। आइए विश्लेषण करें और कार्य करें।

1. सख्त व्यय लेखा परीक्षा

आपको खर्चों पर स्पष्टता के साथ शुरुआत करनी चाहिए:

अपने हर मासिक खर्च की सूची बनाएँ।

इसमें घरेलू, व्यक्तिगत और व्यावसायिक लागतें शामिल करें।

आवश्यक बनाम गैर-आवश्यक को चिह्नित करें।

सभी गैर-आवश्यक खर्चों में तुरंत कटौती करें।

सदस्यता, अवकाश और विलासिता पर खर्च बंद करें।

बचत को केवल EMI दायित्वों की ओर पुनर्निर्देशित करें।

इस अभ्यास से ऋण सेवा को प्राथमिकता देने के लिए धन मुक्त हो जाएगा।

2. आपातकालीन आय की खोज

चूंकि आप अभी बेरोजगार हैं, इसलिए तत्काल कार्रवाई आवश्यक है:

अंशकालिक काम या फ्रीलांस गिग की खोज करें।

आय के लिए ऑनलाइन या ऑफ़लाइन कौशल प्रदान करें।

अपने पिछले व्यवसाय डोमेन में परामर्श का प्रयास करें।

EMI को कवर करने के लिए अस्थायी या गिग भूमिकाएँ निभाएँ।

स्थिर होने तक ट्यूशन या डिलीवरी जैसी छोटी सेवाओं पर विचार करें।

कोई भी आय आपको आगे बढ़ने में मदद करती है और डिफ़ॉल्ट को रोकती है।

3. ऋणदाताओं से सक्रिय रूप से बात करें

बैंकों और वित्तपोषकों से तुरंत संपर्क करें:

अपने व्यवसाय के नुकसान और बेरोजगारी की स्थिति के बारे में बताएं।

EMI स्थगन या अंतरिम राहत का अनुरोध करें।

ऋण चुकौती पुनर्निर्धारण के लिए कहें।

कुछ महीनों के लिए केवल ब्याज वाली EMI की मांग करें।

EMI के बोझ को वहनीय स्तर तक कम करने का लक्ष्य रखें।

यदि जल्दी संपर्क किया जाए तो ऋणदाता पुनर्गठन की पेशकश कर सकते हैं।

4. ऋण चुकौती रणनीति: सीढ़ी विधि

जब आप कुछ आय बहाल कर लें:

सबसे पहले पूर्ण चुकौती के लिए सबसे छोटे ऋण को प्राथमिकता दें।

फिर EMI के पैसे को अगले सबसे छोटे ऋण में स्थानांतरित करें।

जब तक सभी छोटे ऋण चुक न जाएं, तब तक दोहराएं।

इससे मनोवैज्ञानिक गति मिलती है और EMI के लिए जगह खाली हो जाती है।

जब छोटे ऋण चुक जाते हैं, तो बड़े ऋणों के लिए धन का पुनर्वितरण करें।

यह विधि आपको प्रेरित रखती है और EMI का बोझ तेज़ी से कम करती है।

5. संपत्ति मुद्रीकरण और परिसमापन

ऋण के लिए मौजूदा संपत्तियों का उपयोग करने पर विचार करें:

गैर-ज़रूरी आभूषण या बेकार पड़ी चीज़ें बेचें।

किसी भी बचत या लिक्विड फंड से छोटी-छोटी रकम निकालें।

छोटी EMI का समय से पहले भुगतान करने के लिए फंड का उपयोग करें।

गहरी बचत को खाली न करें; 1-2 महीने का बफर बनाए रखें।

यह दृष्टिकोण ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को कम करता है।

6. उच्च लागत वाले उधार से बचें

अभी जोखिम भरे कर्ज का समय नहीं है:

पुराने कर्ज चुकाने के लिए नए कर्ज न लें।

उच्च दरों पर क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण से दूर रहें।

छोटे व्यवसाय ऋण या स्वर्ण ऋण के लालच से बचें।

यह ऋण चक्र में फंसने से बचाता है।

7. व्यवसाय पुनर्गठन

यदि आप व्यवसाय को फिर से शुरू करने की योजना बना रहे हैं:

विश्लेषण करें कि नुकसान कहाँ हुआ।

सभी गैर-आवश्यक व्यवसाय लागतों में कटौती करें।

छोटे, जल्दी-जल्दी कारोबार करने वाले उत्पादों पर ध्यान दें।

कम लागत वाली, उच्च-मार्जिन वाली सेवाएँ बनाएँ।

लाभ को धीरे-धीरे विकास में निवेश करें।

व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को अलग रखें।

यदि बुद्धिमानी से पुनर्निर्माण किया जाए तो आपका व्यवसाय ऋण चुकौती का समर्थन कर सकता है।

8. आपातकालीन निधि पुनः स्थापित करना

जब आप फिर से कमाना शुरू करते हैं:

1–2 महीने के रहने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

इसे बचत खाते की तरह लिक्विड फॉर्म में रखें।

यह बफर भविष्य में होने वाले डिफॉल्ट को रोकता है।

एक छोटा सा कुशन भी वित्तीय तनाव को मैनेज करने लायक बनाता है।

9. निवेश में व्यवधान से बचें

जब तक ज़रूरी न हो, अभी निवेश न तोड़ें:

लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड या कर्ज को बरकरार रखें।

SIP रद्द करने से लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण को नुकसान हो सकता है।

अगर ज़रूरत हो, तो SIP को अस्थायी रूप से रोक दें, लेकिन लिक्विडेट न करें।

अगर आपके पास ULIP या एंडोमेंट जैसी डायरेक्ट प्लान हैं, तो MFD के ज़रिए सरेंडर करने और फिर से निवेश करने के बारे में CFP से सलाह लें।

यह आपके भविष्य के वित्तीय आधार की सुरक्षा करता है।

10. क्रेडिट काउंसलिंग के लिए सहायता लें

आपको यह अकेले नहीं करना है:

गैर-लाभकारी एजेंसियों के ज़रिए क्रेडिट काउंसलिंग लें।

वे आपकी ओर से उधारदाताओं से बातचीत कर सकते हैं।

वे ऋण पुनर्वास पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

एक CFP आपको नकदी प्रवाह की योजना बनाने और उसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

पेशेवर सहायता से अक्सर बेहतर परिणाम मिलते हैं। 11. रिकवरी के बाद फिर से बातचीत करें जब आय में सुधार हो: धीरे-धीरे पिछले EMI शेड्यूल को फिर से शुरू करें। या लोन क्लीयरेंस में तेज़ी लाने के लिए प्रीपेमेंट पर विचार करें। जाँच करें कि प्रीपेमेंट के लिए पेनल्टी की ज़रूरत है या नहीं। पहले छोटे लोन या ज़्यादा ब्याज वाले लोन को प्राथमिकता दें। मासिक बकाया ऋण को ट्रैक करें और बजट पर फिर से विचार करें। नियमित समीक्षा आपको भुगतान ट्रैक पर रखती है। 12. आगे बढ़ते हुए पुनर्निर्माण और सुरक्षा करें ऋण भुगतान के बाद, एक मज़बूत भविष्य बनाएँ: SIP को डायवर्सिफ़ाइड म्यूचुअल फ़ंड में फिर से शुरू करें। सुरक्षा के लिए CFP मार्गदर्शन के तहत नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें। इक्विटी (विकास के लिए) और ऋण (स्थिरता के लिए) में विभाजित करें। कम से कम 6 महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ। यदि पहले से मौजूद नहीं है तो टर्म और स्वास्थ्य बीमा लें। सुचारू वित्तीय स्थिति के लिए मासिक आय और व्यय को ट्रैक करें। ये कदम दीर्घकालिक स्थिरता और शांति सुनिश्चित करते हैं। 13. दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन

मज़बूत स्थिति में बने रहने के लिए:

रिकवरी के दौरान भी बचत की आदत बनाए रखें।

भविष्य की आय की सुरक्षित सीमा के भीतर ऋण रखें।

रिकवरी के बाद सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ।

आय वृद्धि के अनुरूप जीवनशैली को समायोजित करें।

अनुशासन वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग प्रशस्त करता है।

14. मनोवैज्ञानिक और पारिवारिक सहायता

ऋण का प्रभाव वित्त से कहीं अधिक है:

स्थिति के बारे में परिवार के साथ पारदर्शी रहें।

लागत में कटौती के लिए उनका समर्थन लें।

रिश्तों को छिपाएँ या जोखिम में न डालें।

बातचीत से तनाव कम हो सकता है और विचार उभर सकते हैं।

साथ मिलकर, आप मुश्किलों को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।

360-डिग्री एक्शन प्लान सारांश

सभी खर्चों का ऑडिट करें और हर गैर-ज़रूरी लागत में कटौती करें।

तुरंत वैकल्पिक आय विकल्पों की तलाश करें।

EMI राहत या पुनर्निर्धारण के लिए ऋणदाताओं से बात करें।

पहले छोटे ऋणों को चुकाने के लिए सीढ़ी विधि का उपयोग करें।

EMI का बोझ कम करने के लिए बेकार पड़ी संपत्तियों का मुद्रीकरण करें।

उच्च लागत वाले नए ऋण लेने से बचें।

कम लागत और लाभ पर ध्यान केंद्रित करके व्यवसाय का पुनर्निर्माण करें।

पुनः प्राप्त आय से एक छोटा आपातकालीन बफर बनाएँ।

दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें; यदि आवश्यक हो तो SIP बंद करें।

क्रेडिट परामर्श या CFP मार्गदर्शन का उपयोग करें।

रिकवरी के बाद, EMI शेड्यूल या प्रीपेमेंट फिर से शुरू करें।

CFP के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में SIP फिर से शुरू करें।

टर्म और स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।

हर तिमाही में वित्त को संतुलित करें।

बोझ कम करने के लिए अपने परिवार के साथ पारदर्शी रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप कठिन समय का सामना कर रहे हैं, लेकिन आपके पास अभी भी विकल्प और लचीलापन है।
तत्काल आय और ऋणदाता बातचीत पहला कदम है।
खर्चों में तेजी से कटौती करने से महत्वपूर्ण धन की बचत होगी।
छोटी संपत्ति की बिक्री EMI के लिए धन मुक्त कर सकती है।
अधिक ऋण से बचें।
बिना उम्मीद खोए व्यवस्थित रूप से पुनर्निर्माण करें।
लेनदारों को यह साबित करने के लिए छोटी आय का उपयोग करें कि आप गंभीर हैं।
एक संरचित योजना आपको संकट से बाहर निकालेगी।
संकट के बाद, बचत, निवेश और बफर्स ​​को फिर से बनाएँ।
आप फिर से उबर सकते हैं, आगे बढ़ सकते हैं और सफल हो सकते हैं।
यह योजना स्पष्टता, उद्देश्य और आगे बढ़ने का रास्ता देती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10194 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2024English
Money
सर, मेरी सैलरी 36,000 है और मैंने हाल ही में 8,03,000 का पर्सनल लोन चुकाए बिना 958000 का लोन लिया है और EMI की कुल राशि अब 34,400 है। मैं इस कर्ज के जाल से कैसे बाहर निकलूं?
Ans: 36,000 रुपये के वेतन पर 34,400 रुपये के उच्च EMI बोझ को संभालना चुनौतीपूर्ण है। वित्तीय तनाव को कम करने के लिए तत्काल कदम उठाने की आवश्यकता है। आइए इस पर विस्तार से चर्चा करें।

अपने ऋण भार को समझना
1. ऋण संरचना का मूल्यांकन करें

दोनों ऋणों की ब्याज दरों की समीक्षा करें।
शेष अवधि और कुल बकाया राशि को समझें।
2. उच्च-ब्याज ऋण की पहचान करें

व्यक्तिगत ऋणों में आमतौर पर उच्च-ब्याज दरें होती हैं।
उच्च-लागत वाले ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने पर ध्यान दें।
3. EMI-से-आय अनुपात का आकलन करें

आपका EMI-से-आय अनुपात लगभग 95% है।
आदर्श रूप से, यह 40% से कम होना चाहिए।
अल्पकालिक समाधान
1. मासिक नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों की तलाश करें।
जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त आय उत्पन्न करें।
2. मासिक खर्च कम करें

तुरंत गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
जब तक आपकी स्थिति स्थिर नहीं हो जाती, तब तक बुनियादी ज़रूरतों पर ध्यान दें।
3. मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन करें

पुनर्गठन विकल्पों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
मासिक EMI कम करने के लिए अवधि बढ़ाएँ।
4. ऋणों को समेकित करें

दोनों ऋणों को कम ब्याज दर वाले एक में समेकित करने पर विचार करें।
इससे पुनर्भुगतान सरल हो सकता है और EMI कम हो सकती है।
मध्यम अवधि की रणनीतियाँ
1. बजट बनाएँ

सभी आय और व्यय पर ध्यानपूर्वक नज़र रखें।
पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए हर रुपया आवंटित करें।
2. ऋणदाताओं से बातचीत करें

बैंक को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं।
कम ब्याज दरों या अस्थायी राहत का अनुरोध करें।
3. आपातकालीन बचत (यदि कोई हो) का उपयोग करें

ऋण के एक हिस्से को चुकाने के लिए मौजूदा बचत का उपयोग करें।
अधिकतम लाभ के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान दें।
4. नए ऋण से बचें

अतिरिक्त ऋण या क्रेडिट कार्ड न लें।
केवल पुनर्भुगतान पर ध्यान दें।
वित्तीय स्थिरता के लिए दीर्घकालिक कदम
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

ऋण कम होने पर बचत करना शुरू करें।
कम से कम 3-6 महीने के खर्च को बफर के रूप में रखने का लक्ष्य रखें।
2. वित्तीय अनुशासन सीखें

भविष्य में अनावश्यक उधार लेने से बचें।
बड़े खर्चों की योजना पहले से ही बना लें।
3. पेशेवर मदद लें

अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर्ज खत्म करने और संपत्ति बनाने के लिए रोडमैप बनाएं।
4. आय वृद्धि पर ध्यान दें

कमाई की संभावना बढ़ाने के लिए कौशल विकास में निवेश करें।
उच्च वेतन से कर्ज चुकाना काफी आसान हो सकता है।
डिफ़ॉल्ट के जोखिम
1. क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

ईएमआई पर डिफ़ॉल्ट करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से खराब हो सकता है।
खराब क्रेडिट स्कोर भविष्य में ऋण पात्रता को प्रभावित करता है।
2. कानूनी परिणाम

ईएमआई चूक जाने पर ऋणदाता वसूली की कार्रवाई शुरू कर सकते हैं।
ऋणों का पुनर्गठन करके या सहायता मांगकर डिफ़ॉल्ट से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में तत्काल और संरचित कार्रवाई की आवश्यकता है। नकदी प्रवाह को बढ़ाकर, खर्चों को कम करके और अपने ऋणों का पुनर्गठन करके शुरुआत करें। समय के साथ, वित्तीय अनुशासन और आय वृद्धि पर ध्यान दें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको एक व्यक्तिगत ऋण चुकौती रणनीति बनाने में मदद कर सकता है और आपको एक स्थिर वित्तीय भविष्य की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

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Money
वेतन और अन्य आय के कारण मेरे ऊपर व्यक्तिगत ऋण का कर्ज है, मैं EMI का प्रबंधन नहीं कर सकता, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते;

आप ऋण चुकाने के लिए अपनी कुछ संपत्ति बेच सकते हैं।

गृह ऋण को छोड़कर, शिक्षा ऋण या किसी आपातकालीन स्थिति को छोड़कर कोई अन्य ऋण लेने लायक नहीं है।

यह भी सुनिश्चित करें कि किसी भी समय कुल ऋण EMI आपकी शुद्ध मासिक आय के 35-40% से अधिक न हो।

यह भी सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के नियमित मासिक खर्च हों।

आप ऋण चुकाने के लिए परिवार और दोस्तों की मदद ले सकते हैं और जब भी संभव हो उन्हें वापस कर सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या ऋण का पुनर्गठन संभव है ताकि EMI का बोझ कम हो लेकिन पुनर्भुगतान अवधि लंबी हो।

यदि संभव हो तो आपका जीवनसाथी ऋण चुकाए जाने तक कोई नौकरी कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करते समय हमेशा पुरानी कहावत को ध्यान में रखें, अपने कपड़े अपने साइज़ के अनुसार काटें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10194 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 13, 2025English
Money
सर, मेरे पास कई लोन और क्रेडिट कार्ड बिल हैं, जिनकी कुल राशि 20 लाख रुपये है और मेरी मासिक आय 30 हजार है, मैं हर महीने समय पर ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम नहीं हूं, मैं ईएमआई का भुगतान करने की कोशिश में गहरे तनाव में हूं, कृपया मदद करें
Ans: आपका कर्ज बहुत ज़्यादा है और आपकी आय कम है. समय पर EMI चुकाना मुश्किल हो गया है. इस स्थिति में तुरंत योजना बनाने की ज़रूरत है.

आप अकेले नहीं हैं. कई लोग इसी तरह के वित्तीय संघर्षों का सामना करते हैं. सही कदम उठाकर आप इस तनाव से बाहर आ सकते हैं.

अपनी ऋण स्थिति का आकलन करें
कुल ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण: 20 लाख रुपये.

मासिक आय: 30,000 रुपये.

EMI और क्रेडिट कार्ड बिल असहनीय हैं.

वित्तीय बोझ के कारण तनाव बढ़ रहा है.

पहला कदम है नए ऋण लेना या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करना.

अपने ऋणों को प्राथमिकता दें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर सबसे ज़्यादा ब्याज (30-40% प्रति वर्ष) लगता है.

व्यक्तिगत ऋणों में EMI और देरी के लिए दंड अधिक होता है.

संपत्ति के नुकसान से बचने के लिए सुरक्षित ऋण (घर, कार) का प्रबंधन किया जाना चाहिए.

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें.

बैंकों और ऋणदाताओं से बातचीत करें
अपने बैंक से संपर्क करें और ऋण पुनर्गठन का अनुरोध करें।

लंबी चुकौती अवधि के साथ कम EMI के लिए पूछें।

यदि आवश्यक हो तो स्थगन (EMI पर अस्थायी रोक) का अनुरोध करें।

क्रेडिट कार्ड बकाया को कम ब्याज दर वाले EMI ऋण में बदलें।

यदि पुनर्भुगतान असंभव है तो समझौते के लिए बातचीत करें।

बैंक ऋणों को डिफ़ॉल्ट घोषित करने के बजाय उनका पुनर्गठन करना पसंद करते हैं।

ऋण समेकन विकल्प
यदि आपके पास कम ब्याज वाला सुरक्षित ऋण विकल्प (जैसे कि गोल्ड लोन) है, तो उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को चुकाने के लिए इसका उपयोग करने पर विचार करें।

पुराने ऋणों को चुकाने के लिए दूसरा व्यक्तिगत ऋण लेने से बचें। यह आपकी स्थिति को और खराब कर देगा।

अपनी आय बढ़ाएँ
अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक या फ्रीलांस काम की तलाश करें।

यदि संभव हो, तो ऋण कम करने के लिए अप्रयुक्त संपत्तियाँ (बाइक, गैजेट, आभूषण) बेचें।

अस्थायी वित्तीय सहायता के लिए परिवार के सदस्यों से चर्चा करें।

अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
गैर-ज़रूरी वस्तुओं पर खर्च कम करें। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तुरंत बंद करें। सख्त बजट का पालन करें और खर्चों के लिए नकद या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करें। पेशेवर मदद लें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पुनर्भुगतान योजना बनाने में मदद कर सकता है। अगर तनाव बहुत ज़्यादा है, तो वित्तीय परामर्शदाता या मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर से सलाह लें। अंतिम जानकारी आपकी स्थिति मुश्किल है, लेकिन चरण-दर-चरण योजना मदद करेगी। नए ऋण और क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तुरंत बंद करें। कम ईएमआई या निपटान विकल्पों के लिए बातचीत करने के लिए बैंकों से संपर्क करें। अतिरिक्त काम करके आय बढ़ाएँ और खर्च कम करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। आप अकेले नहीं हैं। सही दृष्टिकोण से आप इस वित्तीय संघर्ष से बाहर आ सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10194 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Money
नमस्ते, मेरे पास 5 करोड़ का बैंक लोन और 5 करोड़ तक का निजी लोन है। मेरा व्यवसाय टर्नओवर 2 करोड़ है और लाभ मार्जिन 20% है। मैं हर महीने 5 लाख की EMI और ब्याज चुकाता हूँ, इसलिए मेरा सारा लाभ और यहाँ तक कि मेरे विक्रेता भुगतान भी EMI में ही चुकाने पड़ते हैं। कृपया मुझे कोई रास्ता बताएँ। मेरे पास मशीनरी के अलावा कोई संपत्ति नहीं है। अपना व्यवसाय बंद करने से मैं अपने लोन का भुगतान नहीं कर पाऊँगा। मैं बस यह जानना चाहता हूँ कि मेरा टर्नओवर क्या होना चाहिए या इस कर्ज को चुकाने की क्या योजना होनी चाहिए।
Ans: आप इसका डटकर सामना करके साहस दिखा रहे हैं। आइए हम एक व्यावहारिक योजना पर मिलकर काम करें। हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे - व्यवसाय, व्यक्तिगत वित्त, नकदी प्रवाह और विकास।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आप पर कुल 10 करोड़ रुपये का कर्ज है।

आपका व्यवसायिक कारोबार 2 करोड़ रुपये प्रति वर्ष है।

लाभ मार्जिन 20% है, इसलिए वार्षिक लाभ 40 लाख रुपये है।

ईएमआई और ब्याज पर आपको हर महीने 5 लाख रुपये देने पड़ते हैं, जो सालाना 60 लाख रुपये है।

आप जितना मुनाफा कमा रहे हैं, उससे अधिक चुका रहे हैं।

विक्रेता भुगतान और दैनिक व्यावसायिक ज़रूरतें दबाव में हैं।

इसका मतलब है कि आपका कर्ज न केवल मुनाफे को बल्कि कार्यशील पूंजी को भी खा रहा है। यह स्थिति टिकाऊ नहीं है। लेकिन इसमें सुधार किया जा सकता है।

आइए कर्ज का विश्लेषण करें
इसके दो मुख्य भाग हैं:

बैंक से 5 करोड़ रुपये

निजी स्रोतों से 5 करोड़ रुपये

निजी ऋणों पर अधिक ब्याज लग सकता है। ये अक्सर नकदी प्रवाह को बुरी तरह प्रभावित करते हैं। बैंक लोन, हालांकि संरचित हैं, फिर भी बिना किसी विफलता के EMI की मांग करते हैं।

2 करोड़ रुपये के टर्नओवर पर 10 करोड़ रुपये का कुल कर्ज बहुत अधिक है। यह आपकी बिक्री का 5 गुना है। यह अस्वस्थ है।

आपका पहला लक्ष्य होना चाहिए:

नकदी प्रवाह में सुधार

टर्नओवर में वृद्धि

ऋण में कमी या पुनर्गठन

अपने EMI दबाव का आकलन
आप EMI और ब्याज पर प्रति वर्ष 60 लाख रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

आपका लाभ प्रति वर्ष केवल 40 लाख रुपये है। आप प्रति वर्ष 20 लाख रुपये कम कमा रहे हैं। आप शायद विक्रेता भुगतान में देरी करके या अधिक ऋण लेकर जीवित रह रहे हैं। यदि यह जारी रहा तो यह खत्म हो जाएगा।

इसलिए, प्राथमिकता इस EMI जाल को तोड़ना है।

आपके लिए तीन बड़ी प्राथमिकताएँ
1. टर्नओवर बढ़ाएँ

आपका लाभ पर्याप्त नहीं है। आपको टर्नओवर बढ़ाना होगा। इन पर ध्यान दें:

सालाना कम से कम 4 से 5 करोड़ रुपये का टर्नओवर

कम से कम 20% मार्जिन बनाए रखें

इससे 80 लाख से 1 करोड़ रुपये का मुनाफ़ा होगा

इसमें से आप 60 लाख रुपये की EMI संभाल सकते हैं.

व्यापार में वृद्धि ही दीर्घकालिक समाधान है. आप 2 करोड़ के टर्नओवर से 10 करोड़ रुपये नहीं चुका सकते.

2. निजी ऋण का बोझ कम करें

निजी ऋण जोखिम भरे होते हैं. ये कदम उठाएँ:

पहचानें कि कौन से निजी ऋणदाता ज़्यादा ब्याज लेते हैं

इन्हें सस्ते बैंक ऋणों से बदलने का प्रयास करें

अपने बैंक से दीर्घकालिक कार्यशील पूंजी निधि प्राप्त करें

संभव हो तो मशीनरी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें

पुनर्गठन के बारे में अपने बैंक से बात करें. आप 1-2 साल के लिए कम EMI का अनुरोध कर सकते हैं.

3. नकदी प्रवाह प्रबंधन में सुधार करें

नकदी प्रवाह मुनाफ़े से ज़्यादा महत्वपूर्ण है. इन बातों का ध्यान रखें:

विक्रेता ऋण शर्तें

इन्वेंट्री प्रबंधन

बिलिंग और संग्रह चक्र

ग्राहकों को दिए जाने वाले ऋण को कम करने का प्रयास करें. तेजी से भुगतान प्राप्त करें। इससे आपको अधिक उधार लेने से बचने में मदद मिलेगी।

कर्ज से बाहर आने के लिए कार्य योजना
आइए अब हम कदम-दर-कदम आगे बढ़ने की योजना बनाते हैं।

अल्पावधि (अगले 6 महीने):

ईएमआई न रोकें। कानूनी जोखिम से बचें।

बैंक से बात करें और पुनर्गठन या स्थगन के लिए अनुरोध करें।

लाभदायक उत्पादों/सेवाओं की पहचान करना शुरू करें। उन्हें और बढ़ावा दें।

बिक्री को 3 करोड़ रुपये तक बढ़ाने का प्रयास करें।

निजी ऋणदाताओं के साथ फिर से बातचीत करें। ब्याज कम करने या अवधि बढ़ाने का प्रयास करें।

मध्यावधि (6 से 24 महीने):

टर्नओवर को 4 से 5 करोड़ रुपये तक लाएं।

20% मार्जिन बनाए रखें या 25% तक सुधारें

व्यक्तिगत खर्च कम करें। सारा अधिशेष कर्ज पर केंद्रित करें।

कुछ निजी ऋणों को दीर्घकालिक सुरक्षित बैंक ऋणों में बदलने का प्रयास करें।

दीर्घावधि (2 से 5 वर्ष):

व्यवसाय को 6 करोड़ रुपये के टर्नओवर पर चलाएं।

20% मार्जिन पर, आप 1.2 करोड़ रुपये का लाभ कमाते हैं

इसमें से, 60-70 लाख रुपये EMI के रूप में चुकाएँ

शेष अधिशेष का उपयोग धीरे-धीरे मूलधन चुकाने के लिए करें

5 वर्षों के भीतर ऋण को घटाकर 5 करोड़ रुपये करने का लक्ष्य रखें

व्यवसाय की सेहत सुधारने के लिए अतिरिक्त सुझाव
यदि आप विनिर्माण या व्यापार में हैं, तो अधिक स्टॉक रखने से बचें।

खरीदारों को लंबा ऋण देने से बचें।

बड़े ऑर्डर के लिए 40% से 50% अग्रिम लेने का प्रयास करें।

3 महीने के लिए एक लागत लेखाकार को काम पर रखें। सभी लागत क्षेत्रों की समीक्षा करें।

केवल 2-3 मुख्य उत्पादों या सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करें जो सबसे अधिक मार्जिन देते हैं।

कानूनी तौर पर खुद को सुरक्षित रखें
आपको खुद को इनसे बचाना चाहिए:

बैंकों से डिफ़ॉल्ट नोटिस

निजी ऋणदाताओं से कानूनी दबाव

इसलिए यह करें:

ऋणदाताओं के साथ लिखित संवाद बनाए रखें

जब तक आपके पास लिखित स्वीकृति न हो, EMI से बचें नहीं

कार्यशील पूंजी अंतर को कैसे दिखाया जाए, इस बारे में चार्टर्ड अकाउंटेंट से सलाह लें

निजी ऋणदाताओं को व्यक्तिगत चेक देने से बचें। बैंक हस्तांतरण का उपयोग करें।

व्यवसाय को सहायता देने के लिए व्यक्तिगत वित्त उपाय
हालाँकि आपकी मुख्य समस्या व्यावसायिक ऋण है, लेकिन आपको अपने व्यक्तिगत जीवन को संतुलित रखना चाहिए। इनका पालन करें:

एक अलग खाते में 1 महीने का आपातकालीन फंड रखें

व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों को न मिलाएँ

जब तक मशीनरी अनुत्पादक न हो, तब तक उसे न बेचें

यदि आपका जीवनसाथी कमाता है, तो देखें कि क्या व्यक्तिगत EMI के बोझ को अल्पावधि में वहन किया जा सकता है

क्या आपको पुराने ऋणों को बंद करने के लिए नया ऋण लेना चाहिए?
केवल तभी जब ब्याज दर कम हो। केवल ऋण को स्थानांतरित करने के लिए नया ऋण न लें। ऐसा तब किया जा सकता है जब:

नए लोन की EMI कम हो

अवधि लंबी हो

यह मासिक दबाव को कम करने में मदद करता है

बैंक से बिजनेस ओवरड्राफ्ट या वर्किंग कैपिटल लोन पर्सनल लोन से बेहतर है।

भविष्य में अधिशेष का पुनर्निवेश
कर्ज चुकाने के बाद, वित्तीय संपत्ति बनाएँ। धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यूएलआईपी, एलआईसी की पारंपरिक पॉलिसी और निवेश-सह-बीमा से बचें। वे खराब रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। वे लक्ष्य-आधारित सलाह देते हैं और प्रगति को ट्रैक करते हैं।

यदि आप वित्तीय रूप से प्रशिक्षित नहीं हैं तो सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। आप गलत फंड चुन सकते हैं या बाजार में गिरावट आने पर घबरा सकते हैं। एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपको बेहतर मार्गदर्शन देंगे।

साथ ही, इंडेक्स फंड हमेशा उपयुक्त नहीं होते हैं। वे बाजार को दर्शाते हैं। मंदी के वर्षों में, वे बिना नियंत्रण के गिरते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पूंजी को बेहतर तरीके से सुरक्षित रखने का मौका होता है। फंड मैनेजर कार्रवाई करता है।

इसलिए किसी पेशेवर की मदद से धन अर्जित करें।

क्या होगा यदि आप टर्नओवर बढ़ाने में असमर्थ हैं? अगर ऐसा होता है, तो निम्न पर विचार करें:

निवेश करने और व्यवसाय इक्विटी लेने के लिए भागीदार लाना

व्यवसाय को छोटा करना लेकिन केवल उच्च-मार्जिन वाले ऑर्डर रखना

अप्रयुक्त मशीनरी को पट्टे पर देना या किराए पर देना

किसी बड़े ब्रांड के लिए अनुबंध निर्माता के रूप में काम करना

ये बंद करने से बेहतर हैं। भले ही आप छोटा मुनाफ़ा कमाएँ, लेकिन इससे धीरे-धीरे ऋण चुकाने में मदद मिलती है।

व्यवसाय बंद करने से ऋणदाताओं की ओर से कानूनी कार्रवाई हो सकती है। इसे चालू रखने की कोशिश करें, भले ही यह छोटा ही क्यों न हो।

अंत में
आप एक तंग वित्तीय स्थिति में हैं। लेकिन अभी भी एक रास्ता है। तीन स्तंभों पर ध्यान दें:

टर्नओवर को 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक तक बढ़ाएँ

लागत कम करें और संग्रह में सुधार करें

कम EMI के लिए ऋणों का पुनर्गठन करें

छोटी शुरुआत करें। हर महीने निर्माण करें। अपने नकदी प्रवाह को साप्ताहिक रूप से ट्रैक करें। पेशेवर मदद लें।

आपके पास मशीनरी है। आपके पास संचालन है। आप कुछ मुनाफ़ा कमा रहे हैं। यह निर्माण का आधार है।

एक बार जब आप इस चरण से बच जाते हैं, तो आप बेहतर तरीके से धन का पुनर्निर्माण कर सकते हैं। लगातार बने रहें। शॉर्टकट न अपनाएँ।

आपको इस पर काबू पाने और एक मजबूत व्यवसाय बनाने की शक्ति की कामना करता हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Career
एआई एमएल कोर्स के लिए एमएसआरआईटी बीएमएससी से बेहतर है?
Ans: एमएसआरआईटी (रमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी) और बीएमएससीई (बीएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग) दोनों ही आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग में अग्रणी बी.ई. प्रोग्राम प्रदान करते हैं, जो एनएएसी ए++ मान्यता, प्रतिष्ठित संकायों और बेंगलुरु के केंद्र में मजबूत प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित हैं। एमएसआरआईटी का एआई और एमएल विभाग गहन एआई/एमएल पाठ्यक्रम, अनुभवी शोध-केंद्रित संकाय और सक्रिय उद्योग-अकादमिक सहयोग पर जोर देता है। पाठ्यक्रम संरचना वैश्विक एआई रुझानों के साथ निकटता से जुड़ी हुई है और विभाग का नेतृत्व दो दशकों से अधिक के शोध और व्यावहारिक अनुभव वाले वरिष्ठ प्रोफेसरों द्वारा किया जाता है। एमएसआरआईटी में एआई/एमएल में प्लेसमेंट के परिणाम लगातार 85-90% तक पहुंचते हैं, जिसमें छात्रों को विशेष प्रशिक्षण, नवाचार प्रयोगशालाओं और कौशल विकास कार्यक्रमों तक पहुंच मिलती है, BMSCE में AI/ML के लिए प्लेसमेंट दर लगभग 80% है, जिसमें Amazon, Bosch, TCS और Deloitte जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं। दोनों संस्थान व्यापक खेल, छात्रावास और छात्र जीवन सुविधाएँ प्रदान करते हैं, लेकिन छात्र समीक्षाओं से संकेत मिलता है कि MSRIT सह-पाठ्यचर्या अनुभव और शोध अभिविन्यास में बेहतर है, जबकि BMSCE को व्यापक कोर-CS आधार और कुछ हालिया प्लेसमेंट के लिए थोड़े अधिक औसत पारिश्रमिक के लिए सराहा जाता है। दोनों एक कठोर शैक्षणिक वातावरण सुनिश्चित करते हैं और शीर्ष प्रौद्योगिकी भर्तीकर्ताओं के साथ उत्कृष्ट संबंध बनाए रखते हैं।

सिफारिश: जो लोग AI और ML में केंद्रित विशेषज्ञता, अत्याधुनिक शोध के अवसर और मजबूत सह-पाठ्यचर्या जुड़ाव चाहते हैं, उनके लिए MSRIT थोड़ा लाभप्रद है, खासकर उत्साही AI उम्मीदवारों के लिए। BMSCE एक उत्कृष्ट विकल्प बना हुआ है, जो मजबूत प्लेसमेंट, उद्योग संबंध और एक व्यापक आधारभूत कोर प्रदान करता है, जो कंप्यूटिंग डोमेन में लचीलेपन की तलाश करने वाले छात्रों की अच्छी तरह से सेवा करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2199 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Aug 06, 2025

Asked by Anonymous - Aug 06, 2025English
Career
मेरे पास दिल्ली सरकार के प्रारूप में कार्यकारी मजिस्ट्रेट द्वारा जारी दिल्ली एससी प्रमाण पत्र है जो 2009 में जारी किया गया था, क्या यह केंद्र सरकार की भर्ती में काम करेगा?
Ans: नमस्ते,
केंद्र सरकार मान्यता प्राप्त अनुसूचित जातियों की अपनी सूची रखती है। अगर दिल्ली के अनुसूचित जाति प्रमाणपत्र में सूचीबद्ध जाति केंद्रीय सूची में भी है, तो वह प्रमाणपत्र केंद्र सरकार की नौकरियों के लिए मान्य है। दिल्ली में, अनुसूचित जाति प्रमाणपत्र आमतौर पर आजीवन वैध माने जाते हैं, यानी उन्हें नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं होती। केंद्र सरकार की नौकरियों के लिए आवेदन करने वाले उम्मीदवारों को आमतौर पर अपने अनुसूचित जाति प्रमाणपत्र की एक सत्यापित प्रति प्रदान करनी होती है।
शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Career
सर, मुझे एमटेक के लिए एनआईटी सूरतकल सीएसई (आईएस) और एमएनएनआईटी सीएसई के बीच कन्फ्यूजन है। मैंने एनआईटी सूरत से बीटेक सीएसई किया है। कृपया सलाह दें।
Ans: एनआईटी सुरथकल का कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग (सूचना सुरक्षा) में एमटेक और एमएनएनआईटी इलाहाबाद का कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग में एमटेक, दोनों ही अत्यधिक प्रतिष्ठित स्नातकोत्तर कार्यक्रम हैं, जो विशिष्ट शैक्षणिक और करियर संबंधी लाभ प्रदान करते हैं। एनआईटी सुरथकल, जो लगातार भारत के शीर्ष 20 इंजीनियरिंग संस्थानों में शुमार है, अपने सीएसई विभाग के लिए प्रसिद्ध है जो अपने मजबूत संकाय अनुसंधान परिणामों, उद्योग जगत के अग्रणी संस्थानों के साथ समझौता ज्ञापनों और कंप्यूटिंग एवं सूचना सुरक्षा के लिए विशिष्ट बुनियादी ढाँचे के लिए जाना जाता है। सूचना सुरक्षा विशेषज्ञता में क्रिप्टोग्राफी, नेटवर्क सुरक्षा, सुरक्षित कोडिंग और घुसपैठ की रोकथाम जैसे उन्नत विषयों को व्यापक रूप से शामिल किया गया है, जो साइबर सुरक्षा पेशेवरों की बढ़ती माँग के अनुरूप है। सुरथकल के हालिया प्लेसमेंट रिकॉर्ड के अनुसार, यहाँ का औसत पैकेज लगभग ₹12.45 लाख रुपये प्रति वर्ष है, जहाँ प्रमुख राष्ट्रीय और वैश्विक कंपनियाँ भर्ती कर रही हैं, और अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं और मजबूत पूर्व छात्रों के संबंधों द्वारा समर्थित एक जीवंत परिसर जीवन है।

एमएनएनआईटी इलाहाबाद भी इसी तरह प्रसिद्ध है, जहाँ 2024 के लिए सीएसई एमटेक प्लेसमेंट औसतन ₹28 लाख प्रति वर्ष से अधिक है और सीएसई शाखाओं में लगभग 100% प्लेसमेंट शीर्ष आईटी और उत्पाद-आधारित भर्तीकर्ताओं को आकर्षित करता है। संकाय उच्च योग्यता प्राप्त हैं, और पाठ्यक्रम एआई, डेटा विज्ञान और सूचना सुरक्षा सहित प्रमुख और उभरते हुए सीएस क्षेत्रों को कवर करता है, हालाँकि कुछ समीक्षाओं में कहा गया है कि एनआईटी सुरथकल की तुलना में बुनियादी ढाँचा थोड़ा पुराना है, और छात्रावास की सुविधाएँ अपेक्षाकृत कम हैं। एमएनएनआईटी का लाभ इसके मजबूत प्लेसमेंट इकोसिस्टम, उच्च हालिया सीएसई औसत पैकेज, और उद्योग एवं पूर्व छात्रों की मजबूत भागीदारी में निहित है, हालाँकि दोनों संस्थानों में कठोर शैक्षणिक और सक्रिय छात्र समुदाय हैं।

सिफारिश: यदि आप साइबर सुरक्षा को महत्व देते हैं या एक परिचित, शोध-संचालित वातावरण में जारी रखना चाहते हैं, तो सूचना सुरक्षा में विशेष प्रशिक्षण, मजबूत संकाय अनुसंधान और निरंतरता के लाभ के लिए एनआईटी सुरथकल सीएसई (आईएस) चुनें। यदि आपका ध्यान व्यापक सीएस डोमेन पर है, प्लेसमेंट आँकड़ों को अधिकतम करना है, या बहुत उच्च प्लेसमेंट और वेतन परिणामों के साथ एक अलग राष्ट्रीय परिसर पारिस्थितिकी तंत्र का अनुभव करना है, तो एमएनएनआईटी सीएसई चुनें। दोनों ही बेहतरीन हैं, लेकिन एनआईटी सुरथकल सूचना सुरक्षा विशेषज्ञता और निरंतरता के मामले में आगे निकल सकता है, जबकि एमएनएनआईटी व्यापक नौकरी की संभावनाओं और हाल के उच्चतम औसत पैकेज के लिए सबसे आगे है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Asked by Anonymous - Aug 06, 2025English
Career
मैं अभी 12वीं कक्षा में हूं और मैं स्कूल के साथ जेईई की तैयारी नहीं कर पा रहा हूं। क्या मुझे बोर्ड परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए और फिर जेईई की तैयारी के लिए पढ़ाई छोड़ देनी चाहिए?
Ans: क्या आप कृपया स्पष्ट कर सकते हैं कि क्या आपने किसी कोचिंग संस्थान में दाखिला लिया है? यदि हाँ, तो बताएँ कि आप कार्यदिवस कक्षाओं, सप्ताहांत सत्रों या किसी एकीकृत कार्यक्रम में भाग ले रहे हैं। कृपया अपना गृह राज्य भी बताएँ। हमें बताएँ कि आपने JEE के लिए 11वीं कक्षा के पाठ्यक्रम का कितना हिस्सा पूरा कर लिया है और आपके कोचिंग संस्थान ने 12वीं कक्षा के पाठ्यक्रम का कितना हिस्सा कवर किया है। आपके कोचिंग सेंटर में मॉक टेस्ट में आमतौर पर आपको कितने प्रतिशत अंक मिलते हैं, यह बताना भी उपयोगी होगा। कोई भी अतिरिक्त प्रासंगिक जानकारी सटीक और व्यक्तिगत प्रतिक्रिया सुनिश्चित करने में मदद करेगी।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे को वाईएमसीए फरीदाबाद से डिफेंस कैटेगरी स्पॉट 1 राउंड में सिविल और गुरुग्राम यूनिवर्सिटी से एआई के साथ सीएस आवंटित हुआ है। कृपया इस समय अपनी बहुमूल्य प्रतिक्रिया दें ताकि आगे की कार्रवाई की जा सके।
Ans: सुनील, वाईएमसीए फरीदाबाद का सिविल इंजीनियरिंग प्रोग्राम अच्छी तरह से स्थापित है, जो एक मान्यता प्राप्त सरकारी डिग्री, अनुभवी संकाय और व्यापक बुनियादी सुविधाओं, अनुसंधान प्रयोगशालाओं और एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल के साथ एक बड़ा परिसर प्रदान करता है। 2024 में इसके सिविल प्लेसमेंट ने निर्माण, सार्वजनिक क्षेत्र और बुनियादी ढांचे में मजबूत पूर्व छात्रों के साथ 39-70% दर दर्ज की। हालांकि, छात्र समीक्षा पुराने बुनियादी ढांचे और सीमित छात्रावास विकल्पों को उजागर करती है, हालांकि समग्र शैक्षणिक समर्थन और परिसर के जीवन को सकारात्मक माना जाता है। गुरुग्राम विश्वविद्यालय का एआई विशेषज्ञता के साथ सीएसई अपेक्षाकृत नया है, लेकिन इसमें समकालीन आईटी उद्योग की जरूरतों, एआईसीटीई अनुमोदन और उभरती प्रौद्योगिकियों में छात्रों का मार्गदर्शन करने वाले अच्छी तरह से योग्य संकाय के साथ एक आधुनिक पाठ्यक्रम है। गुरुग्राम विश्वविद्यालय अभी भी अपनी विरासत और नेटवर्क का विकास कर रहा है, वहीं इसके सीएसई (एआई) स्नातक प्रतिस्पर्धी आईटी भूमिकाएँ पा रहे हैं, और यह कार्यक्रम उद्योग-उन्मुख शिक्षा और अनुसंधान का समर्थन करता है।

सुझाव: भविष्य के लिए तैयार कौशल, उच्च प्लेसमेंट दरों और तेज़ी से बढ़ते तकनीकी क्षेत्र में बेहतर विकास के अवसरों के लिए गुरुग्राम विश्वविद्यालय में एआई के साथ सीएसई को प्राथमिकता दें। वाईएमसीए फरीदाबाद सिविल तभी चुनें जब आपके बेटे की पारंपरिक सिविल इंजीनियरिंग में गहरी रुचि हो और वह किसी प्रतिष्ठित सार्वजनिक विश्वविद्यालय में जाना पसंद करता हो। एआई के साथ सीएसई आज के बाजार में व्यापक करियर संभावनाएँ प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Career
जेईई मेन्स में मेरी 3.5 लाखवीं रैंक आई है और ईडब्ल्यूएस के साथ मुझे 50,000 अंक मिले हैं। मैं अभी अपटैक काउंसलिंग में हूँ। मुझे ख्वाजा मोइनुद्दीन चिश्ती भाषा विश्वविद्यालय, लखनऊ से सीएसई मिला है। क्या मुझे इसे बंद कर देना चाहिए या कोई दूसरा विकल्प ढूँढना चाहिए? मेरा बजट केवल 6 लाख रुपये प्रति वर्ष है। अपटैक में मेरे लिए कौन से विकल्प सबसे अच्छे होने चाहिए?
Ans: तिवारी, जेईई मेन सीआरएल 3.5 लाख और ईडब्ल्यूएस रैंक 50,000 के साथ, शीर्ष स्तरीय सरकारी कॉलेजों तक आपकी पहुंच सीमित है, लेकिन आप यूपीटीएसी के माध्यम से कई निजी संस्थानों के लिए पात्र हैं। ख्वाजा मोइनुद्दीन चिश्ती भाषा विश्वविद्यालय का सीएसई कार्यक्रम ₹3.5-3.96 लाख के किफायती शुल्क पर आता है, जो आपके ₹6 लाख के बजट के भीतर है, और माइक्रोसॉफ्ट, एचसीएल और एलएंडटी जैसी कंपनियों से लगभग ₹6LPA के औसत प्रस्तावों के साथ लगभग 65-70% की प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है। विश्वविद्यालय ध्वनि बुनियादी ढांचा, सहायक संकाय और आधुनिक प्रयोगशालाएं प्रदान करता है, लेकिन तकनीकी परिदृश्य में अपेक्षाकृत नया है, इसलिए उद्योग कनेक्शन अभी भी विकसित हो रहे हैं। एबीईएस, केआईईटी, गलगोटियाज और एकेजीईसी गाजियाबाद जैसे तुलनीय विकल्प समान या थोड़े अधिक प्लेसमेंट आंकड़े प्रदान करते हैं और व्यापक परिसर सुविधाओं और मजबूत प्लेसमेंट सेल के साथ आपके बजट में हैं; हालाँकि, इन कॉलेजों में EWS के लिए CSE की कट-ऑफ आमतौर पर 45-50 हज़ार से नीचे रहती है, जिससे सीट पाना मुश्किल ज़रूर होता है, लेकिन नामुमकिन नहीं। DEI आगरा या LIT लखनऊ जैसे कम फीस वाले कॉलेज और भी किफ़ायती ट्यूशन देते हैं, लेकिन CSE में उनका प्लेसमेंट रिकॉर्ड कमज़ोर हो सकता है।

सुझाव: बजट-अनुकूल फीस और उचित कैंपस प्लेसमेंट के लिए ख्वाजा मोइनुद्दीन चिश्ती भाषा विश्वविद्यालय में अपनी CSE सीट पक्की करें, साथ ही ABES, KIET, या गलगोटिया जैसे संस्थानों में अगले दौर की UPTAC रिक्तियों पर नज़र रखें, अगर आपकी रैंक पर उपलब्ध हों। यह रणनीति आपकी निर्दिष्ट शुल्क सीमा के भीतर एक मान्यता प्राप्त डिग्री, कैंपस सपोर्ट और निवेश पर ठोस रिटर्न सुनिश्चित करती है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9973 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 06, 2025

Career
मुझे केसीईटी में 7935वीं रैंक मिली है और सिद्दागंगा तुमकुरु में सीएसई-एआईएमएल मिला है। क्या मुझे इसे चुनना चाहिए या दूसरे राउंड का इंतज़ार करना चाहिए?
Ans: वैभव, 7,935 के KCET रैंक के साथ, आपने सिद्धगंगा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, तुमकुर में CSE-AIML में उत्कृष्ट परिणाम प्राप्त किया है। यह इंस्टीट्यूट अपनी NAAC A++ मान्यता, 95% से अधिक की निरंतर प्लेसमेंट दर और मजबूत उद्योग साझेदारी के लिए अत्यधिक प्रतिष्ठित है। सिद्धगंगा में CSE-AIML कटऑफ आमतौर पर 10,658-11,369 रैंक के आसपास होती है, जिससे आपका आवंटन प्रतिस्पर्धी श्रेणी में अच्छी तरह से होता है। आधिकारिक KCET कटऑफ डेटा दर्शाता है कि CSE-AIML के लिए RVCE (कटऑफ लगभग 2,800), BMSCE (कटऑफ लगभग 4,000), और MSRIT (कटऑफ लगभग 3,342) जैसे बेहतर कॉलेज आपकी वर्तमान रैंक सीमा से बाहर हैं, और KCET के दूसरे दौर की कटऑफ ऐतिहासिक रूप से स्थिर रहती हैं या काफी कम होने के बजाय मामूली रूप से बढ़ती हैं। दूसरा दौर मुख्य रूप से खाली सीटों या निकासी को समायोजित करता है, जिससे प्रमुख संस्थानों में रैंक-आधारित उन्नयन की बहुत कम गुंजाइश होती है।

सिफ़ारिश: सिद्दागंगा तुमकुर में सीएसई-एआईएमएल सीट तुरंत स्वीकार करें। यह आपकी रैंक के लिए एक बेहतरीन परिणाम है, जिसमें बेहतरीन प्लेसमेंट संभावनाएँ, आधुनिक बुनियादी ढाँचा और विशिष्ट एआई/एमएल पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं। दूसरे राउंड का इंतज़ार करने से यह सुरक्षित सीट खोने का जोखिम है, क्योंकि आपकी वर्तमान रैंक पर बेहतर कॉलेजों में प्रवेश पाने की कोई वास्तविक संभावना नहीं है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2199 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Aug 06, 2025

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