नमस्ते महोदय। मैं रविंदर राव, 47 साल का हूं। मुझे स्टॉक, शेयर और एसआईपी में निवेश करने में बहुत दिलचस्पी है। सर, मुझे इन निवेशों के बारे में जानकारी नहीं है। कृपया मुझे सुझाव दें. तदनुसार, मैं ऐसा करूंगा, सर। और मैं एसआईपी और स्टॉक के बारे में ज्ञान सीखना चाहता हूं; कृपया मुझे सुझाव दें. सर, हर महीने मेरी वर्तमान बचत 30000 रुपये है। और मैं इस राशि को लेकर बहुत उलझन में हूं। क्या मैं इस राशि से आरडी, एफडी और रियल एस्टेट में सिप में निवेश कर सकता हूं या शेयर खरीद सकता हूं? सर, मेरा अनुरोध है कि आप कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: वित्तीय प्रतिभूतियों में निवेश में संभावित लाभ के साथ संभावित नुकसान को संतुलित करना शामिल है। ये जोखिम और पुरस्कार एक ही सिक्के के दो पहलू हैं। सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की अनुशंसा करने के लिए, हमें आपकी जोखिम सहनशीलता को समझने की आवश्यकता है। यह सुझाव दिया जाता है कि आपको निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की समय सीमा और लक्ष्यों का विश्लेषण करना चाहिए।

यदि आपको वित्तीय बाजारों के बारे में अधिक जानकारी नहीं है, तो हम आपको सलाह देंगे कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक या अन्य परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करने से पहले एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। हमारा सुझाव है कि आप अपनी मासिक बचत से एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) करें। एसआईपी म्यूचुअल फंड योजना में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की एक विधि है।

किसी विशेष फंड का चुनाव व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। आपकी आवश्यकताएँ & amp; निवेश के लिए परिसंपत्ति वर्ग का चयन करने से पहले लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए। कुछ अन्य परिसंपत्ति वर्ग इक्विटी, ऋण, सोना, रियल एस्टेट आदि हैं जिन पर आपके मामले में विचार किया जा सकता है।

Ans: रिटायरमेंट और धन संचय के लिए वित्तीय योजना बनाना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
34 वर्ष की उम्र में, आपने FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं में निवेश करके विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों का प्रदर्शन किया है, साथ ही नियमित EMI और अतिरिक्त भुगतान के माध्यम से अपने आवास ऋण का भुगतान भी किया है। 70,000 के स्थिर मासिक वेतन और परिवार का भरण-पोषण करने के साथ, अपनी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है।

रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। लंबी अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए SIP के माध्यम से अपनी मासिक आय का एक हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटित करने का लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण
अपनी जीवनशैली के खर्चों, मुद्रास्फीति और 50 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु के लक्ष्य के आधार पर अपनी वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। रिटायरमेंट के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक उचित कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ऋण चुकौती का अनुकूलन
ऋण में कमी लाने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने आवास ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो अपनी ब्याज दर कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों का मूल्यांकन करने या अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के रहने के खर्च के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य, जीवन और संपत्ति बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

पेशेवर सलाह लेना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति नियोजन को प्राथमिकता देकर, ऋण चुकौती को अनुकूलित करके, और एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और अपनी धन संचय क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप एक आक्रामक हाइब्रिड (इक्विटी उन्मुख) म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

बच्चों के लिए अधिकांश समाधान उन्मुख म्यूचुअल फंड इसी प्रकार के होते हैं। इन बच्चों के उपहार फंडों के बारे में ध्यान देने वाली एकमात्र बात यह है कि इनमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।

यदि आप इस प्रकार के फंड में 10 हजार का मासिक निवेश करते हैं, उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड (ग्रोथ) (यहां कोई लॉक-इन नहीं है) तो आप 8 साल बाद 16.92 लाख का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

यदि आप 5 साल की लॉक-इन अवधि से सहमत हैं तो आप एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

गणना वही रहेगी।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।