नमस्ते महोदय। मैं रविंदर राव, 47 साल का हूं। मुझे स्टॉक, शेयर और एसआईपी में निवेश करने में बहुत दिलचस्पी है। सर, मुझे इन निवेशों के बारे में जानकारी नहीं है। कृपया मुझे सुझाव दें. तदनुसार, मैं ऐसा करूंगा, सर। और मैं एसआईपी और स्टॉक के बारे...

नमस्ते महोदय। मैं रविंदर राव, 47 साल का हूं। मुझे स्टॉक, शेयर और एसआईपी में निवेश करने में बहुत दिलचस्पी है। सर, मुझे इन निवेशों के बारे में जानकारी नहीं है। कृपया मुझे सुझाव दें. तदनुसार, मैं ऐसा करूंगा, सर। और मैं एसआईपी और स्टॉक के बारे में ज्ञान सीखना चाहता हूं; कृपया मुझे सुझाव दें. सर, हर महीने मेरी वर्तमान बचत 30000 रुपये है। मुझे 500000 लाख रुपये प्रदान करें। और मैं इस रकम को लेकर बहुत उलझन में हूं. क्या मैं इस राशि से आरडी, एफडी और रियल एस्टेट में सिप में निवेश कर सकता हूं या शेयर खरीद सकता हूं? सर, मेरा अनुरोध है कि आप कृपया मुझे सलाह दें। सिप फंड के नाम और विवरण

Ans: वित्तीय प्रतिभूतियों में निवेश में संभावित लाभ के साथ संभावित नुकसान को संतुलित करना शामिल है। ये जोखिम और पुरस्कार एक ही सिक्के के दो पहलू हैं। सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की अनुशंसा करने के लिए, हमें आपकी जोखिम सहनशीलता को समझने की आवश्यकता है। यह सुझाव दिया जाता है कि आपको निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की समय सीमा और लक्ष्यों का विश्लेषण करना चाहिए।

यदि आपको वित्तीय बाजारों के बारे में अधिक जानकारी नहीं है, तो हम आपको सलाह देंगे कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक या अन्य परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करने से पहले एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। हमारा सुझाव है कि आप अपनी मासिक बचत से एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) करें। एसआईपी म्यूचुअल फंड योजना में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की एक विधि है।

किसी विशेष फंड का चुनाव व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। आपकी आवश्यकताएँ & amp; निवेश के लिए परिसंपत्ति वर्ग का चयन करने से पहले लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए। कुछ अन्य परिसंपत्ति वर्ग इक्विटी, ऋण, सोना, रियल एस्टेट आदि हैं जिन पर आपके मामले में विचार किया जा सकता है।

Ans: आपका वित्तीय अवलोकन

आप 35 वर्ष के हैं।

आपकी मासिक SIP 23,000 रुपये है।

पराग पारिख ELSS - 5,000 रुपये

केनरा रोबेको स्मॉल कैप - 7,000 रुपये

मिराए लार्ज और मिड कैप - 5,000 रुपये

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 3,500 रुपये

HDFC मिडकैप अवसर - 2,500 रुपये

अब तक कुल SIP कोष ~ 9 लाख रुपये है।

आपातकालीन निधियों में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट 4.5 लाख रुपये

ICICI US इक्विटी फंड SIP - 2,000 रुपये

पोस्ट ऑफिस MIS - 3,000 रुपये मासिक

कोई बकाया ऋण नहीं; आप इसे इसी तरह रखना चाहते हैं।

आपने शेयरों में 16 लाख रुपये का सीधा निवेश किया है।

आपके पास सराहनीय निवेश अनुशासन है।

आइए अपने लक्ष्यों के लिए एक समग्र योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि को मजबूत बनाना

आपकी 4.5 लाख रुपये की FD एक अच्छी शुरुआत है।

डाकघर MIS मासिक रूप से लिक्विडिटी जोड़ता है।

6 महीने के घरेलू खर्च कवरेज का लक्ष्य रखें।

कुल लक्ष्य लिक्विडिटी ~ 6-8 लाख रुपये।

लचीलापन बढ़ाने के लिए लिक्विड डेट या ओवरनाइट फंड का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि को केवल FD में रखने से बचें।

जीवन में अचानक आने वाली घटनाओं के लिए तेजी से निकासी सुनिश्चित करें।

बीमा और सुरक्षा

आपने स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया।

10-15 लाख रुपये का पारिवारिक कवर न्यूनतम है।

व्यापक सुरक्षा के लिए टॉप-अप पॉलिसी जोड़ें।

यदि कोई आश्रित नहीं है तो जीवन बीमा वैकल्पिक है।

यदि जिम्मेदारियाँ बढ़ती हैं तो कवरेज पर फिर से विचार करें।

जोखिम बीमा को निवेश निधि से अलग रखें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी समीक्षा

आप ईएलएसएस, स्मॉल कैप, मिडकैप, फ्लेक्सी कैप फंड चलाते हैं।

आक्रामक और कर-बचत पेशकशों का बढ़िया मिश्रण।

हालांकि, डायरेक्ट फंड में सक्रिय समीक्षा की कमी होती है।

सीएफपी + एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं निगरानी प्रदान करती हैं।

वार्षिक समीक्षा समय पर खराब प्रदर्शन करने वालों की पहचान करने में मदद करती है।

डायरेक्ट फंड प्रदर्शन में जड़ता के शिकार होते हैं।

सफल होने के लिए उन्हें आपके समय और ध्यान की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड को क्यों प्राथमिकता दें

डायरेक्ट फंड को पूरे साल खुद की निगरानी की आवश्यकता होती है।

कई लोग सालाना समीक्षा छोड़ देते हैं और रीबैलेंस सिग्नल को मिस कर देते हैं।

नियमित योजनाएं फंड मैनेजर की निगरानी और सलाह प्रदान करती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सालाना अनुकूलित रणनीति प्रदान करता है।

नियमित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णयों को कम करते हैं।

वे रणनीति को लगातार आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रखते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं।

वे डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय फंड गुणवत्ता वाले स्टॉक चुनते हैं और जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

लंबी अवधि के विकास के लिए, सक्रिय रणनीतियाँ अक्सर बेहतर प्रदर्शन करती हैं।

35 वर्षीय के रूप में, आपको पूंजी वृद्धि और सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

धन सृजन के लिए नियमित सक्रिय फंड सबसे उपयुक्त हैं।

अपने SIP आवंटन को अनुकूलित करना

मासिक कुल SIP: 23,000 रुपये
हम इसे परिष्कृत कर सकते हैं:

बनाए गए SIP (नियमित योजनाओं के माध्यम से):

पराग पारिख ELSS - 5,000 रुपये

मिराए लार्ज और मिड कैप - 5,000 रुपये

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 3,500 रुपये

नियमित संस्करण में स्थानांतरित करने के लिए:

केनरा रोबेको स्मॉल कैप - 7,000 रुपये

HDFC मिडकैप अवसर - 2,500 रुपये

CFP + MFD सहायता के माध्यम से उन्हें नियमित योजनाओं में स्थानांतरित करें।

समर्पित यूएस इक्विटी एक्सपोजर

आपका 2,000 रुपये का ICICI US इक्विटी SIP वैश्विक विविधीकरण का निर्माण करता है।

इसे सीधे के बजाय नियमित विदेशी फंड में रखें।

एकल-बाजार निर्भरता को कम करने में मदद करता है।

इसमें मुद्रा और वैश्विक क्षेत्र का एक्सपोजर शामिल है।

प्रदर्शन और प्रासंगिकता के लिए सालाना इसकी समीक्षा करें।

ऋण/सुरक्षा आवंटन

वर्तमान MIS न्यूनतम रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि पूर्ण होने के बाद, FD का उपयोग कम करें।

इसके बजाय MIS का उपयोग करें या इसे ऋण फंड में आवर्ती SIP से बदलें।

ऋण फंड SIP के लिए मासिक 3,000 - 5,000 रुपये आवंटित करें।

ऋण SIP पोर्टफोलियो के भीतर स्थिरता बनाए रखने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग्स

आप प्रत्यक्ष स्टॉक में 16 लाख रुपये रखते हैं।

स्टॉक विविधीकृत फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।

सक्रिय निगरानी के बिना, वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो के अधिकतम 10-15% तक प्रत्यक्ष इक्विटी सीमित करें।

अतिरिक्त स्टॉक होल्डिंग को धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

नियमित योजना के माध्यम से फंड को बेचने और घुमाने के लिए सीएफपी मार्गदर्शन का उपयोग करें।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

सुझाया गया रणनीतिक मिश्रण:

इक्विटी (बड़ी/फ्लेक्सी): 50%

मिड/स्मॉल कैप: 20%

ग्लोबल इक्विटी: 5%

ईएलएसएस (कर बचत के लिए): 10%

हाइब्रिड फंड (बच्चे का भविष्य): 10%

डेब्ट फंड/लिक्विड: 5%

नए निवेशों का उपयोग करने के लिए सीएफपी के साथ सालाना पुनर्संतुलन करें।

रुके हुए एसआईपी को फिर से शुरू करना

सही ढंग से मूल्यांकन किए गए रुके हुए फंड को फिर से शुरू करना प्रदर्शन की गहराई बढ़ा सकता है।

निरीक्षण के लिए रुके हुए फंड के नियमित संस्करण का उपयोग करें।

मूल्यांकन के बाद बाजार की समीक्षा के बाद ही एकमुश्त निवेश करें।

भावनात्मक रूप से फिर से शुरू करने से बचें। सीएफपी समय और चयन में मदद करता है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए कोष बनाना

होम लोन के बिना, आप निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

बाद में ज़रूरत पड़ने पर घर/संपत्ति खरीदने के लिए अलग से SIP बनाएँ।

अन्यथा मासिक अतिरिक्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

संपत्ति से पहले लक्ष्य क्षितिज और राशि तय करें।

लक्ष्य-आधारित बचत के लिए इक्विटी/हाइब्रिड SIP का उपयोग करें।

बच्चे की भविष्य की योजना

यदि बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, तो लक्ष्य के लिए नई SIP शुरू करें।

हाइब्रिड किड्स फंड में हर महीने 3,000 - 5,000 रुपये आवंटित करें।

इस SIP को हर 2 साल में बढ़ाएँ।

अंततः लक्ष्य के करीब पहुँचने पर कंजर्वेटिव फंड में शिफ्ट हो जाएँ।

कर नियोजन युक्तियाँ

पुरानी व्यवस्था के तहत ELSS कर बचत देता है; अब इसका न्यूनतम उपयोग होता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।

आय स्लैब के अनुसार ऋण लाभ पर कर लगता है।

लंबी अवधि में रिडेम्प्शन टाइमिंग की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

वार्षिक समीक्षा चरण

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें।

नकदी प्रवाह का उपयोग करके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

3 साल से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

लक्ष्य बनाम परिसंपत्ति आवंटन को ट्रैक करें।

खर्च बढ़ने पर आपातकालीन निधि का विस्तार करें।

ज़िम्मेदारियाँ बढ़ने पर अतिरिक्त बीमा पर विचार करें।

लिक्विडिटी कुशन रखरखाव

जब तक FD और MIS 6 महीने के खर्च के बराबर न हो जाएँ, तब तक मासिक बचत जारी रखें।

पूंजी मुक्त करने के लिए आपातकालीन लक्ष्य प्राप्त करने के बाद SIP को अक्षम करें।

भविष्य के अधिशेष को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

वार्षिकी से बचें और विकास पर ध्यान दें

वार्षिकी उत्पाद आपके पैसे को कम रिटर्न के लिए लॉक कर देते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए, म्यूचुअल फंड से SWP बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के बाद के रखरखाव के लिए इक्विटी और हाइब्रिड बनाए रखें।

व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन

मैन्युअल त्रुटियों को कम करने के लिए सभी SIP को स्वचालित करें।

दैनिक बाजार समाचारों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

केवल प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए मानसिक स्टॉप-लॉस सेट करें।

स्थिर प्रदर्शन समीक्षा के लिए CFP का उपयोग करें।

लाभांश या लाभ को SIP में पुनः निवेश करें।

मुख्य कार्य योजना सारांश

आपातकालीन निधि को 6-8 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

CFP मार्गदर्शन के साथ सभी SIP को नियमित योजना में स्थानांतरित करें।

उचित मूल्यांकन के बाद रोके गए SIP को फिर से शुरू करें।

आपातकालीन निधि पूर्ण होने के बाद 5,000 रुपये मासिक की ऋण SIP जोड़ें।

5-10 लाख रुपये को धीरे-धीरे पुनः आवंटित करके प्रत्यक्ष स्टॉक को सीमित करें।

संपत्ति लक्ष्य और बच्चे के भविष्य के लिए अलग-अलग फंड बनाएँ।

इंडेक्स, डायरेक्ट-ओनली या एन्युइटी में निवेश करने से बचें।

LTCG/STCG नियमों को समझते हुए कर योजना बनाएँ।

CFP समीक्षा के साथ सालाना पुनर्संतुलन करें।

अंत में

आपका निवेश अनुशासन मजबूत और विचारशील है।

नियमित म्यूचुअल फंड और SIP लगातार चक्रवृद्धि करेंगे।

प्रत्यक्ष स्टॉक ओवरएक्सपोजर से बचें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए CFP + MFD सहायता का उपयोग करें।

नियमित योजनाओं की ओर निवेश को सुव्यवस्थित करने से आराम मिलता है।

जोखिम जोड़ने से पहले आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

संपत्ति या बच्चों जैसे भविष्य के लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

जीवन के विकास के साथ रणनीति को लचीला रखें।

स्थिर रहें, अच्छी तरह से ट्रैक करें और खुशी से आगे बढ़ें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment