Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money

मैं 34 साल का हूँ और अपने माता-पिता, पत्नी और 3 साल के बेटे के साथ रहता हूँ। मैंने विभिन्न FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं के माध्यम से लगभग 75 लाख का निवेश किया है, वर्तमान में मेरे पास 45 लाख का गृह ऋण है, जिसके लिए मैं पिछले दो वर्षों से 35,000 की EMI और हर महीने लगभग 25,000 की अतिरिक्त राशि का भुगतान कर रहा हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए इस वर्ष तक SIP में निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। क्या कोई मुझे इसके लिए मार्गदर्शन कर सकता है। वर्तमान में मेरे पास 70,000 मासिक वेतन है।

Ans: रिटायरमेंट और धन संचय के लिए वित्तीय योजना बनाना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
34 वर्ष की उम्र में, आपने FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं में निवेश करके विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों का प्रदर्शन किया है, साथ ही नियमित EMI और अतिरिक्त भुगतान के माध्यम से अपने आवास ऋण का भुगतान भी किया है। 70,000 के स्थिर मासिक वेतन और परिवार का भरण-पोषण करने के साथ, अपनी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है।

रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। लंबी अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए SIP के माध्यम से अपनी मासिक आय का एक हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटित करने का लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण
अपनी जीवनशैली के खर्चों, मुद्रास्फीति और 50 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु के लक्ष्य के आधार पर अपनी वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। रिटायरमेंट के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक उचित कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ऋण चुकौती का अनुकूलन
ऋण में कमी लाने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने आवास ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो अपनी ब्याज दर कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों का मूल्यांकन करने या अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के रहने के खर्च के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य, जीवन और संपत्ति बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

पेशेवर सलाह लेना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति नियोजन को प्राथमिकता देकर, ऋण चुकौती को अनुकूलित करके, और एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और अपनी धन संचय क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English
Money
मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं 25000 प्रति माह के SIP के साथ निवेश शुरू करना चाहता हूं, और 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें, मेरे पास परिपक्वता में 1 करोड़ का LIC, ppf है, कृपया सेवानिवृत्ति में 5 करोड़ के लिए मार्गदर्शन करें
Ans: आप 55 साल की उम्र में 5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 35 वर्ष है, जो आपको 20 साल का निवेश क्षितिज देता है। आप SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक SIP: 25,000 रुपये
मौजूदा निवेश: 1 करोड़ रुपये पर परिपक्व होने वाली LIC पॉलिसी, PPF
विविध निवेश का महत्व
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन और इष्टतम रिटर्न के लिए आवश्यक है।
संतुलित पोर्टफोलियो: विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का संयोजन।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से निवेश को संभालते हैं।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना।
लचीलापन: बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: पेशेवर सलाह की कमी।
उच्च जोखिम: विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना जोखिम बढ़ जाता है।
समय लेने वाला: प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
अनुकूलित सलाह: आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप।
नियमित निगरानी: पेशेवर निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि निवेश ट्रैक पर रहे।
विशेषज्ञता: प्रमाणित योजनाकारों के ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।
निवेश रणनीति
चरण 1: विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी से शुरुआत करें
इक्विटी फंड: लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की संभावना।
डेट फंड: इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए स्थिरता और कम जोखिम।
चरण 2: सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
वार्षिक वृद्धि: हर साल एसआईपी राशि में 5-10% की वृद्धि करें।
चक्रवृद्धि का लाभ: अधिक योगदान से पर्याप्त वृद्धि होती है।
चरण 3: एकमुश्त निवेश
बोनस या अप्रत्याशित लाभ: प्राप्त किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
पीपीएफ और एलआईसी: कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।
चरण 4: नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
तिमाही समीक्षा: फंड के प्रदर्शन और बाजार के रुझान की निगरानी करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
अनुमानित वृद्धि
म्यूचुअल फंड निवेश पर 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 25,000 रुपये का SIP संभावित रूप से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बढ़ सकता है। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने और एकमुश्त निवेश करने से यह वृद्धि बढ़ सकती है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें
आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
स्वास्थ्य कवरेज: अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए:

विविध म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।
SIP योगदान को सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।
बोनस या अप्रत्याशित लाभ से किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरा नाम इमदाद खान है, मैं शादीशुदा हूँ और 1 साल के बच्चे का पिता हूँ और मेरी उम्र 27 साल है और मेरी मासिक आय 70 हज़ार है और मेरे ऊपर 2 लोन चल रहे हैं, यानी 35 हज़ार, घर का किराया 10 हज़ार होगा। खर्च 10 हज़ार प्रति महीना है। मेरे एक सहकर्मी ने मुझे SIP करने का सुझाव दिया है, इसलिए मैंने 2500 की SIP शुरू की है। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मुझे कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए ताकि 5 साल में मैं कम से कम 20 लाख बचा सकूँ। धन्यवाद
Ans: इमदाद,

अपनी जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है। आप एक जिम्मेदार पिता और पति भी हैं।

आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

आय: 70,000 रुपये मासिक
ऋण: 35,000 रुपये मासिक
घर का किराया: 10,000 रुपये मासिक
खर्च: 10,000 रुपये मासिक
SIP निवेश: 2,500 रुपये मासिक
इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए 12,500 रुपये बचते हैं।

लक्ष्य और निवेश रणनीति
आपका लक्ष्य 5 साल में 20 लाख रुपये बचाना है। इसे हासिल करने के लिए, एक संरचित निवेश योजना आवश्यक है।

SIP योगदान बढ़ाएँ
चरण 1: अपनी SIP को 2,500 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। इससे आपकी बचत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
चरण 2: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
ऋण प्रबंधन
चरण 1: अपने ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। इससे आपकी मासिक देनदारियाँ कम हो जाएँगी।
चरण 2: पहले अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
आपातकालीन निधि
चरण 1: आपातकालीन निधि बनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करें। कम से कम 3 महीने के खर्चों के लिए लक्ष्य रखें।
चरण 2: इस निधि को किसी लिक्विड एसेट में रखें। लिक्विड म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है।
बीमा योजना
चरण 1: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है।
चरण 2: स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने परिवार की सुरक्षा के लिए फ़ैमिली फ़्लोटर प्लान लें।
विविध निवेश योजना
चरण 1: SIP के अलावा, PPF और NPS जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें। ये कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
चरण 2: सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें
चरण 1: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं, जो आपके लक्ष्य के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
चरण 2: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से समझ सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
चरण 1: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
चरण 2: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 20 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। अपने SIP योगदान को बढ़ाने, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अपने निवेश में विविधता लाने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 49 वर्षीय पुरुष हूँ, 2016 अक्टूबर से SIP में 30000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। कर कटौती के बाद मुझे 3 लाख प्रति माह मिल रहे हैं। मेरे पास 40 लाख का गृह ऋण है, जो 19 वर्ष और चलेगा, तथा मासिक EMI 40 हजार है। मेरे पास 25 लाख का स्टार स्वास्थ्य बीमा है। अगले वर्ष से मेरे बेटे की विदेश में शिक्षा के लिए 3 वर्षों के लिए लगभग 40 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है.... और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना (2 लाख मासिक पेंशन) और बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।
Ans: आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। 2016 से SIP के ज़रिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। घर के लोन, शिक्षा के लक्ष्यों और रिटायरमेंट के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपनी प्राथमिकताओं के लिए एक संरचित रणनीति बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय तस्वीर
मासिक आय: 3 लाख रुपये (कर के बाद)।

हाउस लोन EMI: 40,000 रुपये मासिक।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये कवरेज।

शिक्षा लक्ष्य: अगले साल से 3 साल के लिए सालाना 40 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 55 साल की उम्र से 2 लाख रुपये मासिक पेंशन।

प्राथमिकता 1: बेटे की विदेश में शिक्षा
आपके बेटे की शिक्षा के लिए 3 साल में 1.2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।

इस लक्ष्य के लिए मौजूदा SIP निवेश आवंटित करें।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ज़रूरत के हिसाब से SIP भुनाएँ, बाज़ार के रुझान को ध्यान में रखते हुए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश से बचें।

कोई भी अतिरिक्त आय या बोनस इस लक्ष्य में जोड़ा जाना चाहिए।

प्राथमिकता 2: गृह ऋण प्रबंधन
आपके ऋण की अवधि 19 वर्ष है, जिसकी लागत 40,000 रुपये मासिक है।

शिक्षा को प्राथमिकता देने के लिए अभी पूर्व भुगतान से बचें।

शिक्षा के बाद, EMI बढ़ाकर ऋण अवधि कम करने पर विचार करें।

इससे आपको ऋण अवधि के दौरान महत्वपूर्ण ब्याज बचाने में मदद मिलेगी।

प्राथमिकता 3: सेवानिवृत्ति योजना
आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए आपको 2 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी।

इसका अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद सालाना 24 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता: 6-7 करोड़ रुपये (लगभग)।

सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए कदम:

शिक्षा व्यय कम होने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।

विकास के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-15% आवंटन रखें।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, नियमित आय के लिए अपने कोष को व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) में स्थानांतरित करें।

स्वास्थ्य बीमा के लिए सुझाव
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है, लेकिन यह अपर्याप्त हो सकता है।

25-30 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें।

यह आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाए रखें।

इसमें घरेलू लागत और EMI शामिल होनी चाहिए।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें।

कर योजना
आपके निवेश को नए कर नियमों के अनुरूप होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निकासी में इन बातों को शामिल करें।

निवेश दृष्टिकोण
बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अस्थिर बाजारों में सीमित लचीलेपन के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें।

यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न बेहतर होगा।

अगले चरणों के लिए सुझाव
शिक्षा निधि: मौजूदा SIP को कम जोखिम वाले फंड में पुनः आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति निधि: शिक्षा व्यय के बाद धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: सुपर टॉप-अप योजना के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए एक लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

अंत में
आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रेरणादायक है। इन चरणों पर ध्यान केंद्रित करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके लक्ष्य पूरे हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
Money
मैं 48 साल का आदमी हूँ, अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। मुझे SIP में हर महीने 30000 का निवेश शुरू करना है। कृपया सलाह दें।
Ans: आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। 30,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करना एक बढ़िया विकल्प है। इस अवसर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आप निम्नलिखित तरीके अपना सकते हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
लक्ष्यों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक श्रेणियों में विभाजित करें।
उदाहरण के लिए, लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या आकस्मिक निधि शामिल हो सकती है।
2. आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. जोखिम मूल्यांकन
उम्र, लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
चूँकि आप 48 वर्ष के हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न को सावधानी से संतुलित करें।
जीवन के इस चरण में अत्यधिक जोखिम लेने से बचें।
4. एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के बीच फंड को समझदारी से आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
डेट फंड बच्चे की शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
हाइब्रिड फंड मध्यम लक्ष्यों के लिए संतुलित विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार रणनीति बनाते हैं।
इस लचीलेपन से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
6. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करें।
SIP वित्तीय अनुशासन लाते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
दीर्घकालिक SIP में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
7. म्यूचुअल फंड में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर प्रदान करते हैं।
सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपने टैक्स ब्रैकेट और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
8. सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित फंड में निवेश करें।
सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
बेहतर प्रबंधन के लिए नियमित फंड पेशेवर सहायता के साथ आते हैं।
9. पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
हर छह महीने या सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार में बदलाव और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलित करें।
इष्टतम जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने के लिए आवंटन समायोजित करें।
10. खुद का पर्याप्त बीमा करवाएं
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
एक उत्पाद में निवेश और बीमा को मिलाने से बचें।
जीवन बीमा पॉलिसी जीवन बीमा के लिए आदर्श है।
11. सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है
दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें।
एक ऐसे कोष का लक्ष्य रखें जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखे।
योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों पर विचार करें।
12. जीवनशैली मुद्रास्फीति की निगरानी करें
अधिक बचत करने के लिए जीवनशैली मुद्रास्फीति पर नियंत्रण रखें।
अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए इच्छाओं से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता दें।
सुरक्षित भविष्य के लिए वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें।
13. आम गलतियों से बचें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
बिना वैध कारणों के समय से पहले फंड न निकालें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें; अपनी योजना पर टिके रहें।
14. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
CFP सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ जुड़े रहें।
वे बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद करता है।
15. निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करें
म्यूचुअल फंड और बाजार की गतिशीलता की मूल बातें समझें।
यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
आर्थिक रुझानों और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहें।
अंत में
30,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। निरंतरता और अनुशासन से बेहतरीन परिणाम मिलेंगे। एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए उपरोक्त चरणों का पालन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Listen
Money
नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और एसबीआई में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन लगभग 20 लाख रुपये है। मेरे पति भी रेलवे कर्मचारी और क्रिकेट कोच हैं, जिनकी वार्षिक आय लगभग 15-20 लाख रुपये है। हम लखनऊ में रहते हैं। हमारे पास 1.00 करोड़ रुपये का घर है और हाल ही में हमने 91.00 लाख रुपये के स्टाफ हॉल के साथ लगभग 1.7 करोड़ रुपये में खुद के रहने के लिए एक और विला खरीदा है। एक और देनदारी 8000 रुपये की ईएमआई के साथ 10.00 लाख रुपये का स्टाफ कार ऋण है। हमारे 2 बच्चे हैं जो कक्षा 8वीं और नर्सरी में पढ़ते हैं। कृपया हमें लंबी अवधि के लिए नए सिरे से निवेश शुरू करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें क्योंकि हमने अपनी बचत घर खरीदने पर खर्च कर दी है।
Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित जानकारी प्रदान करें:

1. औसत मासिक व्यय (नियमित)

2. एक महीने के लिए कुल ऋण EMI

3. आपातकालीन निधि/EPF/PPF शेष, यदि कोई हो।

इससे आपको उचित मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
Listen
Money
नमस्ते सर, मैं एक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूं जो मेरी पत्नी की डिलीवरी लागत को कवर करे, और यदि कोई जटिलता हुई या मेरे बच्चे का जन्म 7 महीने से पहले हो गया, तो बच्चे के एनआईसीयू शुल्क को कवर करने के लिए बीमा जो 3 महीने के लिए 30 लाख तक हो सकता है।
Ans: नमस्ते;

कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं में मातृत्व व्यय का कवरेज प्रदान करती हैं, हालाँकि आपको निम्न बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

1. प्रतीक्षा अवधि 1 से 2 वर्ष तक हो सकती है। यदि पति या पत्नी को उच्च रक्तचाप, मधुमेह आदि जैसी कोई पिछली बीमारी है और यदि पति या पत्नी की आयु अधिक है, तो यह अवधि अधिक हो सकती है।

कुछ कंपनियाँ बीमा कराने से पहले स्वास्थ्य जाँच की गारंटी दे सकती हैं।

2. कवरेज पर उप-सीमाएँ। उदाहरण के लिए कुछ कंपनियाँ सीमित नवजात शिशु कवरेज प्रदान करती हैं।

3. कैशलेस दावे के लिए नेटवर्क अस्पतालों की सूची। ब्लैक लिस्टेड अस्पतालों से भी बचें।

4. अपना खुद का अध्ययन करें और बीमा सलाहकार से भी मदद लें।

निजी बीमा कंपनियों के अलावा सरकारी सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं पर भी नज़र डालें।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
Career
मैंने पिछले साल 12वीं की परीक्षा दी थी और 81% अंक प्राप्त किए थे। डमी स्कूल में मुख्य परीक्षा 1 और 2 में 66 और 77 प्रतिशत अंक थे और गैर महाराष्ट्रीयन होने के कारण एमएचटीसीईटी में 90.2 प्रतिशत अंक थे। बिटसैट में 123 अंक। ड्रॉप लिया, कड़ी मेहनत से पढ़ाई की फिर भी 2025 में मुख्य परीक्षा में 60 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। परिणाम के बाद निराश महसूस कर रहा हूं और ठीक से पढ़ाई नहीं कर पाया हूं। क्या मुख्य परीक्षा 2 पर ध्यान केंद्रित करना व्यावहारिक होगा क्योंकि मुझे अपनी क्षमताओं या बिटसैट पर पूरी तरह से संदेह है? या कोई अन्य परीक्षा जिसमें मेरी अच्छी संभावना है? एक टियर 1 कॉलेज में जाना चाहता हूं (दिल्ली का निवासी हूं क्योंकि मैंने दिल्ली से अपनी 12वीं की है)। यदि हां, तो मैं गति कैसे बनाऊं और पढ़ाई में वापस आऊं और मुझे किस परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि मैं मुख्य परीक्षा 1 में भी असफल रहा हूं।
Ans: नमस्ते प्रिय।
याद रखें, JEE परीक्षा और प्रथम श्रेणी के इंजीनियरिंग कॉलेज से इंजीनियरिंग पास करना जीवन में सफलता का पैरामीटर नहीं हो सकता है। यदि आप आस-पास देखें, तो कई लोग सफल हैं, लेकिन उनमें से किसी ने भी प्रथम श्रेणी के कॉलेज से अपनी इंजीनियरिंग पूरी नहीं की है या JEE जैसी प्रतियोगी परीक्षा पास नहीं की है। आपने अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास किया लेकिन 1 या 2 प्रयासों में JEE पास करने में असफल रहे। कोई बात नहीं। आप इस सबसे खराब स्थिति में अकेले नहीं हैं (आपकी सोच के अनुसार)! आपने MHT-CET भी दिया और अच्छा पर्सेंटाइल (90.2) प्राप्त किया। इस पर्सेंटाइल के साथ आपको महाराष्ट्र में एक अच्छे निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला मिल सकता था। लेकिन आपने यह निर्णय क्यों नहीं लिया, यह स्पष्ट नहीं है। मैं आपको सुझाव देना चाहूंगा, कृपया इस बार JEE में बैठने का विचार छोड़ दें और किसी भी राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा को पास करें। अधिक जानकारी के लिए, कृपया निम्न लिंक को अपने ब्राउज़र में कॉपी और पेस्ट करें- https://timesofindia.indiatimes.com/education/news/10-engineering-colleges-in-india-for-pursuing-btech-without-jee-main-2025-score/articleshow/118162587.cms.
यदि आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत है, तो या तो राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर ध्यान दें या दिए गए लिंक से सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनें।

यदि उत्तर से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 15, 2025

Listen
Career
मेरे बेटे को हाल ही में जेईई परीक्षा में 91 प्रतिशत अंक मिले हैं, उसका अगला प्रयास अप्रैल में है, लेकिन मुझे लगता है कि उसके लिए यह कठिन है, क्या मैं कर्नाटक के अन्य अच्छे कॉलेजों के बारे में जान सकता हूं, क्योंकि मैं वहीं स्थित हूं। कंप्यूटर विज्ञान और वैमानिकी डिग्री में रुचि रखता हूं, भारत में उसके करियर के लिए कुछ हाल के अच्छे पाठ्यक्रमों की भी सलाह दें।
Ans: नमस्ते मनोज।
इस समय तनाव में न आएं। भले ही उसका स्कोर पहले प्रयास में 91 प्रतिशत है, लेकिन वह दूसरे प्रयास में अच्छा कर सकता है। लेकिन सुरक्षित पक्ष से, उसे कर्नाटक राज्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा में भी शामिल होने के लिए कहें। भले ही वह दूसरे प्रयास में JEE में कम स्कोर करे, लेकिन वह आपकी इच्छा के अनुसार CSE या एयरोनॉटिकल इंजीनियरिंग में राज्य प्रवेश परीक्षा के माध्यम से अच्छा कॉलेज पा सकता है। आपके संदर्भ के लिए, भारत में 10 कॉलेज हैं जहाँ आप बिना JEE स्कोर के प्रवेश पा सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, कृपया अपने ब्राउज़र में निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें- https://timesofindia.indiatimes.com/education/news/10-engineering-colleges-in-india-for-pursuing-btech-without-jee-main-2025-score/articleshow/118162587.cms.
ऐसा कोई कोर्स नहीं है जिसे हाल ही में शुरू किया गया कहा जा सके। कोर्स का चुनाव आपके बेटे की रुचि पर निर्भर करता है। इसलिए इस समय जल्दबाजी करने और घबराने की कोई ज़रूरत नहीं है। उसे पहले दोनों परीक्षाओं में बैठने दें, उसकी रुचियों के बारे में पूछें और फिर उसके अनुसार कोर्स चुनें। JEE+स्टेट एंट्रेंस में उसके स्कोर और उसकी पसंद जानने के बाद मुझे आपको सुझाव देने में खुशी होगी। तब तक, उसे केवल दो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कहें। आगामी परीक्षाओं के लिए अपने बेटे को शुभकामनाएँ। अगर जवाब से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें। धन्यवाद राधेश्याम

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 15, 2025

Listen
Career
सर, मैंने 2022 में कक्षा 10वीं और 2024 में कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की है और जेईई परीक्षा भी नहीं दी है, अब मैं एनआईओएस बोर्ड से सभी 5 विषयों में कक्षा 12वीं की फिर से परीक्षा दे रहा हूं, इसलिए मेरा प्रश्न यह है कि क्या मैं अगले वर्ष के लिए मेन्स के साथ-साथ एडवांस के लिए एक ड्रॉप वर्ष ले सकता हूं, कृपया सर मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते हकीम।
हां, अगर आप चाहें तो ड्रॉप ईयर ले सकते हैं और NIOS के माध्यम से 12वीं की परीक्षा दे सकते हैं। मेन्स में उत्तीर्ण होने पर आप JEE (मेन्स) और JEE (एडवांस) के लिए उपस्थित होने के पात्र होंगे।
अगर उत्तर से संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x