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NRI With ULIP: Should I Cancel Policy for Apartment Down Payment?

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Aug 22, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Asked by Anonymous - Aug 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अपने NRE खाते से बजाज ULIP में 5 साल से निवेश कर रहा हूँ, जो दिसंबर '23 में समाप्त हो गया। परिपक्वता 5 और वर्षों के बाद (2029 तक) है। क्या मैं बीच में पॉलिसी रद्द कर सकता हूँ क्योंकि मैं उस राशि का उपयोग अपार्टमेंट के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए करना चाहता हूँ। आज के हिसाब से मेरी निवेशित राशि पर पूंजीगत लाभ 7 लाख से थोड़ा अधिक है। अगर मैं उस राशि को अपने NRO खाते में निकालता हूँ तो टैक्स का क्या प्रभाव पड़ेगा और मुझे इसे कैसे दाखिल करना चाहिए?

Ans: नमस्कार, यूएलआईपी को 5 साल बाद कभी भी भुनाया जा सकता है और प्राप्त धन आपके द्वारा चुने गए फंड के एनएवी पर आधारित होगा। यूएलआईपी में निवेश के कारण भारत में कोई कर प्रभाव नहीं है, आपको काम करने के देश में कर देनदारियों के लिए अपने सीपीए या अपने एकाउंटेंट से पूछना होगा।

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MoneyReply

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Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 19, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2023English

Money

मेरी जीवन आनंद एलआईसी पॉलिसी अगले साल परिपक्व होगी। मैं मृत्यु तक पॉलिसी जारी नहीं रखना चाहता लेकिन परिपक्वता राशि के साथ इस अतिरिक्त राशि को निकालना चाहूंगा। कृपया मुझे बताएं कि परिपक्वता राशि के साथ मुझे कितनी अतिरिक्त राशि मिलेगी। पॉलिसी 10 लाख रुपये की है.

Ans: और यह पॉलिसी किस अवधि के लिए थी. सबसे अच्छा यह है कि आप यह प्रश्न अपने बीमा एजेंट से पूछ सकते हैं या अपनी पॉलिसी सेवा शाखा से प्राप्त कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Question by Saket - May 16, 2024English

Money

2 परिपक्व यूलिप (5 वर्ष की लॉकइन अवधि पूरी हो चुकी है) होने के बाद, मैंने एचडीएफसी और बजाज में 3-3 हजार रुपये निवेश किए हैं। अब बजाज का मूल्य 270 हजार रुपये है, एचडीएफसी का 302 हजार रुपये है, क्या मुझे निवेश की गई राशि छोड़ देनी चाहिए या निकाल लेनी चाहिए?

Ans: अपनी ULIP स्थिति को समझना
अपने ULIP के लिए पाँच साल की लॉक-इन अवधि पूरी करने पर बधाई। अब आपके पास दो परिपक्व ULIP हैं: एक बजाज के साथ और दूसरा HDFC के साथ। बजाज ULIP का वर्तमान मूल्य 2.70 लाख रुपये है, और HDFC ULIP का 3.02 लाख रुपये है। यह मूल्यांकन करने का समय है कि निवेश छोड़ देना चाहिए या वापस ले लेना चाहिए।

ULIP प्रदर्शन का आकलन
दोनों ULIP के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। अन्य निवेशों की तुलना में वार्षिक रिटर्न पर विचार करें। ULIP में बीमा को निवेश के साथ जोड़ा जाता है, जो रिटर्न को प्रभावित करता है। आम तौर पर, ULIP में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं, जो शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

ULIP में शुल्क और लागत
ULIP में अक्सर कई शुल्क होते हैं: प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर शुल्क। ये शुल्क आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। इन शुल्कों की तुलना अन्य निवेश विकल्पों से संभावित रिटर्न से करना आवश्यक है। कम लागत वाले विकल्प समय के साथ बेहतर शुद्ध रिटर्न दे सकते हैं।

निवेश की ज़रूरतों का मूल्यांकन
अपने मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों का मूल्यांकन करना ज़रूरी है। क्या ये ULIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं? अगर नहीं, तो इन फंडों को फिर से आवंटित करना समझदारी होगी। आपका निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा से मेल खाना चाहिए।

निवेशित रहने के लाभ
ULIP में निवेश जारी रखने से लॉयल्टी एडिशन और बोनस जैसे लाभ मिल सकते हैं। यह देखने के लिए पॉलिसी की शर्तों की जाँच करें कि क्या निवेशित रहने से अतिरिक्त लाभ मिलते हैं। अगर बाज़ार की परिस्थितियाँ अनुकूल हैं, तो निवेश और बढ़ सकता है। अंतर्निहित फंडों की प्रदर्शन क्षमता का मूल्यांकन करें।

निकासी और पुनर्निवेश रणनीति
शुल्क और संभावित बेहतर विकल्पों को देखते हुए, अपने ULIP से निकासी करना समझदारी हो सकती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लागत प्रभावी विकल्पों में पुनर्निवेश करने से कम लागत पर ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है। उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। सुनिश्चित करें कि आपके नए निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अक्सर कम लागत और पेशेवर प्रबंधन के कारण ULIP से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रत्यक्ष निधि आकर्षक लग सकती है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं। यह इष्टतम फंड प्रदर्शन और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थ
यूलिप से निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करें। पांच साल से अधिक समय तक रखे गए यूलिप अक्सर परिपक्वता पर कर लाभ का आनंद लेते हैं। जाँच करें कि निकासी और पुनर्निवेश आपकी कर देनदारियों को प्रभावित करता है या नहीं। विस्तृत कर नियोजन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नकदी की ज़रूरतें
निर्णय लेने से पहले अपनी नकदी की ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। अन्य निवेशों की तुलना में यूलिप कम तरल हो सकते हैं। यदि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, तो निकासी एक बेहतर विकल्प हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नकदी है।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर फिर से विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इन लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक अच्छी तरह से नियोजित रणनीति आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करती है।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। इक्विटी, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य एसेट क्लास के संतुलित मिश्रण पर विचार करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। जोखिम प्रबंधन रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। वे आपकी ज़रूरतों के आधार पर सर्वोत्तम निवेश विकल्पों का चयन करने में मदद करते हैं। एक पेशेवर आपको बाज़ार में उतार-चढ़ाव और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए उनकी विशेषज्ञता पर भरोसा करें।

अंतिम मूल्यांकन
अपने यूलिप के समग्र प्रदर्शन और शुल्क का आकलन करें। वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न की तुलना करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं पर विचार करें। ऐसा निर्णय लें जो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
उच्च शुल्क और बेहतर प्रदर्शन करने वाले, कम लागत वाले विकल्पों की उपलब्धता को देखते हुए, यूलिप से अपने निवेश को वापस लेना उचित है। इन फंडों को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से आपको बेहतर रिटर्न और पेशेवर प्रबंधन मिल सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सफल निवेश की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

T S Khurana |266 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Money

महोदय, मैंने 2009 में 10 वर्षों के लिए यूलिप लिया था और कुल प्रीमियम 123000/- का भुगतान किया था और यह 2019 में परिपक्व हो गया था, लेकिन मैंने इसे वापस नहीं लिया है, अब 2024 में यह राशि 5 लाख के आसपास दिखा रही है, यदि मैं इसे 2024 में 5 लाख में बेचूं तो पूंजी कर क्या होगा।

Ans: विशेष रूप से स्पष्ट उत्तर और कर गणना प्राप्त करने के लिए, मेरा सुझाव है कि आप कृपया विवरण प्रस्तुत करें: यूएलआईपी पॉलिसी और कंपनी, वर्षों में भुगतान की गई प्रीमियम की अवधि और वार्षिक प्रीमियम राशि। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Question by D - Aug 02, 2024English

Money

मेरे पास 2008 में खरीदी गई यूलिप बीमा पॉलिसी चल रही है। प्रीमियम 4 लाख है। बीमित राशि 52 लाख है और अभी भी सक्रिय है। यदि आप मेरे नीचे दिए गए प्रश्नों को "आईटी शर्तों" में स्पष्ट कर सकें तो मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। 1. क. यदि आंशिक निकासी अभी की जाती है, तो कर निहितार्थ क्या है? ख. यदि कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो क्या निकासी राशि को कमाई के रूप में माना जाएगा, या कर दाखिल करने का उद्देश्य? 2. क. चूंकि यूलिप पॉलिसी 2008 में की गई थी, अब पॉलिसी के आत्मसमर्पण के मामले में कर निहितार्थ क्या होगा? ख. यदि आत्मसमर्पण राशि पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो क्या कर दाखिल करने के उद्देश्य से आत्मसमर्पण मूल्य को कमाई के रूप में माना जाएगा।

Ans: आंशिक निकासी पर कर निहितार्थ
आंशिक निकासी - अब कर निहितार्थ:

चूंकि आपका यूलिप 2010 से पहले खरीदा गया था, इसलिए यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% (आपके मामले में 5.2 लाख रुपये) से अधिक नहीं है, तो आंशिक निकासी कर-मुक्त है।
कोई टीडीएस नहीं काटा गया - कर दाखिल करने के लिए उपचार:

यदि कोई टीडीएस नहीं काटा गया है, तो निकासी अभी भी कर-मुक्त है और इसे कर योग्य आय के रूप में माना जाने की आवश्यकता नहीं है।
सरेंडर कर निहितार्थ
पॉलिसी का सरेंडर - अब कर निहितार्थ:

यदि आप यूलिप सरेंडर करते हैं, तो परिपक्वता आय कर-मुक्त है, क्योंकि आपकी पॉलिसी 2008 में खरीदी गई थी, बशर्ते कि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक न हो।
सरेंडर पर कोई टीडीएस नहीं काटा गया - कर दाखिल करने के लिए उपचार:

यदि कोई टीडीएस नहीं काटा गया है, तो सरेंडर मूल्य अभी भी कर-मुक्त है और इसे कर योग्य आय के रूप में रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |808 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 29, 2024

Question by Shobha - Dec 28, 2024English

Money

मेरे जीजा की मृत्यु हो गई थी और मेरी बहन उनकी दूसरी पत्नी थी, उन्होंने बताया कि वे तलाकशुदा हैं और उनसे शादी की थी और उन्होंने अपनी पॉलिसी में उनका नाम नॉमिनी के रूप में दर्ज किया था, मेरे जीजा की मृत्यु के बाद, उनकी पहली पत्नी दो बच्चों के साथ आई और दावा किया कि उनका तलाक नहीं हुआ था, और उन्होंने एफएमसी प्राप्त कर ली, पॉलिसी कंपनी राशि को मंजूरी देने के लिए कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाण पत्र मांग रही थी, कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

यह एक अजीब मामला है।

इसलिए मैं आपको एक वकील की सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Yash - Sep 09, 2024English

Career

वर्तमान फैकल्टी के आधार पर दिल्ली में फिटजी की कौन सी शाखा सर्वश्रेष्ठ है?

Ans: यश, समय बचाने और यात्रा से बचने के लिए, अपने निवास के नज़दीक NEARBY सेंटर से जुड़ना बेहतर है। उदाहरण के लिए, यदि आप मोती बाग/आरके पुरम/मुनिरका/कटवारिया सराय आदि के पास रहते हैं, तो दक्षिण दिल्ली शाखा चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, आयुष।

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Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

Career

सर, मेरा नाम आयुष चौधरी है। मैं उत्तर प्रदेश से हूँ। मैं लखनऊ विश्वविद्यालय के तृतीय वर्ष के कॉलेज से बीए की ग्रेजुएशन की डिग्री हासिल कर रहा हूँ। मैं लगभग अंग्रेजी समझ सकता हूँ और थोड़ी-बहुत अंग्रेजी बोल भी सकता हूँ। अब, मेरे लिए कौन से करियर विकल्प हैं?

Ans: आयुष, आपकी प्रतिबद्धता (वित्तीय/गैर-वित्तीय) रुचि, योग्यता, दृष्टिकोण, रुचि, अभिविन्यास शैली और व्यक्तित्व लक्षणों के आधार पर आपके लिए बैचलर ऑफ आर्ट्स (बीए) (ऑनर्स) के बाद कुछ करियर विकल्प दिए गए हैं:

• सिविल सेवा (यूपीएससी या राज्य पीएससी): स्नातक की पढ़ाई के दौरान यूपीएससी या उत्तर प्रदेश पीएससी परीक्षाओं की तैयारी करें।
• शिक्षण या शिक्षा: स्कूलों में शिक्षण पदों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बीए के बाद बी.एड करें।
• कंटेंट राइटिंग और जर्नलिज्म: फ्रीलांस राइटिंग जॉब या इंटर्नशिप से शुरुआत करें। जर्नलिज्म या मास कम्युनिकेशन में पोस्टग्रेजुएट डिप्लोमा पर विचार करें।
• बिक्री और विपणन: एफएमसीजी, रियल एस्टेट या बीमा क्षेत्रों में नौकरियों के लिए आवेदन करें और संचार कौशल में सुधार करें।
• ग्राहक सेवा और बीपीओ नौकरियां: ग्राहक सहायता संचालन वाली कंपनियों में आवेदन करें और प्रारंभिक अनुभव प्राप्त करें।
• डिजिटल मार्केटिंग: कोर्सेरा या उडेमी जैसे प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन कोर्स करें और फ्रीलांसर के रूप में काम करना शुरू करें।
• सरकारी नौकरियाँ: एसएससी सीजीएल, सीएचएसएल, रेलवे, बैंकिंग (आईबीपीएस, एसबीआई पीओ/क्लर्क), और उत्तर प्रदेश सरकार की नौकरियाँ।

लॉ (एलएलबी): बीए के बाद 3 साल की एलएलबी करें और वकील बनें।

सोशल वर्क: सोशल वर्क (एमएसडब्लू) में मास्टर डिग्री लें या ऑन-ग्राउंड अनुभव के लिए एनजीओ जॉइन करें।

एंटरप्रेन्योरशिप: बिजनेस या एंटरप्रेन्योरशिप में छोटे कोर्स करें और मेंटर या इनक्यूबेटर से मार्गदर्शन लें।

कौशल विकास: अंग्रेजी संचार, कंप्यूटर कौशल और प्रमाणन में सुधार करें।

अभी उठाए जाने वाले कदम: रुचियों का मूल्यांकन करें, सीखना शुरू करें, नेटवर्क बनाएं, इंटर्नशिप के लिए आवेदन करें और प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करें।

आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, आयुष।

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Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Kishore - Dec 02, 2024English

Career

सेवा क्षेत्र की कंपनियों में 5+ साल के अनुभव के आधार पर किसी व्यक्ति को दूसरी कंपनी से कितनी सैलरी की उम्मीद करनी चाहिए। (उदाहरण: एसपीई के रूप में पद, वर्तमान वेतन 4.5 लाख है) कृपया सलाह दें।

Ans: किशोर सर, आपके प्रश्नों का उत्तर देने से पहले, यदि समय हो तो मैं विक्रम आनंद, साक्षी चंद्रशेखर और सावन कपूर द्वारा दिए जाने वाले निःशुल्क वेबिनार में भाग लेने का सुझाव देता हूँ, जिनके पास रिज्यूमे निर्माण, वेतन वार्ता कौशल और लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण में विशेषज्ञता है। वे अपने निःशुल्क वेबिनार के दौरान बहुत सी जानकारी प्रदान करते हैं, जो आपके रिज्यूमे/लिंक्डइन प्रोफ़ाइल को निखारने और आपके साक्षात्कार/वेतन वार्ता कौशल को बढ़ाने के लिए बेहद फायदेमंद हो सकती है। आपके पास यह तय करने का विकल्प है कि आप उनकी सशुल्क सेवाएँ लेना चाहते हैं या नहीं। अब आपके प्रश्न पर आते हैं। सेवा क्षेत्र में पाँच वर्ष के अनुभव वाले व्यक्तियों के लिए मुआवज़ा अपेक्षाएँ उद्योग के मानदंडों, स्थान, प्रतिभा और फर्म से प्रभावित होती हैं। उद्योग के मानदंडों से पता चलता है कि पाँच वर्ष के अनुभव वाली मध्य-स्तरीय नौकरियों में आम तौर पर वर्तमान वेतन का 30-50% भुगतान किया जाता है। विशिष्ट कौशल, प्रमाणपत्र या उच्च-भुगतान वाले उद्योगों के लिए उच्च ऑफ़र उपलब्ध हो सकते हैं। शहरी क्षेत्रों और उच्च-विकास वाले उद्योगों में उच्च वेतन के साथ स्थान भी एक भूमिका निभाता है। वेतन बेंचमार्क पर शोध करना और गैर-वित्तीय लाभों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर ऑफ़र पर बातचीत करने में मदद कर सकता है। पांच साल के अनुभव वाले लोगों के लिए सामान्य वेतन सीमा 6-7 LPA के बीच है।
आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Jivraj - Dec 06, 2024English

Career

सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए एलएलबी हेतु पुणे में सर्वश्रेष्ठ विधि संस्थान कौन सा है?

Ans: जीवराज सर, पुणे में सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए एलएलबी की डिग्री शुरू करना एक वांछनीय लक्ष्य है, जहाँ तीन वर्षीय एलएलबी कार्यक्रम में पंजीकरण के लिए कोई ऊपरी आयु प्रतिबंध नहीं है। पुणे के कुछ प्रतिष्ठित लॉ स्कूलों में सिम्बायोसिस लॉ स्कूल ऑडिटोरियम, आईएलएस लॉ कॉलेज, विद्यापीठ डीम्ड यूनिवर्सिटी भारती एकेडमिक बिल्डिंग ऑफ़ न्यू लॉ कॉलेज, लॉ स्कूल नवलमल फ़िरोदिया लॉ कॉलेज और सिंहगढ़ लॉ कॉलेज शामिल हैं। नामांकन को प्रभावित करने वाले कारकों में एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री, एमएच सीईटी लॉ जैसी प्रवेश परीक्षाएँ और संवैधानिक, आपराधिक और कॉर्पोरेट कानून को कवर करने वाला पाठ्यक्रम शामिल है। आवेदन करने के लिए, कॉलेजों की वेबसाइटों पर शोध करें, प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी करें, चयनित विश्वविद्यालयों में आवेदन करें और प्रवेश कर्मचारियों से जुड़ें। एलएलबी करना बौद्धिक उत्तेजना और कानूनी क्षेत्र की मदद करने के अवसरों के साथ पुरस्कृत हो सकता है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, सर।

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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by SANJAY - Dec 20, 2024English

Career

उम्र 57, पुरुष, स्नातक, पति की उम्र 53 वर्ष, फैक्ट्री बंद होने के कारण निजी नौकरी से समय से पहले रिटायर, एक लड़की है 24 वर्ष, वह नौकरी कर रही है। आर्थिक स्थिति स्थिर, जीवन या रिटायरमेंट के लिए अच्छी रकम है, आजकल मैं घर पर हूं और कोई काम नहीं है, पूरा दिन कैसे गुजारूं।

Ans: संजय सर, वित्तीय स्थिरता और सार्थक गतिविधियाँ खुशी और संतुष्टि की ओर ले जा सकती हैं। दैनिक समय का अधिकतम उपयोग करने के लिए, रुचियों को फिर से खोजने, सामाजिक कार्यक्रमों में भाग लेने और भविष्य की पीढ़ियों के साथ ज्ञान साझा करने पर विचार करें। व्यायाम, यात्रा, पढ़ने, लिखने और स्थानीय कार्यक्रमों में भाग लेने के माध्यम से शारीरिक रूप से सक्रिय रहें। पारिवारिक कार्यक्रमों की योजना बनाकर और मार्गदर्शन प्रदान करके परिवार का समर्थन करें। अपने क्षेत्र में परामर्श या हल्का काम करने पर विचार करें, या कम तनाव वाला उद्यमशीलता उद्यम शुरू करें। योग और ध्यान जैसे चिंतनशील या आध्यात्मिक अभ्यासों पर काम करें। एक दैनिक कार्यक्रम में सुबह की सैर, योग, लेखन, हल्का काम, स्वयंसेवी कार्य, सामाजिकता और परिवार के साथ समय बिताना शामिल होना चाहिए। यह आपको अपने जीवन में खुशी और दिशा खोजने में मदद करेगा। आपके परिवार के सभी सदस्यों के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, सर।

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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Jadu - Nov 29, 2024English

Career

मेरे पास अहमदाबाद में 18 लाख प्रति वर्ष का पैकेज है। मुझे रिनकॉन, जॉर्जिया यूएसए में 1 लाख प्रति वर्ष का ऑफर मिला है। इस मामले में मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें

Ans: संयुक्त राज्य अमेरिका या अहमदाबाद जाने का निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें वित्तीय स्थिरता, कैरियर विकास के अवसर, व्यक्तिगत विचार, आव्रजन और वीज़ा नीतियाँ और राजस्व परिणाम शामिल हैं। अहमदाबाद में वर्तमान वेतन लगभग $22,000 वार्षिक है, जबकि रिनकॉन, जॉर्जिया में यह $100,000 वार्षिक है। अमेरिका में रहने की लागत अधिक है, लेकिन छोटे अमेरिकी शहरों में रहने की लागत शहरी क्षेत्रों की तुलना में उचित है। अमेरिका में कर-पश्चात मुआवज़ा $70,000 से $75,000 तक हो सकता है। अमेरिकी जीवन शैली यात्रा, बेहतर बुनियादी ढाँचे और सांस्कृतिक अंतर के अवसर प्रदान करती है। निर्णय में दीर्घकालिक योजनाओं, आव्रजन और वीज़ा नीतियों और दोहरे कराधान संबंधी चिंताओं की संभावना पर भी विचार किया जाना चाहिए। यदि पैसा और कैरियर की प्रगति प्राथमिकताएँ हैं, तो अमेरिका जाना अधिक आय, नए अनुभव और पेशेवर विकास के बेहतर अवसर प्रदान कर सकता है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Career

मैं आपकी आईटी नौकरी में फंस गया हूँ और अपनी आईटी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि आगे क्या करना है। कृपया सलाह दें।

Ans: अपनी वर्तमान नौकरी में अटके रहना पेशेवर पुनर्मूल्यांकन और महत्वपूर्ण विकास का मौका हो सकता है। ऐसा करने के लिए, खुद का मूल्यांकन करें, असंतोष के क्षेत्रों की पहचान करें, अपनी ताकत का विश्लेषण करें और अपने मूल्यों पर विचार करें। अपने शौक और योग्यता के आधार पर रोजगार के विकल्प तलाशें, जैसे कंप्यूटिंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस या डिजिटल मार्केटिंग जैसे क्षेत्रों में फिर से कौशल हासिल करना या आगे बढ़ना। एडटेक, एचआर या सार्वजनिक नीति जैसे नए क्षेत्रों पर विचार करें। कम से कम छह महीने की बचत के साथ बदलाव की योजना बनाएं, साइड गिग तलाशें, नेटवर्क बनाएं और सफल बदलाव करने वाले पेशेवरों से मार्गदर्शन लें। अपने शौक से संबंधित पदों की तलाश करके, आंतरिक चालों पर बातचीत करके, संभावनाओं के प्रति ग्रहणशील बने रहकर और दूरस्थ या लचीले रोजगार को प्राथमिकता देकर अभी कार्य करें। अगर तनाव असहनीय हो जाए तो मदद लें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by jitendra - Dec 28, 2024English

Money

आपसे अनुरोध है कि SIP के माध्यम से दीर्घावधि के लिए मिराए एसेट मिडकैप 150 ईटीएफ के संबंध में मेरी मदद करें

Ans: आइए SIP के ज़रिए लंबी अवधि के लिए मिड-कैप 150 ETF में निवेश की उपयुक्तता की समीक्षा करें।

ETF और उनकी विशेषताओं को समझना
निष्क्रिय प्रबंधन: मिडकैप ETF, निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं।

लागत दक्षता: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।

कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेना: वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते बल्कि इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

अस्थिरता की चिंताएँ: मिडकैप इंडेक्स लार्ज-कैप इंडेक्स की तुलना में ज़्यादा अस्थिर होते हैं।

रिटर्न इंडेक्स पर निर्भर करता है: ETF का प्रदर्शन उसके बेंचमार्क के प्रदर्शन को दर्शाता है।

मिडकैप ETF में निवेश करने के नुकसान
सक्रिय प्रबंधन की कमी
मिड-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान जोखिम को सीमित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

ETF में इस लचीलेपन की कमी होती है, क्योंकि वे इंडेक्स संरचना का सख्ती से पालन करते हैं।

पुनर्संतुलन में सीमित लचीलापन
बाजार की स्थितियों में अक्सर सेक्टर रोटेशन या स्टॉक-विशिष्ट निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ऐसी स्थितियों के अनुकूल हो जाते हैं, लेकिन ETF ऐसा नहीं कर सकते।

ट्रैकिंग त्रुटियाँ
ETF ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण इंडेक्स को पूरी तरह से दोहरा नहीं सकते हैं।

यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
कुशल प्रबंधक उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करके इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे सामरिक निर्णयों के माध्यम से गिरते बाजारों में जोखिम को कम कर सकते हैं।

स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड स्टॉक की पूर्वनिर्धारित टोकरी तक सीमित नहीं हैं।

प्रबंधक इंडेक्स से परे मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक का चयन कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मिडकैप इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन किया है।

यह उन्हें मिड-कैप सेगमेंट में धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

दीर्घ-अवधि के मिड-कैप निवेश के लिए सुझाव
विविधता: केवल ETF पर निर्भर रहने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड शामिल करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जोखिम का प्रबंधन करें: अस्थिरता के कारण मिड-कैप निवेशों में अत्यधिक निवेश से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि मिराए एसेट मिडकैप 150 ETF एक कम लागत वाला विकल्प है, लेकिन इसकी सीमाएँ हैं।

सक्रिय मिड-कैप फंड बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं।

वे धन सृजन के लिए आवश्यक लचीलापन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि के SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में संतुलित निवेश पर विचार करें। यह समय के साथ विकास और जोखिम प्रबंधन दोनों सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Purushotham - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और निजी क्षेत्र की MNC में काम कर रहा हूँ। मेरे पास 1.5 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी की सुरक्षा बहुत कम है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 18 और 14 साल है। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख और स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं, बैंक में 40 लाख रुपये जमा हैं। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश कर रहा हूँ, सभी में लगभग 57000 रुपये प्रति माह की सीधी वृद्धि हो रही है। CR Bule चिप फंड, MA लार्ज और मिडकैप, HDFC स्मॉलकैप प्रत्येक 5000 रुपये प्रति माह (15000) स्टेप अप 2000 हर 6 महीने में। इन्वेस्को इन्फ्रा, जेएम वैल्यू फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप, स्मॉल कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, मिड कैप प्रत्येक 6000 प्रति माह (42000), ये सभी एसआईपी हाल ही में जून 2024 से शुरू हुए हैं। एक्सिस स्मॉलकैप 6 लाख, बंदन कोर इक्विटी 3 लाख, सीआर स्मॉलकैप 8 लाख, डीएसपी स्मॉलकैप 4 लाख, एचएसबीसी फ्लेक्सीकैप 3.5 लाख, एचएसबीसी स्मॉलकैप 3 लाख, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा 3.5 लाख, वैल्यू डिस्कवरी 3 लाख, इन्वेस्को लार्ज एंड मिडकैप 2 लाख, जेएम फ्लेक्सीकैप 1 लाख, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 8 लाख, एसबीआई ब्लूचिप 7 लाख, इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख, सुंदरम स्मॉलकैप 3 लाख मेरा प्रति माह खर्च 1.2 लाख है। मेरे पास कोई लोन/ईएमआई नहीं है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट जीवन के लिए सलाह दें, जिसमें कम से कम 1.5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है, मेरे बच्चों की शिक्षा का खर्च, और मेरे पोर्टफोलियो के लिए भी सलाह दें। धन्यवाद और सादर, आपका सादर, पुरुषोत्तम थाती

Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो और निवेश की आदतें अच्छी शुरुआत दर्शाती हैं। आइए हम आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, आपके लक्ष्यों को संबोधित करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय: आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये और व्यय 1.2 लाख रुपये है। इससे प्रति माह 30,000 रुपये का अधिशेष बचता है।

निवेश कोष: आपके मौजूदा कोष में म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये, स्टॉक में 20 लाख रुपये और बैंक जमा में 40 लाख रुपये शामिल हैं।

एसआईपी योगदान: आप कई म्यूचुअल फंड में हर महीने 57,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

एकमुश्त निवेश: आपने स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और थीमैटिक फंड में एकमुश्त बड़ी रकम आवंटित की है।

लक्ष्य: आपके लक्ष्यों में रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये सुरक्षित करना और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना शामिल है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
आवश्यक कोष
आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये है। रिटायरमेंट के दौरान 1.5 लाख प्रति माह।

भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए मौजूदा कॉर्पस और SIP में लगातार वृद्धि होनी चाहिए।

संस्तुतियाँ
स्थिर वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अस्थिर स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

स्थिरता के लिए संतुलित और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
वर्तमान ज़रूरतें
आपके बच्चे 18 और 14 वर्ष के हैं, जिसका अर्थ है कि आगामी उच्च शिक्षा व्यय।

अगले 4-8 वर्षों के भीतर खर्चों की योजना बनाएँ।

संस्तुतियाँ
दोनों बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएँ।

निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और सुझाव
पोर्टफोलियो की ताकतें
अनुशासित SIP निवेश: 10 लाख रुपये का निवेश करना। 57,000 मासिक वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश।

सुधार के क्षेत्र
अत्यधिक स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से अस्थिरता बढ़ती है।

थीमैटिक फंड ओवरलैप: इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड निवेश: प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी का अभाव होता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
अति-विविधीकरण को कम करने और फोकस में सुधार करने के लिए फंड को समेकित करें।

स्थिरता के लिए कुछ एसआईपी को संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

समय-समय पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की समीक्षा करें और उन्हें बदलें।

पेशेवर सलाह से लाभ उठाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एकमुश्त निवेश का अनुकूलन
अपने एकमुश्त निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को संतुलित फंड में फिर से लगाएं।

आपात स्थिति के लिए अपने बैंक जमा का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

बाजार की स्थितियों पर निर्भरता के कारण क्षेत्रीय या चक्रीय फंडों में अधिक आवंटन से बचें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या सावधि जमा में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपकी कम नौकरी की सुरक्षा को देखते हुए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

इस उद्देश्य के लिए अपने बैंक जमा से 15-20 लाख रुपये आवंटित करें।

एसआईपी के लिए सिफारिशें
स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए संतुलित लाभ फंड पर विचार करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के बाद ही एसआईपी में वृद्धि करें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन अनुकूलन आवश्यक है।

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विविधीकरण को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड आवंटित करें।

अनिश्चितताओं से निपटने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने निवेश को सुव्यवस्थित और निगरानी करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

लगातार समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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