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क्या मुझे अपने बेटे के भविष्य के लिए अपना यूलिप निवेश जारी रखना चाहिए या उसे छोड़ देना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Dinesh on Apr 10, 2025English
सर मैं बजाज इन्वेस्ट प्रोटेक्ट गोल प्लान यूलिप में स्मॉल कैप महीने में 7000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान फंड 52300 है जबकि निवेशित मूल्य 70000 रुपये है। क्या मैं इस पॉलिसी को जारी रख सकता हूँ या सरेंडर कर सकता हूँ। मैंने अपने बेटे के भविष्य के लिए इस पॉलिसी में निवेश करना शुरू किया है। वह अभी 4 साल का है। कृपया सुझाव दें।
Ans: अपने बच्चे के भविष्य के लिए अपने वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन
आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप शुरू किया है।
आपका निवेश 7,000 रुपये प्रति माह है।
अब तक कुल निवेशित मूल्य 70,000 रुपये है।
वर्तमान फंड मूल्य केवल 52,300 रुपये है।
आप इस यूलिप के तहत एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
आपका बेटा अभी 4 साल का है।
आइए अब इस निर्णय का चरण दर चरण मूल्यांकन करें।
अपने इरादे की सराहना
आपने अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले ही सोच लिया है।
आप अनुशासन के साथ धन संचय करने का प्रयास कर रहे हैं।
यह एक बहुत अच्छी आदत है।
जल्दी शुरू करने से हमेशा अच्छा लाभ मिलता है।
अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना हमेशा एक समझदारी भरा कदम होता है।
आप बिना चूके हर महीने निवेश भी कर रहे हैं।
इस तरह की निरंतरता दुर्लभ है।
यूलिप की प्रकृति को समझना
यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है।
इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।
आप मासिक या सालाना प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
इसका एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर में जाता है।
बाकी का निवेश बाजार में किया जाता है।
पहले 5 साल में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।
फंड प्रबंधन शुल्क, आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क।
ये शुल्क आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं।
आपके पास 5 साल के लिए लॉक-इन भी होता है।
आप उस अवधि से पहले निकासी नहीं कर सकते।
यूलिप में स्मॉल-कैप फंड - जोखिम कारक
आपने स्मॉल-कैप फंड चुना है।
स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं।
बाजार में सुधार के दौरान वे तेजी से गिरते हैं।
बाजार में तेजी के दौरान वे और अधिक बढ़ते हैं।
यह बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित नहीं है।
जोखिम अधिक है और रिटर्न स्थिर नहीं है।
साथ ही, यूलिप में फंड का प्रदर्शन बहुत पारदर्शी नहीं है।
आप फंड मैनेजर या विस्तृत रणनीति को ट्रैक नहीं कर सकते।
यूलिप प्रदर्शन - वर्तमान स्थिति
आपने कुल 70,000 रुपये निवेश किए।
वर्तमान मूल्य केवल 52,300 रुपये है।
इसका मतलब है कि आप अब घाटे में हैं।
घाटा लगभग 25% है।
यह कम समय में स्वीकार्य नहीं है।
शुल्कों ने रिटर्न खा लिया है।
बाजार में उतार-चढ़ाव भी हो सकता है।
स्मॉल-कैप करेक्शन आपके मूल्य को बुरी तरह प्रभावित करता है।
चाइल्ड गोल के लिए यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना करें
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन देता है।
आप कई श्रेणियों में से चुन सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में शुल्क कम होते हैं।
आपको फंड में पूरी पारदर्शिता मिलती है।
म्यूचुअल फंड बेहतर तरीके से विनियमित होते हैं।
आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।
आप बिना अधिक लागत के कभी भी स्विच कर सकते हैं।
आपको लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न मिलता है।
आप यूलिप को सरेंडर करने पर क्यों विचार कर सकते हैं?
आपने पहले ही नकारात्मक वृद्धि देखी है।
शुल्क बहुत ज़्यादा है और आगे भी रहेगा।
फंड का चयन बहुत सीमित है।
बच्चे के भविष्य को स्थिर, भरोसेमंद रिटर्न की ज़रूरत है।
यूलिप लक्ष्य-आधारित निवेश को ठीक से सपोर्ट नहीं करते।
लॉक-इन के बाद, जारी रखने का कोई कारण नहीं है।
भले ही अभी नुकसान हो, लेकिन आगे नुकसान को रोकना बुद्धिमानी है।
लंबी अवधि के लिए बेहतर उत्पाद में पैसा लगाएँ।
सरेंडर के बाद कहाँ शिफ्ट करें - एक बेहतर रास्ता
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
योग्य म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।
डायरेक्ट प्लान न लें - उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।
इंडेक्स फंड से बचें - वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।
एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें - उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना होता है।
विशेषज्ञ को आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने दें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड का मिश्रण बनाएँ।
समय-सीमा और लक्ष्य के आधार पर निवेश करें।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए जोखिम भरे क्यों हैं
फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं है।
आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।
कोई भी आपके निवेश की नियमित समीक्षा नहीं करता।
बाजार में गिरावट के दौरान आप भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।
विशेषज्ञ सहायता के बिना कोई अनुशासन नहीं।
MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूरी सेवा देती हैं।
इंडेक्स फंड चाइल्ड प्लानिंग के लिए आदर्श क्यों नहीं हैं
इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।
वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।
बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
फंड मैनेजर का कोई नियंत्रण नहीं होता।
सभी स्टॉक शामिल हैं, अच्छे या बुरे।
कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।
बच्चे की दीर्घकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं है।
जोखिम प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर हैं।
अब क्या करें - चरण-दर-चरण मार्गदर्शन
लॉक-इन पूरा होने तक ULIP का भुगतान जारी रखें (यदि 5 वर्ष से कम है)।
लॉक-इन के बाद, सरेंडर वैल्यू चेक करें।
पॉलिसी सरेंडर करें और आगे के भुगतान रोक दें।
थोड़ा नुकसान होने पर भी फंड वैल्यू लें।
उस राशि को म्यूचुअल फंड एसआईपी में फिर से निवेश करें।
सीएफपी सहायता के माध्यम से नियमित फंड के साथ एसआईपी शुरू करें।
हर महीने 7,000 रुपये की राशि निवेश करें।
स्थिरता और विकास के लिए विविध फंड मिक्स चुनें।
अपने बेटे की शिक्षा और मील के पत्थर के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।
राशि और अवधि तय करने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अगले 14 से 16 वर्षों तक अनुशासित रहें।
अन्य जरूरतों के लिए बीच में निकासी न करें।
हर साल विशेषज्ञ के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।
अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे बदल दें।
उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड से बचें।
गारंटीड रिटर्न बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें।
बाल वित्तीय नियोजन के लिए अतिरिक्त सुझाव
अपने लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।
टर्म प्लान कम लागत पर पूरा जीवन कवर देता है।
परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल बच्चों की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।
व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाएँ।
बच्चों की शिक्षा के लिए पॉलिसी की नहीं, बल्कि पैसे की ज़रूरत होती है।
हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाएँ।
बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं - निवेशित रहें।
अंत में
आपने जल्दी शुरुआत की - यह अच्छा है।
लेकिन मौजूदा उत्पाद आपके लक्ष्य में मदद नहीं कर रहा है।
ULIP में उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।
स्मॉल-कैप फंड अस्थिरता बढ़ाते हैं।
आप लॉक-इन के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।
उचित फंड मिश्रण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
MFD के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर मूल्य देते हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें।
ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और धैर्य रखें।
यह दृष्टिकोण आपके बच्चे के लिए बेहतर संपत्ति का निर्माण कर सकता है।
उचित योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टि सबसे अच्छा काम करती है।
आप अपने परिवार के लिए कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के हकदार हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप शुरू किया है।
आपका निवेश 7,000 रुपये प्रति माह है।
अब तक कुल निवेशित मूल्य 70,000 रुपये है।
वर्तमान फंड मूल्य केवल 52,300 रुपये है।
आप इस यूलिप के तहत एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
आपका बेटा अभी 4 साल का है।
आइए अब इस निर्णय का चरण दर चरण मूल्यांकन करें।
अपने इरादे की सराहना
आपने अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले ही सोच लिया है।
आप अनुशासन के साथ धन संचय करने का प्रयास कर रहे हैं।
यह एक बहुत अच्छी आदत है।
जल्दी शुरू करने से हमेशा अच्छा लाभ मिलता है।
अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना हमेशा एक समझदारी भरा कदम होता है।
आप बिना चूके हर महीने निवेश भी कर रहे हैं।
इस तरह की निरंतरता दुर्लभ है।
यूलिप की प्रकृति को समझना
यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है।
इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।
आप मासिक या सालाना प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
इसका एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर में जाता है।
बाकी का निवेश बाजार में किया जाता है।
पहले 5 साल में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।
फंड प्रबंधन शुल्क, आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क।
ये शुल्क आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं।
आपके पास 5 साल के लिए लॉक-इन भी होता है।
आप उस अवधि से पहले निकासी नहीं कर सकते।
यूलिप में स्मॉल-कैप फंड - जोखिम कारक
आपने स्मॉल-कैप फंड चुना है।
स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं।
बाजार में सुधार के दौरान वे तेजी से गिरते हैं।
बाजार में तेजी के दौरान वे और अधिक बढ़ते हैं।
यह बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित नहीं है।
जोखिम अधिक है और रिटर्न स्थिर नहीं है।
साथ ही, यूलिप में फंड का प्रदर्शन बहुत पारदर्शी नहीं है।
आप फंड मैनेजर या विस्तृत रणनीति को ट्रैक नहीं कर सकते।
यूलिप प्रदर्शन - वर्तमान स्थिति
आपने कुल 70,000 रुपये निवेश किए।
वर्तमान मूल्य केवल 52,300 रुपये है।
इसका मतलब है कि आप अब घाटे में हैं।
घाटा लगभग 25% है।
यह कम समय में स्वीकार्य नहीं है।
शुल्कों ने रिटर्न खा लिया है।
बाजार में उतार-चढ़ाव भी हो सकता है।
स्मॉल-कैप करेक्शन आपके मूल्य को बुरी तरह प्रभावित करता है।
चाइल्ड गोल के लिए यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना करें
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन देता है।
आप कई श्रेणियों में से चुन सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में शुल्क कम होते हैं।
आपको फंड में पूरी पारदर्शिता मिलती है।
म्यूचुअल फंड बेहतर तरीके से विनियमित होते हैं।
आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।
आप बिना अधिक लागत के कभी भी स्विच कर सकते हैं।
आपको लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न मिलता है।
आप यूलिप को सरेंडर करने पर क्यों विचार कर सकते हैं?
आपने पहले ही नकारात्मक वृद्धि देखी है।
शुल्क बहुत ज़्यादा है और आगे भी रहेगा।
फंड का चयन बहुत सीमित है।
बच्चे के भविष्य को स्थिर, भरोसेमंद रिटर्न की ज़रूरत है।
यूलिप लक्ष्य-आधारित निवेश को ठीक से सपोर्ट नहीं करते।
लॉक-इन के बाद, जारी रखने का कोई कारण नहीं है।
भले ही अभी नुकसान हो, लेकिन आगे नुकसान को रोकना बुद्धिमानी है।
लंबी अवधि के लिए बेहतर उत्पाद में पैसा लगाएँ।
सरेंडर के बाद कहाँ शिफ्ट करें - एक बेहतर रास्ता
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
योग्य म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।
डायरेक्ट प्लान न लें - उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।
इंडेक्स फंड से बचें - वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।
एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें - उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना होता है।
विशेषज्ञ को आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने दें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड का मिश्रण बनाएँ।
समय-सीमा और लक्ष्य के आधार पर निवेश करें।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए जोखिम भरे क्यों हैं
फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं है।
आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।
कोई भी आपके निवेश की नियमित समीक्षा नहीं करता।
बाजार में गिरावट के दौरान आप भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।
विशेषज्ञ सहायता के बिना कोई अनुशासन नहीं।
MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूरी सेवा देती हैं।
इंडेक्स फंड चाइल्ड प्लानिंग के लिए आदर्श क्यों नहीं हैं
इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।
वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।
बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
फंड मैनेजर का कोई नियंत्रण नहीं होता।
सभी स्टॉक शामिल हैं, अच्छे या बुरे।
कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।
बच्चे की दीर्घकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं है।
जोखिम प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर हैं।
अब क्या करें - चरण-दर-चरण मार्गदर्शन
लॉक-इन पूरा होने तक ULIP का भुगतान जारी रखें (यदि 5 वर्ष से कम है)।
लॉक-इन के बाद, सरेंडर वैल्यू चेक करें।
पॉलिसी सरेंडर करें और आगे के भुगतान रोक दें।
थोड़ा नुकसान होने पर भी फंड वैल्यू लें।
उस राशि को म्यूचुअल फंड एसआईपी में फिर से निवेश करें।
सीएफपी सहायता के माध्यम से नियमित फंड के साथ एसआईपी शुरू करें।
हर महीने 7,000 रुपये की राशि निवेश करें।
स्थिरता और विकास के लिए विविध फंड मिक्स चुनें।
अपने बेटे की शिक्षा और मील के पत्थर के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।
राशि और अवधि तय करने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अगले 14 से 16 वर्षों तक अनुशासित रहें।
अन्य जरूरतों के लिए बीच में निकासी न करें।
हर साल विशेषज्ञ के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।
अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे बदल दें।
उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड से बचें।
गारंटीड रिटर्न बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें।
बाल वित्तीय नियोजन के लिए अतिरिक्त सुझाव
अपने लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।
टर्म प्लान कम लागत पर पूरा जीवन कवर देता है।
परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल बच्चों की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।
व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाएँ।
बच्चों की शिक्षा के लिए पॉलिसी की नहीं, बल्कि पैसे की ज़रूरत होती है।
हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाएँ।
बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं - निवेशित रहें।
अंत में
आपने जल्दी शुरुआत की - यह अच्छा है।
लेकिन मौजूदा उत्पाद आपके लक्ष्य में मदद नहीं कर रहा है।
ULIP में उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।
स्मॉल-कैप फंड अस्थिरता बढ़ाते हैं।
आप लॉक-इन के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।
उचित फंड मिश्रण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
MFD के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर मूल्य देते हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें।
ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और धैर्य रखें।
यह दृष्टिकोण आपके बच्चे के लिए बेहतर संपत्ति का निर्माण कर सकता है।
उचित योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टि सबसे अच्छा काम करती है।
आप अपने परिवार के लिए कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के हकदार हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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