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Will I pay capital tax on my matured ULIP?

T S Khurana |197 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 10, 2024

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Money

महोदय, मैंने 2009 में 10 वर्षों के लिए यूलिप लिया था और कुल प्रीमियम 123000/- का भुगतान किया था और यह 2019 में परिपक्व हो गया था, लेकिन मैंने इसे वापस नहीं लिया है, अब 2024 में यह राशि 5 लाख के आसपास दिखा रही है, यदि मैं इसे 2024 में 5 लाख में बेचूं तो पूंजी कर क्या होगा।

Ans: विशेष रूप से स्पष्ट उत्तर और कर गणना प्राप्त करने के लिए, मेरा सुझाव है कि आप कृपया विवरण प्रस्तुत करें: यूएलआईपी पॉलिसी और कंपनी, वर्षों में भुगतान की गई प्रीमियम की अवधि और वार्षिक प्रीमियम राशि। धन्यवाद।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Question by Suresh - Feb 05, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2009 में HDFC से ULIP पेंशन प्लान 2 लिया था, जिसमें हर महीने 4000 रुपये SIP होता था। अब इसकी वैल्यू 21 लाख रुपये है। क्या मुझे कुल रकम पर आयकर देना होगा और क्या यह रकम टैक्स देनदारी के लिए मेरी सैलरी में जोड़ी जाएगी। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें

Ans: यूलिप पेंशन प्लान निवेश और बीमा का मिश्रण है। आपने 2009 से एचडीएफसी की यूलिप पेंशन योजना में 4,000 रुपये की मासिक एसआईपी के साथ निवेश किया है। अब, आपकी योजना का मूल्य 21 लाख रुपये है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह आपके करों को कैसे प्रभावित करता है।

यूलिप पर कराधान
यूलिप के लिए एक विशिष्ट कर उपचार है। यूलिप के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। हालांकि, परिपक्वता या निकासी के समय कर उपचार को समझना आवश्यक है।

परिपक्वता आय
यूलिप से परिपक्वता आय की कर योग्यता इस बात पर निर्भर करती है कि भुगतान किया गया प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक है या नहीं। यदि भुगतान किया गया प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक नहीं है, तो परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है। आइए अपनी योजना के लिए इसका मूल्यांकन करें।

आपके यूलिप का मूल्यांकन
करदेयता निर्धारित करने के लिए, हमें आपके यूलिप की बीमित राशि की जांच करनी होगी। यदि 48,000 रुपये (4,000 x 12 रुपये) का वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक नहीं है, तो आपकी परिपक्वता आय कर-मुक्त होगी।

आंशिक निकासी पर कर
यदि यूलिप उपरोक्त शर्तों को पूरा करते हैं, तो उनसे आंशिक निकासी भी कर-मुक्त है। हालाँकि, यदि शर्तें पूरी नहीं होती हैं, तो आय पर कर लगेगा।

कर गणना के लिए वेतन में जोड़ना
यदि परिपक्वता आय कर योग्य है, तो उसे उस वित्तीय वर्ष के लिए आपकी आय में जोड़ा जाएगा। इसका मतलब है कि यह आपकी कुल कर योग्य आय में वृद्धि करेगा, और आपको अपने आयकर स्लैब के अनुसार कर का भुगतान करना होगा।

कर निहितार्थों को तोड़ना
आइए कर निहितार्थों में गहराई से उतरें।

परिदृश्य 1: परिपक्वता आय कर-मुक्त है
यदि आपकी यूलिप की बीमा राशि ऐसी है कि वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम है:

परिपक्वता पर कोई कर नहीं: पूरे 21 लाख रुपये कर-मुक्त होंगे।

परिदृश्य 2: परिपक्वता आय कर योग्य है
यदि प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक है:

कर योग्य राशि: 21 लाख रुपये वर्ष के लिए आपकी आय में जोड़े जाएंगे।

कर गणना: राशि पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपने एक दशक से अधिक समय तक यूलिप में लगन से निवेश किया है। आपके अनुशासित दृष्टिकोण के परिणामस्वरूप एक महत्वपूर्ण कोष बना है। अब, आपको अपने भविष्य के निवेश और कर देनदारियों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेने की आवश्यकता है।

भविष्य की निवेश रणनीतियाँ
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
जबकि यूलिप निवेश और बीमा का मिश्रण प्रदान करते हैं, विविधता लाना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और अन्य ऋण साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड आम तौर पर यूलिप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

लचीलापन: आप विभिन्न फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने निवेश को भुना सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड: इनमें कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन निवेशक से अधिक सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

नियमित फंड: ये प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और सलाहकार की विशेषज्ञता के साथ आते हैं, जो मार्गदर्शन और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना
सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश का सही मिश्रण चुनने में मदद मिलती है। वे आपके पोर्टफोलियो में निरंतर सहायता और समायोजन प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
यूलिप में आपके मौजूदा निवेश ने आपको अच्छा लाभ दिया है। अब, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने का समय आ गया है जिसमें शामिल हैं:

इक्विटी: विकास और उच्च रिटर्न के लिए।

ऋण: स्थिरता और नियमित आय के लिए।

निश्चित आय: सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न के लिए।

कर नियोजन रणनीतियाँ
उचित कर नियोजन आपकी कर देयता को कम करने और आपके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

धारा 80सी को अधिकतम करें: पीपीएफ, ईएलएसएस और जीवन बीमा जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करना जारी रखें।

धारा 80डी का उपयोग करें: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का लाभ उठाएँ।

पूंजीगत लाभ योजना: पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए परिसंपत्तियों की बिक्री की योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा
अपनी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। यह धारा 80डी के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और सुरक्षित निवेश में होनी चाहिए।

संपत्ति योजना
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए संपत्ति योजना पर विचार करें। इसमें वसीयत लिखना और ट्रस्ट स्थापित करना शामिल हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूएलआईपी के साथ आपकी यात्रा फलदायी रही है। हालाँकि, अपने निवेशों में विविधता लाना और अपने करों की प्रभावी रूप से योजना बनाना आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ा सकता है। सीएफपी से परामर्श करके और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Question by D - Aug 02, 2024English

Money

मेरे पास 2008 में खरीदी गई यूलिप बीमा पॉलिसी चल रही है। प्रीमियम 4 लाख है। बीमित राशि 52 लाख है और अभी भी सक्रिय है। यदि आप मेरे नीचे दिए गए प्रश्नों को "आईटी शर्तों" में स्पष्ट कर सकें तो मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। 1. क. यदि आंशिक निकासी अभी की जाती है, तो कर निहितार्थ क्या है? ख. यदि कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो क्या निकासी राशि को कमाई के रूप में माना जाएगा, या कर दाखिल करने का उद्देश्य? 2. क. चूंकि यूलिप पॉलिसी 2008 में की गई थी, अब पॉलिसी के आत्मसमर्पण के मामले में कर निहितार्थ क्या होगा? ख. यदि आत्मसमर्पण राशि पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो क्या कर दाखिल करने के उद्देश्य से आत्मसमर्पण मूल्य को कमाई के रूप में माना जाएगा।

Ans: आंशिक निकासी पर कर निहितार्थ
आंशिक निकासी - अब कर निहितार्थ:

चूंकि आपका यूलिप 2010 से पहले खरीदा गया था, इसलिए यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% (आपके मामले में 5.2 लाख रुपये) से अधिक नहीं है, तो आंशिक निकासी कर-मुक्त है।
कोई टीडीएस नहीं काटा गया - कर दाखिल करने के लिए उपचार:

यदि कोई टीडीएस नहीं काटा गया है, तो निकासी अभी भी कर-मुक्त है और इसे कर योग्य आय के रूप में माना जाने की आवश्यकता नहीं है।
सरेंडर कर निहितार्थ
पॉलिसी का सरेंडर - अब कर निहितार्थ:

यदि आप यूलिप सरेंडर करते हैं, तो परिपक्वता आय कर-मुक्त है, क्योंकि आपकी पॉलिसी 2008 में खरीदी गई थी, बशर्ते कि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक न हो।
सरेंडर पर कोई टीडीएस नहीं काटा गया - कर दाखिल करने के लिए उपचार:

यदि कोई टीडीएस नहीं काटा गया है, तो सरेंडर मूल्य अभी भी कर-मुक्त है और इसे कर योग्य आय के रूप में रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |691 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Question by VISWANATHAN - Sep 04, 2024English

Money

मैं यूटीआई-यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान 1971 (1971) की यूनिट्स को 15 साल से ज़्यादा समय से होल्ड कर रहा हूँ। अगर मैं अभी सभी यूनिट्स को भुना लूँ, तो नए वित्त अधिनियम 2024 के अनुसार मुझे LTCG के तहत कैसे टैक्स देना होगा। अरुणाचलम वी 04-09-2024.

Ans: चूंकि आपने यह यूलिप योजना 1 फरवरी 2021 से पहले खरीदी है, इसलिए आपके रिडेम्पशन पर कोई कर देयता नहीं आएगी।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 27, 2024

Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English

Money

मैंने 2016 से 2021 के बीच ICICI प्रूलाइफ़ एलीट लाइफ़ 2 ULIP में 5 साल के लिए 3 लाख (कुल 15 लाख) निवेश किए हैं। मुझे तब ULIP और SIP के बीच का अंतर नहीं पता था। आज के हिसाब से, फंड वैल्यू लगभग 31 लाख है। पॉलिसी अवधि 20 साल है। कराधान को देखते हुए, फंड को कब निकालना है और कर को कम करने के लिए निकासी के तरीकों पर सलाह मांग रहा हूँ। मुझे वास्तव में अब फंड की ज़रूरत नहीं है। जब मैंने निवेश करने का फैसला किया, तब मेरी बेटी का जन्म हुआ था और मेरा इरादा उसकी उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाने का था। लेकिन भगवान की कुछ और ही योजना थी और मैं 2022 में कनाडा का नागरिक बन गया। इसलिए हो सकता है कि वह भारत में पढ़ाई न करे

Ans: आपने 5 साल में 15 लाख रुपये ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में निवेश किए हैं। फंड का मूल्य बढ़कर 31 लाख रुपये हो गया है, जो एक अच्छा रिटर्न है। आपका इरादा अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत करना था, लेकिन अब स्थिति बदल गई है क्योंकि आप कनाडा में रह रहे हैं। आपको तुरंत धन की आवश्यकता नहीं है, और हो सकता है कि आपकी बेटी भारत में पढ़ाई न करे। आइए इस निवेश को प्रबंधित करने के सर्वोत्तम तरीके का मूल्यांकन करें और निकासी पर करों को कम से कम कैसे करें।

यह ध्यान देने योग्य है कि ULIP निवेश और बीमा का मिश्रण है। आपकी पॉलिसी अवधि 20 वर्ष है, और यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आपके वित्तीय लक्ष्यों और कर दक्षता के आधार पर कब और कैसे धन निकालना है।

निकासी का समय और रणनीति
दीर्घकालिक विकास क्षमता: चूंकि पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष है, इसलिए आपके पास अधिक समय तक निवेशित रहने की सुविधा है। ULIP 10 साल के बाद बेहतर विकास दिखाते हैं। अगर आपको तत्काल धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप निवेश को और बढ़ा सकते हैं।

यूलिप पर कराधान: यूलिप में कर लाभ होता है यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम है। यह देखते हुए कि आपका निवेश 3 लाख रुपये प्रति वर्ष था, यह आप पर लागू नहीं हो सकता है। हालाँकि, यदि पॉलिसी की बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम से कम से कम 10 गुना है, तो परिपक्वता आय अभी भी धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त हो सकती है।

आंशिक निकासी: यूलिप लॉक-इन अवधि (जो आमतौर पर 5 वर्ष होती है) के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। ये निकासी एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त होती हैं। इससे आपको कर प्रभाव को फैलाते हुए धीरे-धीरे अपने फंड तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।

निकास रणनीति: यदि आप यूलिप से पूरी तरह से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं, तो आय आपकी पॉलिसी की बीमित राशि और प्रीमियम संरचना के आधार पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगी। यह देखते हुए कि आप अब कनाडा के निवासी हैं, कनाडा में कराधान भी लागू हो सकता है। सीमा पार कर निहितार्थों से परिचित कर विशेषज्ञ से परामर्श करना यहाँ मददगार हो सकता है।

भारतीय निवासियों के लिए कराधान
यूलिप निकासी पर कर: यदि आपका प्रीमियम एक वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो यूलिप से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगेगा। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (जो कि अधिकांश यूलिप हैं) पर पूंजीगत लाभ कर 1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए 12.5% है। आपके द्वारा अर्जित लाभ इस श्रेणी में आ सकते हैं।

कर-मुक्त बीमा: यदि आपके यूलिप में बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम से 10 गुना या उससे अधिक है, तो परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है। यह देखने के लिए अपनी पॉलिसी की जाँच करें कि क्या आप इस शर्त को पूरा करते हैं।

लॉक-इन अवधि: चूँकि यूलिप में 5 साल का लॉक-इन होता है, इसलिए आप पहले ही उस सीमा को पार कर चुके हैं। इस अवधि के बाद कोई अतिरिक्त लॉक-इन नहीं है, इसलिए आप बिना किसी दंड के कभी भी निकासी कर सकते हैं।

कनाडा में निवास करने का कराधान पर प्रभाव
दोहरा कराधान: कनाडा में रहने वाले व्यक्ति के रूप में, आपकी विश्वव्यापी आय पर कर लगाया जा सकता है। भारत में आपके ULIP से निकासी भी कनाडाई करों के अधीन हो सकती है। दोहरे कराधान से बचने के लिए, भारत और कनाडा के बीच कर संधि का पता लगाएँ, जो राहत प्रदान कर सकती है। दोनों कर प्रणालियों से परिचित कर सलाहकार से बात करना फायदेमंद हो सकता है।

निकासी का समय: दोनों देशों में कर निहितार्थों को देखते हुए, कई वर्षों में निकासी को अलग-अलग करना बेहतर हो सकता है। इससे विभिन्न वित्तीय वर्षों में लाभ को फैलाकर कर का बोझ कम किया जा सकता है।

फंड ग्रोथ और डायवर्सिफिकेशन
ULIP फंड प्रदर्शन: 31 लाख रुपये का वर्तमान मूल्य एक अच्छा संकेत है कि आपके ULIP ने अच्छा प्रदर्शन किया है। हालाँकि, ULIP आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं। अगले कुछ वर्षों में, शुल्क रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर पॉलिसी में उच्च मृत्यु दर शुल्क है।

बाजार की स्थिति: हाल ही में बाजार में उतार-चढ़ाव रहा है, लेकिन इक्विटी-आधारित ULIP लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। यदि आप अभी सुरक्षित दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो आप ULIP के भीतर अपने फंड आवंटन को अधिक रूढ़िवादी फंड (जैसे डेट फंड) में बदलने पर विचार कर सकते हैं।

फंड स्विच करना: ULIP फंड-स्विचिंग विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन बदल सकते हैं। यह लचीलापन आपको जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है, खासकर जब आप निकासी के बिंदु के करीब हों।

क्या आपको निवेशित रहना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए?

निवेशित रहने की लागत: ULIP में फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क सहित विभिन्न शुल्क होते हैं। जैसे-जैसे आप पॉलिसी अवधि में आगे बढ़ते हैं, ये शुल्क बढ़ सकते हैं, खासकर यदि आपका बीमा कवर अधिक है। मूल्यांकन करें कि क्या फंड की वृद्धि इन लागतों से अधिक है।

बीमा की जरूरतें: यदि आपके ULIP का बीमा घटक अब प्रासंगिक नहीं है (क्योंकि अब आप कनाडा में रह रहे हैं), तो आप पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। ULIP जीवन बीमा प्राप्त करने का सबसे किफ़ायती तरीका नहीं है, और यदि बीमा अभी भी आपके लिए प्राथमिकता है, तो टर्म इंश्योरेंस एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

यूलिप को सरेंडर करना: अगर आपको लगता है कि यूलिप के शुल्क और जटिलताएँ लाभों से ज़्यादा हैं, तो आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। अगर आपका प्रीमियम सालाना 2.5 लाख रुपये से ज़्यादा है और अगर बीमित राशि प्रीमियम से कम से कम 10 गुना नहीं है, तो सरेंडर की आय पर कर लगेगा। आय को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाएगा और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा।

निकासी के तरीके
आंशिक निकासी: जैसा कि बताया गया है, यूलिप से आंशिक निकासी एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त होती है। आप हर साल अपने निवेश का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं, जिससे कुल कर प्रभाव कम हो जाता है। इससे बचे हुए फंड को बढ़ने का मौका भी मिलता है।

पूरी निकासी: अगर आपको पूरी राशि की ज़रूरत है, तो उस साल निकासी करने पर विचार करें जब आपकी आय कम हो, जिससे कर देयता कम हो सकती है।

डेट फंड में स्विच करें: अगर आप ज़्यादा स्थिर वृद्धि की तलाश में हैं, तो आप अपने यूलिप आवंटन को डेट फंड में बदल सकते हैं। इससे अस्थिरता और जोखिम कम होता है, खासकर जब आप उस समय के करीब पहुँचते हैं जब आपको पैसे की ज़रूरत हो सकती है।

भविष्य के लिए निवेश के विकल्प
नियमित म्यूचुअल फंड: भविष्य के निवेश के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये यूलिप की तुलना में अधिक पारदर्शिता, लचीलापन और आम तौर पर कम लागत प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल में विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: जबकि इंडेक्स फंड अक्सर लोकप्रिय होते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशिष्ट बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुकूल हों।

बाल शिक्षा योजना: चूंकि आपकी बेटी विदेश में पढ़ सकती है, इसलिए अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा बचत योजनाओं पर विचार करें। यह आपको कनाडा जैसे देशों में भविष्य के शैक्षिक खर्चों के साथ संरेखित तरीके से निवेश करने में मदद कर सकता है।

अंत में
आपके यूलिप से कब निकासी करनी है, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है: कर दक्षता, फंड प्रदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्य। एक कनाडाई निवासी के रूप में, आपको दोनों देशों में कर निहितार्थों पर भी विचार करना चाहिए।

यदि आपको अभी फंड की आवश्यकता नहीं है, तो लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, शुल्कों पर नज़र रखें और यदि आप जोखिम कम करना चाहते हैं तो रूढ़िवादी फंड में स्विच करें।

भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों की खोज करना अधिक लागत प्रभावी रणनीति हो सकती है, खासकर पेशेवर मार्गदर्शन के साथ। आपकी बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, और इसे ध्यान में रखते हुए निवेश करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 12वीं पीसीएम स्ट्रीम में हूं, लेकिन समस्या यह है कि मुझे करियर के बारे में कोई जानकारी नहीं है, मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है, मैं हमेशा सोचता हूं कि मैंने स्ट्रीम चुनने में गलती की और इसकी वजह से मैं पढ़ाई भी नहीं कर पाता, हमेशा पछताता हूं, कृपया बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते.
आपको सुझाव दिया जाता है कि आप बिना किसी तनाव के 12वीं पीसीएम पर ध्यान केंद्रित करें। वर्तमान में आपके लिए कोई उल्टा रास्ता नहीं है। सबसे पहले, आप 12वीं बोर्ड और फिर राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश या जेईई परीक्षा के लिए उपस्थित हों। बोर्ड परीक्षा स्कोर या इंजीनियरिंग प्रवेश के आधार पर, आगे की पढ़ाई के लिए कई विकल्प हैं। इस स्तर पर कोई तनाव न लें और अभी वैकल्पिक विकल्पों के बारे में बात करना भी अनुशंसित नहीं है। परीक्षा और परिणाम के बाद, कृपया अपने स्कोर और अपने सपनों के रास्ते के आधार पर अधिक जानने के लिए हमसे फिर से संपर्क करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manoharan - Nov 23, 2024English

Career

मेरा बेटा 9वीं सीबीएसई तमिलनाडु में पढ़ रहा है। वह औसत छात्र है, उसे एस्ट्रोफिजिक्स में बहुत रुचि है। मैंने उसे जेईई में शामिल कर लिया है। हमें आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते मनोहरन
कृपया उनसे जेईई की आधारभूत कक्षाओं पर अधिक ध्यान देने के लिए कहें। खगोल भौतिकी के लिए, कृपया अधिक जानकारी के लिए भारतीय खगोल भौतिकी संस्थान (आईआईए) या खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी के लिए अंतर-विश्वविद्यालय केंद्र (आईयूसीएए) की वेबसाइट देखें। अधिक उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित परीक्षाओं के बारे में अधिक जानने का प्रयास करें: (1) खगोल विज्ञान में राष्ट्रीय मानक परीक्षा (एनएसईए) (2) भारतीय राष्ट्रीय खगोल विज्ञान ओलंपियाड (आईएनएओ) (3) खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी में अंतर्राष्ट्रीय ओलंपियाड (आईओएए) (4) राष्ट्रीय खगोल विज्ञान और विज्ञान ओलंपियाड (एनएएसओ)। ये परीक्षाएँ अंतरिक्ष विज्ञान से संबंधित हैं। खगोल भौतिकी भी अंतरिक्ष से संबंधित है। इसलिए दोनों परस्पर जुड़े हुए हैं। आईआईटी खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी का अध्ययन और शोध करने के अवसर प्रदान करते हैं, वे विशेष रूप से इन क्षेत्रों के लिए समर्पित नहीं हैं।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Naris - Nov 23, 2024English

Career

चिकित्सा के लिए कौन सा बेहतर है एलन या श्री चैतन्य?

Ans: नमस्ते नारिस
दोनों निजी कोचिंग संस्थान हैं। वे विज्ञापनों के माध्यम से दावा करते हैं कि वे सर्वश्रेष्ठ कोचिंग केंद्र हैं। हम इस प्लेटफ़ॉर्म पर किसी एक का सुझाव नहीं दे सकते। संबंधित कोचिंग सेंटर में पढ़ने वाले छात्रों का कहना है कि यह सबसे अच्छा है। लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप उनकी आधिकारिक वेबसाइट और शाखा कार्यालयों पर जाएँ और अधिक स्पष्टता के लिए छात्रों और अभिभावकों से बात करें। हालाँकि, दोनों संस्थानों की कार्यशैली अलग-अलग है। श्री चैतन्य में छात्रों को भाषा पढ़ाने की समस्या का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि वहाँ एपी और तेलंगाना पक्षों से अधिक शिक्षक हैं। लेकिन एलन के साथ ऐसा नहीं है। यदि आप एपी या तेलंगाना क्षेत्र से हैं तो श्री चैतन्य को प्राथमिकता दें अन्यथा एलन को प्राथमिकता दें।

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यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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