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Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Saket on May 16, 2024English

Money

2 परिपक्व यूलिप (5 वर्ष की लॉकइन अवधि पूरी हो चुकी है) होने के बाद, मैंने एचडीएफसी और बजाज में 3-3 हजार रुपये निवेश किए हैं। अब बजाज का मूल्य 270 हजार रुपये है, एचडीएफसी का 302 हजार रुपये है, क्या मुझे निवेश की गई राशि छोड़ देनी चाहिए या निकाल लेनी चाहिए?

Ans: अपनी ULIP स्थिति को समझना
अपने ULIP के लिए पाँच साल की लॉक-इन अवधि पूरी करने पर बधाई। अब आपके पास दो परिपक्व ULIP हैं: एक बजाज के साथ और दूसरा HDFC के साथ। बजाज ULIP का वर्तमान मूल्य 2.70 लाख रुपये है, और HDFC ULIP का 3.02 लाख रुपये है। यह मूल्यांकन करने का समय है कि निवेश छोड़ देना चाहिए या वापस ले लेना चाहिए।

ULIP प्रदर्शन का आकलन
दोनों ULIP के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। अन्य निवेशों की तुलना में वार्षिक रिटर्न पर विचार करें। ULIP में बीमा को निवेश के साथ जोड़ा जाता है, जो रिटर्न को प्रभावित करता है। आम तौर पर, ULIP में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं, जो शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

ULIP में शुल्क और लागत
ULIP में अक्सर कई शुल्क होते हैं: प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर शुल्क। ये शुल्क आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। इन शुल्कों की तुलना अन्य निवेश विकल्पों से संभावित रिटर्न से करना आवश्यक है। कम लागत वाले विकल्प समय के साथ बेहतर शुद्ध रिटर्न दे सकते हैं।

निवेश की ज़रूरतों का मूल्यांकन
अपने मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों का मूल्यांकन करना ज़रूरी है। क्या ये ULIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं? अगर नहीं, तो इन फंडों को फिर से आवंटित करना समझदारी होगी। आपका निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा से मेल खाना चाहिए।

निवेशित रहने के लाभ
ULIP में निवेश जारी रखने से लॉयल्टी एडिशन और बोनस जैसे लाभ मिल सकते हैं। यह देखने के लिए पॉलिसी की शर्तों की जाँच करें कि क्या निवेशित रहने से अतिरिक्त लाभ मिलते हैं। अगर बाज़ार की परिस्थितियाँ अनुकूल हैं, तो निवेश और बढ़ सकता है। अंतर्निहित फंडों की प्रदर्शन क्षमता का मूल्यांकन करें।

निकासी और पुनर्निवेश रणनीति
शुल्क और संभावित बेहतर विकल्पों को देखते हुए, अपने ULIP से निकासी करना समझदारी हो सकती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लागत प्रभावी विकल्पों में पुनर्निवेश करने से कम लागत पर ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है। उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। सुनिश्चित करें कि आपके नए निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अक्सर कम लागत और पेशेवर प्रबंधन के कारण ULIP से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रत्यक्ष निधि आकर्षक लग सकती है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं। यह इष्टतम फंड प्रदर्शन और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थ
यूलिप से निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करें। पांच साल से अधिक समय तक रखे गए यूलिप अक्सर परिपक्वता पर कर लाभ का आनंद लेते हैं। जाँच करें कि निकासी और पुनर्निवेश आपकी कर देनदारियों को प्रभावित करता है या नहीं। विस्तृत कर नियोजन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नकदी की ज़रूरतें
निर्णय लेने से पहले अपनी नकदी की ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। अन्य निवेशों की तुलना में यूलिप कम तरल हो सकते हैं। यदि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, तो निकासी एक बेहतर विकल्प हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नकदी है।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर फिर से विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इन लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक अच्छी तरह से नियोजित रणनीति आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करती है।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। इक्विटी, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य एसेट क्लास के संतुलित मिश्रण पर विचार करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। जोखिम प्रबंधन रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। वे आपकी ज़रूरतों के आधार पर सर्वोत्तम निवेश विकल्पों का चयन करने में मदद करते हैं। एक पेशेवर आपको बाज़ार में उतार-चढ़ाव और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए उनकी विशेषज्ञता पर भरोसा करें।

अंतिम मूल्यांकन
अपने यूलिप के समग्र प्रदर्शन और शुल्क का आकलन करें। वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न की तुलना करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं पर विचार करें। ऐसा निर्णय लें जो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
उच्च शुल्क और बेहतर प्रदर्शन करने वाले, कम लागत वाले विकल्पों की उपलब्धता को देखते हुए, यूलिप से अपने निवेश को वापस लेना उचित है। इन फंडों को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से आपको बेहतर रिटर्न और पेशेवर प्रबंधन मिल सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सफल निवेश की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

मेरे पास 3 लाख प्रति वर्ष प्रीमियम वाला यूलिप है, मैंने पहले ही 3 साल का भुगतान कर दिया है और मेरे पास भुगतान के लिए 3 और साल हैं, क्या मुझे यूलिप जारी रखना चाहिए या भुगतान रोक देना चाहिए, मेरे अनुसार एक बार जब हम भुगतान रोक देते हैं तो यह अवधि तक 2% ब्याज के साथ खाते में स्थानांतरित हो जाता है, मेरा वर्तमान फंड मूल्य 1060000 है। कृपया सलाह दें

Ans: अपने ULIP निवेश को जारी रखना है या बंद करना है, यह तय करने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए सबसे अच्छा कदम निर्धारित करने के लिए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें।

ULIP प्रदर्शन और विशेषताओं का आकलन
वर्तमान फंड मूल्य: आपके ULIP ने तीन वर्षों में 10,60,000 रुपये का फंड मूल्य जमा किया है, जो सकारात्मक वृद्धि दर्शाता है।

शेष प्रीमियम भुगतान: आपकी ULIP पॉलिसी पर प्रीमियम भुगतान के तीन और वर्ष शेष हैं।

निलंबित भुगतानों पर ब्याज: आपकी पॉलिसी के अनुसार, यदि प्रीमियम भुगतान रोक दिया जाता है, तो राशि अवधि के अंत तक 2% ब्याज दर वाले खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

विचार करने योग्य कारक
फंड प्रदर्शन: अपने ULIP फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता का आकलन करने के लिए बेंचमार्क सूचकांकों और इसी तरह के निवेश विकल्पों के साथ इसकी तुलना करें।

लागत और शुल्क: फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क सहित अपने ULIP से जुड़े शुल्कों का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि ये शुल्क उचित हैं और आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से कम नहीं करते हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें और देखें कि क्या आपका ULIP उनके साथ संरेखित है। वैकल्पिक निवेश के तरीकों का मूल्यांकन करें जो बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं या आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ अधिक निकटता से संरेखित हो सकते हैं।

निर्णय लेना
ULIP जारी रखें: यदि आपके ULIP ने लगातार विकास, कम शुल्क और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित प्रदर्शन किया है, तो प्रीमियम भुगतान जारी रखना फायदेमंद हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय स्थिरता से समझौता किए बिना प्रीमियम भुगतान को बनाए रख सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान रोकें: यदि आप ULIP के प्रदर्शन से असंतुष्ट हैं, वित्तीय बाधाओं का सामना कर रहे हैं, या कहीं और बेहतर निवेश के अवसर पा रहे हैं, तो प्रीमियम भुगतान रोकना और फंड को ब्याज-असर वाले खाते में स्थानांतरित करना विवेकपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, अन्य निवेशों में संभावित रूप से अधिक रिटर्न की अवसर लागत पर विचार करें।

परामर्श और समीक्षा
एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके ULIP निवेश में व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। अपने ULIP पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें, इसकी शर्तों का आकलन करें और कोई भी बदलाव करने से पहले पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

अपने यूलिप निवेश की समीक्षा करने में आपकी मेहनत जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन को दर्शाती है। अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपनी वित्तीय भलाई को अनुकूलित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English

Money

मैं 34 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं और बजाज आलियांज यूलिप में शुद्ध स्टॉक फंड 2 लाइफ गोल असिस्ट प्लान की जांच कर रहा हूं, जिसमें 10 साल के प्रीमियम भुगतान और 15 साल के कार्यकाल के लिए प्रति माह 12500 रुपये हैं। मैंने लगभग 780000 का निवेश किया है, जिसका फंड मूल्य अब लगभग 1350000 है। अब जब 5 साल पूरे हो गए हैं तो मैं आंशिक निकासी कर सकता हूं या इसे तोड़ सकता हूं या जारी रख सकता हूं, मेरे पास भी ऐसी ही एक योजना है जिसे मैंने 2 साल बाद शुरू किया था, इसलिए मैं 2 साल बाद भी इसी तरह का पैसा कमाऊंगा। बजाज वालों ने मुझे इसे तोड़ने और 5 साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन कार्यकाल के लिए स्मॉलकैप फंड में 5 लाख रुपये सालाना के साथ दूसरे प्लान में निवेश करने के लिए बुलाया, लेकिन क्या हम 5 साल के बाद कभी भी निकासी कर सकते हैं

Ans: मैं समझता हूँ कि आप बजाज आलियांज के साथ अपने यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) के बारे में सबसे अच्छा तरीका जानना चाहते हैं और आपको सुझाए गए नए निवेश प्लान पर विचार करना चाहिए या नहीं। आइए आपकी स्थिति का विस्तृत विश्लेषण और मूल्यांकन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

अपने वर्तमान यूलिप निवेश को समझना
आपने 15 साल की अवधि के साथ 10 साल के लिए यूलिप में प्रति माह 12,500 रुपये का निवेश किया है। आपने पहले ही लगभग 7,80,000 रुपये का निवेश किया है, और वर्तमान फंड का मूल्य लगभग 13,50,000 रुपये है।

अपने वर्तमान यूलिप प्रदर्शन का मूल्यांकन
आपका वर्तमान यूलिप पांच साल में 7,80,000 रुपये से बढ़कर 13,50,000 रुपये हो गया है। यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में इक्विटी निवेश की क्षमता को दर्शाता है।

विकास दर: फंड ने काफी वृद्धि दिखाई है, जो चक्रवृद्धि और इक्विटी निवेश रिटर्न की शक्ति को दर्शाता है।

लचीलापन: पाँच साल के बाद, आपके पास आंशिक निकासी करने या योजना को जारी रखने का लचीलापन होता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे विभिन्न शुल्क होते हैं जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

आपके मौजूदा यूलिप के साथ विकल्प
अब जब आपने पाँच साल पूरे कर लिए हैं, तो आप यह कर सकते हैं:

योजना को जारी रखें: निवेश करते रहें और अगले 10 सालों तक पैसे को और बढ़ने दें।

आंशिक निकासी: पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए फंड का एक हिस्सा निकाल लें।

पॉलिसी सरेंडर करें: पॉलिसी से बाहर निकलें और फंड को कहीं और फिर से निवेश करें।

नए निवेश प्रस्ताव को समझना
बजाज आलियांज के प्रतिनिधि ने पाँच साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन अवधि के लिए स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये निवेश करने का सुझाव दिया, लेकिन पाँच साल के बाद निकासी के विकल्प के साथ।

नए प्रस्ताव का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

प्रीमियम भुगतान: आपको 5 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। पांच साल के लिए सालाना 5 लाख रुपये।

लिक्विडिटी: आप पांच साल के बाद फंड निकाल सकते हैं, जिससे कुछ लचीलापन मिलता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है।

विस्तृत विश्लेषण और सुझाव
यूलिप और म्यूचुअल फंड की तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

लागत संरचना: यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है। ये शुल्क समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड फंड के बीच स्विच करने और निवेश वापस लेने के मामले में ज़्यादा लचीलापन देते हैं।

निवेश लक्ष्य: स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें ज़्यादा जोखिम होता है। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

सुझाव
मौजूदा यूलिप के साथ जारी रखें
अगर आप मौजूदा वृद्धि और प्रदर्शन से संतुष्ट हैं, तो आप मौजूदा यूलिप के साथ जारी रख सकते हैं। चूंकि आप प्रीमियम भुगतान अवधि के आधे रास्ते पर हैं, इसलिए आप निवेश को शेष अवधि के लिए और बढ़ने देना चाह सकते हैं।

आंशिक निकासी
यदि आपको किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आंशिक निकासी करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए विकास से लाभ उठा सकते हैं।

समर्पण और पुनर्निवेश
यूएलआईपी के उच्च शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करके बेहतर रिटर्न मिल सकता है। आप मौजूदा यूएलआईपी को सरेंडर कर सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

नया निवेश प्रस्ताव
यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप फंड से जुड़े जोखिमों को समझते हैं।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: शेयरों में निवेश करें और लंबी अवधि के विकास का लक्ष्य रखें। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिरता और नियमित आय प्रदान करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं। मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाना, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करना।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

तरलता: आसानी से भुनाने योग्य, आपके फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करना।

लागत-प्रभावी: यूलिप की तुलना में कम शुल्क, समग्र रिटर्न में वृद्धि।

चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आप अपनी संपत्ति को तेजी से बढ़ा सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास
नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में नियमित योगदान करने से आपको समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय करने में मदद मिल सकती है।

धैर्य और अनुशासन: बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना सुनिश्चित करता है कि आप इक्विटी निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता से लाभान्वित हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आपको अपने वर्तमान यूलिप को जारी रखने या म्यूचुअल फंड में स्विच करने के पक्ष और विपक्ष को तौलना होगा।

वर्तमान यूलिप: यदि आप इसके प्रदर्शन और विकास क्षमता से संतुष्ट हैं तो इसे जारी रखें। यदि आपको विशिष्ट लक्ष्यों के लिए धन की आवश्यकता है, तो आंशिक निकासी पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: यूएलआईपी की तुलना में बेहतर लचीलापन, कम शुल्क और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

नया प्रस्ताव: स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले जोखिम और अपने निवेश लक्ष्यों को समझते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निवेश निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुकूल निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करके, अपने विकल्पों को समझकर और म्यूचुअल फंड को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में मानकर, आप एक सुविचारित निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

क्या मुझे 15 साल पहले 40,000 रुपये वार्षिक प्रीमियम, मात्र 2 लाख रुपये बीमित राशि के साथ खरीदे गए कोटक स्मार्ट एडवांटेज यूलिप से पैसे निकालकर अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश कर देना चाहिए। इसके अलावा मेरे पास आईसीआईसीआई, बिरला और बजाज पॉलिसियों में छोटी मात्रा में फंड और बीमा है, क्या मुझे उन्हें निकालकर अच्छे म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए और टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए। मेरी उम्र 47 वर्ष है और मैं एक व्यवसायी हूँ, मेरे 3 आश्रित हैं, जीवनसाथी और 14 और 18 वर्ष के बेटे हैं।

Ans: आपकी वित्तीय निर्णय लेने की प्रक्रिया सही दिशा में है। आपका ध्यान एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने पर होना चाहिए।

मौजूदा यूलिप और बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन
कोटक स्मार्ट एडवांटेज यूलिप: आप 15 वर्षों से सालाना 40,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
कम बीमा राशि: वित्तीय सुरक्षा के लिए 2 लाख रुपये पर्याप्त नहीं हैं।
अन्य पॉलिसियाँ: आईसीआईसीआई, बिरला और बजाज में छोटे फंड और बीमा।
व्यावसायिक आय: आपको एक ठोस वित्तीय बैकअप की आवश्यकता है।
पारिवारिक जिम्मेदारी: दो बेटों सहित तीन आश्रित।
आपको यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसियों से क्यों बाहर निकलना चाहिए
उच्च शुल्क: यूलिप और पारंपरिक योजनाओं में उच्च शुल्क होता है।
कम रिटर्न: वे उप-इष्टतम विकास प्रदान करते हैं।
बेहतर विकल्प मौजूद हैं: म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपर्याप्त कवरेज: बीमा पॉलिसियाँ निवेश के लिए नहीं होनी चाहिए।
तरलता संबंधी मुद्दे: यूलिप और एंडोमेंट प्लान निकासी को प्रतिबंधित करते हैं।
अनुशंसित कार्य
1. बाहर निकलें और पुनः आवंटित करें
यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियाँ सरेंडर करें: सभी बीमा-सह-निवेश योजनाओं को भुनाएँ।
म्यूचुअल फंड में जाएँ: बेहतर विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
चरणबद्ध दृष्टिकोण का उपयोग करें: कर-कुशल तरीके से बाहर निकलें।
2. उचित जीवन बीमा प्राप्त करें
टर्म प्लान खरीदें: कम से कम 2 करोड़ रुपये का कवरेज चुनें।
कम प्रीमियम, उच्च कवर: टर्म प्लान लागत-प्रभावी हैं।
परिवार का भविष्य सुरक्षित करें: आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।
3. एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ
इक्विटी और डेट में विविधता लाएँ: एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): नियमित निवेश से दीर्घकालिक संपत्ति बनती है।
कुछ आपातकालीन निधि रखें: व्यवसाय और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए तरलता बनाए रखें।
4. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ: निकासी की योजना बुद्धिमानी से बनाएँ।
कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें: कुशल निवेश संरचनाओं पर विचार करें।
अंत में
कम-उपज वाली योजनाओं से बाहर निकलें: उच्च-वृद्धि वाले निवेशों की ओर बढ़ें।
उचित बीमा सुनिश्चित करें: टर्म प्लान ज़रूरी है।
विकास के लिए निवेश करें: म्यूचुअल फंड आपको धन बनाने में मदद करेंगे।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by Dinesh - Apr 10, 2025English

Money

सर मैं बजाज इन्वेस्ट प्रोटेक्ट गोल प्लान यूलिप में स्मॉल कैप महीने में 7000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान फंड 52300 है जबकि निवेशित मूल्य 70000 रुपये है। क्या मैं इस पॉलिसी को जारी रख सकता हूँ या सरेंडर कर सकता हूँ। मैंने अपने बेटे के भविष्य के लिए इस पॉलिसी में निवेश करना शुरू किया है। वह अभी 4 साल का है। कृपया सुझाव दें।

Ans: अपने बच्चे के भविष्य के लिए अपने वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन

आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप शुरू किया है।

आपका निवेश 7,000 रुपये प्रति माह है।

अब तक कुल निवेशित मूल्य 70,000 रुपये है।

वर्तमान फंड मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

आप इस यूलिप के तहत एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।

आपका बेटा अभी 4 साल का है।

आइए अब इस निर्णय का चरण दर चरण मूल्यांकन करें।

अपने इरादे की सराहना

आपने अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले ही सोच लिया है।

आप अनुशासन के साथ धन संचय करने का प्रयास कर रहे हैं।

यह एक बहुत अच्छी आदत है।

जल्दी शुरू करने से हमेशा अच्छा लाभ मिलता है।

अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना हमेशा एक समझदारी भरा कदम होता है।

आप बिना चूके हर महीने निवेश भी कर रहे हैं।

इस तरह की निरंतरता दुर्लभ है।

यूलिप की प्रकृति को समझना

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है।

इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

आप मासिक या सालाना प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

इसका एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर में जाता है।

बाकी का निवेश बाजार में किया जाता है।

पहले 5 साल में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।

फंड प्रबंधन शुल्क, आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क।

ये शुल्क आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं।

आपके पास 5 साल के लिए लॉक-इन भी होता है।

आप उस अवधि से पहले निकासी नहीं कर सकते।

यूलिप में स्मॉल-कैप फंड - जोखिम कारक

आपने स्मॉल-कैप फंड चुना है।

स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं।

बाजार में सुधार के दौरान वे तेजी से गिरते हैं।

बाजार में तेजी के दौरान वे और अधिक बढ़ते हैं।

यह बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित नहीं है।

जोखिम अधिक है और रिटर्न स्थिर नहीं है।

साथ ही, यूलिप में फंड का प्रदर्शन बहुत पारदर्शी नहीं है।

आप फंड मैनेजर या विस्तृत रणनीति को ट्रैक नहीं कर सकते।

यूलिप प्रदर्शन - वर्तमान स्थिति

आपने कुल 70,000 रुपये निवेश किए।

वर्तमान मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

इसका मतलब है कि आप अब घाटे में हैं।

घाटा लगभग 25% है।

यह कम समय में स्वीकार्य नहीं है।

शुल्कों ने रिटर्न खा लिया है।

बाजार में उतार-चढ़ाव भी हो सकता है।

स्मॉल-कैप करेक्शन आपके मूल्य को बुरी तरह प्रभावित करता है।

चाइल्ड गोल के लिए यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना करें

म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन देता है।

आप कई श्रेणियों में से चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में शुल्क कम होते हैं।

आपको फंड में पूरी पारदर्शिता मिलती है।

म्यूचुअल फंड बेहतर तरीके से विनियमित होते हैं।

आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।

आप बिना अधिक लागत के कभी भी स्विच कर सकते हैं।

आपको लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न मिलता है।

आप यूलिप को सरेंडर करने पर क्यों विचार कर सकते हैं?

आपने पहले ही नकारात्मक वृद्धि देखी है।

शुल्क बहुत ज़्यादा है और आगे भी रहेगा।

फंड का चयन बहुत सीमित है।

बच्चे के भविष्य को स्थिर, भरोसेमंद रिटर्न की ज़रूरत है।

यूलिप लक्ष्य-आधारित निवेश को ठीक से सपोर्ट नहीं करते।

लॉक-इन के बाद, जारी रखने का कोई कारण नहीं है।

भले ही अभी नुकसान हो, लेकिन आगे नुकसान को रोकना बुद्धिमानी है।

लंबी अवधि के लिए बेहतर उत्पाद में पैसा लगाएँ।

सरेंडर के बाद कहाँ शिफ्ट करें - एक बेहतर रास्ता

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

योग्य म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।

डायरेक्ट प्लान न लें - उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

इंडेक्स फंड से बचें - वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।

एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें - उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना होता है।

विशेषज्ञ को आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने दें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड का मिश्रण बनाएँ।

समय-सीमा और लक्ष्य के आधार पर निवेश करें।

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए जोखिम भरे क्यों हैं

फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं है।

आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।

कोई भी आपके निवेश की नियमित समीक्षा नहीं करता।

बाजार में गिरावट के दौरान आप भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

विशेषज्ञ सहायता के बिना कोई अनुशासन नहीं।

MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूरी सेवा देती हैं।

इंडेक्स फंड चाइल्ड प्लानिंग के लिए आदर्श क्यों नहीं हैं

इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

फंड मैनेजर का कोई नियंत्रण नहीं होता।

सभी स्टॉक शामिल हैं, अच्छे या बुरे।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।

बच्चे की दीर्घकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं है।

जोखिम प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर हैं।

अब क्या करें - चरण-दर-चरण मार्गदर्शन

लॉक-इन पूरा होने तक ULIP का भुगतान जारी रखें (यदि 5 वर्ष से कम है)।

लॉक-इन के बाद, सरेंडर वैल्यू चेक करें।

पॉलिसी सरेंडर करें और आगे के भुगतान रोक दें।

थोड़ा नुकसान होने पर भी फंड वैल्यू लें।

उस राशि को म्यूचुअल फंड एसआईपी में फिर से निवेश करें।

सीएफपी सहायता के माध्यम से नियमित फंड के साथ एसआईपी शुरू करें।

हर महीने 7,000 रुपये की राशि निवेश करें।

स्थिरता और विकास के लिए विविध फंड मिक्स चुनें।

अपने बेटे की शिक्षा और मील के पत्थर के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।

राशि और अवधि तय करने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अगले 14 से 16 वर्षों तक अनुशासित रहें।

अन्य जरूरतों के लिए बीच में निकासी न करें।

हर साल विशेषज्ञ के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे बदल दें।

उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड से बचें।

गारंटीड रिटर्न बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें।

बाल वित्तीय नियोजन के लिए अतिरिक्त सुझाव

अपने लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

टर्म प्लान कम लागत पर पूरा जीवन कवर देता है।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।

6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।

केवल बच्चों की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए पॉलिसी की नहीं, बल्कि पैसे की ज़रूरत होती है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपनी आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाएँ।

बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं - निवेशित रहें।

अंत में

आपने जल्दी शुरुआत की - यह अच्छा है।

लेकिन मौजूदा उत्पाद आपके लक्ष्य में मदद नहीं कर रहा है।

ULIP में उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।

स्मॉल-कैप फंड अस्थिरता बढ़ाते हैं।

आप लॉक-इन के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।

उचित फंड मिश्रण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

MFD के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर मूल्य देते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें।

ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और धैर्य रखें।

यह दृष्टिकोण आपके बच्चे के लिए बेहतर संपत्ति का निर्माण कर सकता है।

उचित योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टि सबसे अच्छा काम करती है।

आप अपने परिवार के लिए कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Question by Navya - Dec 02, 2025English

Relationship

मेरे एक दोस्त की शादी को 14 साल हो गए हैं और उनके दो बच्चे हैं (बड़ा बेटा 12 साल का और बेटी 8 साल की)। कंपनी के प्रोजेक्ट के सिलसिले में उन्हें चार महीने से ज़्यादा समय के लिए घर से बाहर जाना पड़ा। इस दौरान वे घर नहीं आ पाए, लेकिन फोन पर नियमित रूप से उपलब्ध रहे और अपनी पत्नी के संपर्क में रहे। जब वे घर लौटे तो उनकी पत्नी का व्यवहार पहले जैसा नहीं था। बाद में उन्हें पता चला कि इस दौरान उनकी पत्नी का अपने कॉलेज के दोस्त से संबंध था और उनके बीच शारीरिक संबंध भी बने थे। अब मेरा सबसे अच्छा दोस्त बहुत ही भावुक है और अपनी पत्नी के इस धोखे को भुला नहीं पा रहा है। इन सब के बाद वह अपने काम पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा है। वह अपनी पत्नी से बहुत प्यार करता है और उसे माफ करना चाहता है, लेकिन इस स्थिति को सही तरीके से कैसे संभाले? वह तलाक या अलग होने को तैयार नहीं है। आपसे अनुरोध है कि इस स्थिति से निकलने और पहले की तरह सामान्य जीवन जीने के लिए कोई रास्ता सुझाएं।

Ans: प्रिय नव्या,
वह उससे प्यार करता है।
वह उसे माफ करना चाहता है।
लेकिन
वह अपनी पत्नी के किए को भुला नहीं पा रहा है।
दुख की बात है कि ये दोनों बातें विपरीत दिशाओं में जा रही हैं...
अगर वह अपने वैवाहिक जीवन को फिर से संवारना चाहता है, तो उसे अपनी पत्नी के किए को भूलने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि वह उसके किए को स्वीकारने के तरीके पर काम कर सकता है। यह करना मुश्किल है... लेकिन उसे यह समझना होगा कि क्या हुआ, इसके कारण क्या थे, क्या पत्नी अभी भी वैवाहिक जीवन में रुचि रखती है और क्या दोनों भविष्य के लिए मिलकर काम करने को तैयार हैं। अगर यह सब खुद से सुलझाना थोड़ा मुश्किल लगता है, तो मेरा सुझाव है कि वे किसी विशेषज्ञ से सलाह लें जो उन्हें सही मार्गदर्शन दे सके।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Sep 26, 2025English

Relationship

नमस्कार मैम, मेरा 19 वर्षीय बेटा पिछले चार वर्षों से व्यवहार में बदलाव से जूझ रहा है। वह सुनता नहीं है, ठीक से खाना नहीं खाता, सारा दिन मोबाइल देखता रहता है। 10वीं के बाद मैंने उसे इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा के लिए दाखिला दिलाया। उसने पहला साल पूरा कर लिया, लेकिन दूसरे साल से उसने कॉलेज जाना बंद कर दिया। हम दोनों कामकाजी माता-पिता हैं, इसलिए घर पर कोई नहीं है जो उसे कॉलेज जाने के लिए मजबूर कर सके। उसके शिक्षक रोज़ मुझे फोन करके उसे कॉलेज भेजने के लिए कहते हैं, लेकिन वह सुनता ही नहीं। मैंने उससे पूछा, क्या शिक्षक ने तुम्हें डांटा या कोई छात्र तुम्हें परेशान कर रहा है? उसने कहा, मुझे कोई परेशान नहीं कर रहा है। मैं पढ़ना नहीं चाहता, मैं वॉइस डबिंग करना चाहता हूं। मैं कार्टून और डब फिल्मों के लिए अपनी आवाज़ देना चाहता हूं। जुलाई 2025 में उसने मुझसे कहा कि 2028 में मैं आप दोनों को छोड़कर चला जाऊंगा। मेरा एक सपना है। मैंने उससे पूछा, तुम्हारा सपना क्या है? उसने कहा, पहले दो सपने मैं आपको नहीं बता सकता, लेकिन तीसरा सपना जापान घूमने जाना है। मुझे लगा कि वह मज़ाक कर रहा है। अगस्त 2025 में उसने वॉइस डबिंग क्लासेस शुरू कीं। अगस्त 2025 के पहले हफ्ते में उसने मुझसे कहा कि मेरी योजना बदल गई है, अगले महीने ही मैं तुम दोनों को फिर से छोड़ दूंगा। मुझे लगा कि वह मज़ाक कर रहा है, लेकिन 15 सितंबर को, जो कि एक आम सोमवार था, हम दोनों के माता-पिता नौकरी पर चले गए। उसने मुझे दोपहर करीब 12 बजे फोन किया और कहा कि पापा घर से निकल गए हैं। उनके पास एक भी रुपया नहीं है और वह तेज बारिश में घर से निकले हैं। वह चलते-चलते मुझसे बातें करते रहे। मैंने उनसे पूछा कि आप कहाँ जा रहे हैं, लेकिन उन्होंने कहा कि यह राज है। मैंने उनकी माँ को फोन किया और उन्हें समझाने की कोशिश की, लेकिन एक घंटे तक फोन पर बात करने के बाद भी वह नहीं सुन रहे थे। मैंने उनसे पूछा कि आप कहाँ हैं, उन्होंने मुझे एक जगह बताई। बात करते-करते मैं ऑफिस से उस जगह तक पहुँचने के लिए निकल गया। मैंने उन्हें जबरदस्ती कार में बिठाया और उनकी माँ के साथ घर वापस ले आया। उनकी माँ के साथ घर पहुँचने पर हम उन्हें समझाने की कोशिश कर रहे थे कि ऐसा मत करो, यह तुम्हारा घर है, हमारा एक ही बच्चा है, तुम। लेकिन उन्होंने कहा कि नहीं, आज ही मुझे जाना है, मुझे जाने दो। मेरी योजना को विफल मत करो। घर पर खड़े-खड़े उसने कहा कि वह बिना पानी-खाने के रोते हुए घर छोड़ना चाहता है। मैंने उससे कहा कि मुझे तीन महीने का समय दो, मैं उसे जापान घूमने भेज दूँगा। यह सुनकर वह थोड़ा मान गया, लेकिन बोला कि मेरा मोबाइल ठीक कर दो जो बारिश के पानी से बंद हो गया था। तीन महीने के अंदर वीजा और पासपोर्ट का इंतजाम कर दो और गेम खेलने के लिए नया लैपटॉप दे दो। लेकिन तीन महीने बाद मैं तुम दोनों को छोड़कर चला जाऊँगा। उसने दिसंबर 2025 में घर छोड़ दिया। उसने मुझसे कहा कि वह घर की देखभाल करेगा। घर में वो बहुत अंधविश्वासी है, नहाता नहीं है, एक ही कपड़े पहनता है। उसका कहना है कि अगर मैंने कपड़े बदलकर नहाया तो मेरी सारी शक्ति चली जाएगी। उस घटना के बाद से वो और भी ज्यादा अंधविश्वासी हो गया है। हर पल खुद से बड़बड़ाता रहता है। जब मैं उससे पूछती हूं कि ऐसा क्यों कर रहे हो, तो वो कहता है कि यही मेरी शक्ति है, मुझे जो चाहिए वो मिल जाएगा। अगर मैं उसे डांटती हूं तो वो कहता है कि मैं अभी घर छोड़ दूंगा। कृपया मेरी मदद करें, मैं क्या करूं? वो नहा नहीं रहा है, कपड़े नहीं बदल रहा है, दोपहर का खाना नहीं खा रहा है, अपने नाखून भी नहीं काट रहा है। पिछले 15 दिनों से मैं उसके इस व्यवहार और उसके भविष्य को लेकर बहुत तनाव में हूं। वो एक सामान्य बच्चे की तरह व्यवहार नहीं कर रहा है, दिन-रात मोबाइल देखता रहता है। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम व्यक्ति,
कृपया उसे किसी पेशेवर के पास ले जाएं जो उसका मूल्यांकन कर सके। आपने जो जानकारी साझा की है उसमें कई कमियां हैं और एक पेशेवर सही प्रश्न पूछकर आपके बेटे और आपके परिवार को बेहतर मार्गदर्शन दे सकेगा।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी प्रशिक्षक | लेखक
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Radheshyam Zanwar |6748 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 17, 2025English

Career

मेरा बेटा पुणे के इंजीनियरिंग कॉलेज में तीसरे सेमेस्टर में पढ़ रहा है, उसकी शाखा कंप्यूटर साइंस है। वह कौन सी सरकारी परीक्षाएं दे सकता है जिससे उसे नौकरी मिल सके? हम सामान्य मेरिट श्रेणी से आते हैं। यदि आप उत्तर दें तो यह हमारे लिए बहुत मददगार होगा।

Ans: वह एसएससी सीजीएल, एसएससी जेई (डिग्री के बाद), एमपीएसई/यूपीएससी सिविल सेवा जैसी सरकारी प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी कर सकता है या उनमें शामिल हो सकता है, और डीआरडीओ या अन्य अनुसंधान इंटर्नशिप शुरू कर सकता है। अब, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में नौकरी के लिए गेट परीक्षा की तैयारी शुरू करें। आपको अपने बेटे के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए क्योंकि इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहे छात्र इन परीक्षाओं से परिचित होते हैं। उसे परीक्षाओं के बारे में नवीनतम जानकारी रखने के लिए कहें। यदि संभव हो, तो उसे रोजगार समाचार (https://employmentnews.gov.in/) देखने के लिए कहें ताकि वह अपडेट रहे। प्रमुख अंग्रेजी समाचार पत्रों में प्रकाशित रोजगार विज्ञापनों को पढ़ने की आदत डालें ताकि तकनीकी क्षेत्र में नवीनतम आवश्यकताओं के बारे में पता चल सके (क्योंकि सरकारी नौकरियां अनिश्चित होती हैं)।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 02, 2025English

Relationship

मेरे पति मुझसे प्यार करते हैं, लेकिन वो उन लोगों के साथ भी समय बिताते हैं जिन्होंने अतीत में मुझे दुख पहुंचाया और मेरा अपमान किया है। उनका कहना है कि वे उनके दोस्त और परिवार हैं, इसलिए वो उन्हें नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। मुझे बहुत दुख होता है जब मेरे पति मेरी भावनाओं को अनदेखा करते हैं क्योंकि उन्होंने कभी मेरे लिए स्टैंड नहीं लिया। क्या अपने पति से समर्थन या सांत्वना की उम्मीद करना गलत है?

Ans: प्रिय अनाम,
नहीं, आपका उनसे समर्थन या सांत्वना की अपेक्षा करना गलत नहीं है। लेकिन, उन्हें बस लोगों से दूर रहने के लिए कहना किसी समस्या का समाधान नहीं करेगा। बल्कि, उन्हें लगेगा कि उन्हें नियंत्रित किया जा रहा है।
इसके बजाय, आप उन्हें यह क्यों नहीं बतातीं कि उस व्यक्ति के आसपास होने पर आपको कैसा महसूस होता है? उन्हें देखने दें कि वह दूसरा व्यक्ति क्या कहता है और उससे आपको कैसा महसूस होता है; यह तब संभव है जब आप उस व्यक्ति के आमने-सामने हों और आपके पति भी देखें कि वास्तव में क्या हो रहा है।
अब, आप पूछ सकती हैं कि आपको अपने पति को यह बात बताने के लिए इतना कुछ करने की क्या ज़रूरत है; ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके बताने के बावजूद उन्होंने इसे अनदेखा किया है... इसलिए, आपको लंबा रास्ता अपनाना पड़ रहा है...

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखिका
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Dr Shakeeb Ahmed Khan |184 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Dec 17, 2025

Question by Rdy - Dec 14, 2025English

Health

क्या आप दर्द से राहत के लिए सबसे अच्छे घुटने के कैप का सुझाव दे सकते हैं?

Ans: प्रिय महोदय, घुटने के दर्द को कम करने में नी कैप सहायक हो सकती है। यह चलने, दौड़ने और सीढ़ियाँ चढ़ने जैसी गतिविधियों के दौरान घुटने को सहारा और दबाव प्रदान करती है। हालांकि, यह घुटने के दर्द को पूरी तरह से दूर नहीं कर सकती, क्योंकि कई मामलों में इसका मूल कारण घुटने का गठिया या अंतर्निहित बायोमैकेनिकल कमजोरी होती है। नी कैप चुनते समय, आवश्यक सहारे के स्तर पर विचार करें - हल्के दर्द के लिए साधारण कम्प्रेशन स्लीव या घुटने की हड्डी से संबंधित असुविधा होने पर पटेला को स्थिर करने वाली सपोर्ट। सामग्री पर ध्यान दें (दैनिक उपयोग के लिए सांस लेने योग्य कपड़ा या गर्माहट और दबाव के लिए नियोप्रीन) और संभव हो तो समायोज्य पट्टियों के साथ उचित, आरामदायक फिट सुनिश्चित करें। ओपन या क्लोज्ड पटेला डिज़ाइन जैसी विशेषताएं घुटने की हड्डी पर दबाव कम करने और आराम बढ़ाने में मदद कर सकती हैं। कुल मिलाकर, आराम, सांस लेने की क्षमता और सही साइज़िंग महत्वपूर्ण हैं, और सटीक निदान और मार्गदर्शन के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करना हमेशा सबसे अच्छा पहला कदम होता है। टाइनोर, डॉ. ओर्टो, बोल्ड फिट जैसे कई अच्छे ब्रांड उपलब्ध हैं। ये सभी अच्छे ब्रांड हैं।

T S Khurana |538 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Shirish - Dec 05, 2025English

Money

क्या ऑनलाइन गेम से अर्जित आय पर अब टीडीएस रिफंड प्राप्त करना संभव है?

Ans: टीडीएस रिफंड का दावा केवल संबंधित वर्ष के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करके ही किया जा सकता है। टीडीएस किसी भी स्रोत से हो सकता है, जैसे वेतन, कमीशन, ब्याज या ऑनलाइन गेम्स आदि। आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करके इसका दावा कर सकते हैं।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो कृपया संपर्क करें। धन्यवाद।

T S Khurana |538 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Venkatesh - Dec 13, 2025English

Money

मैं 22 मार्च 2026 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, क्या अब मैं घर खरीदने के लिए अपनी पीएफ की पूरी राशि निकाल सकता हूं?

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति से ठीक तीन महीने पहले, आप अपने पेंशन फंड की एक बड़ी राशि घर खरीदने के लिए निकाल सकते हैं। शेष राशि सेवानिवृत्ति के बाद ही निकाली जा सकती है, जो आपके मामले में अब ज़्यादा दूर नहीं है।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो कृपया पूछें। धन्यवाद।

Janak Patel |72 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Bhavin - Dec 17, 2025English

Money

नमस्कार जनक, मेरी आयु 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

Ans: हाय भाविन,

फिलहाल आपके अधिकांश निवेश फिक्स्ड इनकम/डेट श्रेणी में हैं, जो केवल महंगाई दर को पूरा कर पाएंगे।

मेरा सुझाव है कि आप अपनी निवेश राशि का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें। इनमें लंबी अवधि (5 वर्ष या उससे अधिक) में वृद्धि की अच्छी संभावना है।

इससे आपकी सेवानिवृत्ति से पहले अगले 10-15 वर्षों में एक अच्छा कोष जमा करने में मदद मिल सकती है।

बच्चे की शिक्षा एक आवश्यकता है जो अगले 1-4 वर्षों में है, इसलिए इसके लिए आप अपने मौजूदा निवेश का उपयोग कर सकते हैं या शिक्षा ऋण ले सकते हैं।

विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास समय है और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स इसके लिए कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।
अगले 10-15 वर्षों के लिए फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और बैलेंस एडवांटेज योजनाओं में निवेश करें। आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप पर विचार कर सकते हैं।

धन्यवाद एवं सादर,
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Bhavin - Dec 17, 2025English

Money

नमस्कार विवेक, मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

Ans: आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना की जानी चाहिए।
आपने शुरुआत में ही मजबूत नींव रखी है।
कई लोग चालीस वर्ष की आयु तक ऐसी संपत्तियों के बिना ही पहुँच जाते हैं।
आपने भविष्य के प्रमुख तनावों को पहले ही कम कर लिया है।
यह अपने आप में आपको एक लाभ देता है।

“वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आपकी आयु 43 वर्ष है।

आप एक निजी संगठन में कार्यरत हैं।

आप अपने घर के पूर्ण मालिक हैं।

आप पर कोई ऋण नहीं है।

यह वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत पहले से ही मौजूद है।

दीर्घकालिक निवेश साधन आपकी नींव हैं।

आपका पैसा सुरक्षा उत्पादों में फैला हुआ है।

तरलता सीमित है लेकिन स्वीकार्य है।

विकास की संभावना पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

“मौजूदा निवेश समीक्षा
– सेवानिवृत्ति से संबंधित बचत सार्थक है।

अनिवार्य बचत ने अनुशासन बनाए रखने में मदद की है।

ये साधन पूंजी की अच्छी तरह रक्षा करते हैं।

हालांकि, विकास की संभावना सीमित है।

– लंबी अवधि में मुद्रास्फीति का जोखिम बना रहता है।

– ये परिसंपत्तियाँ दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त हैं।

– ये सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए उपयुक्त हैं।

– ये उच्च वृद्धि के लिए डिज़ाइन नहीं की गई हैं।

बच्चों के लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता होती है।

– विवाह के खर्चों के लिए तरलता नियोजन आवश्यक है।

“बच्चे की शिक्षा का समयकाल
– आपका बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में है।

उच्च शिक्षा के खर्च निकट हैं।

समय सीमित है।

जोखिम उठाने की क्षमता यहाँ कम है।

योजना रूढ़िवादी होनी चाहिए।

“ शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत काफी अधिक होती है।

विदेश में अध्ययन के विकल्प और भी महंगे होते हैं।

आंशिक वित्तीय सहायता महत्वपूर्ण है।

ऋण कम से कम होने चाहिए।

“बच्चे के विवाह की योजना का समयकाल
– विवाह के खर्च मध्यम अवधि के हैं।

“ आपके पास अभी भी कुछ समय है।
– सांस्कृतिक अपेक्षाएँ लागत बढ़ाती हैं।

– जल्दी योजना बनाने से तनाव कम होता है।

– इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए संतुलन आवश्यक है।

– अत्यधिक जोखिम योजनाओं को नुकसान पहुँचा सकता है।

– कम वृद्धि से घाटा होता है।

– चरणबद्ध निवेश सबसे अच्छा रहता है।

– सुरक्षा की ओर धीरे-धीरे बढ़ना सहायक होता है।

– तरलता सुनिश्चित की जानी चाहिए।

– सेवानिवृत्ति योजना का क्षितिज
– सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है।

आपके पास लगभग दो दशक हैं।

– इससे वृद्धि-उन्मुख दृष्टिकोण अपनाने की अनुमति मिलती है।

– मुद्रास्फीति यहाँ सबसे बड़ा जोखिम है।

– केवल निष्क्रिय बचत पर्याप्त नहीं होगी।

– सेवानिवृत्ति के खर्च कई वर्षों तक चलते हैं।

– स्वास्थ्य देखभाल की लागत बाद में तेजी से बढ़ती है।

– सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय महत्वपूर्ण है।

– निधि को मुद्रास्फीति से सुरक्षित रखना आवश्यक है।

– वृद्धिशील परिसंपत्तियाँ अनिवार्य हो जाती हैं।

• 80 लाख रुपये की आवश्यकता को समझना
• 80 लाख रुपये एक संयुक्त लक्ष्य है।

सभी लक्ष्यों की समयसीमा अलग-अलग होती है।

एक ही रणनीति सभी के लिए उपयुक्त नहीं होती।

विभाजन आवश्यक है।

इससे संसाधनों के गलत आवंटन से बचा जा सकता है।

शिक्षा के लिए तत्काल योजना की आवश्यकता होती है।

विवाह के लिए मध्यम अवधि की योजना की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होती है।

प्रत्येक लक्ष्य को अलग-अलग निर्धारित किया जाना चाहिए।

लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• परिसंपत्ति आवंटन परिणामों को निर्धारित करता है।

केवल उत्पाद चयन ही नहीं।

समय सीमा आवंटन निर्धारित करती है।

जोखिम लेने की क्षमता आवंटन निर्धारित करती है।

अनुशासन आवंटन को बनाए रखता है।

सुरक्षा उपकरण पूंजी की रक्षा करते हैं।

विकास उपकरण मुद्रास्फीति से लड़ते हैं।

संतुलन भावनात्मक गलतियों से बचाता है।
– पुनर्संतुलन रणनीति को संरेखित रखता है।
– यह एक सतत प्रक्रिया है।

इक्विटी एक्सपोजर की भूमिका
– इक्विटी दीर्घकालिक धन सृजित करती है।

इक्विटी अल्पकालिक रूप से अस्थिर होती है।

समय इक्विटी जोखिम को कम करता है।

– सेवानिवृत्ति के समय के लिए इक्विटी उपयुक्त है।

– शिक्षा के समय के लिए सीमित इक्विटी की आवश्यकता होती है।

– चयनात्मक इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।

– मात्रा से अधिक गुणवत्ता मायने रखती है।

– सक्रिय प्रबंधन मूल्य बढ़ाता है।

– बाजार चक्रों के लिए विवेक की आवश्यकता होती है।

– अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

– केवल सुरक्षित साधनों पर ही क्यों निर्भर न रहें?
– सुरक्षित साधन पूर्वानुमानित प्रतिफल देते हैं।

– वे मुद्रास्फीति को मात देने में संघर्ष करते हैं।

– क्रय शक्ति धीरे-धीरे कम होती जाती है।

– दीर्घकालिक लक्ष्य चुपचाप प्रभावित होते हैं।

विकास अपर्याप्त हो जाता है।

– आपकी वर्तमान संपत्तियाँ सुरक्षा पर अधिक निर्भर हैं।

– विकास आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

– यह परिवर्तन धीरे-धीरे होना चाहिए।

अचानक बदलाव तनाव पैदा करते हैं।

सुनियोजित परिवर्तन बेहतर होता है।

“शिक्षा लक्ष्य रणनीति
– रूढ़िवादी विकास दृष्टिकोण अपनाएँ।

– पूंजी संरक्षण प्राथमिकता है।

– अभी आक्रामक निवेश से बचें।

चरणबद्ध निवेश सबसे अच्छा रहता है।

– धीरे-धीरे जोखिम कम करना आवश्यक है।

– शिक्षा निधि तैयार होनी चाहिए।

– भविष्य की आय पर निर्भरता से बचें।

– अंतिम समय में उधार लेने से बचें।

– धन को सुलभ रखें।

तरलता महत्वपूर्ण है।

“विवाह लक्ष्य रणनीति
– विवाह के खर्च भावनात्मक होते हैं।

– लागतों का अनुमान लगाना कठिन है।

– योजना बनाने से आत्मविश्वास मिलता है।

संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है।

विकास और सुरक्षा का मिश्रण कारगर होता है।

धीरे-धीरे निवेश शुरू करें।

घटना के नजदीक सुरक्षा बढ़ाएं।

लंबे समय के लिए पैसा अवरुद्ध करने से बचें।

लचीलापन बनाए रखें।

सट्टेबाजी से बचें।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्य रणनीति
• सेवानिवृत्ति योजना में विकास पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।

मुद्रास्फीति एक मूक शत्रु है।

लंबी अवधि इक्विटी की अनुमति देती है।

अस्थिरता को स्वीकार करना चाहिए।

अनुशासन से चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित होता है।

• सेवानिवृत्ति कोष में तेजी से वृद्धि होनी चाहिए।

आय के साथ योगदान भी बढ़ना चाहिए।

• जीवनशैली की अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

• स्वास्थ्य देखभाल के लिए अतिरिक्त राशि आवश्यक है।

• नियमित समीक्षा आवश्यक है।

• सक्रिय निधियों की भूमिका
• बाजार एकसमान गति से नहीं चलते।

• क्षेत्र अक्सर बदलते रहते हैं।
– इंडेक्स फंड स्थिर रहते हैं।

ये इंडेक्स की कमजोरियों को दर्शाते हैं।

– एक्टिव फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

– एक्टिव फंड मैनेजर आवंटन को समायोजित करते हैं।

– वे कमजोर क्षेत्रों में निवेश कम करते हैं।

– वे विकास क्षेत्रों में निवेश बढ़ाते हैं।

– इससे अस्थिरता के दौरान मदद मिलती है।

विशेष रूप से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

→ इंडेक्स आधारित दृष्टिकोण से क्यों बचें?
– इंडेक्स फंड बाजार की दिशा को प्रतिबिंबित करते हैं।

– वे नुकसान से सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।

– करेक्शन के दौरान वे जोखिम में रहते हैं।

→ निवेशक असहाय महसूस करते हैं।

– रिटर्न औसत रहता है।

– एक्टिव रणनीतियों का लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

– वे जोखिम का गतिशील प्रबंधन करते हैं।

– वे भारतीय बाजार की कमियों के अनुकूल हैं।

– कुशल प्रबंधन मूल्यवर्धन करता है।

– यह दशकों तक मायने रखता है।

→ नियमित निवेश मार्ग के लाभ
– नियमित मार्ग मार्गदर्शन प्रदान करता है।

व्यवहार प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

घबराहट में लिए गए निर्णय प्रतिफल को नष्ट कर देते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

विशेषकर अस्थिरता के दौर में।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुशासन बनाए रखने में सहायक होता है।

लक्ष्य ट्रैकिंग व्यवस्थित हो जाती है।

पोर्टफोलियो समीक्षा व्यवस्थित हो जाती है।

भावनात्मक पूर्वाग्रह कम हो जाता है।

दीर्घकालिक सफलता में सुधार होता है।

→ तरलता योजना
– आपातकालीन निधि आवश्यक है।

वर्तमान में आपके पास सीमित तरलता है।

एक वर्ष के खर्चों के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध होना चाहिए।

इससे संकटकालीन बिक्री से बचा जा सकता है।

यह दीर्घकालिक निवेशों की रक्षा करता है।

आपातकालीन योजना मन की शांति प्रदान करती है।

अप्रत्याशित घटनाएं योजनाओं को पटरी से नहीं उतारतीं।

इसे धीरे-धीरे विकसित किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।
– इसे अलग रखें।

“बीमा: जोखिम प्रबंधन
– बीमा आपकी योजना की सुरक्षा करता है।

– यह निवेश नहीं है।

– पर्याप्त जीवन बीमा आवश्यक है।

– स्वास्थ्य बीमा वित्तीय झटकों से बचाता है।

– प्रीमियम आवश्यक खर्च हैं।

– बीमा में देरी से जोखिम बढ़ता है।

– चिकित्सा महंगाई बहुत अधिक है।

– नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया बीमा अपर्याप्त है।

– परिवार की सुरक्षा प्राथमिकता है।

– इससे आपके लक्ष्य सुरक्षित होते हैं।

“कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
– कर नियोजन लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।

– केवल कर-आधारित निर्णय लेने से बचें।

– कर-पश्चात रिटर्न महत्वपूर्ण हैं।

– सरलता से गलतियाँ कम होती हैं।

– अनुपालन भविष्य के तनाव से बचाता है।

– दीर्घकालिक इक्विटी कराधान अनुकूल है।

अल्पकालिक बदलाव से कर बढ़ता है।
– स्थिरता से दक्षता बढ़ती है।
– बार-बार बदलाव करने से बचें।
– अनुशासित रहें।

• निगरानी और समीक्षा प्रक्रिया
• योजनाएँ स्थिर नहीं होतीं।

– जीवन में बदलाव के लिए समायोजन आवश्यक है।

– आय में वृद्धि से अधिक योगदान संभव होता है।

– लक्ष्य बदल सकते हैं।

– समीक्षाएँ प्रासंगिक बनी रहती हैं।

– वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

– दैनिक बाजार निगरानी से बचें।

– प्रगति पर ध्यान केंद्रित करें।

– अनावश्यक बातों को नज़रअंदाज़ करें।

– रणनीति पर टिके रहें।

• व्यवहारिक अनुशासन
• भावनाएँ निवेश परिणामों को प्रभावित करती हैं।

– भय समय से पहले निकासी का कारण बनता है।

– लालच अत्यधिक जोखिम का कारण बनता है।

– अनुशासन इन दोनों को संतुलित करता है।

– मार्गदर्शन अत्यंत सहायक होता है।

• दीर्घकालिक धन प्राप्ति के लिए धैर्य आवश्यक है।
– अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव भ्रामक होते हैं।

– निरंतरता समय से बेहतर होती है।

– प्रक्रिया पूर्वानुमान से बेहतर होती है।

– शांत रहें।

लक्ष्यों को वास्तविकता से जोड़ना
– 80 लाख रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

– योजना यथार्थवादी होनी चाहिए।

– आय में वृद्धि इसे समर्थन देगी।

– जीवनशैली पर नियंत्रण बचत में सहायक होता है।

– प्रारंभिक योजना दबाव कम करती है।

– आपने अच्छी शुरुआत कर दी है।

– दिशा में सुधार करना समयोचित है।

– देरी से बोझ बढ़ेगा।

– अभी कार्रवाई करने से भविष्य सरल हो जाता है।

– आत्मविश्वास बढ़ता है।

– पारिवारिक संवाद
– परिवार के साथ लक्ष्यों पर चर्चा करें।

– आपसी समझ से संघर्ष कम होता है।

– अपेक्षाएँ यथार्थवादी हो जाती हैं।

निर्णयों को समर्थन मिलता है।
– तनाव काफी हद तक कम हो जाता है।

– वित्तीय नियोजन ही परिवार नियोजन है।

– पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

– इससे अनुशासन में सुधार होता है।

– सभी लोग लक्ष्यों की ओर मिलकर काम करते हैं।

– सामंजस्य बढ़ता है।

“जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम क्षमता मजबूत होती है।

– जोखिम लेने की इच्छा भावनात्मक रूप से भिन्न हो सकती है।

– नियोजन में दोनों का ध्यान रखना चाहिए।

– अत्यधिक जोखिम लेने से चिंता उत्पन्न होती है।

– कम जोखिम लेने से पछतावा होता है।

– संतुलन ही समाधान है।

– धीरे-धीरे आवंटन में बदलाव करना सबसे अच्छा होता है।

– अतिवादी निर्णयों से बचें।

– लचीले रहें।

– केंद्रित रहें।

“अंतिम निष्कर्ष
– आपने एक मजबूत आधार बनाया है।

– संपत्तियां सुरक्षित हैं लेकिन वृद्धि सीमित है।

लक्ष्यों के लिए खंडित योजना आवश्यक है।

शिक्षा के लिए रूढ़िवादी रणनीति आवश्यक है।

विवाह के लिए संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के लिए विकास पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।

सक्रिय प्रबंधन से लाभ होता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बना रहता है।

बीमा योजना की सुरक्षा करता है।

तरलता तनाव से बचाती है।

समीक्षा से तालमेल बना रहता है।

धैर्य से परिणाम प्राप्त होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 17, 2025 | Answered on Dec 17, 2025

मुझे अपने बच्चे की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। कहाँ निवेश करूं?

Ans: → इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कहाँ करें
– 80 लाख रुपये के लक्ष्य को स्पष्ट रूप से अलग करें।

– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

– बच्चे की शिक्षा के लिए इक्विटी में सावधानीपूर्वक निवेश आवश्यक है।

– कम अस्थिरता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

– शिक्षा की तिथि नजदीक आने पर इक्विटी में निवेश कम करें।

– निश्चितता के लिए कुछ पैसा सुरक्षित रखें।

– बाल विवाह के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मध्यम निवेश उचित है।

– संतुलित वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

– विवाह के नजदीक आने पर धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।

– अत्यधिक निवेश से बचें।

– सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिकतम निवेश आवश्यक है।

– लंबी अवधि के निवेश के लिए वृद्धि-उन्मुख इक्विटी रणनीतियाँ उपयुक्त हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

– दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए अस्थिरता स्वीकार्य है।

→ नियमित और अनुशासित निवेश के माध्यम से निवेश करें।

आय में वृद्धि के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।

हर साल आवंटन की समीक्षा करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को मुख्य विकास स्रोत के रूप में उपयोग करें।

चरणबद्ध पुनर्संतुलन के माध्यम से जोखिम को नियंत्रित करें।

बीमा और आपातकालीन निधि अलग-अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2511 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Money

मैंने 1995 में जिंदल विजयनगर स्टील के आईपीओ में 1900 शेयरों के लिए लक्ष्मीविलास बैंक (अब डीबीएस), नेल्लोर के 5900 रुपये के स्टॉक निवेश के माध्यम से आवेदन किया था और आवेदन कैथोलिक सीरियन बैंक, माउंट रोड, मद्रास को सौंप दिया था। लक्ष्मीविलास बैंक ने 100 शेयरों के लिए 1100 रुपये जमा करते हुए 4800 रुपये की राशि वापस कर दी थी। लेकिन कई बार पत्राचार करने के बावजूद अभी तक मुझे शेयर प्रमाणपत्र प्राप्त नहीं हुआ है। हाल ही में मैंने सेबी स्कोर्स में जिंदल विजयनगर स्टील (अब जेएसडब्ल्यू) और कार्वे कंसल्टेंट (केफिन टेक्नोलॉजी) के खिलाफ शिकायत दर्ज कराई। अंत में उन्होंने जवाब दिया कि 1995 में जेवीएसएल के आईपीओ के दौरान मुझे कोई शेयर आवंटित नहीं किए गए थे और 1100 रुपये की जमा राशि के लिए कैथोलिक सीरियन बैंक, मद्रास से पूछताछ करने को कहा। दुर्भाग्य से, बैंकों के पास इस संबंध में कोई रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है। मेरे पास केवल आईपीओ आवेदन की रसीद है, जिस पर सीएसबी द्वारा विधिवत सत्यापन किया गया है, और सीएसबींक द्वारा कार्वे को भेजे गए आवेदन का सीरियल नंबर सहित पुष्टिकरण पत्र है। साथ ही कुछ संबंधित पत्र भी प्रमाण के रूप में हैं। कृपया मुझे बताएं कि इस समस्या को हल करने के लिए मुझे आगे क्या करना चाहिए।

Ans: क्या आपके पास इस बात का प्रमाण पत्र है कि 1100 रुपये क्यों भेजे गए थे? यदि हां, तो लक्ष्मीविलास (अब डीबीएस) और सीएसबी से जुड़े स्टॉक निवेश धनवापसी विवादों के लिए आरबीआई बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करें, जिसमें 1995 के प्रेषण प्रमाण का हवाला दिया गया हो।

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