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Ramalingam Kalirajan |9255 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Jayant on May 30, 2024English

नमस्ते, सर, मैं 52 वर्षीय सोलराइज्ड व्यक्ति हूं। मुझे सुपरएनुएशन फंड से 15 लाख की राशि मिल रही है। सुपरएनुएशन फंड ट्रस्ट से मेरे पास केवल 2 विकल्प हैं, एक एनपीएस में ट्रांसफर या दूसरा एन्युटी खरीदना। इनमें से कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है? कृपया सलाह दें।

Ans: 52 साल की उम्र में, आप अपनी वित्तीय योजना बनाने की यात्रा में एक महत्वपूर्ण बिंदु पर हैं। अपने सुपरएनुएशन फंड से 15 लाख रुपये के साथ, आपके पास दो विकल्प हैं: NPS में ट्रांसफर करें या एन्युटी खरीदें। आइए विश्लेषण करें कि आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है।

सुपरएनुएशन फंड विकल्पों को समझना
सुपरएनुएशन फंड रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आपके लिए उपलब्ध दो विकल्पों में अलग-अलग विशेषताएँ और लाभ हैं।

विकल्प 1: NPS में ट्रांसफर करें
NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट बचत योजना है। यह लचीले योगदान की अनुमति देता है और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

विकल्प 2: एन्युटी खरीदें
एन्युटी जीवन भर के लिए एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती है। यह एक कम जोखिम वाला निवेश है जो रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

NPS में ट्रांसफर करने के लाभ
उच्च विकास क्षमता
NPS निवेश बाजार से जुड़े होते हैं। इनमें एन्युटी की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, जो निश्चित आय वाले उत्पाद हैं।

योगदान में लचीलापन
NPS लचीले योगदान की अनुमति देता है। आप अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित कर सकते हैं।

कर लाभ
एनपीएस धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। यह आपकी कर योग्य आय को कम कर सकता है और आपकी बचत को बढ़ा सकता है।

आंशिक निकासी सुविधा
एनपीएस बच्चों की शिक्षा, विवाह या गंभीर बीमारी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है। यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है।

फंड मैनेजरों का विकल्प
एनपीएस आपको कई फंड मैनेजरों में से चुनने की अनुमति देता है। यह आपके निवेश के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है, जिसका लक्ष्य इष्टतम रिटर्न है।

वार्षिकी के नुकसान
कम रिटर्न
एनपीएस जैसे बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में वार्षिकी आमतौर पर कम रिटर्न देती है। वार्षिकी रिटर्न की निश्चित प्रकृति मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकती है।

लचीलेपन की कमी
वार्षिकियों में लचीलेपन की कमी होती है। एक बार खरीद लेने के बाद, आप शर्तों को बदल नहीं सकते हैं या एकमुश्त राशि तक नहीं पहुँच सकते हैं। यह वित्तीय लचीलेपन को प्रतिबंधित करता है।

सीमित कर लाभ
वार्षिकियाँ एनपीएस के समान कर लाभ प्रदान नहीं करती हैं। वार्षिकी से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य है, जिससे आपके शुद्ध रिटर्न में कमी आती है।

कोई वृद्धि की संभावना नहीं
वार्षिकियाँ एक निश्चित आय प्रदान करती हैं, जो समय के साथ नहीं बढ़ती है। यह मुद्रास्फीति और बढ़ती जीवन लागतों से निपटने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

वार्षिकी की तुलना में NPS के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना
NPS में बाजार से जुड़ी प्रकृति के कारण उच्च रिटर्न की संभावना है। यह एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर सकता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण
NPS निवेश से मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति से बचाने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के दौरान आपकी क्रय शक्ति बनी रहे।

लचीलापन और नियंत्रण
NPS आपके निवेश पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है। आप एसेट एलोकेशन चुन सकते हैं और प्रदर्शन के आधार पर फंड मैनेजर के बीच स्विच कर सकते हैं।

बेहतर कर दक्षता
NPS धारा 80C और धारा 80CCD के तहत कटौती के साथ बेहतर कर दक्षता प्रदान करता है। यह आपकी बचत को अधिकतम करता है और निवेश कॉर्पस को बढ़ाता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति आय की ज़रूरतें
अपनी सेवानिवृत्ति आय की ज़रूरतों का आकलन करें। निर्धारित करें कि आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। NPS में बाजार जोखिम शामिल है, जबकि वार्षिकी बिना किसी जोखिम के गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर के आधार पर चुनें।

निवेश क्षितिज
अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें। सेवानिवृत्ति तक कई वर्षों के साथ, NPS विकास की संभावना प्रदान कर सकता है। सेवानिवृत्ति के करीब वार्षिकी अधिक उपयुक्त हो सकती है।

तरलता आवश्यकताएँ
अपनी तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें। यदि आपको आपात स्थिति या विशिष्ट लक्ष्यों के लिए धन की आवश्यकता है, तो NPS आंशिक निकासी प्रदान करता है, जबकि वार्षिकी नहीं करती है।

निर्णय लेना
NPS का विकल्प चुनना
यदि आप उच्च रिटर्न, लचीलापन और कर लाभ चाहते हैं, तो NPS में स्थानांतरित करना उचित है। यह दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा के साथ संरेखित है।

वार्षिकी से बचना
कम रिटर्न, लचीलेपन की कमी और सीमित कर लाभों को देखते हुए, वार्षिकी सेवानिवृत्ति कोष को अधिकतम करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

निष्कर्ष
अपने सुपरएनुएशन फंड को एनपीएस में ट्रांसफर करना बेहतर विकल्प प्रतीत होता है। यह उच्च रिटर्न, लचीलापन, कर लाभ और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है। वार्षिकी से बचने से यह सुनिश्चित होता है कि आप खुद को कम रिटर्न वाले, अनम्य उत्पाद में बंद नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी सेवानिवृत्ति योजना और बेहतर होगी और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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