Hello I am 51 years old with 14 years old Son and my spouse is not working. I am working with a Pvt Publishing company with salary 90000/ month but job is not stable. In my 28 years working , I couldn't saved much with other liabilities and...

Hello I am 51 years old with 14 years old Son and my spouse is not working. I am working with a Pvt Publishing company with salary 90000/ month but job is not stable. In my 28 years working , I couldn't saved much with other liabilities and circumstances . Now my son is in class 8 and I am still in rented house . I am afraid of coming future since I am not able to save anything. My overall monthly income exceeded to 80000 including my son's education, School fees , House Rent and other house hold expenses. Kindly suggest me how to save more and secure my future

Ans: You have shown great responsibility in raising your family on a single income.

At 51 years, your focus now should be financial security and your son's future.

Your son's education and your retirement both need careful planning from here.

Let us understand how to plan your future with limited income but strong commitment.

Your Current Financial Snapshot
You are 51 years old, with a 14-year-old son.

Your spouse is not working, so you are the only earner.

Your job is in the private sector and not stable.

Monthly income is around Rs. 90,000.

Monthly expenses are touching Rs. 80,000.

You are staying in a rented house.

You are unable to save due to high expenses.

Let us address each concern in a simple, practical way.

Step 1: Create a Small Monthly Surplus
Without surplus, saving is not possible.

First identify all your fixed expenses.

Note down your rent, fees, bills, groceries, transport etc.

Then write all variable or non-essential expenses.

These include outings, subscriptions, online shopping etc.

Keep these expenses under control.

Aim to reduce total monthly spending by Rs. 5,000.

If needed, shift to a slightly cheaper rented house.

This is not about sacrifice, it is about safety.

Step 2: Start a Basic Emergency Fund
Your job is not secure.

Emergency fund is your safety cover.

Save 3 to 6 months of household expenses.

This money must be separate and easy to access.

Keep it in a separate savings account or liquid fund.

Don’t touch this for regular spending.

Build this fund slowly over 6 to 12 months.

Even Rs. 3,000 a month is fine to start.

Step 3: Secure Your Family First
Life insurance is very important at this stage.

You must have a pure term plan.

It should cover at least 10 times your annual income.

If you already have expensive LIC or ULIP policies, stop them.

Surrender those plans and reinvest in mutual funds.

Your family must get protection if anything happens to you.

Do not depend on employer insurance alone.

Also take basic health insurance for you and family.

Step 4: Start Small but Regular Investments
Don’t wait for big savings to start investing.

Start SIP with even Rs. 2,000 per month.

Use actively managed mutual funds through a CFP.

Avoid direct funds, they give no guidance.

Regular plans through Certified Financial Planner give support and review.

Don't invest in index funds.

Index funds just follow the market, even when it crashes.

Actively managed funds adjust better in ups and downs.

Step 5: Focus on Retirement Planning
Retirement may come earlier due to job risk.

You must create your own pension system.

Start SIPs in long-term growth mutual funds.

Don’t wait till son's college is over.

You cannot borrow for retirement.

But you can borrow or get scholarships for education.

Secure your retirement with discipline.

Any salary increase should go into SIPs.

Step 6: Prepare for Son’s Education Wisely
Your son is in Class 8 now.

You have 4 years to plan his higher education.

Create a goal for his college needs.

Don't aim for high-expense private colleges if unaffordable.

Explore central universities, state quota, scholarships etc.

Education loan is a better option than using retirement money.

Guide your son on skill-based courses and cost-effective education.

Talk openly with him about money limitations.

Step 7: Review Your House Decision
At this stage, buying a house is not urgent.

Don’t take a big loan for a home now.

Focus should be on savings, not EMI.

Rent is temporary. Savings are permanent.

You may buy a house later when situation is better.

Don’t consider house as investment.

It locks money, gives low return and creates liability.

Step 8: Create an Annual Financial Calendar
Every month, set one small financial task.

Example: January – review expenses.

February – update term insurance.

March – increase SIP amount.

April – track son’s education cost.

May – recheck emergency fund.

Follow this rhythm each year.

This brings control and confidence.

Step 9: Upskill or Create Secondary Income
Try to learn new skills related to your publishing work.

See if you can do freelance editing or writing.

Try to earn small extra income from hobby or skill.

Even Rs. 3,000 to Rs. 5,000 extra helps monthly.

Encourage your spouse to try small work from home.

Every extra rupee saved or earned gives strength.

Step 10: Stay Away From Risky Options
Don’t invest in crypto or ponzi schemes.

Avoid chit funds and quick return ideas.

Never buy insurance plans with investment.

Focus only on safe and proven mutual fund SIPs.

Avoid direct funds, they mislead investors with no support.

Stick with regular funds guided by CFP.

You will get personal tracking and adjustment advice.

What You Must Not Do
Don’t feel late or regret the past.

Don’t stop children’s education for savings.

Don’t mix insurance and investments.

Don’t ignore retirement while saving for son.

Don’t depend on children for your old age.

Don’t compare your life with others.

What You Must Do Regularly
Track your monthly spending.

Save before you spend.

Review insurance and investment once a year.

Increase SIP every year.

Protect your health and peace of mind.

Finally
You have taken care of your family all these years.

That itself is a huge achievement.

From now, take one step at a time.

Cut small unnecessary spends.

Start saving even small amounts.

Secure your family with right insurance.

Begin SIPs in regular mutual funds through a Certified Financial Planner.

Don't fear the future.

Plan it, step by step, from today.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: जब आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा होम लोन और बच्चों की शिक्षा के खर्चों के लिए आवंटित हो, तो भविष्य के लिए योजना बनाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। 125,000 रुपये की मासिक आय और 70,000 रुपये आपके होम लोन पर खर्च होने के साथ, अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके खोजना आवश्यक है। इस गाइड में, मैं आपको खर्चों में कटौती करने, पैसे बचाने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में मदद करने के लिए एक व्यापक योजना प्रदान करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आपकी मासिक आय 125,000 रुपये है। होम लोन की EMI 70,000 रुपये है, जिससे आपको अन्य खर्चों के लिए 55,000 रुपये मिलते हैं। यह आवंटन होम लोन के भारी बोझ को दर्शाता है।

शिक्षा लागत
आपके बच्चे डिग्री और MBA प्रोग्राम में पढ़ रहे हैं। शिक्षा व्यय अधिक हो सकते हैं, जिसमें ट्यूशन फीस, किताबें और अन्य लागतें शामिल हैं। इनके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
बजट बनाना
एक विस्तृत बजट के साथ शुरुआत करें। अपने सभी खर्चों की सूची बनाएँ, उन्हें निश्चित (होम लोन EMI, शिक्षा शुल्क) और परिवर्तनीय (किराने का सामान, उपयोगिताएँ, मनोरंजन) में वर्गीकृत करें। यह स्पष्टता उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करती है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

खर्चों को प्राथमिकता देना
शिक्षा, उपयोगिताएँ और किराने का सामान जैसे ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता दें। ऐसे गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें कम किया जा सकता है या खत्म किया जा सकता है। प्रभावी वित्तीय प्रबंधन के लिए यह कदम बहुत ज़रूरी है।

खर्च पर नज़र रखना
बजट का पालन सुनिश्चित करने के लिए अपने खर्चों पर नज़र रखें। खर्च-ट्रैकिंग ऐप जैसे टूल का इस्तेमाल करें या मैन्युअल रिकॉर्ड बनाए रखें। यह अभ्यास खर्चों की निगरानी और नियंत्रण में मदद करता है।

खर्च में कटौती
विवेकाधीन खर्च में कमी
विवेकाधीन खर्च में मनोरंजन, बाहर खाना और विलासिता की चीज़ें शामिल हैं। किफ़ायती विकल्प चुनकर इन खर्चों को कम करें। उदाहरण के लिए, बाहर खाने के बजाय घर पर ही खाना बनाएँ।

उपयोगिताओं पर बचत
उपयोगिता बिलों को कम करने के लिए ऊर्जा-बचत उपायों को लागू करें। ऊर्जा-कुशल उपकरणों का इस्तेमाल करें, इस्तेमाल न होने पर लाइट बंद कर दें और उपयोगिता प्रदाताओं द्वारा पेश की जाने वाली ऊर्जा-बचत योजनाओं को चुनें।

शैक्षिक व्यय
अपने बच्चों के लिए अनुकूल शर्तों के साथ छात्रवृत्ति, अनुदान या शैक्षिक ऋण की तलाश करें। उन्हें अपनी शिक्षा लागत का समर्थन करने के लिए अंशकालिक नौकरी या इंटर्नशिप की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित करें।

ऋण प्रबंधन
अपने गृह ऋण का पुनर्वित्त
अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करने की संभावना का पता लगाएं। कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने से आपकी EMI कम हो सकती है, जिससे बचत और अन्य खर्चों के लिए धन मुक्त हो सकता है।

अपने ऋण का पूर्व भुगतान
यदि आपको कोई अप्रत्याशित लाभ या बोनस मिलता है, तो उसका उपयोग अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए करें। यह रणनीति मूल राशि और, परिणामस्वरूप, ब्याज के बोझ को कम करती है।

आय में वृद्धि
अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज
फ्रीलांसिंग, अंशकालिक नौकरी या परामर्श जैसे अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें। अपने कौशल और विशेषज्ञता का लाभ उठाने से अतिरिक्त आय का स्रोत मिल सकता है।

निष्क्रिय आय के अवसर
म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश जैसे निष्क्रिय आय के अवसरों पर विचार करें। ये निवेश समय के साथ अतिरिक्त आय उत्पन्न कर सकते हैं।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पावधि, मध्यम अवधि और दीर्घावधि के लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। लक्ष्यों में आपातकालीन निधि बनाना, अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए बचत करना और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शामिल हो सकता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाएँ। यह निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करती है।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य, जीवन और गंभीर बीमारी के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है।

निवेश रणनीति
विविध निवेश पोर्टफोलियो
अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ। म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और अन्य सुरक्षित साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। ये फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, हालांकि वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन स्वयं करना पड़ता है, जो विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन और बेहतर वित्तीय योजना सुनिश्चित करता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए वित्तीय योजना
शिक्षा निधि
अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए समर्पित एक शिक्षा निधि शुरू करें। इस निधि में नियमित योगदान सुनिश्चित करता है कि आप उनकी भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) पर विचार करें। SIP नियमित, अनुशासित निवेश की अनुमति देते हैं जो समय के साथ बढ़ सकते हैं, जिससे आपको पर्याप्त शिक्षा निधि जमा करने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति योजना
जल्दी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा, जिससे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।

सेवानिवृत्ति निधि
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) या कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट निधियों में निवेश करें। ये निधि कर लाभ के साथ दीर्घकालिक विकास प्रदान करती हैं।

सच्ची प्रशंसा और सहानुभूति
प्रशंसा
अपने परिवार के भविष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है। गृह ऋण, शैक्षिक व्यय और दैनिक जीवन लागतों को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, और आपका समर्पण सराहनीय है।

सहानुभूति
वित्तीय दबावों से अभिभूत होना स्वाभाविक है। कई परिवार समान चुनौतियों का सामना करते हैं, और अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए मदद मांगना एक सकारात्मक कदम है।

कार्यान्वयन के लिए व्यावहारिक कदम
नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार इसे समायोजित करें। आय, व्यय या वित्तीय लक्ष्यों में परिवर्तन आपके बजट और निवेश रणनीति की समीक्षा को प्रेरित करना चाहिए।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
अपनी वित्तीय योजना बनाने और प्रबंधित करने में आपकी सहायता के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को नियुक्त करें। एक CFP विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय निर्णय आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

परिवार को शिक्षित करना
अपने परिवार को वित्तीय प्रबंधन के बारे में शिक्षित करें। बजट बनाने और बचत प्रक्रियाओं में उन्हें शामिल करने से वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने की दिशा में सामूहिक प्रयास को बढ़ावा मिलता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आय, ऋण और पारिवारिक व्यय को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। एक विस्तृत बजट बनाकर, खर्चों को प्राथमिकता देकर और अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करके, आप अपने वित्त को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना, अपने बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए आवश्यक कदम हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। अपने परिवार की भलाई और वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। सही रणनीतियों और सहायता के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं। आप अभी तक कुछ भी नहीं बचा पाए हैं। आपके दो बच्चे भी हैं और आप अपनी बचत से उनकी शिक्षा का खर्च उठाना चाहते हैं।

अपनी स्थिति को समझना
मैं समझता हूँ कि खर्चों को प्रबंधित करने और बचत करने की कोशिश करते समय आप कितना दबाव महसूस करते हैं। आप अकेले नहीं हैं, कई लोग इस चुनौती का सामना करते हैं। आइए एक ऐसी योजना पर काम करें जो आपको बचत करने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करे।

खर्चों का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने खर्चों की जाँच करें। आपकी मासिक आय 50,000 रुपये में से 35,000 रुपये है। इससे संभावित बचत के रूप में 15,000 रुपये बचते हैं। उन क्षेत्रों की पहचान करना जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं, आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय का विवरण
आइए अपने व्यय को वर्गीकृत करें:

आवश्यक व्यय: किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, शिक्षा शुल्क।

गैर-आवश्यक व्यय: बाहर भोजन करना, मनोरंजन, विलासिता की वस्तुएँ।

एक महीने के लिए अपने व्यय पर नज़र रखने से गैर-आवश्यक व्यय को कम करने के लिए क्षेत्रों पर प्रकाश डाला जाएगा।

बजट बनाना
बजट बनाना ज़रूरी है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक विशिष्ट राशि आवंटित करें:

आवश्यक: 25,000 रुपये

गैर-आवश्यक: 5,000 रुपये

बचत: 10,000 रुपये

इस बजट पर टिके रहें और नियमित रूप से निगरानी करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में आपातकालीन निधि बनाना शामिल है। दीर्घकालिक लक्ष्यों में आपके बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाना शामिल है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। 3-6 महीने के जीवन-यापन के व्यय का लक्ष्य रखें। 10,000 रुपये से शुरू करें। 1,000 प्रति माह से शुरू करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा निधि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपकी बचत में वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
श्रेणियाँ: इक्विटी, डेट, हाइब्रिड फंड हैं। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट फंड बॉन्ड में, हाइब्रिड दोनों में।

लाभ: वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे समय के साथ अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति: जल्दी निवेश करने से मदद मिलती है। आपके निवेश पर रिटर्न मिलता है, जिससे आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो निवेश के फैसले लेता है। इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड की फीस कम होती है लेकिन वे बाजार को मात नहीं देते। वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य प्राप्त होता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले फंड चुनने में मदद करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, अनुशासित निवेश की अनुमति देता है। आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे खरीद लागत औसत हो जाती है और जोखिम कम हो जाता है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें। शुद्ध टर्म बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

कर्ज कम करना
यदि आपके पास कोई कर्ज है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें। उच्च ब्याज वाला कर्ज आपकी बचत को खत्म कर सकता है। व्यवस्थित तरीके से कर्ज चुकाने की योजना बनाएं।

जीवनशैली में बदलाव
जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है:

घर पर खाना बनाना: बाहर खाने का खर्च कम होता है।

सार्वजनिक परिवहन: ईंधन और रखरखाव पर बचत होती है।
थोक खरीद: किराने का सामान खरीदने की लागत कम हो जाती है।

अतिरिक्त आय के स्रोत
आय बढ़ाने के लिए साइड जॉब या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। इस अतिरिक्त आय को बचत और निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है।

वित्तीय साक्षरता पर बच्चों को शिक्षित करना
अपने बच्चों को पैसे का मूल्य सिखाएँ। उन्हें बचत करने और समझदारी से खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करें। यह छोटी उम्र से ही वित्तीय जिम्मेदारी को बढ़ावा देता है।

प्रगति पर नज़र रखना
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपने खर्चों और बचत पर नज़र रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए ज़रूरत के हिसाब से अपने बजट को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपको सलाह दे सकता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और आपके निवेश का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

भावनात्मक स्वास्थ्य
वित्तीय तनाव आम बात है। अपने मानसिक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। जीवन का आनंद लेने के साथ बचत को संतुलित करें। छोटी वित्तीय उपलब्धियों का जश्न मनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खर्चों का प्रबंधन करते हुए अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाने, गैर-ज़रूरी खर्चों को कम करने और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान दें। म्यूचुअल फंड का उपयोग उनके संभावित रिटर्न और चक्रवृद्धि की शक्ति के लिए करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पक्ष में इंडेक्स फंड से बचें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव महत्वपूर्ण बचत की ओर ले जा सकते हैं। इस यात्रा के दौरान अपने भावनात्मक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। आप सही रास्ते पर हैं, और लगातार प्रयासों से आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in