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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Ashish on May 30, 2025

Money

Dear Sir, My age is 48 years and I have taken house loan of Rs. 25 Lacs two years back, EMI per month is 20K, my monthly salary is 75 k. I m investing Rs. 39 k per year in LIC, 50k in PPF per year and 12500 per month in SIP. After all this investment at the end of the month I barely able of save Rs. 15K. My son age is 5 years . Please suggest any changes and further future planning so that after retirement I have atleast 1 Cr.

Ans: You have shown good discipline in managing your finances. You have started early planning for your child and your retirement. That is very good. You also have a good monthly income and manageable loan EMI. But, a few adjustments will help build stronger wealth for retirement.

Let me now help you with a step-by-step review of your current financial structure and suggest better ways for future financial well-being.

1. Income and Expense Overview

Your monthly salary is Rs. 75,000.

You are paying Rs. 20,000 as home loan EMI.

You are investing Rs. 12,500 in SIPs every month.

You are investing Rs. 50,000 per year in PPF. That is around Rs. 4,167 per month.

You are paying Rs. 39,000 per year in LIC premium. That is around Rs. 3,250 per month.

After all expenses and investments, you save around Rs. 15,000 per month.

Your savings habit is strong. That is a great quality. But now, you need to optimise your savings and investments better.

2. Home Loan Management

Rs. 25 lakhs loan is manageable with your income.

Rs. 20,000 EMI is reasonable. But loan closure before retirement is important.

Aim to close the loan by 58 years. That will reduce stress after retirement.

If you receive any bonus or surplus, use that partly to reduce loan.

But do not stop SIPs or long-term investments for loan prepayment.

Balance is important.

3. LIC Policy Assessment

You are paying Rs. 39,000 yearly in LIC.

Most likely, this is a traditional endowment or money-back policy.

Such plans give very low returns. Usually below 5% per year.

Also, mixing insurance with investment is not ideal.

What to do now?

If the policy has completed more than 3 years, check surrender value.

If surrender is financially suitable, stop and reinvest in mutual funds.

Take pure term insurance separately if not already taken.

Term plans give large cover at low cost.

This one change will free up funds and give better returns.

4. PPF Investment Review

You are investing Rs. 50,000 per year in PPF.

PPF is safe and gives tax-free returns.

Current interest is around 7% to 7.5% per annum.

But this return may not beat inflation over 15–20 years.

Still, PPF is good for safety and diversification.

Continue PPF, but do not increase allocation too much.

Keep PPF limited. Focus more on higher return options.

5. SIP Investment Strategy

You are investing Rs. 12,500 per month in SIPs.

SIP in mutual funds is one of the best long-term tools.

Ensure you are investing in diversified, actively managed funds.

Actively managed funds give better returns over long term.

Avoid index funds. They copy the market and don’t beat inflation strongly.

Avoid direct funds unless you are experienced and review portfolios often.

Regular plans through a Mutual Fund Distributor with CFP support are better.

You get proper guidance, rebalancing, and tracking.

SIP should be your main engine for wealth building.

6. Retirement Goal Planning

You want Rs. 1 crore at retirement. That is a good starting goal.

At age 48 now, you have around 12 years left to build this.

You are already investing in SIP and PPF.

After surrendering LIC, redirect that amount into mutual funds.

Even your current Rs. 12,500 SIP + Rs. 3,250 LIC (if re-directed) = Rs. 15,750.

This amount, if invested in equity mutual funds, can create strong growth.

Also, your savings of Rs. 15,000/month is available.

Use part of this savings also to boost your SIP.

Retirement goal can be achieved. Just need disciplined investing and small adjustments.

7. Child’s Education Planning

Your son is 5 years old. You have time to build corpus.

Higher education expenses will start after 13–15 years.

Create a separate SIP for this goal. Do not mix with other investments.

Invest in diversified equity mutual funds for child goal.

Even Rs. 5,000–7,000/month SIP can build good corpus by then.

Review the portfolio every year with your Certified Financial Planner.

Do not depend on insurance plans or ULIPs for child goals.

They give poor returns and lock your money for long.

8. Insurance Protection Plan

At 48, insurance is critical. You are the family’s main earning member.

Take pure term insurance of minimum 10–12 times your yearly income.

That is Rs. 75,000 × 12 × 10 = Rs. 90 lakhs at least.

Premium will be low if taken soon.

Do not mix insurance with investment.

Also take health insurance for family if not already covered.

Company cover is not enough. Take personal health policy also.

9. Tax Planning and Optimisation

You are using LIC and PPF for tax benefits.

Also SIPs in ELSS funds can give tax benefits.

Consider ELSS only if you need 80C limit and can take 3-year lock-in.

Do not over-focus on tax saving. Wealth creation is more important.

If your 80C is already full, invest in non-tax saving mutual funds.

SIPs in equity mutual funds held for more than one year will attract LTCG.

LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%.

Keep track of capital gains yearly. Use your limit smartly.

10. Emergency Fund Management

Keep at least 4 to 6 months of expenses in emergency fund.

Use liquid mutual funds or savings account for this.

Do not invest emergency funds in PPF or SIP.

You should be able to withdraw anytime when needed.

Use your Rs. 15,000 monthly saving to slowly build this buffer.

11. Key Adjustments You Can Make Now

Surrender low-return LIC policy if suitable.

Redirect Rs. 3,250/month to mutual funds.

Increase SIP by at least Rs. 5,000 more monthly using your surplus.

Start a child education SIP separately.

Build emergency fund of Rs. 3 to 4 lakhs gradually.

Do not increase EMI. Prioritise investment and loan closure balance.

Finally

You have already done many things right. That is a great starting point.

Just fine-tune your investment structure now. Shift from low-return products to higher growth investments. Don’t stop your SIPs. Keep increasing SIP as income rises.

Work with a Certified Financial Planner. Review your plan every year. This is not a one-time setup. Financial planning is a regular process.

With the right steps, Rs. 1 crore for retirement is very much possible. Also, your child’s education will be secure. Just stay consistent and focused.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - May 30, 2025 | Answered on May 30, 2025

Thank U Sir for your suggestion. My LIC Policy completed 13 years and now I m trying to surrender the LIC policy. Please suggest best SIP for children education. Thanks.

Ans: Surrendering old LIC is a wise move. You can now shift to better investments.

Here’s what you should do for your child’s education goal:

Start SIP in diversified equity mutual funds. These are ideal for long-term goals.

Choose regular plans through a Certified Financial Planner. Avoid direct plans.

Actively managed funds work better for education goals than index funds.

Keep SIP tenure till your child turns 18 or 20 years.

Review SIP performance every year with your CFP.

Increase SIP amount when your income grows.

Avoid mixing insurance with investment again.

This is a smart step for your child’s future.

If you want us to guide you one on one, you can reach us thru the website link in the below signature.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं, परिवार का एकमात्र कमाने वाला सदस्य हूं, मेरा एक 9 साल का बेटा है। 2019-2024 के बीच मुंबई में रियल एस्टेट में खराब निवेश के कारण मुझे आर्थिक रूप से भारी नुकसान हुआ। इस दौरान, मैं होम लोन, क्रेडिट कार्ड लोन और पर्सनल लोन के बोझ तले दब गया। मैं 2024 में किसी तरह रियल एस्टेट की स्थिति से बाहर निकलने में सक्षम था और किसी तरह होम लोन और क्रेडिट कार्ड लोन चुका पाया। हालाँकि, मेरे पास अभी भी लगभग 15 लाख का पर्सनल लोन (EMI ~31K/माह) है, जो 2030 तक है, और 2029 तक 7 लाख का कार लोन (~15k/माह EMI) है। मैं लगभग 25k/माह किराया भी देता हूँ। मेरी वर्तमान बचत: - 2-3 लाख की बैंक FD। - EPF - लगभग 12 लाख वर्तमान में मैं वेतन के रूप में प्रति माह लगभग 1.9 लाख कमाता हूँ। मेरे निवेश वर्तमान में हैं: 1. 2 LIC पॉलिसियाँ (संयुक्त रूप से 6k/माह) - 2008 और 2013 से लगातार। - 20 वर्ष की अवधि; राशि 10 लाख, हर पॉलिसी से 1 लाख का 4 वार्षिक बोनस। 2. ELSS SIP 1500/माह 3. कॉर्पोरेट NPS 12,500/माह। 4. 1 CR का टर्म प्लान: 48K/वर्ष क्या आप कृपया 55/58 वर्ष की आयु तक लगभग 2 CR का कोष बनाने के लिए कोई बचत रणनीति सुझा सकते हैं? साथ ही, अगर मैं अगले 2-3 वर्षों में घर खरीदना चाहता हूँ (लगभग 70 लाख का बजट) तो मेरे पास क्या विकल्प हैं?

Ans: आपने मुश्किल दौर के बाद अपने वित्त को स्थिर करने के लिए मजबूत कदम उठाए हैं। अब, आपको कर्ज कम करने, संपत्ति बनाने और अपने लक्ष्यों को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। नीचे एक विस्तृत बचत रणनीति और आपके घर खरीदने के विकल्पों का आकलन दिया गया है।

ऋण प्रबंधन
आपका व्यक्तिगत ऋण EMI 31K/माह है, और कार ऋण EMI 15K/माह है। ये बड़े वित्तीय बोझ हैं।

व्यक्तिगत ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाने को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, क्योंकि इसकी अवधि लंबी होती है और वित्तीय स्थिरता पर इसका अधिक प्रभाव पड़ता है।

कोई भी अतिरिक्त बचत या बोनस इस ऋण को समय से पहले चुकाने में खर्च किया जाना चाहिए।

जब तक आप व्यक्तिगत ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुका नहीं देते, तब तक कोई नया ऋण लेने से बचें।

चूँकि आपका EPF बैलेंस 12 लाख रुपये है, इसलिए यदि आवश्यक हो तो आप आंशिक निकासी पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए EPF को अछूता छोड़ना ही सबसे अच्छा है।

सुनिश्चित करें कि मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए सभी EMI का समय पर भुगतान किया जाए। बाद में होम लोन के लिए आवेदन करते समय यह महत्वपूर्ण होगा।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा
एलआईसी पॉलिसियाँ (6 हजार रुपये प्रति माह): ये पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं। चूँकि वे मैच्योर होने वाली हैं, इसलिए आप उन्हें होल्ड कर सकते हैं, लेकिन ऐसी पॉलिसियों में आगे निवेश करने से बचें।

ईएलएसएस एसआईपी (1,500 रुपये प्रति माह): यह टैक्स बचत के लिए अच्छा है, लेकिन यह राशि बहुत कम है। जब लोन का बोझ कम हो जाए, तो धीरे-धीरे अपने ईएलएसएस एसआईपी को बढ़ाएँ।

कॉर्पोरेट एनपीएस (12,500 रुपये प्रति माह): यह टैक्स लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है। निवेश जारी रखें क्योंकि यह रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है।

टर्म प्लान (1 करोड़ रुपये): यह ज़रूरी है और इसे जारी रखना चाहिए। हालाँकि, जाँच करें कि क्या कोई कम प्रीमियम विकल्प उपलब्ध है।

2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए बचत रणनीति
55-58 वर्ष की आयु तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको संरचित निवेश की आवश्यकता है।

चरण 1: पहले ऋण चुकौती करें
जब तक आपका व्यक्तिगत ऋण चुक न जाए, तब तक आक्रामक निवेश से बचें।

वेतन वृद्धि से मिलने वाले किसी भी अधिशेष को ऋण पूर्व भुगतान की ओर निर्देशित किया जाना चाहिए।

चरण 2: आपातकालीन निधि
उच्च ब्याज वाली FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में कम से कम 5 लाख रुपये रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्च आपकी वित्तीय योजना को प्रभावित न करें।

चरण 3: SIP में धीरे-धीरे वृद्धि
जब आपका व्यक्तिगत ऋण काफी कम हो जाए (5 लाख रुपये से कम), तो SIP बढ़ाना शुरू करें।

अल्पकालिक SIP (2-3 वर्षों में घर के डाउन पेमेंट के लिए):

कम जोखिम वाले फंड में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश करें।

इससे घर के डाउन पेमेंट के लिए लगभग 4-5 लाख रुपये जमा करने में मदद मिलेगी।

दीर्घकालिक SIP (सेवानिवृत्ति और धन निर्माण के लिए):

जब ऋण EMI कम हो जाए, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 35,000-40,000 रुपये प्रति माह का निवेश करना शुरू करें।

वित्तीय लचीलापन बेहतर होने पर इसे और बढ़ाएँ।

इससे 15-16 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

चरण 4: कम रिटर्न वाले निवेश से बचें
आगे LIC या एंडोमेंट पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम वृद्धि प्रदान करती हैं।

अधिक पैसे को उच्च वृद्धि वाले निवेशों में लगाएँ।

एन्युइटी में निवेश न करें, क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता।

घर खरीदने की रणनीति
2-3 साल में 70 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए एक संरचित योजना की आवश्यकता होगी।

चरण 1: डाउन पेमेंट प्लानिंग
न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकता: 14-15 लाख रुपये (20%)।

इस राशि को जमा करने के लिए सुरक्षित साधनों में अपनी अल्पकालिक बचत बढ़ाएँ।

चरण 2: ऋण वहनीयता
55 लाख रुपये के ऋण (8.5% ब्याज मानकर) के लिए होम लोन EMI 45-50K/माह होगी।

चूँकि आप पहले से ही पर्सनल लोन के लिए 31K रुपये और कार लोन के लिए 15K रुपये EMI का भुगतान करते हैं, इसलिए अतिरिक्त EMI का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण होगा।

होम लोन लेने से पहले पर्सनल लोन का एक बड़ा हिस्सा चुकाना आदर्श है।

चरण 3: किराए पर लेना बनाम खरीदना निर्णय
चूंकि आप 25 हजार रुपये प्रति माह किराए के रूप में दे रहे हैं, इसलिए 45 हजार रुपये प्रति माह का होम लोन EMI कोई बड़ी छलांग नहीं होगी।

हालांकि, होम लोन लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्थिर आपातकालीन निधि है।

अंतिम जानकारी
नई प्रतिबद्धताएं करने से पहले आपका ध्यान वित्तीय स्थिरता पर होना चाहिए।

सबसे पहले, अपने व्यक्तिगत ऋण के बोझ को कम करें।

फिर, धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

घर खरीदने की योजना तभी बनाएँ जब ऋण का दबाव कम हो।

अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ, आप अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य और घर के स्वामित्व दोनों को स्थायी तरीके से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English

Money

प्रिय एफए, मैं 35 वर्षीय महिला हूँ और 5 साल के बच्चे की एकल अभिभावक हूँ। मेरा टेक होम वेतन 75k है और विधवा पेंशन 3k है, इसलिए कुल मिलाकर मेरी आय 78k मासिक है। मेरे पास 3 साल के खर्च के लिए 10 लाख का होम लोन है: 1) EMI के रूप में 30k/माह खर्च 2) 90k स्कूल फीस/वर्ष 3) मेरे फ्लैट का 60k/वर्ष रखरखाव एसबीआई में एफडी बचत में 45 लाख, एफडी में 4 लाख, लिक्विड फंड में 2 लाख और पोस्ट ऑफिस में 2500 रुपये प्रति माह की एक आरडी है और हाल ही में दो एसआईपी में निवेश करना शुरू किया है, प्रत्येक 10k। हर महीने मैं सभी खर्चों के बाद मुश्किल से 15k बचा पाती हूँ। सर, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं और अधिक बचत कैसे कर सकती हूँ और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए ताकि 10 साल बाद मैं 1.5-2 करोड़ तक पहुँच सकूँ। आपके सुझाव की बहुत सराहना की जाएगी। धन्यवाद

Ans: हालाँकि साझा किए गए विवरणों के आधार पर व्यापक अनुमान लगाना संभव है, लेकिन इस प्रश्न का उत्तर पूरी तरह से सटीकता के साथ नहीं दिया जा सकता है क्योंकि कुछ महत्वपूर्ण जानकारी अधूरी है या निर्दिष्ट नहीं है। हम आपको अपनी समस्याओं के उचित समाधान पाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से मिलने का सुझाव देते हैं। साथ ही, 10 वर्षों में 1-2 करोड़ अवास्तविक है। आप एक सलाहकार से मिल सकते हैं और अपने बजट और निवेश रणनीतियों को फिर से बना सकते हैं। इससे आपको अधिक बचत करने में मदद मिलेगी।

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2025

Question by Om - Jul 01, 2025English

Money

मैं 43 वर्ष का हूं और मेरा 7 साल का बेटा है, जिसकी मासिक आय 2.20 लाख रुपये है... मेरे पास अगले 1.5 वर्षों के लिए 7.5 लाख रुपये की लंबित राशि वाला कार ऋण है... मेरे पास वर्तमान में 4.5 लाख रुपये का पीपीएफ है, 10 लाख रुपये की एफडी है, वर्तमान में कोई गृह ऋण नहीं है, साथ ही एक और मकान है जिसका किराया 20 हजार रुपये प्रति माह है... इसके अलावा मैं एसआईपी के जरिए हर महीने 45 हजार रुपये का भुगतान करता हूं और अब तक 70 लाख रुपये तक जमा कर चुका हूं + 40 लाख रुपये का सोना... मैं एचएफएफसी जीवन संचय प्लस में भी 1 लाख रुपये प्रति वर्ष निवेश करता हूं... कृपया बताएं कि क्या ऐसा कुछ है जो मैं सेवानिवृत्ति और बच्चे के सुरक्षित भविष्य के लिए कर सकता हूं?

Ans: 43 साल की उम्र में, 7 साल के बेटे के साथ, भविष्य की योजना पर आपका ध्यान सराहनीय है। आपके पास पहले से ही एक मजबूत आधार है। फिर भी, कुछ सुधार अधिक स्थिरता और स्पष्टता दे सकते हैं।

यह उत्तर आपकी परिसंपत्तियों, देनदारियों, खर्चों, लक्ष्यों और अंतरालों का आकलन करेगा। यह सेवानिवृत्ति और आपके बच्चे के भविष्य को कवर करने वाली 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाने में मदद करेगा।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का अवलोकन

आपके पास है:

2.20 लाख रुपये की शुद्ध मासिक आय

1.5 साल शेष रहने पर 7.5 लाख रुपये का कार लोन

PPF में 4.5 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट में 10 लाख रुपये

70 लाख रुपये के कोष के साथ 45,000 रुपये मासिक SIP

सोने में 40 लाख रुपये

20,000 रुपये मासिक किराये की आय

पारंपरिक जीवन बीमा योजना में 1 लाख रुपये सालाना

आपकी स्थिति सकारात्मक है। आपके पास कई आय स्रोत और अनुशासित बचत है। यह एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन कुछ क्षेत्रों में अक्षमताओं से बचने और बेहतर तरीके से संपत्ति बनाने के लिए पुनः संरेखण की आवश्यकता है।

ऋण प्रबंधन

आपका कार ऋण प्रबंधन योग्य है।

ऋण अवधि कम है। पुनर्भुगतान जल्द ही समाप्त हो जाएगा।

जब तक ब्याज दर बहुत अधिक न हो, तब तक पूर्व भुगतान से बचें।

ऋण समाप्त होने पर, EMI राशि को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

इसका उपयोग बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए करें।

जब तक आवश्यक न हो, नया ऋण न लें।

आपातकालीन निधि का आकलन

आपको 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।

इससे नौकरी छूटने, चिकित्सा आवश्यकता या बड़ी मरम्मत को कवर किया जाना चाहिए।

आपकी 10 लाख रुपये की FD अभी इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है।

लेकिन पूरी FD का उपयोग न करें। आपातकालीन स्थिति के लिए केवल 5-6 लाख रुपये ही रखें।

आपातकालीन धन को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

लिक्विड फंड बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं।

आपातकालीन स्थिति के लिए सोने या SIP का उपयोग न करें। वे इसके लिए उपयुक्त नहीं हैं। बीमा-लिंक्ड निवेश की समीक्षा आप जीवन बीमा बचत योजना में सालाना 1 लाख रुपये का भुगतान करते हैं। कृपया विचार करें: ये योजनाएँ कम रिटर्न देती हैं, लगभग 4-5% सालाना। लॉक-इन अवधि लंबी होती है। लिक्विडिटी कम होती है। वे बीमा और निवेश को मिला देते हैं, जो आदर्श नहीं है। रिटर्न मुद्रास्फीति या बाजार से जुड़े नहीं होते। बीमा और निवेश लक्ष्यों को अलग करना बेहतर है। अब क्या करें: इस पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें। सरेंडर करने से पहले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से उचित सलाह लें। सरेंडर करने के बाद, लक्ष्य-विशिष्ट योजना के साथ म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें। प्रत्यक्ष फंड नहीं। प्रत्यक्ष फंड में विशेषज्ञ समीक्षा और निरंतर समर्थन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जरूरत पड़ने पर फंड को फिर से संरेखित करेंगे। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन आप एसआईपी में हर महीने 45,000 रुपये का निवेश करते हैं। आपने पहले ही एसआईपी के माध्यम से 70 लाख रुपये बनाए हैं। यह एक अच्छी आदत है। आइए अब इसे और बेहतर बनाते हैं:

फंड चयन की समीक्षा करें।

जांचें कि क्या फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं और इंडेक्स फंड नहीं हैं।

इंडेक्स फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन उनमें गंभीर खामियां हैं।

वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे सुधार के दौरान खराब क्षेत्रों से बचते नहीं हैं।

वे गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड बेहतर क्यों हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की निगरानी विशेषज्ञ फंड मैनेजर करते हैं।

वे बाजार के रुझान के आधार पर निर्णय लेते हैं।

वे खराब स्टॉक और सेक्टर को हटा देते हैं।

इससे कठिन समय में आपकी पूंजी की सुरक्षा करने में मदद मिलती है।

इन फंड का उपयोग प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से करें।

नियमित योजनाएँ सहायता और ट्रैकिंग के साथ आती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाएँ इस मानवीय मार्गदर्शन से वंचित रह जाती हैं।

पीपीएफ रणनीति

आपके पास पीपीएफ में 4.5 लाख रुपये हैं।

यह एक स्थिर और कर-कुशल विकल्प है।

पीपीएफ दीर्घकालिक बचत के लिए अच्छा है।

यह सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।

एक कोष बनाने के लिए सालाना निवेश जारी रखें।

इसका इस्तेमाल रिटायरमेंट या बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए करें।

हालांकि, पीपीएफ आपकी एकमात्र रिटायरमेंट योजना नहीं हो सकती। बैलेंस के लिए इसे म्यूचुअल फंड के साथ इस्तेमाल करें।

गोल्ड होल्डिंग्स

आपके पास सोने में 40 लाख रुपये हैं।

यह एक उच्च आवंटन है।

सोने की लंबी अवधि में सीमित प्रशंसा होती है।

इससे कोई ब्याज या आय नहीं मिलती।

इसका इस्तेमाल पारिवारिक परंपराओं या आपात स्थितियों के लिए करें, रिटायरमेंट के लिए नहीं।

अब क्या करें

पोर्टफोलियो का केवल 10-15% हिस्सा सोने में रखें।

धीरे-धीरे अतिरिक्त सोने को कम करें। उत्पादक संपत्तियों में बदलाव करें।

कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।

विकास और आय दोनों को एक साथ बढ़ाएं।

किराये की आय की योजना

आपको किराये की संपत्ति से हर महीने 20,000 रुपये मिलते हैं।

इसे स्थायी आय न समझें।

खाली जगह या मरम्मत के कारण किराया मिलना बंद हो सकता है।

इसे मुख्य स्रोत के बजाय सहायता के रूप में इस्तेमाल करें।

रिटायरमेंट के बाद इस आय का सावधानीपूर्वक उपयोग करें। संपत्ति के रखरखाव के लिए रिजर्व रखें।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति

आप अभी 43 वर्ष के हैं। रिटायरमेंट 15-17 साल बाद आ सकता है। इससे आपको पर्याप्त समय मिल जाता है।

रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए:

अनुमान लगाएँ कि रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाएँ।

रिटायरमेंट के बाद SWP सुविधा वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

SWP मासिक भुगतान देता है। यह FD ब्याज से अधिक कर-अनुकूल है।

भारी कर से बचने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए: 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण बनाएँ।

प्रत्येक परिसंपत्ति को एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए आवंटित करें।

आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस पहले से ही 70 लाख रुपये है जो एक अच्छी शुरुआत है। एसआईपी के साथ इसे बढ़ाते रहें।

बाल शिक्षा और भविष्य की योजना

आपका बेटा 7 साल का है। उच्च शिक्षा 10-12 साल में होगी।

यह एक ऐसा जीवन लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

एक समर्पित बाल शिक्षा कोष स्थापित करें।

इसे अपने रिटायरमेंट फंड के साथ न मिलाएं।

45,000 रुपये का एसआईपी जारी रखें।

लेकिन 15,000-20,000 रुपये केवल शिक्षा के लिए निर्धारित करें।

सक्रिय फंड प्रबंधन के साथ लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

ये बाल बीमा योजनाओं से बेहतर हैं।

बाल बीमा पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न और खराब लचीलापन होता है। इनसे बचें।

उच्च शिक्षा के लिए सोने या एफडी का उपयोग न करें। मुद्रास्फीति के कारण शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ेगी।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा समीक्षा

आप मासिक 2.20 लाख रुपये कमा रहे हैं। आप मुख्य कमाने वाले हैं।

सुरक्षा के लिए आपके पास शुद्ध टर्म बीमा होना चाहिए।

बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

यूएलआईपी या बचत आधारित पॉलिसियाँ खराब सुरक्षा देती हैं।

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवर देता है।

साथ ही:

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

जाँचें कि आपका वर्तमान कवर पर्याप्त है या नहीं।

ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप प्लान लें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति तेज़ी से बढ़ रही है।

स्वास्थ्य कवर कम से कम 10-15 लाख रुपये होना चाहिए।

यह अस्पताल में भर्ती होने के दौरान बचत की सुरक्षा करता है।

कर नियोजन दक्षता

आप पहले से ही पीपीएफ और बीमा में निवेश करते हैं।

लेकिन केवल कटौती के लिए कर बचत न करें।

दीर्घकालिक वृद्धि वाले विकल्प चुनें।

ईएलएसएस विकल्प वाले म्यूचुअल फंड अधिकांश पारंपरिक कर-बचत विकल्पों से बेहतर हैं।

पीपीएफ अच्छा है। लेकिन इसे एक बड़ी कर-कुशल योजना का हिस्सा बनाए रखें।

साथ ही:

अपने पूंजीगत लाभ को वर्षों में फैलाएँ।

सेवानिवृत्ति में निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

एक वर्ष में उच्च कर स्लैब में आने से बचें।

पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन

आपके पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा की आवश्यकता है। बाजार हमेशा बदलते रहते हैं।

निवेश को अनदेखा न करें।

हर साल एसेट आवंटन की समीक्षा करें।

प्रदर्शन के आधार पर फंड को समायोजित करें।

इक्विटी और ऋण को सही अनुपात में रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ट्रैक और पुनर्संतुलन में मदद करेगा।

प्रत्यक्ष फंड यह सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

विशेषज्ञ समीक्षा के साथ नियमित योजना आपके लक्ष्यों की बेहतर सुरक्षा करती है।

अंत में

आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं। आपके पास बचत, आय और अनुशासन है।

अपनी योजना को और मजबूत करने के लिए:

बीमा से जुड़े निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें। म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

सोने में अत्यधिक निवेश कम करें। ग्रोथ-आधारित फंड जोड़ें।

सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड।

जहाँ ज़रूरत हो वहाँ बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। CFP सहायता के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

केवल रियल एस्टेट या किराये की आय पर निर्भर न रहें।

लोन खत्म होने के बाद कार लोन EMI को फिर से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

लक्ष्य-आधारित बकेट बनाएं। निवेश को स्पष्ट रूप से निर्धारित करें।

रिटायरमेंट में टैक्स-स्मार्ट निकासी की योजना बनाएं।

इस तरह की संरचित योजना सुरक्षा और मन की शांति देती है। यह आपको हर जीवन घटना के लिए तैयार करती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ, मेरे माता-पिता, पत्नी और 2 बेटियाँ हैं। महीने की आय 2.25 लाख है, वर्तमान बचत है- 1- MF - 25 लाख 2- PPF- 8 लाख 3- स्टॉक 80k 4- NPS- 1 लाख 5- PF - 24 लाख 6- सुकन्या समृद्धि - 1 लाख मेरे पास 36 लाख का हाउस लोन है, 50k प्रति माह EMI देता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान निवेश पर किसी भी तरह के सुधार के लिए कोई सुझाव। मैं अपने परिवार में अकेला कमाने वाला हूँ, मेरे वर्तमान निवेश को बेहतर बनाने के लिए कोई सुझाव।

Ans: आप 42 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। आप अपनी पत्नी, दो बेटियों और माता-पिता की पारिवारिक जिम्मेदारियों को संभाल रहे हैं। आप 50,000 रुपये मासिक EMI के साथ होम लोन भी चुका रहे हैं। आपने पहले से ही एक मजबूत बचत आधार बनाया है, जो अनुशासन को दर्शाता है। आप 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको केवल 8 साल मिलते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। लेकिन सही दृष्टिकोण के साथ, यह संभव है।

आइए अब अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करने और उन्हें बेहतर बनाने के लिए कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं। यह जोखिम, रिटर्न, लिक्विडिटी, टैक्स और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करने वाला एक पूर्ण-चक्र दृश्य होगा।

आपका मौजूदा निवेश स्नैपशॉट
आपने जो साझा किया है, उसके अनुसार आपकी संपत्तियाँ इस प्रकार हैं:

म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये

PPF: 8 लाख रुपये

स्टॉक: 80,000 रुपये

NPS: 1 लाख रुपये

EPF: 1 लाख रुपये 24 लाख

सुकन्या समृद्धि: 1 लाख रुपये

हाउस लोन: 36 लाख रुपये (EMI 50,000 रुपये प्रति माह)

शुरू करने के लिए यह एक बहुत अच्छा आधार है। इसमें वृद्धि, सुरक्षा और विविधीकरण है। लेकिन अकेले कमाने वाले के तौर पर आपकी ज़िम्मेदारी भी है। आइए अब 360 डिग्री का आकलन करें।

परिवार की सुरक्षा सबसे पहले
चूंकि आप अकेले कमाने वाले हैं, इसलिए सुरक्षा बहुत ज़रूरी है।

सुझाव:

टर्म इंश्योरेंस आपकी सालाना आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए।

आपके मामले में, यह लगभग 4 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा होना चाहिए।

बीमा के साथ निवेश को न मिलाएँ।

यूएलआईपी या पारंपरिक एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर पहले से ली गई ऐसी पॉलिसी को सरेंडर कर दें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपका पूरा परिवार कवर हो।

10 लाख रुपये या उससे ज़्यादा कवर वाला फ़ैमिली फ़्लोटर प्लान खरीदें।

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी खरीदें।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी पॉलिसी जोड़ें।

किसी भी स्वास्थ्य संबंधी झटके से अपनी बचत को सुरक्षित रखने के लिए यह सुरक्षा आवश्यक है।

50 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आपके पास रिटायरमेंट के लिए केवल 8 वर्ष शेष हैं।

इसका अर्थ है:

आपको जल्दी से रिटायरमेंट कोष बनाना होगा।

आपको रिटायरमेंट के बाद 30+ वर्षों के खर्चों को कवर करने की आवश्यकता है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति और दैनिक खर्च बढ़ेंगे।

आपकी वर्तमान रिटायरमेंट संपत्तियाँ:

PF + NPS = 25 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये

PPF (कुछ भाग का उपयोग किया जा सकता है)

स्टॉक, सुकन्या और होम इक्विटी रिटायरमेंट के लिए आदर्श नहीं हैं

आपका घर तब तक निवेश नहीं है जब तक बेचा न जाए। EMI एक नकद बहिर्वाह है।

इसलिए, रिटायरमेंट कोष मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड, EPF और NPS से आना चाहिए।

म्यूचुअल फंड निवेश - समीक्षा की आवश्यकता है
आपके पास म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं।

सुझाव:

फंड चयन की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

क्या वे सक्रिय फंड या इंडेक्स फंड हैं?

इंडेक्स फंड में न जाएं। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार चक्रों के आधार पर समायोजित होते हैं।

यह गिरते बाजारों में बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

यदि आप प्रत्यक्ष फंड का उपयोग कर रहे हैं:

इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन यह कोई मार्गदर्शन नहीं देता है।

गलत फंड चयन से बचाए गए खर्च से अधिक लागत आएगी।

हमेशा CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करें।

आपको पेशेवर सहायता, सहायता, समीक्षा और व्यवहार कोचिंग मिलती है।

यह सेवा मूल्यवान है, खासकर सेवानिवृत्ति के करीब।

मासिक निवेश रणनीति
50,000 रुपये की EMI का भुगतान करने के बाद, आपके पास अभी भी 1.75 लाख रुपये हैं।

आइए अपने मासिक अधिशेष की बुद्धिमानी से योजना बनाएं।

सुझाव:

मासिक आपातकालीन निधि टॉप-अप के लिए 20,000 रुपये रखें।

1.5 लाख रुपये आवंटित करें। 80,000 म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करें।

कर बचत और सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस टियर I में 25,000 रुपये का निवेश करें।

होम लोन के कुछ हिस्से का पूर्व भुगतान करने के लिए 30,000 रुपये का उपयोग करें (वैकल्पिक)।

बाकी को परिवार की जरूरतों और लचीली बचत के लिए रखा जा सकता है।

आपके एसआईपी में शामिल होना चाहिए:

लार्ज-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

फ्लेक्सी-कैप फंड

हाइब्रिड आक्रामक फंड

संतुलित लाभ फंड

प्रत्येक फंड को आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्य अवधि से मेल खाना चाहिए।

ऋण उपकरण समीक्षा
आपके पास है:

ईपीएफ - 24 लाख रुपये

पीपीएफ - 8 लाख रुपये

सुकन्या समृद्धि - 1 लाख रुपये

एनपीएस - 1 लाख रुपये

विश्लेषण:

ईपीएफ और पीपीएफ सुरक्षित, दीर्घकालिक और कर-मुक्त हैं।

वे कम लेकिन गारंटीकृत वृद्धि प्रदान करते हैं।

अभी PPF में ज़्यादा निवेश न करें. रिटर्न धीमा है. इसके बजाय, टैक्स लाभ और रिटायरमेंट के लिए NPS में योगदान बढ़ाएँ. बेटियों के लिए: सुकन्या समृद्धि अच्छी है. सालाना योगदान जारी रखें. ज़रूरत से ज़्यादा खर्च न करें. म्यूचुअल फंड के ज़रिए उनकी शिक्षा के लिए भी पैसे जुटाएँ. इक्विटी स्टॉक - सावधानी से संभालें आपने डायरेक्ट स्टॉक में 80,000 रुपये रखे हैं. सुझाव: डायरेक्ट स्टॉक तभी रखें जब आपके पास समय और जानकारी हो. अन्यथा, इक्विटी म्यूचुअल फंड में पैसे लगाएँ. म्यूचुअल फंड के ज़रिए विशेषज्ञों को स्टॉक मैनेज करने दें. स्टॉक टिप्स या सोशल मीडिया सुझावों पर निर्भर न रहें. लंबी अवधि में संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें. होम लोन रणनीति आपका बकाया लोन 36 लाख रुपये है. EMI 50,000 रुपये है. सुझाव: जब तक आप रिटायरमेंट के करीब न हों, लोन बंद करने में जल्दबाजी न करें. ब्याज दरें अब मध्यम हैं।

अगर आपके पास अतिरिक्त नकदी है तो सालाना छोटी रकम का भुगतान करें।

लेकिन लोन को जल्दी बंद करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस से समझौता न करें।

लोन ब्याज पर 8% बचाने की तुलना में निवेश करना और 11-12% कमाना बेहतर है।

रिटायरमेंट आय रणनीति
50 वर्ष की आयु से, आपकी आय बंद हो जाएगी। आपकी बचत से मासिक आय होनी चाहिए।

सुझाव:

म्यूचुअल फंड निवेश को धीरे-धीरे संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलें।

म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें।

वार्षिकी से बचें। रिटर्न खराब है, और पूंजी लॉक है।

3 साल के खर्च को सुरक्षित लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

केवल पेंशन पर निर्भर न रहें। विकास और आय को समझदारी से मिलाएं।

ऐसा पोर्टफोलियो बनाएं जो आपको 85-90 साल तक सहारा दे सके।

आपातकालीन और लिक्विडिटी प्लानिंग
एकल कमाने वाले के रूप में, आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

सुझाव:

6 से 9 महीने के खर्च को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

सभी पैसे को लॉन्ग-टर्म ऑप्शन में लॉक न करें।

इमरजेंसी कैश के लिए अलग अकाउंट रखें।

सभी नॉमिनेशन अपडेट करें। डॉक्यूमेंट्स को संभाल कर रखें।

टैक्स एफिशिएंसी स्ट्रैटेजी
आप सबसे ऊंचे इनकम टैक्स स्लैब में हैं।

सुझाव:

EPF, NPS, सुकन्या और ELSS के ज़रिए सेक्शन 80C का इस्तेमाल करें।

सेक्शन 80CCD(1B) के अतिरिक्त लाभ के लिए NPS में निवेश करें।

अनावश्यक टैक्स से बचने के लिए म्यूचुअल फंड का समझदारी से इस्तेमाल करें।

1 साल बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड बेच दें। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म गेन से बचें। इन पर 20% टैक्स लगता है।

म्यूचुअल फंड लचीलापन देते हैं। लेकिन इनका समझदारी से इस्तेमाल करें।

बेटियों के लिए लक्ष्य-आधारित निवेश
शिक्षा और शादी दो महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं।

सुझाव:

शिक्षा और विवाह के लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP खोलें।

शिक्षा के लिए एग्रेसिव हाइब्रिड या फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें।

विवाह के लिए मल्टी-कैप और बैलेंस्ड फंड का इस्तेमाल करें।

जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, धीरे-धीरे डेट फंड में शिफ्ट करें।

लक्ष्यों को अलग-अलग रखें। उन्हें मिक्स न करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपको इस कदम को अनदेखा नहीं करना चाहिए।

सुझाव:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें।

जांचें कि एसेट एलोकेशन लक्ष्य समयसीमा के अनुसार है या नहीं।

लक्ष्य वर्ष के करीब धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में शिफ्ट करें।

भावनात्मक रूप से या बाजार को देखकर निवेश न करें।

अपनी योजना पर टिके रहें। ओवर-ट्रेडिंग से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक मजबूत स्थिति में हैं। आय अच्छी है। निवेश अच्छी तरह से फैला हुआ है।

आपके पास स्पष्ट लक्ष्य हैं। आप रिटायरमेंट को लेकर गंभीर हैं। यह एक बहुत ही सकारात्मक संकेत है।

लेकिन आपको अभी कार्य करने की आवश्यकता है। क्योंकि समय कम है। आप 8 साल में रिटायर होना चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड के सही मिश्रण में मासिक एसआईपी शुरू करें। सीएफपी-समर्थित वितरक समर्थन के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड से बचें। वे निष्क्रिय हैं। बाजार में बदलाव के दौरान कोई निर्णय नहीं लेते।

डायरेक्ट प्लान से बचें। कोई मार्गदर्शन नहीं होने से गलत फंड का चयन होता है। इससे परिणाम खराब हो जाता है।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। भावनाओं को निवेश का फैसला न करने दें।

सुरक्षा को मजबूत रखें। जीवन और स्वास्थ्य बीमा को अपडेट किया जाना चाहिए।

अपने लक्ष्यों को अलग करें। एक फंड, एक लक्ष्य रणनीति बेहतर काम करती है।

निवेश करते रहें। अनुशासित रहें। और अपने अंतिम लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें - शांतिपूर्ण और जल्दी सेवानिवृत्ति।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

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