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Ramalingam Kalirajan |4106 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

सर, मैं 35 साल का हूँ और हर महीने 55 हजार कमाता हूँ। मैं शादीशुदा हूँ और मेरे 2 बेटे हैं। मेरे पास कोई बचत या SIP नहीं है, मेरा खर्च हर महीने 25 हजार है। तो क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए कैसे बचत कर सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक आय, व्यय और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत और निवेश करना शुरू करना आवश्यक है। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक सरल योजना दी गई है:

बजट और बचत:

व्यय पर नज़र रखें: अपने मासिक व्यय पर नज़र रखें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप व्यय कम कर सकते हैं और बचत बढ़ा सकते हैं।

आपातकालीन निधि: अपने निवेश में से कुछ निकाले बिना अप्रत्याशित व्यय को संभालने के लिए तरल और सुलभ रूप में 3-6 महीने के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

बच्चे की शिक्षा के लिए SIP शुरू करें:

निवेश राशि: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP के लिए अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।

एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच संतुलित आवंटन पर विचार करें।
निवेश अवधि: चक्रवृद्धि ब्याज और संभावित बाजार वृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण (जैसे, 10-15 वर्ष) के साथ SIP शुरू करें।
शिक्षा योजना:

भविष्य के खर्चों की गणना करें: वर्तमान लागत और अपेक्षित मुद्रास्फीति दर के आधार पर अपने बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं।
निवेश लक्ष्य: अपने बच्चों के कॉलेज की उम्र तक पहुँचने तक एक विशिष्ट निवेश लक्ष्य और लक्ष्य राशि निर्धारित करें।
नियमित समीक्षा: अपने शिक्षा बचत लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने के लिए समय-समय पर अपने SIP और निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
बीमा कवरेज:

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने और अपने परिवार की भलाई सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।
सिफारिश:

जल्दी शुरू करें: चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने और अपने शिक्षा बचत लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।
व्यवस्थित निवेश: अनुशासित बचत की आदत बनाने और समय के साथ धन संचय करने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
वित्तीय अनुशासन: वित्तीय अनुशासन बनाए रखें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यक्तिगत शिक्षा बचत योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिले।

Asked on - Apr 17, 2024 | Answered on Apr 17, 2024

महोदय, मैं यह जानना चाहता हूं, लेकिन समस्या यह है कि शुरुआत कैसे करें, किस क्षेत्र में कितना निवेश करें, कितनी राशि से एसआईपी शुरू करना चाहिए, इसलिए मैं प्रत्येक क्षेत्र के विभाजन के बारे में विस्तार से जानना चाहता हूं।

Ans: यहाँ आपको आरंभ करने के लिए अधिक विस्तृत विवरण दिया गया है:

चरण 1: बचत बढ़ाएँ और व्ययों पर नज़र रखें

व्यय पर नज़र रखें: कुछ महीनों के लिए अपने मासिक व्यय का विश्लेषण करें ताकि कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान की जा सके। छोटे-छोटे समायोजन से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। कई बजटिंग ऐप हैं जो मदद कर सकते हैं।
बचत बढ़ाएँ: कम से कम 10,000 रुपये प्रति माह बचाने का लक्ष्य रखें। 55,000 रुपये की मासिक आय और 25,000 रुपये के व्यय के साथ, आपके पास 30,000 रुपये शेष हैं। बचत के लिए 10,000 रुपये आवंटित करें और बाकी को समझदारी से निवेश करें।
चरण 2: आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में 75,000 से 1,65,000 रुपये (3-6 महीने के जीवन-यापन व्यय) का आपातकालीन फंड बनाएँ। यह आपके बच्चे की शिक्षा निधि में से पैसे निकालने से बचाता है।
चरण 3: म्यूचुअल फंड में एसआईपी

एसआईपी राशि: संतुलित म्यूचुअल फंड में 5,000 - 7,000 रुपये प्रति माह का व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें। एसआईपी अनुशासन को बढ़ावा देते हैं और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाते हैं।
एसेट एलोकेशन: एक संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी (स्टॉक) और डेट (बॉन्ड) दोनों में निवेश करता है। यह विकास क्षमता और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करता है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक विशिष्ट एसेट एलोकेशन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।
चरण 4: निवेश अवधि

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके पैसे को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा। आदर्श रूप से, आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कम से कम 10-15 साल के लिए निवेश करना चाहिए।
चरण 5: शिक्षा योजना

भविष्य की शिक्षा लागत: अपने वांछित शिक्षा स्तर (जैसे, स्नातक या स्नातकोत्तर डिग्री) की वर्तमान लागत पर शोध करें और भविष्य की लागत का अनुमान लगाने के लिए 5-7% की मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखें।
निवेश लक्ष्य: अनुमानित भविष्य की लागत और आपके निवेश समय-सीमा के आधार पर, वह कुल राशि निर्धारित करें जिसे आपको जमा करना है।
चरण 6: नियमित समीक्षा

अपनी SIP और निवेश रणनीति की सालाना समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने और निवेश प्रदर्शन के अनुसार SIP राशि को समायोजित करें।
चरण 7: बीमा कवरेज

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस किफ़ायती कीमत पर शुद्ध कवरेज प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना आपके परिवार को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाती है और यह सुनिश्चित करती है कि आपको अपनी बचत का उपयोग स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए न करना पड़े।
अतिरिक्त सुझाव

अनुशासन महत्वपूर्ण है: अपने बजट पर टिके रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक वित्तीय सलाहकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद कर सकता है।
याद रखें, यह एक सामान्य दिशानिर्देश है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके बच्चों की भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए अधिक व्यक्तिगत रोडमैप मिल सकता है।

Asked on - Apr 17, 2024 | Answered on Apr 17, 2024

आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद सर।

Ans: :)

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