नमस्ते गुरुओं, मैं 27 साल का हूँ और अगले महीने मेरी शादी होने वाली है। मुझे बच्चे होने की उम्मीद नहीं है। मेरे माता-पिता काम करते हैं और अगले 2 सालों में रिटायर हो जाएँगे, जिनमें से एक को रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलेगी। शादी के बाद मैं और मेरी मंगेतर हर महीने 1,50,000 रुपये की सैलरी घर लाएँगे। अगले 25 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने के लिए मुझे क्या निवेश लक्ष्य रखने चाहिए?

Ans: आपकी आगामी शादी पर बधाई! यहाँ एक रोडमैप दिया गया है, जिसकी मदद से आप और आपका मंगेतर अगले 25 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं, जिसमें आपकी संयुक्त मासिक आय 1,50,000 रुपये है:

1. आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें:

25 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको मुद्रास्फीति और संभावित रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करना होगा। मान लें कि अनुमानित वार्षिक रिटर्न दर 12% है (व्यक्तिगत अनुमान के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें)। अधिक सटीक आंकड़ा प्राप्त करने के लिए आप ऑनलाइन निवेश कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
12% वार्षिक रिटर्न दर और 25 साल के निवेश क्षितिज के साथ एक वित्तीय कैलकुलेटर या स्प्रेडशीट का उपयोग करते हुए, लगभग 33,333 रुपये का मासिक निवेश आवश्यक होगा।

2. अपने खर्चों को ध्यान में रखें:

अपने मंगेतर के साथ अपने मासिक खर्चों पर चर्चा करें और शादी के बाद अपने रहने के खर्चों का अनुमान लगाएं। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप हर महीने वास्तविक रूप से कितना निवेश कर सकते हैं।
3. स्मार्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:

विशिष्ट: 10 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

मापनीय: प्रेरित रहने के लिए नियमित रूप से अपनी प्रगति को ट्रैक करें।

प्राप्त करने योग्य: अपनी आय, व्यय और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। 33,333 रुपये प्रति माह को आपके व्यय के आधार पर समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रासंगिक: अपने लक्ष्य को अपनी भविष्य की ज़रूरतों (सेवानिवृत्ति, छुट्टी मनाने का घर, आदि) के साथ संरेखित करें।

समयबद्ध: अपने आप को 25 साल की समय-सीमा दें।

4. निवेश रणनीति:

आपके दीर्घकालिक क्षितिज (25 वर्ष) को देखते हुए, संभावित वृद्धि और स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के संयोजन की सिफारिश की जाती है। यहाँ एक नमूना आवंटन है जिस पर आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%): लंबी अवधि में बाजार की वृद्धि से संभावित रूप से लाभ उठाने के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। रुपया-लागत औसत के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें।

डेट म्यूचुअल फंड (40%): स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए शॉर्ट-टर्म या इनकम फंड जैसे डेट फंड में निवेश करें। यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है।
5. अतिरिक्त सुझाव:

समय के साथ निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने का प्रयास करें।
नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएँ: यदि आप दोनों में से किसी के पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुँच है, तो किसी भी नियोक्ता मिलान योगदान से लाभ उठाने के लिए जितना संभव हो उतना योगदान करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ। आप इसे बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे किसी लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रख सकते हैं।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन (60% इक्विटी, 40% ऋण) को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें:

एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर विचार करके आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को परिष्कृत करने में भी आपकी मदद कर सकते हैं, जिसमें आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन और विशिष्ट म्यूचुअल फंड शामिल हैं। इन चरणों का पालन करके, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करके, और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप और आपके मंगेतर 25 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। याद रखें, यह एक दीर्घकालिक योजना है, और बाजार में उतार-चढ़ाव होंगे। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और धैर्य रखें।