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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Asked by Anonymous - Jan 16, 2024English
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Money

नमस्ते, मैं 28 साल का हूं और मेरा 1 बच्चा है, मैं 3 साल के बाद दूसरी योजना बनाऊंगा, मैं बच्चों के लिए एक अच्छी शिक्षा और शादी का कोष बनाना चाहता हूं, 2024 साल के अंत में फ्लैट लेने की योजना बना रहा हूं, मेरा वेतन 1.2 लाख प्रति माह है। वर्तमान में मेरा निवेश इस प्रकार है म्यूचुअल फंड - 4 फंडों में 3.5 लाख एकमुश्त क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर 50k पीजीआईएम इंडिया मिड कैप 1एलके एचडीएफसी एसएंडपी बीएसई 500 1एलके आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटी 1एलके 2023 से 25 हजार वार्षिक भुगतान का एनपीएस शुरू किया मुझे और सुझाव चाहिए मेरा लक्ष्य बच्चों के लिए कुछ अच्छा शिक्षा फंड और बच्चों की शादी के लिए अच्छा फंड बनाना है

Ans: यह सराहनीय है कि आप पहले से ही अपने बच्चों की शिक्षा और शादी की योजना बना रहे हैं और उनके कोष के निर्माण के लिए कदम उठा रहे हैं। आपके द्वारा प्रदान किए गए विवरण के आधार पर।
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मिड-कैप, लार्ज-कैप, कमोडिटी और एनपीएस सहित विभिन्न फंड श्रेणियों में पर्याप्त रूप से विविध है। हालाँकि, आपके लक्ष्यों के लिए उनके प्रदर्शन और उपयुक्तता की समीक्षा करना उचित है।

&साँड़; निवेश को प्रत्येक बच्चे के विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर आवंटित किया जाना चाहिए, शिक्षा के लिए समय-सीमा और लंबी अवधि वाले बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए।

&साँड़; यदि आपके पास अच्छा शोध कौशल और जोखिम सहनशीलता है, तो उच्च रिटर्न के लिए प्रत्यक्ष इक्विटी जोड़ने पर विचार करें। याद रखें, इसमें जोखिम अधिक है।

&साँड़; यहां तक ​​कि एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ चक्रवृद्धि के कारण आपके कोष पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। यदि संभव हो तो अपने मासिक निवेश को बढ़ाने का प्रयास करें

&साँड़; अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपने वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7505 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2024

Asked by Anonymous - Jun 09, 2024English
Money
मैं 39 वर्ष का हूँ और सभी (NPS/EPF/EMI) कटौतियों के बाद 1.4 लाख प्रति माह शुद्ध वेतन कमा रहा हूँ। वर्तमान NPS शेष 37 लाख और EPF शेष 25 लाख है। मैंने PPF में 7 लाख, म्यूचुअल फंड में 12 लाख और स्टॉक में 8 लाख जमा किए हैं। मेरे पास एक घर है जिसके लिए शेष ऋण राशि 16.5 लाख है। मेरी वर्तमान SIP MF में 22000 और स्टॉक में 10500 है। मेरे पास 2 करोड़ का टर्म प्लान है। मैं 5% स्टेपअप के साथ हर महीने 50000-60000 और बचा सकता हूँ। मेरे दो बच्चे हैं जो क्रमशः कक्षा 5 और 3 में पढ़ रहे हैं। मैं उनकी उच्च शिक्षा के लिए 3 करोड़ और आने वाले 11-14 वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान निवेश की समीक्षा करें और मुझे बताए गए लक्ष्यों के लिए निवेश के लिए संपत्ति का सुझाव दें।
Ans: एक ठोस वित्तीय योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये और अगले 11-14 सालों में अपने रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये बचाना चाहते हैं। यह योजना आपके मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करेगी और इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रणनीति सुझाएगी।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

आप 39 साल के हैं और कटौतियों के बाद आपकी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है। आपके निवेश पोर्टफोलियो में NPS में 37 लाख रुपये, EPF में 25 लाख रुपये, PPF में 7 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये और स्टॉक में 8 लाख रुपये शामिल हैं। आपके घर पर 16.5 लाख रुपये का बकाया लोन है। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 22,000 रुपये और स्टॉक में 10,500 रुपये निवेश करते हैं। आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म प्लान भी है।

वित्तीय लक्ष्य

रु. 11-14 साल में बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये। उसी अवधि में रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये। मौजूदा निवेश की समीक्षा एनपीएस और ईपीएफ: ये एक स्थिर आधार प्रदान करते हैं। वे कर लाभ के साथ अच्छे रिटर्न देते हैं। पीपीएफ: सुरक्षित और कर-मुक्त होने के बावजूद, पीपीएफ में लॉक-इन अवधि होती है और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न दर कम होती है। म्यूचुअल फंड: 22,000 रुपये की आपकी मौजूदा एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। स्टॉक: 10,500 रुपये प्रति माह का प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश उच्च रिटर्न के लिए जोखिम लेने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। टर्म प्लान: 2 करोड़ रुपये का टर्म प्लान आपके परिवार की सुरक्षा के लिए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। निवेश विकल्पों का मूल्यांकन सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बेंचमार्क इंडेक्स की नकल करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर बाजार की स्थितियों और शोध के आधार पर निवेश के फैसले लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार के रुझान और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित विकास: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार की नकल करना होता है, जो उनकी विकास क्षमता को सीमित करता है।

कोई विशेषज्ञ प्रबंधन नहीं: ये फंड निष्क्रिय निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जिससे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं मिल पाता।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड

जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन की कमी होती है। नियमित फंड, हालांकि थोड़े अधिक महंगे होते हैं, लेकिन पेशेवर सलाह तक पहुंच प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सबसे अच्छे फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

समग्र वित्तीय नियोजन: सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए वित्तीय नियोजन के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीतियाँ

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये और सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ

अपनी एसआईपी को 22,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करें। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

विभिन्न बाजार पूंजीकरण से लाभ उठाने के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

शेयर निवेश बढ़ाएँ

शेयरों में अपने मासिक निवेश को 10,500 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये करें। मजबूत विकास क्षमता वाले शेयर चुनें और विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।

स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए ब्लू-चिप शेयरों में निवेश करने पर विचार करें।

एनपीएस योगदान को अनुकूलित करें

अपने एनपीएस खाते में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

अधिकतम रिटर्न के लिए अपने स्वैच्छिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें

सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वे बाजार की स्थितियों और आपके लक्ष्यों के आधार पर आपको पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

ऋण प्रबंधन

अपने गृह ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। कम बकाया ऋण वित्तीय तनाव को कम करेगा।

ऋण पर पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी बचत का कुछ हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज पर बचत होगी और आपको जल्दी ऋण मुक्त होने में मदद मिलेगी।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) पर विचार करें।

भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें। मुद्रास्फीति शिक्षा व्यय को प्रभावित करेगी, इसलिए उच्च लागतों की योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति योजना

अपनी बचत का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें। उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड और शेयरों में अतिरिक्त निवेश के साथ अपने एनपीएस और ईपीएफ को पूरक करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।

आपातकालीन निधि को आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे किसी लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

कर योजना

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करके अपनी कर बचत को अनुकूलित करें।

सुनिश्चित करें कि आप 80सी, 80डी और अन्य कर-बचत अनुभागों के लाभों का उपयोग करें।

भविष्य की आय और बचत

प्रति माह 50,000 से 60,000 रुपये तक की अतिरिक्त बचत करने की आपकी क्षमता के साथ, अपने निवेश को सालाना बढ़ाने पर विचार करें।

5% स्टेप-अप योजना वर्षों में आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है। आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो और स्पष्ट लक्ष्य हैं। हालाँकि, अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने योगदान को बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और नियमित फंड पर ध्यान दें।

सीएफपी की मदद से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7505 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Money
नमस्ते, मैं 46 साल का हूँ, अब काम करने में असमर्थ हूँ, मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मेरा अपना घर है, पत्नी कमाने वाली सदस्य है। मेरे निवेश हैं: चालू निवेश: 2037 तक 42 लाख (वर्तमान फंड मूल्य) के फंड मूल्य के साथ पेंशन योजना, 12 लाख (वर्तमान फंड मूल्य) के फंड मूल्य के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड। 1.20 लाख की वार्षिक निवेश ईएमआई 25 हजार का मासिक व्यय 8 हजार की मासिक किराया आय कोई पीपीएफ नहीं 26 लाख का बैंक बैलेंस। अगले 18 वर्षों में अपने बच्चे के लिए एक बड़ा कोष (जैसे 1 करोड़) अर्जित करने के लिए 10-15 लाख का निवेश करना चाहता हूँ, जब वह वयस्क हो जाएगा, इसके अलावा अगले 2-3 वर्षों में 50 हजार मासिक आय क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन कर सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे क्या निवेश करना चाहिए
Ans: आपने अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी दी है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों का विश्लेषण करें।

आयु: 46 वर्ष
वर्तमान निवेश:
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली पेंशन योजना (2037 में परिपक्व होगी)।
12 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाला इक्विटी म्यूचुअल फंड।
आय और व्यय:
8,000 रुपये की मासिक किराये की आय।
25,000 रुपये का मासिक व्यय।
चालू निवेश के लिए 1.2 लाख रुपये की वार्षिक ईएमआई।
बचत: 26 लाख रुपये का बैंक बैलेंस।
निवेश लक्ष्य:
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 10-15 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं।
आपको अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय की भी आवश्यकता है।
इन लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

मासिक ज़रूरतों के लिए आय सृजन (50,000 रुपये)
अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, हमें ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न दे सकें।

किराये की आय: आपके पास पहले से ही हर महीने 8,000 रुपये आ रहे हैं। यह आपकी आय की ज़रूरत को कम करने में मदद करता है।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):

आपके म्यूचुअल फंड से सिस्टमेटिक निकासी योजना उपयोगी हो सकती है।
आप अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस का कुछ हिस्सा डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
ये फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
आप अपनी ज़रूरत को पूरा करने के लिए SWP के ज़रिए मासिक राशि निकाल सकते हैं।
फंड के प्रदर्शन के आधार पर, आप 50,000 रुपये (किराये से 8,000 रुपये सहित) के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने लगभग 42,000 रुपये निकालने की योजना बना सकते हैं।
यह विकल्प आपको अपनी पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है जबकि इसे मध्यम वृद्धि के लिए निवेशित रखता है।

निश्चित आय विकल्प:

आप कुछ राशि सावधि जमा या उच्च ब्याज वाले बचत साधनों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।
हालाँकि, इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इससे कर-पश्चात रिटर्न कम हो सकता है।
इनका SWP के साथ संयोजन करने से तरलता और निश्चित रिटर्न का एक निश्चित स्तर सुनिश्चित होता है।
इस तरह, आपकी तत्काल आय की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं, जिससे आपकी पूंजी बरकरार रहेगी।

बच्चे के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाने की निवेश योजना
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका इक्विटी-आधारित निवेश है, क्योंकि वे सबसे ज़्यादा लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

18 साल जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।
आपके मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंड 12 लाख रुपये की वृद्धि जारी रख सकते हैं।
आप अपने बैंक बैलेंस से 10-15 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भी निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिनमें अक्सर बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि 18 साल की अवधि में उनमें अधिक वृद्धि की संभावना होती है। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा, जिनकी फीस कम होती है। हालांकि, प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए बाजार की गहरी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। MFD के साथ काम करने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश नियमित रूप से बाजार में होने वाले बदलावों के अनुरूप संतुलित होते हैं। CFP द्वारा प्रबंधित नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं, जो उन्हें उन व्यक्तियों के लिए बेहतर विकल्प बनाती हैं जो हर विवरण पर नज़र रखने का तनाव नहीं चाहते हैं। लगातार विकास के लिए SIP: आप 50,000 रुपये मासिक की SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू कर सकते हैं। यह राशि 18 वर्षों में लगातार धन का निर्माण करेगी। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करके, आपके पास 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने का अच्छा मौका है।
CFP के साथ काम करने वाला एक पेशेवर MFD आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और विकास अपेक्षाओं के आधार पर फंड चुनने में मदद कर सकता है।
मौजूदा पेंशन योजना की समीक्षा
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली आपकी पेंशन योजना आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
प्रदर्शन समीक्षा:
इस पेंशन योजना के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
सुनिश्चित करें कि यह उचित रिटर्न देना जारी रखे, क्योंकि इसके परिपक्व होने में आपके पास 13 और साल हैं।
अक्सर, इन योजनाओं में इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या इस निवेश को जारी रखना समझदारी है या कुछ और अधिक उत्पादक पर स्विच करना है।
यदि रिटर्न अपेक्षा से कम है, तो आप भविष्य के प्रीमियम को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं।
आपके निवेश पर कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को समझना आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने CFP से परामर्श करना चाहिए कि आपकी निकासी और निवेश सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से किए गए हैं।
किराये की आय पर कर:

8,000 रुपये की मासिक किराये की आय भी कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि आप इसे अपनी वार्षिक कर योजना में शामिल करें।
कर रणनीतियों को अनुकूलित करके, आप अपनी देनदारियों को कम रखते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

आकस्मिक और आपातकालीन निधि
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, अल्पकालिक वित्तीय सुरक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

आपातकालीन निधि:
अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस में से, कम से कम 4-5 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।
इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।
इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा:
चूंकि आपकी पत्नी अब घर की एकमात्र कमाने वाली सदस्य है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा में मदद करेगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय यात्रा को ट्रैक करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करें:
अपने म्यूचुअल फंड और पेंशन योजनाओं के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और अपने बदलते जीवन परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें:
सुनिश्चित करें कि आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लगातार निवेश कर रहे हैं।
यह देखने के लिए कि क्या आप ट्रैक पर हैं, अपने सीएफपी के संपर्क में रहें और यदि आवश्यक हो तो सुधारात्मक कार्रवाई करें।
अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करके और अपने लक्ष्यों की समीक्षा करके, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
अंत में
आपकी स्थिति अद्वितीय है, और आपके लक्ष्य अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किए जा सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड, एसडब्लूपी और व्यवस्थित एसआईपी को मिलाकर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और नियमित आय अर्जित कर सकते हैं। अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों और अपनी तत्काल आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें, इसकी अक्सर समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1142 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
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Career
नमस्ते, मेरा बेटा पढ़ाई में बहुत होशियार है और वह IGCSE कैम्ब्रिज बोर्ड की छठी कक्षा में है। पिछले साल तक वह ओलंपियाड में अच्छा प्रदर्शन कर रहा था, लेकिन इस साल पाठ्यक्रम में अंतर के कारण उसका प्रदर्शन काफी खराब हो गया है। इसलिए, मुझे डर है कि भविष्य में JEE जैसी राष्ट्रीय प्रतियोगी परीक्षाओं में शामिल होना उसके लिए मुश्किल होगा, बशर्ते मैं उसे इसके लिए विशेष कोचिंग में शामिल करने के लिए तैयार हूँ। क्या मुझे उसे JOW से ओलंपियाड कोचिंग में दाखिला दिलाना चाहिए, जिससे वह संपर्क में भी रहेगा, या मुझे राष्ट्रीय प्रतियोगिताओं का विचार ही छोड़ देना चाहिए।
Ans: नमस्ते प्रिय। आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) इस समय चिंता न करें। आपका बेटा अभी छठी कक्षा में है। वह अपनी इच्छा और तैयारी के अनुसार किसी भी राष्ट्रीय स्तर की परीक्षा में बैठ सकता है। (2) ओलंपियाड कोचिंग में दाखिला लेने से उसका खोया हुआ आत्मविश्वास कुछ हद तक बढ़ सकता है। (3) इस समय राष्ट्रीय स्तर की प्रतियोगिताओं के विचार को त्यागने के लिए घबराने और तनाव लेने की कोई आवश्यकता नहीं है। बस सहज रहें। हर परीक्षा को यथासंभव सरल तरीके से लें। यदि किसी कारणवश आपका बेटा इन परीक्षाओं में सफल नहीं हो पाता है, तो कुछ भी गलत नहीं होगा। जब वह 12वीं कक्षा में होगा, तो आपके सामने कई विकल्प अपने आप खुल जाएंगे। बस आराम करें, भविष्य के बारे में ज्यादा न सोचें और हमेशा अपने बेटे के साथ रहें। इस समय उसके सामने कोई भी कठिन लक्ष्य न रखें। किसी भी अभ्यर्थी के लिए अगले 6-7 वर्षों तक किसी भी परीक्षा का दबाव बनाए रखना संभव नहीं है। संतुष्ट होने पर कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Patrick

Patrick Dsouza  |928 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Dec 18, 2024English
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Career
आदरणीय महोदय, मैं जेएनवी बेगूसराय, बिहार (1998-2005) का पूर्व छात्र हूं और वर्तमान में वायुसेना में सेवारत हूं। मेरी प्रारंभिक नियुक्ति सितंबर 2026 में (20 वर्ष की सेवा के बाद) समाप्त होगी। मैंने भारतीय वायुसेना के लड़ाकू विमान में तकनीशियन (इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग) के रूप में विमानन में काम किया है। इसके अलावा, मैंने एमए (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ एम.एड बी.एड (3 वर्ष का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूं। इसके अलावा DCA, PGDCA और PGDT (IGNOU से अनुवाद में स्नातकोत्तर डिप्लोमा) भी पूरा किया है। मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि मुझे मार्गदर्शन दें कि अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूं तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाना चाहिए जिससे मुझे जेसीओ का पद मिल सके? क्या मुझे इस बीच कोई MBA या PGDBM कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया उचित मार्गदर्शन करें। धन्यवाद एवं सादर, मंटून कुमार सिंह
Ans: यह आदर्श है कि आप उस क्षेत्र में नौकरी की तलाश करें जहाँ आपको कार्य का अनुभव है। इसलिए आप कुछ एयरलाइन्स में भूमिकाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपको वह नहीं मिलता है तो आप ISB जैसे किसी शीर्ष कॉलेज से 1 वर्षीय कार्यकारी MBA करने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें 15+ वर्ष के कार्य अनुभव वाले लोगों के लिए पाठ्यक्रम हैं। अंतिम विकल्प पत्राचार MBA करना और फिर प्रासंगिक नौकरी की तलाश करना होगा, लेकिन यदि आपको कोई अच्छी नौकरी नहीं मिलती है तो अपनी सेवा जारी रखना समझदारी है।

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Patrick

Patrick Dsouza  |928 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 14, 2025

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Career
नमस्ते सर, 2022 में, मैंने ICICI में फ़ोन बैंकिंग अधिकारी के रूप में काम करना शुरू किया। फिर, मैंने ऑपरेशन और फाइनेंस में विशेषज्ञता के साथ अपना MBA शुरू किया, जो अप्रैल तक पूरा हो जाएगा। उसके बाद, मैं अपने करियर के विकास के लिए एक विकल्प चुनूंगा। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कौन सा विकल्प चुनूं और बेहतर कैरियर के लिए कोई अन्य कोर्स सुझाएं।
Ans: जिस क्षेत्र में आपने एमबीए किया है या जिस क्षेत्र में आपकी रुचि है, उसमें प्रासंगिक नौकरियों की तलाश करें। चूंकि आपने ऑपरेशन किया है, इसलिए आप सप्लाई चेन मैनेजमेंट की भूमिकाएँ तलाश सकते हैं। इस क्षेत्र में बहुत सारी कंपनियाँ हैं। आप किसी स्टार्टअप में काम करने के विकल्प भी देख सकते हैं।

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Patrick

Patrick Dsouza  |928 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 14, 2025

Patrick

Patrick Dsouza  |928 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 14, 2025

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1142 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
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Career
नमस्कार सर, मैं अपने करियर के बुरे समय के कारण चिंता और अवसाद के दौर से गुजर रहा हूं, मुझे कुछ मार्गदर्शन चाहिए कि मुझे क्या करना चाहिए, मैंने 2021 में डीयू से गणित (ऑनर्स) में स्नातक किया है, तब से मैं यूपीएससी की तैयारी कर रहा हूं, लेकिन सफल नहीं हो पा रहा हूं। अब मेरे पास कोई कार्य अनुभव नहीं है और मेरी उम्र 26 वर्ष है। मैंने एक बार कैट की तैयारी करने के बारे में सोचा था, लेकिन गैप ईयर और उम्र मुझे परेशान कर रही है, मुझे क्या करना चाहिए
Ans: नमस्ते प्रिय।
मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपने गणित (ऑनर्स) में स्नातक किया है और वह भी 2021 में डीयू से। प्रतियोगी परीक्षाओं में प्रयास करना और सफल न होना जीवन का एक हिस्सा है। बहुत कम लोगों को यूपीएसई या अन्य समानांतर परीक्षाओं में सफलता मिली, लेकिन बाकी छात्र निराश नहीं होते। आपने अपने साल बर्बाद कर दिए हैं, बल्कि आपने बहुत कुछ सीखा है। याद रखें कि एक असफल व्यक्ति एक अच्छा कोच बन सकता है और बेहतर मार्गदर्शन दे सकता है। ऐसे कई उदाहरण हैं जहां असफल उम्मीदवारों ने अपने-अपने क्षेत्रों में अपने कोचिंग सेंटर शुरू किए हैं। आप भी कोशिश कर सकते हैं। आप अपने करियर विकल्पों को आजमा सकते हैं, खासकर वित्त, डेटा विश्लेषण, एक्चुरियल साइंस, अनुसंधान और शिक्षण जैसे क्षेत्रों में, जिसमें एक्चुअरी, सांख्यिकीविद्, डेटा वैज्ञानिक, वित्तीय विश्लेषक, बाजार अनुसंधान विश्लेषक, संचालन अनुसंधान विश्लेषक, गणितज्ञ और विभिन्न शैक्षणिक संस्थानों में व्याख्याता/प्रोफेसर जैसी भूमिकाएँ शामिल हैं।
लेकिन सबसे बढ़कर, अगर आप CAT की तैयारी करने की सोच रहे हैं, तो एक साल का अंतराल ज़्यादा नहीं है, और याद रखें, आपको 28 साल की उम्र तक ही लक्ष्य/उद्देश्य को प्राप्त करना है! फिर भी आपके पास 2 प्रयास हैं! अगर आपकी आर्थिक स्थिति आपको अनुमति देती है, और आप अपनी तैयारी के बारे में पूरी तरह आश्वस्त हैं, तो आप मौका ले सकते हैं या पहले बताए गए अन्य करियर विकल्पों को चुन सकते हैं।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1142 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Jan 13, 2025English
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Career
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Ans: नमस्ते प्रिय।
आपका प्रश्न अस्पष्ट है। सीएसई छात्र होने के नाते, आपसे हिंदी या अंग्रेजी (अधिमानतः अंग्रेजी) में स्पष्ट रूप से उत्तर देने की अपेक्षा की जाती है। मेरा अनुरोध है कि आप अनुवर्ती में अपना प्रश्न फिर से पूछें ताकि इसका उत्तर सटीक रूप से दिया जा सके।
नोट: भविष्य में, हमेशा अपना प्रश्न उठाएँ/पूछें।
धन्यवाद

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |104 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 14, 2025

Asked by Anonymous - Dec 24, 2024English
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Career
विदेश से एमबीबीएस वर्तमान परिदृश्य पर विचार नहीं कर रहे हैं, संभवतः यूक्रेन युद्ध से पहले का। अभी यूक्रेन में युद्ध, चीन के साथ संघर्ष के कारण अधिकांश यातायात जॉर्जिया में स्थानांतरित हो रहा है, जिससे छात्रों को चीन जाने से रोका जा रहा है। फिलीपींस की शिक्षा प्रणाली भारतीय शिक्षा प्रणाली से मेल नहीं खाती है, जिससे छात्रों पर प्रतिबंध लगता है। पिछले दो वर्षों से जॉर्जियाई विश्वविद्यालय भारतीय शहरों में रोड शो और शिक्षा मेले आयोजित कर रहा है, ताकि छात्रों को वहां प्रवेश लेने के लिए आकर्षित किया जा सके।
Ans: नमस्ते....भू-राजनीतिक और प्रणालीगत कारकों के कारण हाल के वर्षों में विदेश में MBBS के लिए परिदृश्य में काफी बदलाव आया है। यूक्रेन युद्ध ने छात्रों के ट्रैफ़िक को जॉर्जिया जैसे अन्य गंतव्यों की ओर मोड़ दिया, जिसने भारत में रोड शो और शिक्षा मेलों के माध्यम से अपने विश्वविद्यालयों का सक्रिय रूप से विपणन किया है। चीन के तनावपूर्ण संबंध और महामारी संबंधी प्रतिबंध भारतीय छात्रों को रोकते हैं, जबकि फिलीपींस को भारतीय मानकों के साथ पाठ्यक्रम की अनुकूलता के मुद्दों का सामना करना पड़ता है। जॉर्जिया, हालांकि एक लोकप्रिय विकल्प के रूप में उभर रहा है, लेकिन भारतीय छात्रों के लिए स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद कैरियर व्यवहार्यता सुनिश्चित करने के लिए विश्वविद्यालय मान्यता और एमसीआई/एनएमसी मानकों के साथ संरेखण की सावधानीपूर्वक जांच की आवश्यकता है। अधिक जानकारी के लिए कृपया हमसे www.shreeoverseaseducation.com पर संपर्क करें।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |104 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 14, 2025

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Career
हाय गुरु, मैं ब्रिटेन में मास्टर्स के लिए आवेदन कर रहा हूं और सब कुछ ठीक चल रहा है लेकिन मेरे माता-पिता दोनों ब्रिटेन के नागरिक हैं और मैं भारत से आवेदन कर रहा हूं, क्या इस वजह से मेरे वीजा में कोई समस्या होगी जैसे कि उन्होंने इसे अस्वीकार कर दिया है
Ans: हाय रियाज़...भारत से यू.के. में मास्टर डिग्री के लिए आवेदन करते समय यू.के. के नागरिक माता-पिता होने से आपके वीज़ा आवेदन में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। हालाँकि, आपको अपनी निवास स्थिति को स्पष्ट करने और यह साबित करने की आवश्यकता हो सकती है कि आप टियर 4/छात्र वीज़ा के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। सुनिश्चित करें कि वित्तीय सहायता और प्रवेश के प्रमाण सहित सभी दस्तावेज़ पूरे हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वीज़ा सलाहकार से परामर्श करें।

अधिक जानकारी के लिए कृपया हमसे www.shreeoverseaseducation.com पर संपर्क करें

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |104 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 14, 2025

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Career
एमबीबीएस के बाद ऑस्ट्रेलिया में काम करने के लिए लगभग व्यय
Ans: हाय राहुल...यह एक अनुमानित आंकड़ा है जो मैं आपको दे रहा हूँ, यह आपकी आवश्यकता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है इसलिए कृपया इसे जाँच लें
एमबीबीएस पूरा करने के बाद, ऑस्ट्रेलिया में काम करने के अनुमानित खर्च में एएमसी पार्ट 1 (~ AUD 2,920) और एएमसी क्लिनिकल (~ AUD 3,800) जैसी परीक्षाओं की फीस शामिल है। अतिरिक्त लागतों में अंग्रेजी दक्षता परीक्षण (आईईएलटीएस/ओईटी), वीजा प्रसंस्करण शुल्क और इंटर्नशिप या ब्रिजिंग कार्यक्रमों के दौरान रहने का खर्च शामिल है। कुल मिलाकर, खर्च व्यक्तिगत परिस्थितियों और तैयारी की जरूरतों के आधार पर AUD 10,000-20,000 के बीच हो सकता है।

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