महोदय, मैं म्यूचुअल फंड के माध्यम से 10 वर्षों की अवधि में 2 करोड़ से अधिक का कोष बनाना चाहता हूं, मेरी वर्तमान होल्डिंग मिराए एसेट ब्लूचिप फंड (2 लाख) में है, जिसमें हर महीने 10 हजार एसआईपी है, साथ ही पीपीएएफएस म्यूचुअल फंड (12 हजार) में है, जिसमें हर महीने 3 हजार एसआईपी है, आवंटन में किसी भी बदलाव/अपडेशन के लिए सुझाव दें।

Ans: आइए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे अनुकूलित करें:

वर्तमान पोर्टफोलियो समीक्षा: मिराए एसेट ब्लूचिप फंड और पीपीएएफएस म्यूचुअल फंड में आपकी वर्तमान होल्डिंग्स आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाती हैं। दोनों फंडों का लगातार रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।
एसआईपी योगदान: मिराए एसेट ब्लूचिप फंड में 10 हजार प्रति माह और पीपीएएफएस म्यूचुअल फंड में 3 हजार प्रति माह का आपका एसआईपी योगदान एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण को दर्शाता है। ये नियमित निवेश रुपए की लागत औसत में मदद करते हैं और संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।
विविधीकरण: जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप और विविध इक्विटी फंडों में निवेश प्रदान करता है, आप जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए आगे विविधीकरण पर विचार कर सकते हैं।
अतिरिक्त फंड तलाशना: विविधीकरण को बढ़ाने के लिए, आप मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड अलग-अलग बाजार पूंजीकरण और निवेश शैलियों वाली कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो और मजबूत होता है।
जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज: अतिरिक्त फंड की उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करें। चूँकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों की अवधि में 2 Cr+ का कोष जमा करना है, इसलिए आप दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए मध्यम से आक्रामक जोखिम दृष्टिकोण अपना सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना उचित है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और वर्तमान बाज़ार स्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, इसे आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने वांछित वित्तीय परिणाम प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करते रहें और बाज़ार की गतिशीलता, फंड प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
प्रतिबद्ध रहें: अपने व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। याद रखें कि धन सृजन एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए धैर्य, अनुशासन और समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और अपने निवेशों के प्रति अनुशासित रहकर, आप अगले दशक में अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।