Retiree: Transferring Equity MFs to Debt MFs for Income?

Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए एक बड़ा कोष बनाने के लिए बधाई! आइए इस कोष को SWP में बदलने और इसके कर निहितार्थों के बारे में आपके सवाल का पता लगाते हैं।

SWP पर कर निहितार्थ:
इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) को यूनिट्स के मोचन के रूप में माना जाता है। अगर आप निवेश के एक साल के भीतर अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड कोष से निकासी करते हैं, तो इसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) माना जाएगा। अगर एक साल के बाद निकासी करते हैं, तो इसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) माना जाएगा।

कर दर:

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG): इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, STCG पर 15% की एक समान दर से कर लगाया जाता है।

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG): एक वित्तीय वर्ष में इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1 लाख रुपये से ज़्यादा की LTCG पर इंडेक्सेशन के लाभ के बिना 10% कर लगाया जाता है।
टैक्स बचाने के तरीके:

टैक्स हार्वेस्टिंग: अगर आपके पास कोई अन्य निवेश है जो घाटे में चल रहा है, तो SWP से होने वाले लाभ की भरपाई करने और टैक्स देनदारी को कम करने के लिए उन्हें बेचने पर विचार करें।
टैक्स विशेषज्ञ से सलाह लें: टैक्स कानूनों और व्यक्तिगत टैक्स स्थितियों की जटिलताओं को देखते हुए, टैक्स विशेषज्ञ या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना उचित है। वे आपकी समग्र टैक्स स्थिति को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और टैक्स देनदारी को अनुकूलित करने के तरीके सुझा सकते हैं।
याद रखें, जबकि टैक्स अनुकूलन आवश्यक है, अपने निवेश निर्णयों को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। आपकी वित्तीय नियोजन यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?

SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।

2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।

3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।

आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।

विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि आप 11 साल बाद इक्विटी स्कीम से SWP कर रहे हैं, तो SWP को एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख से अधिक की राशि पर 12.5% ​​कर के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाएगा।

हालांकि इक्विटी फंड में अपने रिटायरमेंट कॉरपस को रखने की बड़ी चिंता यह है कि बाजार में गिरावट के दौरान आप अपने कॉरपस को खत्म कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: मैं धन संचयन में आपकी स्पष्टता और गंभीरता की सराहना करता हूँ। 46 वर्ष की आयु में, आपके पास पहले से ही SIP, एकमुश्त निवेश, PPF, FD, NCD, SGB और LIC जैसी विविध संपत्तियाँ हैं। यह अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाता है। 26 वर्षों में 100 करोड़ रुपये बनाने का आपका लक्ष्य बहुत महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित संरचना और निरंतर प्रयास से, आप महत्वपूर्ण रूप से धन संचय कर सकते हैं। मैं आपको एक 360-डिग्री विस्तृत योजना बताता हूँ।

» वर्तमान वित्तीय स्थिति
– 60,000 रुपये का SIP, जिसका मूल्यांकन 34 लाख रुपये है।
– एकमुश्त 28 लाख रुपये, वर्तमान मूल्यांकन 34 लाख रुपये।
– 32 लाख रुपये का PPF, जो जल्द ही परिपक्व हो रहा है।
– 15 लाख रुपये का FD और 12 लाख रुपये का NCD, जिस पर 17,000 रुपये मासिक ब्याज मिलता है।
– सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 8.5 लाख रुपये।
– किसी अन्य एनसीडी में 5.5 लाख रुपये।
- 2029 में परिपक्व होने वाली 1 लाख रुपये की बीमा राशि वाली एलआईसी पॉलिसी।

यह इक्विटी, डेट, गोल्ड और गारंटीकृत उत्पादों में अच्छे विविधीकरण के साथ एक मजबूत आधार है।

"लक्ष्य स्पष्टता"
- 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति।
- सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली के लिए स्थिर आय की आवश्यकता होगी।
- 72 वर्ष की आयु तक 100 करोड़ रुपये का लक्ष्य है।
- आप 1.5 लाख रुपये मासिक का एक एसडब्लूपी भी शुरू करना चाहते हैं और भविष्य में वृद्धि के लिए इसे एसआईपी में पुनर्निवेश करना चाहते हैं।

यह एक अनूठी योजना है जिसमें आय, वृद्धि और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है।

- 100 करोड़ रुपये के लक्ष्य को समझना
- 26 वर्षों में 100 करोड़ रुपये बहुत अधिक है।
- इक्विटी म्यूचुअल फंड में संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि करने की क्षमता है।
- हालाँकि, 100 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज के साथ-साथ उच्च और निरंतर निवेश की आवश्यकता होगी।
– भले ही 100 करोड़ रुपये पूरी तरह से प्राप्त न हों, अनुशासित चक्रवृद्धि ब्याज आपको बहुत बड़ी संपत्ति तक पहुँचा सकता है।
– विकास, सुरक्षा और तरलता बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें।

» बीमा और सुरक्षा
– वर्तमान में आपके पास केवल 1 लाख रुपये के कवर वाला LIC है।
– यह बिल्कुल भी पर्याप्त नहीं है।
– आपको कम से कम 1–2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर चाहिए।
– परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।
– बीमा आपकी योजना को अप्रत्याशित झटकों से सुरक्षित करता है।

» PPF परिपक्वता की भूमिका
– आपकी 32 लाख रुपये की PPF परिपक्वता एक बड़ा मील का पत्थर है।
– इसे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश किया जा सकता है।
– या आंशिक रूप से सेवानिवृत्ति आय के साधन बनाने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
चूँकि आपके पास सेवानिवृत्ति तक 12 साल हैं, आप इस पैसे को इक्विटी एसआईपी या डायवर्सिफाइड फंडों में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

₹1.5 लाख मासिक का एसडब्लूपी
₹1.5 लाख मासिक आप एसडब्लूपी से चाहते हैं।
₹1.5 लाख मासिक।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, आपको आय उत्पादों में ज़्यादा निवेश करना होगा।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, आपको आय उत्पादों में ज़्यादा निवेश करना होगा।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, इक्विटी फंड अल्पावधि में निश्चित मासिक आय के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति कोष को विकास निवेशों से अलग रखना चाहिए।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति कोष को विकास निवेशों से अलग रखना चाहिए।
₹1.5 लाख मासिक कमाने के लिए, आपको आय उत्पादों में ज़्यादा निवेश करना होगा ... प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के बिना, निवेशक अक्सर गलत आवंटन करते हैं या समीक्षा करने से चूक जाते हैं।
– सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन, जोखिम समीक्षा और निरंतर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
– यह पेशेवर सहायता प्रत्यक्ष फंडों में होने वाली छोटी-मोटी बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ती है।
– 100 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

» इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
– यदि आपके वर्तमान एसआईपी में इंडेक्स फंड शामिल हैं, तो तुरंत समीक्षा करें।
– इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स की नकल करते हैं।
– वे औसत रिटर्न देते हैं, बाजार को मात देने का कोई मौका नहीं।
– भारत में, सक्रिय फंड बाजार की अक्षमताओं के कारण बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– फंड मैनेजर बेहतर स्टॉक चुन सकते हैं और नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं।
– दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

» भविष्य में परिसंपत्ति आवंटन
– अभी, आपका निवेश इक्विटी, डेट, सोना और पारंपरिक उत्पादों में है।
– विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी का कम से कम 65% हिस्सा होना चाहिए।
– स्थिरता के लिए डेट और फिक्स्ड इनकम 20% होनी चाहिए।
– सोना और SGB 5%-10% बने रह सकते हैं।
– 2029 के बाद LIC की मैच्योरिटी पर मिलने वाले पैसे को इक्विटी फंड में दोबारा निवेश करना चाहिए।
– यह मिश्रण विकास, तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

» 100 करोड़ रुपये की ओर बढ़ते हुए
– आज से 72 साल की उम्र तक, आपके पास 26 साल हैं।
– 60,000 रुपये के SIP और पुनर्निवेश के साथ, चक्रवृद्धि ब्याज से आपकी संपत्ति कई गुना बढ़ सकती है।
– आपकी 1.3 करोड़ रुपये से अधिक की वर्तमान संपत्ति बढ़ती रहेगी।
– हर साल SIP में कम से कम 10% की वृद्धि करें।
– सभी अतिरिक्त आय, बोनस और परिपक्वता राशि को इक्विटी फंड में निवेश करें।
– सही आवंटन बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
– सेवानिवृत्ति तक, आपकी राशि कई करोड़ रुपये तक पहुँच सकती है।
– सेवानिवृत्ति के बाद 14 वर्षों की और वृद्धि के साथ, धन कई गुना बढ़ सकता है।

» एनसीडी और एफडी की भूमिका
– आपकी एफडी और एनसीडी नियमित आय प्रदान करती हैं, लेकिन सीमित वृद्धि।
– एफडी केवल अल्पकालिक आवश्यकताओं और आपात स्थितियों के लिए रखें।
– एनसीडी निश्चित आय के लिए अच्छे हैं, लेकिन इनमें क्रेडिट जोखिम होता है।
– धीरे-धीरे जोखिम भरे एनसीडी में निवेश कम करें और सुरक्षित डेट फंड या बॉन्ड की ओर बढ़ें।
– सेवानिवृत्ति के लिए एनसीडी पर बहुत अधिक निर्भर न रहें।

» सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
– एसजीबी दीर्घकालिक विविधीकरण के लिए अच्छे हैं।
– ये निश्चित ब्याज और सोने की कीमत में वृद्धि देते हैं।
– अधिकतम लाभ के लिए परिपक्वता तक रखें।
– कुल पोर्टफोलियो के 10% पर SGB निवेश रखें।

» LIC पॉलिसी
– आपकी LIC बीमा राशि केवल 1 लाख रुपये है।
– इसका धन सृजन पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ता।
– 2029 में परिपक्वता पर, राशि को इक्विटी फंड में पुनर्निवेश करें।
– नई LIC या ULIP पॉलिसी न खरीदें।

» स्टेप-अप रणनीति
– आपकी वर्तमान SIP 60,000 रुपये मासिक है।
– इसे हर साल 10% बढ़ाएँ।
– 10 वर्षों में, यह 1.5 लाख रुपये मासिक SIP को पार कर सकता है।
– यह धन वृद्धि का सबसे प्रभावी तरीका है।
– स्टेप-अप निवेश वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ मेल खाता है।

» कर जागरूकता
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% कर।
– डेट म्यूचुअल फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर।
– कर कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति में लाभ को फैलाने और कर देयता कम करने के लिए SWP का उपयोग करें।

» सेवानिवृत्ति आय योजना
– सेवानिवृत्ति के समय, अपनी धनराशि को ग्रोथ और इनकम बकेट में विभाजित करें।
– ग्रोथ बकेट: लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।
– आय बकेट: डेट फंड, एसजीबी ब्याज, एनसीडी और SWP।
– यह धन वृद्धि को बनाए रखते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना समीक्षा करें।

» अंत में
आपका 100 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी लेकिन प्रेरणादायक है। अगर आप इससे कम भी कर पाते हैं, तो भी आप बड़ी संपत्ति अर्जित करेंगे। इसके लिए अनुशासित इक्विटी निवेश, सालाना एसआईपी वृद्धि, उचित परिसंपत्ति आवंटन और पेशेवर समीक्षा महत्वपूर्ण है। कर्ज़ कम रखें, बीमा से परिवार की सुरक्षा करें, और हर परिपक्वता पर विकास योग्य संपत्तियों में पुनर्निवेश करें। आपकी वित्तीय यात्रा का आधार पहले से ही मज़बूत है, और व्यवस्थित योजना के साथ, आपकी भविष्य की संपत्ति असाधारण होगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​46 वर्ष के हैं और आपने SIP, एकमुश्त म्यूचुअल फंड, PPF, FD, NCD और SGB में एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आइए इन लक्ष्यों के साथ आपकी स्थिति का विश्लेषण करें:

वर्तमान संपत्तियाँ

म्यूचुअल फंड (SIP + एकमुश्त): ₹68 लाख (34 लाख SIP + 34 लाख एकमुश्त मूल्यांकन)

PPF (जल्द ही परिपक्व होने वाला): ₹32 लाख

FD और एनसीडी: ₹27.5 लाख (ब्याज लगभग ₹17 हज़ार/माह)

एसजीबी: ₹8.5 लाख

एलआईसी (2029 परिपक्वता): ₹1 लाख बीमित राशि

स्वास्थ्य बीमा: ₹5.5 लाख (फैमिली फ्लोटर)

लक्ष्य

72 वर्ष की आयु तक ₹100 करोड़ का कोष (26 वर्ष की अवधि)

स्थायी आय के साथ 58 वर्ष की आयु (अब से 12 वर्ष) में सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ

चरण 1: यथार्थवादी अपेक्षाएँ

12% की मज़बूत सीएजीआर पर भी, 26 वर्षों में ₹100 करोड़ तक पहुँचने के लिए, आपको आक्रामक रूप से निवेश करना होगा और अनुशासन बनाए रखना होगा। उदाहरण के लिए:

आज 12% सीएजीआर पर निवेश किया गया ₹1 करोड़ 26 वर्षों में लगभग ₹15 करोड़ हो जाता है।

₹100 करोड़ तक पहुँचने के लिए, आपको अगले 12 वर्षों (सेवानिवृत्ति से पहले) में लगभग ₹6-7 करोड़ के कुल निवेश की आवश्यकता होगी, और फिर चक्रवृद्धि ब्याज पर निर्भर रहना होगा।

चरण 2: वर्तमान SWP और SIP रणनीति

आप SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करके ₹1.5 लाख प्रति माह कमाने और उसे SIP में पुनर्निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

वर्तमान कोष (MF + PPF + अन्य में लगभग ₹1 करोड़) पर, ₹1.5 लाख प्रति माह SWP प्राप्त करना टिकाऊ नहीं है (इसका अर्थ होगा प्रति वर्ष लगभग 18% की निकासी, जिससे पूँजी कम हो जाती है)।

इसके बजाय, अपने वर्तमान MF कोष + PPF परिपक्वता को निवेशित रहने दें और SIP जारी रखें।

चरण 3: सुझाई गई कार्य योजना

SIP जारी रखें (₹60,000/माह) 12% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) पर, यह अकेले 72 वर्ष की आयु तक लगभग ₹8 करोड़ तक बढ़ सकता है।

PPF की परिपक्वता (~ ₹32 लाख) को इक्विटी/ऋण आवंटन में पुनर्निवेश करें - इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज में और वृद्धि होगी।

SWP पर केवल सेवानिवृत्ति (58+ वर्ष) के बाद ही विचार किया जाना चाहिए - अभी नहीं, अन्यथा आपकी पूँजी समाप्त हो जाएगी।

58 वर्ष की आयु तक कोष का लक्ष्य: लगभग ₹6-7 करोड़ का लक्ष्य रखें, जो 72 वर्ष की आयु तक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ ₹100 करोड़ तक हो सकता है।

इसके लिए, यदि संभव हो तो SIP को लगभग ₹1 लाख/माह तक बढ़ाना होगा (आय वृद्धि के साथ)।

FD/NCD की परिपक्वता को धीरे-धीरे इक्विटी MF में स्थानांतरित करें (चरणबद्ध तरीके से)।

संपत्ति आवंटन सुझाव (सेवानिवृत्ति पूर्व):

65% इक्विटी म्यूचुअल फंड (विकास को गति देने वाला)

25% डेट (स्थिरता के लिए बॉन्ड, एनसीडी, एफडी)

10% सोना (एसजीबी, मुद्रास्फीति से बचाव)

चरण 4: सेवानिवृत्ति योजना (58 वर्ष की आयु के बाद)

58 से 72 वर्ष की आयु तक - खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से प्राप्त SWP + डेट इंस्ट्रूमेंट्स से प्राप्त ब्याज का उपयोग करें।

3-4 वर्षों के खर्चों को लिक्विड फंड/एफडी में बफर के रूप में रखें।

बाकी राशि लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी/डेट में रखें।

निष्कर्ष

अभी SWP के माध्यम से सीधे ₹1.5 लाख प्रति माह निकालना उचित नहीं है।

इसके बजाय, अगले 12 वर्षों तक अपनी इक्विटी कॉर्पस का निर्माण जारी रखें, आय की अनुमति के अनुसार SIP बढ़ाएँ, और फिर 58 वर्ष की आयु के बाद SWP की योजना बनाएँ।

अनुशासित रहें, तो 72 वर्ष की आयु तक ₹100 करोड़ तक पहुँचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इक्विटी में अधिक आवंटन और SIP में वृद्धि के साथ यह संभव है।

सटीक फंड मिश्रण और नकदी प्रवाह मानचित्रण के लिए, कृपया किसी QPFP/SEBI-पंजीकृत वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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