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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Mihir

Mihir Tanna  |1062 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jun 17, 2024

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Chandran Question by Chandran on Jun 16, 2024English
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सर, मेरी बेटी के पास इक्विटी MF था, SIP 2012 से 2022 तक चल रहा था जिसे जनवरी 24 में भुनाया गया था। यहाँ मैं समझता हूँ कि LTCG की गणना करते समय, 31-1-2018 तक के 60 किस्तों के डेटा को अनुसूची 112A में दर्ज किया जाना है। भले ही फंड हाउस कर योग्य LTCG का सही दादाजी आंकड़ा प्रदान करते हैं, लेकिन सरकार इसे स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं है, जिससे करदाता के लिए यह मुश्किल हो जाता है। सर, मुझे संदेह है कि 1-2-2018 से 2022 (SIP बंद) और रिडेम्प्शन की जनवरी 24 तारीख तक के डेटा को कैसे प्रस्तुत किया जाए। क्या उन्हें भी उसी 112A में शामिल किया जाना है या 112A (31-1-18 क्लॉज के बाद) के तहत। कृपया सलाह दें।

Ans: हां, मेरे विचार में 1.2.2018 को अर्जित इक्विटी एमएफ यूनिटों के लिए 112ए का लाभ दावा करने में कोई समस्या नहीं होगी।
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Anil

Anil Rego  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 23, 2021

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मेरी उम्र 57 साल है. मैंने मार्च 2020 में अपनी नौकरी खो दी, इसलिए वित्त वर्ष 20-21 में कोई आय नहीं थी।</p> <p>इसलिए मैंने अपने कुछ दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड (अपने निवेश कार्यकाल में पहली बार) बेच दिए, जिसमें दादा बनने के बाद मुझे 1 लाख रुपये की छूट सीमा से अधिक, कुछ LTCG राशि प्राप्त हुई।</p> <p>साथ ही, मैंने अपनी पूरी ईपीएफ राशि भी निकाल ली है। मेरे प्रश्न निम्नलिखित हैं:</p> <p>1. कौन सा आईटीआर फॉर्म भरना होगा?</p> <p>2. आईटीआर में कर योग्य राशि कैसे दिखाएं?&nbsp;केवल राशि दिखाने की आवश्यकता है या दादाजी एनएवी के साथ पूरी गणना दिखाने की आवश्यकता है?</p> <p>3. निकाली गई ईपीएफ राशि कहां दिखाएं?</p> <p>4. क्या 1 लाख रुपये से अधिक की करयोग्य राशि को भी अन्य स्रोतों से आय के रूप में दिखाया जाएगा?</p>
Ans: &nbsp;आपके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए:</p> <p>1. आईटीआर 2, चूंकि आपको म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ हुआ है।</p> <p>2. आईटीआर में पूंजीगत लाभ के लिए एक अलग शेड्यूल होगा जिसमें विवरण भरना होगा।</p> <p>3. मान्यता प्राप्त भविष्य निधि के मामले में निकाले गए ईपीएफ को आयकर रिटर्न की धारा 10(12) के तहत छूट आय के हिस्से के रूप में दिखाया जाना चाहिए।</p> <p>4.&nbsp;आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है. यदि आप अपने इक्विटी शेयरों की बिक्री पर लाभ के बारे में पूछ रहे हैं, तो आपको इसे पूंजीगत लाभ शीर्षक के अंतर्गत प्रभार्य आय के अंतर्गत दिखाना होगा।</p>

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Tejas

Tejas Chokshi  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

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मैंने 5 साल से अधिक समय तक रखने के बाद इस वित्त वर्ष (2022-2023) में इक्विटी एमएफ द्वारा भुनाया। पूंजीगत लाभ लगभग 1,50,000 रुपये है। मेरी उलझन यह है कि क्या पूरे 150,000 पर एलटीसीजी के तहत कर लगेगा या रु. 50,000 पर कर लगेगा क्योंकि इसमें 50,000 रुपये तक की छूट है। 1 लाख ? कृपया उचित स्पष्टीकरण दें.
Ans: वर्तमान कर कानूनों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की समान दर से कर योग्य है। एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख। तो, आपके मामले में, चूँकि आपका LTCG रु. 1,50,000, कर योग्य राशि रुपये होगी। 50,000 (यानी, रु. 1,50,000 - रु. 1,00,000).

कृपया ध्यान दें कि रुपये की छूट. एक वित्तीय वर्ष के दौरान आपके द्वारा बेचे गए सभी इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड से कुल एलटीसीजी पर 1 लाख लागू होता है। इसलिए, यदि आपने इस वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही इक्विटी म्यूचुअल फंड बेच दिया है और रुपये तक की छूट का दावा किया है। 1 लाख है, तो शेष लाभ पर छूट सीमा से 10% अधिक कर लगेगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर कानून भविष्य में बदल सकते हैं, और आपको कोई भी कर-संबंधी निर्णय लेने से पहले हमेशा कर विशेषज्ञ से परामर्श लेना चाहिए या नवीनतम कर कानूनों का संदर्भ लेना चाहिए।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8927 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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प्रिय महोदय...........मेरे तीन SIP में से दो एक वर्ष से अधिक पुराने हैं और इसलिए NAV इकाइयों (एक वर्ष से अधिक पुराने) पर अब तक अर्जित लाभ LTCG के लिए योग्य होगा। क्या LTCG की 1.25 लाख रुपये की वार्षिक सीमा का लाभ उठाने के लिए इन इकाइयों (एक वर्ष से अधिक पुराने) को भुनाना विवेकपूर्ण होगा। चूंकि ये निवेश मेरे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए हैं, इसलिए मैं तुरंत प्राप्त होने वाले मोचन मूल्य को उसी श्रेणी के MF में पुनः निवेश करूंगा और इस अभ्यास का उद्देश्य केवल 1.25 लाख रुपये की वार्षिक सीमा तक LTCG कर छूट का लाभ उठाना है। कृपया अपनी बहुमूल्य सलाह दें और क्या मेरे समग्र निवेश पर कोई नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
Ans: यह सराहनीय है कि आप पहले से ही इस बारे में सोच रहे हैं कि अपनी कर देनदारियों को कैसे अनुकूलित किया जाए। जब ​​हम 1.25 लाख रुपये की LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) छूट सीमा के बारे में बात करते हैं, तो कई निवेशक अपने कर के बोझ को कम करने के इस बेहतरीन अवसर को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।

अब, एक वर्ष से अधिक पुरानी इकाइयों को भुनाने और LTCG छूट का लाभ उठाने के लिए उसी म्यूचुअल फंड श्रेणी में फिर से निवेश करने के बारे में आपके प्रश्न के संबंध में, इस रणनीति का 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से आकलन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक विस्तृत और संरचित विश्लेषण दिया गया है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) और 1.25 लाख रुपये की छूट को समझना
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है यदि वे एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक हैं।

आपके इक्विटी फंड से होने वाले पहले 1.25 लाख रुपये के लाभ पर हर साल कर नहीं लगता है। इसलिए, यदि आपका लाभ इस सीमा को पार कर गया है, तो इस छूट का उपयोग करना एक बढ़िया रणनीति है।

एक वर्ष से अधिक पुरानी इकाइयों को भुनाकर, आप 1.25 लाख रुपये की सीमा के भीतर कर-मुक्त लाभ प्राप्त कर सकते हैं और अपने निवेश क्षितिज को बनाए रखते हुए उसी फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण काम करता है क्योंकि 1.25 लाख रुपये से अधिक के किसी भी अतिरिक्त LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। इसलिए, प्रत्येक वर्ष छूट सीमा तक लाभ प्राप्त करने से लंबी अवधि में आपके समग्र कर व्यय को कम करने में मदद मिलेगी।

रिडीमिंग और रीइन्वेस्टमेंट रणनीति
आपने उल्लेख किया है कि आपके निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हैं, इसलिए आप रिडेम्प्शन के तुरंत बाद फिर से निवेश करने का इरादा रखते हैं।

पुनर्निवेश सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में निवेशित रहें और भविष्य की संभावित वृद्धि से न चूकें। हालाँकि, इस रणनीति को सावधानीपूर्वक समयबद्ध करने की आवश्यकता है, क्योंकि आपके द्वारा रखे गए म्यूचुअल फंड के आधार पर, यदि लागू हो तो लेनदेन शुल्क या निकास भार के रूप में मामूली लागत हो सकती है।

याद रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि पुनर्निवेश नई इकाइयों के लिए होल्डिंग अवधि को रीसेट करता है। इसलिए, जब आप भविष्य में फिर से रिडीम करेंगे, तो LTCG छूट के लिए एक साल की समयसीमा पुनर्निवेश की तारीख से नए सिरे से शुरू होगी।

इसके बावजूद, हर साल 1.25 लाख रुपये की छूट का उपयोग करने के लिए रिडीम करना और पुनर्निवेश करना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को ट्रैक पर रखते हुए कर देयता को कम करने का एक कुशल तरीका है।

आपके दीर्घकालिक निवेश पर प्रभाव
अच्छी खबर यह है कि एक साल से अधिक पुरानी इकाइयों को रिडीम करने और पुनर्निवेश करने से लंबे समय में आपके समग्र निवेश विकास पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए, जब तक कि आप रिडेम्प्शन आय को उसी श्रेणी के म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।

इक्विटी बाजारों में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। निवेशित रहने और तुरंत पुनर्निवेश करने से, आप समय के साथ संभावित चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभान्वित होते रहेंगे।

यदि आप उसी म्यूचुअल फंड श्रेणी में पुनर्निवेश करते हैं, तो यह रणनीति इक्विटी में आपके जोखिम को नहीं बदलेगी या आपके पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को नहीं बदलेगी।

एकमात्र मामूली प्रभाव उस दिन संभावित अल्पकालिक अस्थिरता हो सकती है जिस दिन आप रिडीम और पुनर्निवेश करते हैं, जो आमतौर पर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए नगण्य होता है।

एक बात ध्यान में रखनी चाहिए कि बाजार में उतार-चढ़ाव होता है। अगर रिडेम्पशन के समय बाजार ऊपर है और जब आप पुनर्निवेश करते हैं तो नीचे है, तो आप कुछ लाभ खो सकते हैं। हालाँकि, आप जैसे दीर्घकालिक निवेशक के लिए, ये अल्पकालिक उतार-चढ़ाव एक बड़ी चिंता का विषय नहीं होना चाहिए।

पुनर्निवेश लागत का मूल्यांकन
इस रणनीति के साथ आगे बढ़ने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जिन फंडों को रिडीम करने की योजना बना रहे हैं उन पर कोई एग्जिट लोड लागू नहीं है। एग्जिट लोड, यदि कोई हो, आमतौर पर एक वर्ष से कम समय के लिए रखी गई इकाइयों पर लगाया जाता है, इसलिए चूँकि आपकी इकाइयाँ एक वर्ष से अधिक पुरानी हैं, इसलिए यह लागू नहीं हो सकता है।

रिडीम और पुनर्निवेश करते समय लेनदेन शुल्क भी लग सकता है। कुछ म्यूचुअल फंड या प्लेटफ़ॉर्म प्रत्येक लेनदेन के लिए छोटी फीस लेते हैं। हालांकि ये शुल्क मामूली हैं, लेकिन समय के साथ ये शुल्क बढ़ सकते हैं, इसलिए इसे ध्यान में रखना ज़रूरी है।

दैनिक बाज़ार में उतार-चढ़ाव के कारण रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश के समय NAV में मामूली अंतर हो सकता है। हालाँकि, यह प्रभाव आमतौर पर बहुत कम होता है, और लंबी अवधि में, यह अंतर संतुलित हो जाता है।

जब तक ये लागतें न्यूनतम हैं और 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट से संभावित कर बचत से अधिक नहीं हैं, तब तक यह रणनीति सही रहेगी।

वैकल्पिक विचार
यदि आपके पास सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, तो रिडीम करना और पुनर्निवेश करना समझदारी है, खासकर इसलिए क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

तुलनात्मक रूप से, इंडेक्स फंड या ETF, जो केवल बाज़ार के रिटर्न से मेल खाने का लक्ष्य रखते हैं, वे समान संभावित लाभ प्रदान नहीं कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में रिडीम और पुनर्निवेश कर रहे हैं, तो विकास के लिए आपकी दीर्घकालिक क्षमता उच्च बनी हुई है।

इसके अलावा, कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प लग सकते हैं, लेकिन जब आप CFP (प्रमाणित वित्तीय योजनाकार) क्रेडेंशियल के साथ MFD (म्यूचुअल फंड वितरक) का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ मिलता है। यह न केवल रिटर्न बल्कि परिसंपत्ति आवंटन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और समग्र रणनीति को प्रबंधित करने में मदद करता है, जो थोड़े अधिक व्यय अनुपात को उचित ठहराता है।

नियमित फंड, हालांकि वे प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में मामूली अधिक लागत के साथ आते हैं, वे दीर्घकालिक सहायता और व्यक्तिगत वित्तीय योजना की पेशकश के कारण इसके लायक हैं। यह आपके जैसे लंबी अवधि के लिए जटिल निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

दीर्घकालिक लक्ष्य और यह रणनीति
चूंकि आपके निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हैं, इसलिए आपके वित्तीय लक्ष्यों पर इस रिडीमिंग-रीइन्वेस्टिंग अभ्यास का समग्र प्रभाव न्यूनतम होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी के लिए आपका मौलिक परिसंपत्ति आवंटन अपरिवर्तित रहता है।

समय-समय पर कर-मुक्त लाभ बुक करके, आप न केवल अपने कर व्यय को अनुकूलित कर रहे हैं, बल्कि अपने पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित भी कर रहे हैं। समय के साथ, यह महत्वपूर्ण बचत में जुड़ जाएगा, जिसे आपके कोष को और बढ़ाने के लिए पुनर्निवेशित किया जा सकता है।

चूंकि आपके निवेश लंबी अवधि के उद्देश्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति या अन्य प्रमुख मील के पत्थर से जुड़े हैं, इसलिए इस रणनीति के साथ अनुशासित रहने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके धन में अनावश्यक कर बोझ के बिना वृद्धि हो, जो आपके रिटर्न को प्रभावित करे।

बाजार की गतिविधियों से चूकने का जोखिम
इस रणनीति के साथ कुछ चिंताओं में से एक यह है कि आपके फंड को अस्थायी रूप से भुनाए जाने के दौरान अनुकूल बाजार की गतिविधियों से चूकने का जोखिम है। हालांकि, अगर आप तुरंत फंड को फिर से निवेश करते हैं तो यह जोखिम कम हो जाता है।

बाजार अल्पावधि में अप्रत्याशित रूप से आगे बढ़ते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, इक्विटी निवेश आम तौर पर मजबूत रिटर्न देते हैं। जल्दी से पुनर्निवेश करने की योजना पर टिके रहने से, आप अपने निवेश को बहुत लंबे समय तक बाजार से बाहर रहने से बचा रहे हैं।

साथ ही, अगर आपके रिडेम्पशन और पुनर्निवेश के समय बाजार में महत्वपूर्ण गिरावट आती है, तो आप कम NAV पर यूनिट खरीदकर भी लाभ उठा सकते हैं।

अंतिम जानकारी
हर साल 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट का उपयोग करना आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को बरकरार रखते हुए आपकी कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए एक स्मार्ट कदम है।

जब तक रिडीम करने और पुनर्निवेश करने की लागत (निकास भार, लेनदेन शुल्क) न्यूनतम है, यह रणनीति आपके समग्र पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित किए बिना आपकी कर बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

उसी म्यूचुअल फंड श्रेणी में तुरंत पुनर्निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की गतिविधियों से चूक न जाएं, और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर दीर्घकालिक प्रभाव सकारात्मक रहना चाहिए।

ध्यान रखें कि पुनर्निवेश LTCG घड़ी को रीसेट करता है, इसलिए हर साल इस कर लाभ का अधिकतम लाभ उठाने के लिए निगरानी और तदनुसार रिडीम करना जारी रखें।

सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश किए जाने पर नियमित म्यूचुअल फंड वित्तीय मार्गदर्शन के मामले में अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं, जिन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रबंधित करते समय अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए।

अंत में, यह रणनीति केवल कर बचत के बारे में नहीं है - यह कर-कुशल तरीके से आपकी संपत्ति को बनाए रखने और बढ़ाने के बारे में भी है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अनावश्यक कर क्षरण के बिना अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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I took 2 drops for neet but could not clear it .... I took admission in local college after 12th for bsc as my parents said your year won't be wasted ... Now I feel devasted .. very detached ..not knowing what to do next ... My parents are telling me to give one try and go to Kota for prep but I don't know what I want ..I fear everything and sometimes I want to peruse mbbs sometimes I don't .. I am currently thinking of doing SSC CGL as I took pcmb in 12th and secured 92% .. ..what should I aim?
Ans: HI
Simply taking a drop year for NEET will not provide a solution without proper preparation. Many young people are choosing courses, colleges, or coaching centers based on their friends' influences. After your first attempt, you may have analyzed NEET better the second time. If you are still facing the same issues on your third attempt, it suggests there's a deeper problem. It seems you're preparing for NEET without genuine interest.

To succeed in competitive exams, specific strategies are required. For instance, if you analyze previous exam patterns, you’ll often find that most answers tend to be either B or C. You'll notice that among four options, two answers are relevant while the other two are completely irrelevant. It’s crucial to analyze the syllabus and past question papers thoroughly. Everyone seeks answers, but few consider the reasoning behind them.

Additionally, I noticed you’ve enrolled in a B.Sc. degree; I'm unsure which major you have chosen. If you selected either chemistry or physics, it would be beneficial. By choosing chemistry as your major, you could take physics as an ancillary subject, and vice versa. You can cover both subjects during your college education, and if you have any doubts, you can clarify them with your professors. Completing biology studies at home is also advisable.

Whenever you plan to take competitive exams, dedicate your time solely to that without engaging in college activities. Avoid distractions at all costs. Recently, many parents have been facing these types of challenges with their children, and it takes time to adapt.

Finally, please listen to your parents' advice and minimize distractions. I have shared a few tips; please follow them.
BEST WISHES.

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