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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

CA Tejas Chokshi has over 20 years of experience in financial planning, income tax planning, strategic and risk advisory, banking and financial products and accounting and auditing.
He is an information system auditor, a forensic auditor and concurrent bank auditor.
Chokshi, who has a master’s degree in management, audit and accounting from Gujarat University, has completed his CA from the Institute of Chartered Accountants of India.... more

Question by AYAN on Mar 06, 2023English

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Money

मैंने 5 साल से अधिक समय तक रखने के बाद इस वित्त वर्ष (2022-2023) में इक्विटी एमएफ द्वारा भुनाया। पूंजीगत लाभ लगभग 1,50,000 रुपये है। मेरी उलझन यह है कि क्या पूरे 150,000 पर एलटीसीजी के तहत कर लगेगा या रु. 50,000 पर कर लगेगा क्योंकि इसमें 50,000 रुपये तक की छूट है। 1 लाख ? कृपया उचित स्पष्टीकरण दें.

Ans: वर्तमान कर कानूनों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की समान दर से कर योग्य है। एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख। तो, आपके मामले में, चूँकि आपका LTCG रु. 1,50,000, कर योग्य राशि रुपये होगी। 50,000 (यानी, रु. 1,50,000 - रु. 1,00,000).

कृपया ध्यान दें कि रुपये की छूट. एक वित्तीय वर्ष के दौरान आपके द्वारा बेचे गए सभी इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड से कुल एलटीसीजी पर 1 लाख लागू होता है। इसलिए, यदि आपने इस वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही इक्विटी म्यूचुअल फंड बेच दिया है और रुपये तक की छूट का दावा किया है। 1 लाख है, तो शेष लाभ पर छूट सीमा से 10% अधिक कर लगेगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर कानून भविष्य में बदल सकते हैं, और आपको कोई भी कर-संबंधी निर्णय लेने से पहले हमेशा कर विशेषज्ञ से परामर्श लेना चाहिए या नवीनतम कर कानूनों का संदर्भ लेना चाहिए।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Anil Rego | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 09, 2022

Question by Ramesh - Jun 09, 2022English

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Money

Rediff में आपका कॉलम पढ़ना बहुत जानकारीपूर्ण है। मेरे कुछ प्रश्न हैं, मुझे आशा है कि आप इसमें मेरी सहायता कर सकते हैं: </p> <p>मैंने 2017 से काम नहीं किया है, और कोई आय नहीं है। लेकिन मेरे पास इक्विटी और इक्विटी एमएफ में लंबी अवधि के लिए कुछ निवेश हैं।</p> <p>आशा है इन प्रश्नों पर आपके बहुमूल्य उत्तर सुनेंगे।</p> <p>मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>1. यदि मैं अपना एमएफ भुनाता हूं तो पूंजीगत लाभ कर की गणना कैसे की जाती है? मैं जानता हूं कि लाभ पर 10% कर लगता है। लेकिन चूंकि मेरी कोई आय नहीं है और चूंकि 2.5 लाख तक की कमाई पर कोई कर नहीं है, और इसके अतिरिक्त इक्विटी&एमएफ रिडेम्प्शन पर 1 लाख (या यह 1.5 लाख है) तो क्या मैं प्राप्त राशि से 3.5 लाख की कटौती कर सकता हूं? लाभ और शेष पर 10% कर लागू करें?</p> <p><strong>अनिल रेगो:</strong>:मूल छूट का अतिरिक्त दावा भी किया जा सकता है।</p> <p>2. इसके अलावा, दीर्घकालिक इक्विटी, दीर्घकालिक इक्विटी एमएफ और दीर्घकालिक संतुलित एमएफ पर एलटीसीजी के संदर्भ में क्या अंतर है?</p> <p><strong>अनिल रेगो:</strong>:65% से अधिक इक्विटी होल्डिंग वाले संतुलित एमएफ और इक्विटी एमएफ, दोनों को इक्विटी फंड के रूप में माना जाता है और उन पर इक्विटी फंड के रूप में कर लगाया जाएगा। 65% से कम इक्विटी वाले बैलेंस्ड फंड को डेट फंड (गैर-इक्विटी) के समान माना जाएगा।</p> <p>3. क्या इक्विटी बिक्री में दीर्घकालिक हानि को इक्विटी एमएफ के दीर्घकालिक लाभ के साथ या केवल समान इक्विटी लाभ के साथ समायोजित किया जा सकता है? कृपया सलाह दें।</p>

Ans: हां, दीर्घकालिक पूंजीगत हानि को केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।</p> <p>4. यदि मैं 58 वर्ष की आयु के बाद अपना पीएफ निकालता हूं, तो क्या राशि पर कर नहीं लगेगा?</p> यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आप फिर से काम शुरू करने की योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद आपकी ईपीएफ निकासी खाता निष्क्रिय होने के बाद 3 साल तक कर-मुक्त होगी।</p>

Anil Rego | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 12, 2022

Question by A - Sep 12, 2022English

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Money

टैक्स बचाने के लिए वित्त वर्ष 2021-22 [AY2022-23] के दौरान भुनाए गए इक्विटी एमएफ से एलटीसीजी राशि के पुन: निवेश पर स्पष्टीकरण।</p> <p>मैं एक सेवानिवृत्त पेशेवर हूं और ‘पुरानी कर व्यवस्था’ के तहत रिटर्न दाखिल करता रहा हूं। धारा 80सी, 80डी, 80टीटीबी, मानक कटौती, आदि के तहत कटौती के लाभों का दावा करने के लिए</p> <p>मैंने 11 अप्रैल, 2018 को 1300 दिनों की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी ओरिएंटेड क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड की इकाइयां खरीदी थीं, यानी > 3 वर्ष, जिसे मैंने लॉक-इन अवधि के बाद स्वचालित रूप से भुना लिया है; और मोचन आय [जमा राशि प्लस दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ] 1 नवंबर, 2021 को प्राप्त हुई है। कुल एलटीसीजी लाभ 100,000 रुपये से अधिक है।</p> <p>मैं समझता हूं कि कुल एलटीसीजी लाभ में से 100,000 रुपये की राशि को कर से पूरी तरह छूट दी जाएगी, और केवल शेष राशि पर इंडेक्सेशन के बिना 10% की दर से कर और उपकर लगाया जाएगा। कृपया पुष्टि करें।</p> <p>चूंकि मैं पहली बार इस तरह की योजना में निवेश कर रहा हूं, इसलिए मैं ज्यादा जानकार नहीं हूं।</p> <p>मुझे आशा है कि आप उपरोक्त प्रश्नों पर गौर करेंगे और जल्द से जल्द उत्तर प्रदान करने की व्यवस्था करेंगे, ताकि 30 मार्च 2022 तक की समय-सीमा के भीतर बॉन्ड में निवेश किया जा सके, और अंतिम दिन की भागदौड़ से बचें. इसके अलावा, चूंकि राशि नवंबर 2021 के पहले सप्ताह में प्राप्त हुई है, तो क्या इसे वित्त वर्ष 2021-22 के खिलाफ कर राहत प्राप्त करने के लिए 30 अप्रैल 2022 तक यानी प्राप्ति की तारीख से 6 महीने के भीतर निवेश किया जा सकता है। ;nbsp;क्या इसे 31 मार्च 2022 से पहले निवेश किया जाएगा?<strong> </strong></p>

Ans: हाँ, आपकी समझ सही है</p>

Ramalingam Kalirajan |9376 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

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Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक और पेंशनभोगी हूँ। वित्त वर्ष 2023-24 के लिए, मुझे इक्विटी म्यूचुअल फंड की बिक्री से LTCG का भुगतान करना होगा। बिक्री आय के रूप में 2.76 लाख रुपये प्राप्त हुए। फंड हाउस द्वारा प्रदान किए गए विवरण में इंडेक्सेशन के साथ '0' टैक्स और इंडेक्सेशन के बिना 1.30 लाख रुपये दिखाए गए हैं। बिक्री आय में से मैंने ELSS फंड में 1.00 लाख रुपये का पुनर्निवेश किया है। मेरी कर राशि क्या होगी और किस I.T. रिटर्न फॉर्म का उपयोग किया जाना चाहिए। धन्यवाद और सादर

Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, यह संभावना है कि वित्त वर्ष 2023-24 के लिए आपके पास कोई LTCG कर देयता नहीं होगी। यहाँ कारण बताया गया है:

बिक्री आय: रु. 2.76 लाख
ELSS में पुनर्निवेश: रु. 1.00 लाख
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। ELSS में निवेश किए गए 1.5 लाख रुपये तक की राशि आपकी कर योग्य आय से काटी जा सकती है।

कर योग्य LTCG (यदि कोई हो): बिक्री आय (रु. 2.76 लाख) - पुनर्निवेश (रु. 1.00 लाख) = रु. 1.76 लाख (सरलता के लिए कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं मानते हुए)।
हालाँकि, चूँकि आपका ELSS निवेश रु. 1.00 लाख है, जो संभावित कर योग्य LTCG रु. 1.00 लाख से अधिक है। 1.76 लाख, आपकी पूरी LTCG धारा 80C के तहत छूट प्राप्त हो सकती है।

कर निहितार्थ: धारा 80C के तहत पूरी छूट के साथ, आपको संभवतः वित्त वर्ष 2023-24 के लिए कोई LTCG कर नहीं देना होगा।

आईटी रिटर्न फॉर्म:

न्यूनतम या कोई कर योग्य आय की संभावना को देखते हुए, ITR फॉर्म 1 (सहज) आपके लिए उपयुक्त हो सकता है। हालाँकि, अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर के आधार पर पुष्टि के लिए हमेशा किसी कर पेशेवर से परामर्श करना सबसे अच्छा होता है।

अस्वीकरण: यह प्रदान की गई जानकारी के आधार पर एक सरलीकृत विश्लेषण है। आपकी विशिष्ट कर स्थिति और आपके पास मौजूद किसी अन्य आय स्रोत पर विचार करते हुए व्यक्तिगत सलाह के लिए पंजीकृत कर सलाहकार से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 03, 2024English

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Money

यदि हम दीर्घावधि के लिए निवेश किए गए म्यूचुअल फंड और इक्विटी को भुनाते हैं, तो क्या यह एलटीसीजी कर को आकर्षित करेगा यदि राशि बिक्री/मोचन के 2 साल के भीतर अचल संपत्ति में निवेश की जाती है।

Ans: नहीं, यदि योग्य संपत्ति की बिक्री से प्राप्त एलटीसीजी का उपयोग आयकर अधिनियम की धारा 54एफ के अनुसार अधिकतम 10 करोड़ की ऊपरी सीमा के अधीन दिए गए समय सीमा के भीतर आवासीय संपत्ति में निवेश के लिए किया जाता है।

अधिक जानकारी के लिए आप सीए से परामर्श कर सकते हैं।

T S Khurana |487 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 24, 2025English

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यदि एमएफ रिडेम्प्शन की पूरी आय (मूल निवेश + लाभ) को एमएफ योजनाओं में पुनः निवेश किया जाता है, तो क्या मुझे एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक लाभ होने पर एलटीसीजी का भुगतान करना होगा?

Ans: 01. यदि आप LTCG बचाना चाहते हैं तो आपको अपनी कुल आय (पूंजीगत संपत्ति की बिक्री पर प्राप्त सकल राशि और केवल लाभ नहीं) को आवासीय घर में निवेश करना चाहिए।
02. यदि आप MF योजनाओं में राशि निवेश करते हैं तो आपको कोई छूट नहीं मिलेगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |1565 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 03, 2025

Question by Aditya - Jul 01, 2025English

Career

IAT 2025 मेरी समग्र रैंक 26672 है, और एससी श्रेणी में श्रेणी रैंक 1412 है क्या मैं बीएस एमएस प्रोग्राम के लिए आईआईएसईआर तिरुपति प्राप्त कर सकता हूं

Ans: नमस्ते आदित्य,
हाँ।

Dr Nagarajan J S K |1565 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 03, 2025

Question by Rishita - Jul 01, 2025English

Career

सर, मेरी बेटी को आरजीआईपीटी से ऑफर मिला है, उसके जेईई मेन्स में 95 पर्सेंटाइल हैं और वह जोसा के लिए भी बैठी है.. इसलिए हमें उम्मीद है कि उसे अगले राउंड में एनआईएटी रांची मिलेगा और उसने डब्ल्यूबीजेईई भी दिया लेकिन अभी तक रिजल्ट नहीं आया है इसलिए हमें नहीं पता कि क्या करना है.. क्या आप कृपया बता सकते हैं कि क्या आरजीआईपीटी स्वीकार करना उपयोगी होगा क्योंकि मुझे इस संस्थान के बारे में पता नहीं है

Ans: नमस्ते ऋषिता, वह कौन सा कोर्स करना चाहती है?

Dr Nagarajan J S K |1565 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 03, 2025

Question by Kanchan - Jul 01, 2025English

Career

Sir my son got seat in patiala thapar coe branch abhi csc ho sakta hai ky ayeh ek sahi choice hai

Ans: हाय कंचन,
क्या वह अन्य विश्वविद्यालयों से प्रवेश प्राप्त कर सकता है?
यदि उत्तर नहीं है, तो जाहिर है कि यह अच्छा विकल्प है।

Ramalingam Kalirajan |9376 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Mir - Jun 27, 2025English

Money

मैं लगभग 15 वर्षों से यूरोप में रह रहा था और अब मैं यूरोपीय देश का नागरिक हूँ। अब मैं भारत वापस आ गया हूँ और OCI कार्ड धारक हूँ तथा यहाँ एक वैश्विक MNC में काम करता हूँ। मेरा प्रश्न यूरोप में रहने के दौरान भारत में किए गए म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में है। मैंने अपने NRI खाते के माध्यम से निवेश किया था। यह म्यूचुअल फंड में लगभग 70 लाख रुपये का निवेश है। अब जबकि मैं यहाँ भारत में काम करता हूँ और यहाँ का निवासी हूँ, क्या आपके पास कोई सलाह है कि क्या मुझे इन म्यूचुअल फंड को बेचकर भारत में अपने स्थानीय बैंक खातों से खरीदना चाहिए? यदि मैं अपने म्यूचुअल फंड को बेचने की योजना बनाता हूँ तो क्या होगा? क्या पैसा स्थानीय भारतीय खाते में वापस आ सकता है या यह केवल NRI बैंक खाते में जा सकता है? मेरा इरादा आगे भी भारत में रहने का है। कृपया सलाह दें।

Ans: आप 15 साल से यूरोप में रह रहे थे। अब आप भारत वापस आ गए हैं और एक वैश्विक MNC के साथ काम कर रहे हैं। आप OCI कार्ड धारक हैं और एक यूरोपीय देश के नागरिक हैं। आपने पहले अपने NRI खाते के ज़रिए भारतीय म्यूचुअल फ़ंड में 70 लाख रुपये का निवेश किया था। अब, चूँकि आप भारत में रह रहे हैं और काम कर रहे हैं, इसलिए आप भारतीय कर नियमों के तहत निवासी हैं। आप पूछ रहे हैं कि क्या इन फंडों को भुनाया जाए और अपने निवासी बैंक खाते के ज़रिए फिर से निवेश किया जाए। आप यह भी जानना चाहते हैं कि जब आप उन्हें बेचते हैं तो क्या होता है।

आइए इसे धीरे-धीरे और स्पष्ट रूप से समझें।

सबसे पहले अपनी आवासीय स्थिति को समझें

चूँकि अब आप भारत में रह रहे हैं और यहाँ काम कर रहे हैं,

आप कर उद्देश्यों के लिए संभवतः निवासी भारतीय बन गए हैं।

ऐसा तब होता है जब आप एक वित्तीय वर्ष में 182 दिनों से ज़्यादा भारत में रहते हैं।

चूँकि आप भारत में पूर्णकालिक काम कर रहे हैं, इसलिए अब आप निवासी और साधारण निवासी (ROR) हैं।

अब आपका निवेश और कर उपचार ROR स्थिति का पालन करेगा।

यह किसी भी निर्णय के लिए शुरुआती बिंदु है।

अब आपके म्यूचुअल फंड निवेश कैसे टैग किए जाते हैं

आपके निवेश पहले आपके NRI खाते के ज़रिए किए गए थे.

आपका KYC और म्यूचुअल फंड फ़ोलियो अभी भी NRI स्टेटस में हैं.

अब आप निवासी भारतीय हैं, लेकिन आपके फ़ोलियो अभी तक अपडेट नहीं किए गए हैं.

टैक्स स्टेटस और फ़ोलियो स्टेटस के बीच इस बेमेल को ठीक किया जाना चाहिए.

आपको तुरंत KYC स्टेटस को निवासी व्यक्ति में अपडेट करना चाहिए.

NRI से निवासी में अपना KYC स्टेटस अपडेट करने के चरण

म्यूचुअल फंड हाउस या अपने MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) से संपर्क करें.

अपडेट किए गए स्टेटस के साथ एक नया KYC फ़ॉर्म जमा करें: निवासी व्यक्ति.

PAN, आधार, नया बैंक खाता और भारत के पते का प्रमाण प्रदान करें.

घोषणा फ़ॉर्म (KYC विवरण में परिवर्तन) जमा करें.

उल्लेख करें कि अब आप NRI नहीं हैं.

ऐसा करने के बाद, आपका म्यूचुअल फंड स्टेटस आपकी टैक्स स्टेटस के साथ संरेखित हो जाता है.

क्या आपको रिडीम करके फिर से निवेश करना चाहिए?

अब सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा. आइए समझते हैं.

अनावश्यक रिडेम्प्शन से बचें। केवल स्टेटस बदलने के लिए ही न बेचें।

रिडीम करने का मतलब है कैपिटल गेन्स टैक्स।

फिर पुनर्निवेश करने का मतलब है नए एग्जिट लोड पीरियड।

बाजार समय अंतराल के कारण आप विकास खो सकते हैं।

इसके बजाय, बस अपना स्टेटस NRI से निवासी में बदल लें।

अपडेट किए गए KYC के तहत निवेश को वैसे ही जारी रहने दें।

इसलिए, जब तक खराब प्रदर्शन या लक्ष्य में बदलाव न हो, रिडीम न करें।

क्या होगा अगर आप अभी भी कुछ फंड रिडीम करना चाहते हैं?

अगर आप किसी भी कारण से रिडीम करना चाहते हैं:

रिडेम्प्शन आय आपके निवासी बैंक खाते में आ सकती है।

आपको पहले निवासी स्टेटस को दर्शाने के लिए फ़ोलियो को अपडेट करना होगा।

एक बार स्टेटस और बैंक अकाउंट अपडेट हो जाने के बाद, पैसा आपके भारतीय बचत खाते में आ जाएगा।

KYC अपडेट होने के बाद यह अब NRI खाते में नहीं जाएगा।

आपको अब अपने पुराने NRI खाते का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है।

भारतीय म्यूचुअल फंड नियमों के तहत इसकी पूरी तरह से अनुमति है।

कर नियम जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए

एक निवासी भारतीय के रूप में, कर नियम इस प्रकार लागू होते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% कर लगाया जाता है।

STCG (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) पर 20% कर लगाया जाता है।

ऋण म्यूचुअल फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अब नए ऋण फंड इकाइयों के लिए कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

यदि इक्विटी-उन्मुख हैं, तो वे इक्विटी कराधान का पालन करते हैं।

यदि ऋण-भारी हैं, तो ऋण फंड की तरह कर लगाया जाता है।

आपको रिडेम्प्शन से पहले फंड के प्रकारों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करते रहें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन मार्गदर्शन के बिना उच्च जोखिम वाले होते हैं।

आप फंड चयन या निकास समय में गलतियाँ कर सकते हैं।

किसी ऐसे MFD के साथ काम करें जिसके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) प्रमाणपत्र हो।

वे आपकी मौजूदा योजना को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद करेंगे।

वे परिसंपत्ति आवंटन, पुनर्संतुलन और करों का प्रबंधन भी करते हैं।

निरंतर सहायता और निगरानी के लिए नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड या ETF में क्यों न जाएं

इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं।

वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

इसमें कोई लचीलापन या सक्रिय निर्णय लेने की क्षमता नहीं होती।

ETF के लिए डीमैट की आवश्यकता होती है, और समय का निर्धारण करना मुश्किल होता है।

भारत-आधारित लक्ष्यों के लिए निर्माण करते समय आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

ऐसे फंड मैनेजर के साथ फंड का उपयोग करें जो अस्थिरता के लिए समायोजन करते हैं।

नियमित मोड में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ बने रहें।

इन चीजों को तुरंत जांचें

अपने म्यूचुअल फंड KYC स्टेटस को निवासी व्यक्ति में अपडेट करें।

बैंक विवरण को भारतीय निवासी बचत खाते में बदलें।

यदि पहले से नहीं किया है तो नामांकित व्यक्ति जोड़ें।

वर्तमान फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें।

केवल ऐसे फंड रखें जो भविष्य के लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

जब तक जरूरत न हो, कई बार रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश से बचें।

अब आपका 70 लाख रुपये का कोष आपके भारत पोर्टफोलियो के रूप में काम करना चाहिए।

इस 70 लाख रुपये के कोष का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें

लक्ष्यों के आधार पर विभाजित करें: अल्पावधि, मध्यम अवधि, दीर्घावधि।

अल्पावधि लक्ष्य: हाइब्रिड या डेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घावधि लक्ष्य: डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड का उपयोग करें।

आपातकालीन बफर: लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड का उपयोग करें।

6-12 महीने के खर्च को सुरक्षित फंड में रखें।

बाकी को दीर्घावधि ग्रोथ फंड में बढ़ाना चाहिए।

इस पुनर्आवंटन को सीएफपी द्वारा सावधानीपूर्वक निर्देशित किया जाना चाहिए।

अब आपको किन चीजों से बचना चाहिए

पुराने एनआरआई बैंक खाते का उपयोग न करें।

नए निवेश के लिए एनआरओ/एनआरई खाते का उपयोग न करें।

ऐसे प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश न करें जो स्टेटस अपडेट की अनुमति नहीं देते।

यूएलआईपी या बीमा-आधारित निवेश न करें।

बिना मदद के सभी बदलावों को संभालने की कोशिश न करें।

अभी इंडेक्स फंड या ETF का इस्तेमाल न करें।

मदद लें। यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण चरण है।

आगे की निवेश रणनीति

अपने निवासी खाते के माध्यम से भविष्य की बचत का निवेश करें।

CFP पृष्ठभूमि वाले MFD के साथ काम करें।

लक्ष्य-आधारित SIP का उपयोग करें।

हाइब्रिड, इक्विटी, ELSS और लिक्विड फंड का मिश्रण बनाएँ।

सालाना पुनर्संतुलन करें।

हर 6-12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को संरचना और आत्मविश्वास देता है।

भविष्य के इन क्षेत्रों के बारे में सोचें

सेवानिवृत्ति कोष: 60 तक आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी?

स्वास्थ्य कोष: किसी स्वास्थ्य आपातकालीन निधि की आवश्यकता है?

यात्रा या जीवनशैली योजना: उसके लिए भी आवंटन करें।

माता-पिता का समर्थन: किसी परिवार के समर्थन की आवश्यकता है?

वैश्विक जोखिम: यदि आवश्यक हो, तो रुपया-हेज वाले अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें।

इससे आपकी योजना को 360 डिग्री का ढांचा मिलता है।

अंत में

सिर्फ़ स्टेटस बदलने के लिए म्यूचुअल फंड को रिडीम न करें।

सिर्फ़ NRI से निवासी व्यक्ति के रूप में KYC अपडेट करें।

बैंक खाते को स्थानीय भारतीय बचत खाते में अपडेट करें।

आपके 70 लाख रुपये बिना टैक्स लॉस या एग्जिट लोड के बरकरार रहेंगे।

अपने नए भारत के लक्ष्यों को संरेखित करने के लिए किसी विश्वसनीय CFP के साथ काम करें।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से पूरी तरह बचें।

लंबी अवधि के मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड का इस्तेमाल करें।

यह भारत में आपकी नई शुरुआत है।

इसे स्थिर और स्मार्ट तरीके से आगे बढ़ाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Nagarajan J S K |1565 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 01, 2025English

Career

सर मेरी बेटी को आरजीआईपीटी यूनिवर्सिटी से ऑफर मिला है, क्या हमें इसे स्वीकार करना चाहिए या नहीं? वह जोसा के लिए भी बैठी है और अगले राउंड में उसे एनआईएटी रांची मिलेगा। उसने डब्ल्यूबीजेईई भी दिया है लेकिन अभी तक उसका रिजल्ट नहीं आया है, इसलिए हम सोच नहीं पा रहे हैं कि क्या करें

Ans: नमस्ते सर, सबसे पहले आप कोर्स तय करें और फिर आप विश्वविद्यालयों या संस्थानों के बारे में सोच सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |9376 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Dinesh - Jun 24, 2025English

Money

नमस्कार सर, मेरे ऊपर लगभग 1 करोड़ का कर्ज है और मेरे पास 65 लाख का एक फ्लैट और 70 लाख की एक और संयुक्त संपत्ति है और मेरा वेतन 1 लाख है, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस कर्ज से कैसे बाहर निकला जाए, लगभग 50 लाख क्रेडिट कार्ड हैं

Ans: मदद के लिए आगे आना यह दर्शाता है कि आप चीजों को सही करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। यही पहला सही कदम है। कर्ज का तनाव भारी लग सकता है। लेकिन एक संरचित योजना के साथ, इसे हल किया जा सकता है।

अब हम आपकी स्थिति का मूल्यांकन करते हैं और एक रिकवरी रोडमैप बनाते हैं।

आपका वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपके संदेश से, हम यह समझते हैं:

आपका वेतन 1 लाख रुपये प्रति माह है।

कुल कर्ज लगभग 1 करोड़ रुपये है।

इसमें से 50 लाख रुपये क्रेडिट कार्ड का कर्ज है।

आपके पास 65 लाख रुपये का एक फ्लैट है।

आपके पास 70 लाख रुपये की दूसरी संयुक्त संपत्ति है।

यह कर्ज-से-आय अनुपात बहुत अधिक है। तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता है।

संबोधित करने के लिए प्रमुख मुद्दे
ऐसी कई चिंताएँ हैं जिन्हें हमें हल करने की आवश्यकता है:

इस कर्ज के आकार के लिए मासिक आय बहुत कम है।

क्रेडिट कार्ड का ब्याज बहुत अधिक है।

ईएमआई या न्यूनतम भुगतान आपकी अधिकांश आय को खा सकते हैं।

संपत्ति मौजूद है, लेकिन आय उत्पन्न नहीं कर रही है। तनाव आपके करियर, स्वास्थ्य और रिश्तों को प्रभावित कर सकता है। आइए आगे बढ़ने का व्यावहारिक तरीका खोजने के लिए कदम दर कदम आगे बढ़ें। मुख्य समस्या: उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड सबसे पहले सबसे बड़े खतरे पर ध्यान दें- क्रेडिट कार्ड ऋण। क्रेडिट कार्ड पर ब्याज सालाना 36-42% है। यह ऋण का सबसे महंगा रूप है। आपकी अधिकांश ईएमआई केवल ब्याज में जाती है। मूलधन चुपचाप बढ़ता रहता है। एक बिंदु के बाद न्यूनतम बकाया राशि का प्रबंधन करना भी मुश्किल हो जाता है। सबसे पहले इस ऋण को कम करना होगा। अन्यथा, कोई भी योजना काम नहीं करेगी। चरण 1: यथार्थवादी नकदी प्रवाह विवरण तैयार करें अपनी मासिक संख्याओं को स्पष्ट रूप से समझने से शुरू करें: सभी आय स्रोतों की सूची बनाएं। अपनी मासिक निश्चित लागतें लिखें। ईएमआई, कार्ड बकाया, उपयोगिताओं, किराने का सामान आदि को शामिल करें। पता लगाएं कि अधिशेष के रूप में कितना बचा है। यदि यह नकारात्मक है, तो यह एक लाल झंडा है।

नकदी प्रवाह स्पष्टता के बिना, वसूली संभव नहीं है।

चरण 2: अपने ऋणों को वर्गीकृत करें
अपने ऋणों को 3 समूहों में विभाजित करें:

समूह ए - क्रेडिट कार्ड ऋण
कुल लगभग 50 लाख रुपये।

सबसे अधिक तात्कालिकता।

पुनर्गठन या समेकन की आवश्यकता है।

समूह बी - व्यक्तिगत ऋण या असुरक्षित ऋण
यदि कोई है, तो वे प्राथमिकता में अगले स्थान पर आते हैं।

आमतौर पर उच्च ब्याज लेते हैं।

समूह सी - सुरक्षित ऋण (गृह ऋण, वाहन ऋण)
वे कम ब्याज लेते हैं।

समूह ए का प्रबंधन करने के बाद संबोधित किया जा सकता है।

अब आप सही प्राथमिकता के साथ पुनर्भुगतान योजना शुरू कर सकते हैं।

चरण 3: ऋण समेकन विकल्पों पर विचार करें
आप ऋणों की संख्या कम कर सकते हैं और ब्याज दर कम कर सकते हैं।

इन विकल्पों का पता लगाएँ:
क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के बारे में बैंक से बात करें।

मौजूदा गृह ऋण पर टॉप-अप के बारे में पूछें।

परिवार या करीबी दोस्तों से कम ब्याज वाला लोन लें।

NBFC payday लोन या तुरंत लोन ऐप से बचें।

यह कदम ब्याज के बोझ को कम करता है और EMI को आसान बनाता है। आपको यहाँ जल्दी से जल्दी काम करना चाहिए।

चरण 4: बेकार या अनुत्पादक संपत्तियों को बेचें
आपके पास दो संपत्तियाँ हैं। ये सवाल पूछें:

क्या कोई संपत्ति खाली पड़ी है?

क्या इसे बेचा या किराए पर दिया जा सकता है?

क्या सह-मालिक की मदद से संयुक्त संपत्ति का मुद्रीकरण किया जा सकता है?

क्या एक फ्लैट EMI मूल्य से कम किराया दे रहा है?

भावनात्मक रूप से, हम सभी संपत्ति को महत्व देते हैं। लेकिन यहाँ, यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को बाधित कर रहा है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह मूल्यांकन कर सकता है कि ऋण चुकाने के लिए एक संपत्ति बेचना फायदेमंद है या नहीं।

याद रखें, रियल एस्टेट नकदी प्रवाह के मुद्दों को हल नहीं करता है। अभी, नकदी प्रवाह महत्वपूर्ण है।

चरण 5: 3-वर्षीय पुनर्भुगतान रणनीति बनाएँ
अब एक लिखित, दृश्य योजना बनाएँ।

पहचानें कि वर्ष 1 में कितना ऋण चुकाया जा सकता है।

हर महीने एक निश्चित क्रम में अधिशेष आवंटित करें।

सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।

नई खरीदारी या जीवनशैली संबंधी खर्चों से बचें।

जहाँ संभव हो, स्वचालित EMI भुगतान सेट करें।

अनुशासन अब आपका सबसे अच्छा साधन है। आय से ज़्यादा, यहाँ निरंतरता मायने रखती है।

चरण 6: आय के स्रोत बढ़ाएँ
1 लाख रुपये मासिक आय पर, 1 करोड़ रुपये चुकाना मुश्किल है।

नकदी प्रवाह बढ़ाने के तरीके खोजें:

अंशकालिक काम या फ्रीलांस असाइनमेंट लें।

उच्च वेतन वाली नौकरी में जाने का प्रयास करें।

अपने नियोक्ता से वेतन संशोधन के बारे में पूछें।

अगर जीवनसाथी काम नहीं कर रहा है, तो उनकी तरफ़ से आय का पता लगाएँ।

अपने घर का एक हिस्सा किराए पर दें।

हर महीने 10,000 रुपये अतिरिक्त भी एक EMI का भुगतान करने में मदद करते हैं। अब बचाया या कमाया गया हर रुपया मायने रखता है।

चरण 7: तुरंत सभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद करें
यह बहुत महत्वपूर्ण है।

सभी कार्ड लॉक या ब्लॉक करें।

न्यूनतम भुगतान बंद करें; नियोजित EMI पर स्विच करें।

यदि आवश्यक हो, तो उन्हें किसी विश्वसनीय परिवार के सदस्य को सौंप दें।

अब आपको क्रेडिट कार्ड के उपयोग को रेड जोन के रूप में देखना चाहिए। केवल डेबिट कार्ड और नकद का उपयोग करें।

चरण 8: ऋणदाताओं के साथ सक्रिय रूप से बातचीत करें
अधिकांश लोग ऋणदाताओं से बात करने से बचते हैं। लेकिन ऐसा करने से मदद मिलती है।

अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनियों से संपर्क करें और:

समझौते के लिए अनुरोध करें।

कम ब्याज के साथ पुनर्गठन के लिए कहें।

यदि आप फ्लैट बेच सकते हैं तो एकमुश्त निपटान की पेशकश करें।

उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति ईमानदारी से बताएं।

जब बैंक ईमानदारी से प्रयास करते हैं तो वे मदद करते हैं। लेकिन देरी न करें।

चरण 9: अपने मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य की रक्षा करें
ऋण तनाव मन और शरीर को प्रभावित करता है।

चुपचाप पीड़ित न हों।

जीवनसाथी या विश्वसनीय परिवार के साथ अपनी योजना पर चर्चा करें।

छोटी जीत को गंभीरता से लें।

दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें।

शर्म या आत्म-दोष से बचें।

बहुत से लोग वित्तीय संकट से गुज़रते हैं। लेकिन ज़्यादातर लोग योजना बनाकर इससे उबर जाते हैं।

हर कीमत पर क्या न करें
पुराने लोन चुकाने के लिए नए लोन न लें।

अनियमित ऐप या NBFC से उधार न लें।

जब तक बहुत ज़रूरत न हो, बीमा पॉलिसियों को कैश न करें।

चिट फंड या लॉटरी आधारित योजनाओं में न जाएँ।

सरल, सिद्ध तरीकों का पालन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगा।

आपकी स्थिति में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
आपको अकेले इससे नहीं लड़ना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा:

अपने ऋणों को सही क्रम में पुनर्गठित करें।

एक बजट बनाएँ और मासिक निगरानी करें।

आदर्श EMI की गणना करें।

संपत्ति की बिक्री का समय तय करें।

CIBIL स्कोर के प्रभाव की जाँच करें।

दीर्घकालिक वित्तीय नुकसान से बचें।

CFP के साथ, रिकवरी तेज़ और अधिक स्थिर होती है।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय स्थिति गंभीर है लेकिन असंभव नहीं है।

आपके पास संपत्ति है। आपके पास आय है। आपको बस एक व्यावहारिक योजना की आवश्यकता है।

इन पर पूरा ध्यान दें:

क्रेडिट कार्ड ऋण को खत्म करना।

मासिक नकद अधिशेष का पुनर्निर्माण करना।

कठिन लेकिन बुद्धिमानी भरे निर्णय लेना।

एक बार ऋण चुकता हो जाने के बाद, आप नए सिरे से शुरुआत कर सकते हैं। धैर्य और सही कदमों के साथ, आप सफल होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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मेरी समग्र रैंक 55000 है और ईडब्ल्यूएस श्रेणी रैंक 4300 है क्या कोई आईआईएसईआर मिलना संभव है

Ans: हाय मानस्वी,
संभव है लेकिन कोई गारंटी नहीं।

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मेरे बेटे को श्रेणी में 7282वीं रैंक और समग्र रैंक 28768 मिली है। क्या आईआईएसईआर मिलने की कोई संभावना है?

Ans: हाय
थोड़ा मुश्किल है.

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Ans: हाय हांशी,
क्या संदेह कार्यक्रम या स्थान या संस्थान से संबंधित है?

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