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Ramalingam Kalirajan |2750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anirup on May 05, 2024English

क्या ELSS फंड के अलावा अन्य म्यूचुअल फंड में भी कोई लॉक-इन अवधि होती है? मैं जिस म्यूचुअल फंड की योजना बना रहा हूँ, उसमें लॉक-इन अवधि है या नहीं, इसकी जांच कैसे करें?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) के अलावा, म्यूचुअल फंड में आम तौर पर लॉक-इन अवधि नहीं होती है। हालाँकि, कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जिनमें रिडेम्प्शन के संबंध में विशिष्ट प्रतिबंध या शर्तें हो सकती हैं। यहाँ बताया गया है कि आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उसमें लॉक-इन अवधि है या नहीं, इसकी जाँच कैसे करें:
1. स्कीम सूचना दस्तावेज़ (SID) पढ़ें: प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम को एक SID प्रदान करना आवश्यक है, जिसमें स्कीम की विशेषताओं, उद्देश्यों, जोखिम कारकों और अन्य प्रासंगिक नियमों और शर्तों के बारे में विस्तृत जानकारी होती है। यह देखने के लिए SID की जाँच करें कि क्या इसमें लॉक-इन अवधि का कोई उल्लेख है।
2. फंड हाउस से सलाह लें: आप जिस फंड में रुचि रखते हैं, उसकी विशिष्ट शर्तों के बारे में पूछताछ करने के लिए आप सीधे म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं या उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं। वे आपको स्कीम से जुड़ी किसी भी लॉक-इन अवधि के बारे में विस्तृत जानकारी दे सकते हैं। 3. फंड के निवेश उद्देश्य की जाँच करें: कुछ म्यूचुअल फंड, जैसे क्लोज-एंडेड फंड या कुछ डेट फंड, उनके निवेश उद्देश्यों या रणनीति के कारण अंतर्निहित लॉक-इन अवधि हो सकती है। यह समझने के लिए कि क्या रिडेम्प्शन पर कोई प्रतिबंध हैं, फंड के निवेश उद्देश्य की समीक्षा करें।

4. रिडेम्प्शन शर्तों की जाँच करें: लॉक-इन अवधि की जाँच करने के अलावा, फंड के रिडेम्प्शन नियम और शर्तों की समीक्षा करें। कुछ म्यूचुअल फंड निवेश के बाद एक निश्चित अवधि के भीतर यूनिट रिडीम करने पर एग्जिट लोड या पेनाल्टी लगा सकते हैं, भले ही कोई औपचारिक लॉक-इन अवधि न हो।

5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें: यदि आप म्यूचुअल फंड की शर्तों के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो किसी CFP से परामर्श करने पर विचार करें जो आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

योजना के दस्तावेज़ों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करके और फंड हाउस या वित्तीय सलाहकार से स्पष्टीकरण मांगकर, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि जिस म्यूचुअल फंड पर आप विचार कर रहे हैं, उसमें लॉक-इन अवधि है या रिडेम्प्शन पर कोई अन्य प्रासंगिक प्रतिबंध है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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