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Ans: जब वैश्विक अर्थव्यवस्था अस्थिर दिखती है, तो सही सवाल पूछना ही आपके पैसे की सुरक्षा करता है। अस्थिरता असहज होती है, लेकिन यह अनुशासित और धैर्यवान निवेशकों को पुरस्कृत भी करती है।

“अस्थिरता को सरल शब्दों में समझना
– वैश्विक घटनाएँ अल्पकालिक भय और बाज़ार में तीव्र उतार-चढ़ाव पैदा करती हैं
– समाचारों से प्रभावित बाज़ार, व्यावसायिक बुनियादी बातों से कहीं अधिक अस्थिर होते हैं
– अस्थिरता धन को नष्ट नहीं करती; घबराहट में लिए गए निर्णय करते हैं
– दीर्घकालिक निवेशकों को स्थिरता से लाभ होता है

लक्ष्य अस्थिरता से बचना नहीं, बल्कि इसे बुद्धिमानी से प्रबंधित करना है।

“अनिश्चित समय में मूल सिद्धांत
– सारा पैसा एक ही प्रकार की संपत्ति में न लगाएं
– गुणवत्ता, संतुलन और समय सीमा पर ध्यान दें
– तरलता और लचीलापन प्रतिफल जितना ही महत्वपूर्ण है
– निवेश आपके जीवन के लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए, न कि सुर्खियों से

स्थिरता संरचना से आती है, भविष्यवाणियों से नहीं।

“इक्विटी निवेश – अब कैसे करें
– लंबे समय तक मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी निवेश आवश्यक है।
– अस्थिर बाजार में अनुशासित एसआईपी निवेश बेहतर होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड अब अधिक उपयुक्त हैं।
– फंड प्रबंधक क्षेत्रों में बदलाव कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।
– यह सक्रिय दृष्टिकोण अनिश्चित बाजार चक्रों के दौरान सहायक होता है।

इंडेक्स फंड बिना किसी नियंत्रण के बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुसरण करते हैं।

“अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड आदर्श क्यों नहीं हैं?
– बाजार में गिरावट आने पर ये पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– कमजोर क्षेत्रों से बाहर निकलने की कोई लचीलता नहीं होती।
– संकट के समय मानवीय निर्णय लेने की कोई गुंजाइश नहीं होती।
– मुख्य रूप से तब उपयुक्त होते हैं जब बाजार स्थिर और रुझानपूर्ण हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लक्ष्य सुचारू प्रदर्शन होता है।

“ऋण-उन्मुख निवेश – स्थिरता प्रदान करने वाली परत।
– ऋण निवेश संतुलन लाते हैं और उतार-चढ़ाव को कम करते हैं।
– इक्विटी में गिरावट के दौरान पूंजी की रक्षा करने में सहायक होते हैं।
– अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयोगी।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मानसिक शांति भी प्रदान करता है।

स्थिरता भावनात्मक निर्णयों को कम करती है।

• पोर्टफोलियो को स्थिर करने में स्वर्ण की भूमिका
• वैश्विक अनिश्चितता और मुद्रास्फीति के दौर में स्वर्ण सहायक होता है।
• इसका उपयोग केवल सहायक परिसंपत्ति के रूप में किया जाना चाहिए।
• अत्यधिक निवेश दीर्घकालिक वृद्धि को कम कर सकता है।
• आवंटन सीमित और लक्ष्य-आधारित होना चाहिए।

स्वच्छता सुरक्षा का साधन है, वृद्धि का नहीं।

• आपातकालीन और तरलता योजना
• पर्याप्त धनराशि आसानी से उपलब्ध रखें।
• इससे दीर्घकालिक निवेशों की मजबूरी में बिक्री से बचा जा सकता है।
• नौकरी या बाजार के तनाव के दौरान तरलता आत्मविश्वास प्रदान करती है।

तैयारी से शांति मिलती है।

• अस्थिर समय में क्या न करें
• अल्पकालिक भय के कारण एसआईपी न रोकें।
• समाचारों के आधार पर बार-बार धन का स्थानांतरण न करें।
• उच्च प्रतिफल वाले निवेशों या रुझानों के पीछे न भागें।
• अपनी सारी बचत केवल बैंक जमा में न रखें।

निष्क्रियता और अतिप्रतिक्रिया दोनों ही धन को नुकसान पहुंचाती हैं।

अंततः
– अस्थिर समय में अनुशासन और धैर्य का फल मिलता है।
– इक्विटी, डेट और सोने का संतुलित मिश्रण सबसे अच्छा काम करता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अनिश्चित बाजारों के लिए बेहतर होते हैं।
– एसआईपी निवेश समय के जोखिम और तनाव को कम करता है।
– सही संरचना के साथ, अस्थिरता आपकी सहयोगी बन जाती है।

आज सबसे अच्छा निवेश कोई एक उत्पाद नहीं, बल्कि एक सुविचारित योजना है जिसका आप शांतिपूर्वक पालन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: टर्म इंश्योरेंस कवरेज की उचित राशि निर्धारित करते समय, आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई कारकों पर विचार करें। सही राशि तय करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

टर्म इंश्योरेंस को समझना
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि के दौरान मर जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। यह वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है, जो आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

विचार करने योग्य कारक
आय प्रतिस्थापन
आपका टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त अवधि के लिए आपकी आय को बदलने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। एक सामान्य नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना कवरेज होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार अपनी जीवनशैली को बनाए रख सके और दैनिक खर्चों को पूरा कर सके।

देयताएँ और ऋण
अपने बकाया ऋणों पर विचार करें, जैसे कि गृह ऋण, कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण। आपका बीमा कवरेज इन देयताओं का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय बोझ न पड़े।

वित्तीय लक्ष्य
अपने बच्चों की शिक्षा, विवाह और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों जैसे भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को शामिल करें। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपकी अनुपस्थिति में भी इन लक्ष्यों को पूरा कर सकता है।

मौजूदा बचत और निवेश
अपनी मौजूदा बचत और निवेश का जायजा लें। बीमा कवरेज को इन परिसंपत्तियों का पूरक होना चाहिए, जिससे व्यापक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो।

मुद्रास्फीति
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि समय के साथ जीवन यापन की लागत और खर्च बढ़ेंगे। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

कवरेज की गणना
मानव जीवन मूल्य (HLV) दृष्टिकोण
मानव जीवन मूल्य दृष्टिकोण आपके वर्तमान और भविष्य की आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए आपके जीवन के आर्थिक मूल्य की गणना करता है। यह विधि आवश्यक कवरेज का विस्तृत अनुमान प्रदान करती है।

व्यय प्रतिस्थापन विधि
इस विधि में आपके परिवार के वार्षिक खर्चों की गणना करना और उन वर्षों की संख्या से गुणा करना शामिल है, जिनके लिए आप प्रावधान करना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार की दैनिक ज़रूरतें पूरी हों।

उदाहरण गणना
मान लें कि आप 44 वर्ष के हैं और सालाना 20 लाख रुपये कमाते हैं। यहाँ गणना का विवरण दिया गया है:

आय प्रतिस्थापन: वार्षिक आय का 15 गुना: 15 x 20 लाख रुपये = 3 करोड़ रुपये।
बकाया ऋण: 50 लाख रुपये का गृह ऋण, 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण = 60 लाख रुपये।
बच्चों की शिक्षा और विवाह: 50 लाख रुपये।
कुल आवश्यक कवरेज: 3 करोड़ रुपये + 60 लाख रुपये + 50 लाख रुपये = 4.1 करोड़ रुपये।
सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना
कवरेज अवधि
ऐसी कवरेज अवधि चुनें जो आपकी सेवानिवृत्ति की आयु या आपके वित्तीय आश्रितों के आत्मनिर्भर होने तक की आयु के साथ संरेखित हो।

प्रीमियम वहनीयता
ऐसी योजना चुनें जिसका प्रीमियम आपके बजट में फिट हो। सुनिश्चित करें कि आप बिना किसी वित्तीय तनाव के पॉलिसी को बनाए रख सकते हैं।

अतिरिक्त राइडर
बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु या प्रीमियम की छूट जैसे राइडर जोड़ने पर विचार करें।

समय-समय पर समीक्षा
अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें। जीवन की घटनाओं जैसे विवाह, बच्चे का जन्म या महत्वपूर्ण वित्तीय परिवर्तनों के लिए आपके कवरेज में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज की सही राशि चुनना महत्वपूर्ण है। अपनी आय प्रतिस्थापन आवश्यकताओं, देनदारियों, वित्तीय लक्ष्यों और मुद्रास्फीति पर विचार करके, आप पर्याप्त कवरेज राशि निर्धारित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि कवरेज आपकी बदलती वित्तीय परिस्थितियों के लिए प्रासंगिक बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यदि यह आपकी निवेश शैली और आपके निवेश उद्देश्यों से मेल खाता है तो आप निवेश कर सकते हैं।

Ans: हां, क्योंकि यह सेक्टर अगले 10 सालों के लिए आशाजनक दिख रहा है। आप अपनी जोखिम प्रोफाइलिंग के अनुसार फंड का चयन कर सकते हैं

Ans: सुजलॉन को पकड़ो और इंफीबीम बेचो

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: एसआईपी एक बेहतर तरीका है क्योंकि हम नहीं जानते कि सुधार कब होगा और कितना होगा और कितने समय के लिए होगा।

Ans: हम जानते हैं कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता भविष्य के नए युग के निवेश विषयों में से एक है। ये बड़े परिवर्तनकारी तकनीकी विचार बहुत रोमांचक हैं और ये क्षेत्र आने वाले वर्षों में दुनिया के भविष्य को आकार देंगे। हालाँकि, हमें इससे जुड़े जोखिमों को ध्यान में रखना चाहिए क्योंकि वे क्षेत्रीय, केंद्रित प्रकृति के हैं और वे अभी भी बहुत प्रारंभिक चरण में हैं।

मुख्य जोखिमों में से एक यह है कि एआई तकनीक लगातार विकसित हो रही है, और यह संभव है कि नई प्रौद्योगिकियां उभरेंगी जो मौजूदा एआई प्रौद्योगिकियों को अप्रचलित बना देंगी। इसके अतिरिक्त, एआई से जुड़े नियामक जोखिम भी हैं, क्योंकि सरकारें अभी भी इसके उपयोग को नियंत्रित करने के लिए नीतियां और नियम विकसित कर रही हैं।

यदि आप एआई में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो अपना शोध करना और इसमें शामिल जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि फंड की निवेश रणनीति आपके अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

Ans: ऐसे कई मध्यस्थ हैं जिनके माध्यम से आप प्री-आईपीओ के लिए जा सकते हैं। हम भी ऐसा ही करते हैं, यदि आवश्यक हो तो आप जांच कर सकते हैं।
वे संभावित भविष्य की लार्जकैप कंपनियों में निवेश करने के अच्छे अवसर प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

Ans: 325 से नीचे दैनिक बंद से बाहर निकलें

Ans: दोनों अच्छे म्यूचुअल फंड हैं. क्वांट अधिक आक्रामक एमएफ है

Ans: अच्छा एसआईपी. शायद एक बैंक का भी विज्ञापन करें.

Ans: हाय अश्वनी, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप इसमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड
2-यूटीआई मिडकैप फंड
3-कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
4-एचएसबीसी मिडकैप फंड

Ans: बेचें और सबक सीखें, कृपया अधिक विवेकपूर्ण तरीके से निवेश करें

Ans: परिणाम जांचें और फिर कॉल करें। मदरसन सूमी एक दिलचस्प दांव है

Ans: हाय अश्वनी, कृपया वह समयावधि बताएं जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं ताकि मैं आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकूं।

Ans: आप छोटी-छोटी किश्तों में शुरुआत करें...........यस बैंक से बचें