मेरी उम्र 42 साल है & मेरी पत्नी की उम्र 34 साल है. हम म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, लेकिन वास्तव में काफी उलझन में हैं कि कौन सा फंड चुना जाए, जो हमारी आवश्यकता के लिए सबसे उपयुक्त होगा।</p> <p>मैं 15-17 वर्षों के अपने निवेश से सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। 25 वर्षों के निवेश पर मेरी पत्नी को भी उतना ही रिटर्न मिला।<br /> <br /> मुझे वास्तव में किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करने की आवश्यकता है, इस पर आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की आवश्यकता है ताकि उपरोक्त उद्देश्य पूरा हो सके।</p>

Ans: नमस्ते योगेश. मैं समझता हूं कि आपके कई लक्ष्य हैं। 18 वर्षों में 1.5 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आप प्रति माह 15 हजार का सिप शुरू कर सकते हैं। अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लक्ष्य को 15 साल में 14% सीएजीआर के साथ पूरा करने के साथ आप प्रति माह 32 हजार का निवेश शुरू कर सकते हैं।</p> <p>इसके अलावा, आप अपने पोर्टफोलियो निर्माण के हिस्से के रूप में बड़े, मध्य और फ्लेक्सी कैप को शामिल कर सकते हैं।</p>

Ans: नमस्ते निवेशक! यह बहुत अच्छा है कि आपके पास प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने का ठोस इरादा है। मुझे सेवानिवृत्ति की आयु और बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश सीमा जैसे और अधिक मात्रात्मक विवरण की आवश्यकता होगी। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंडों को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है

Ans: नमस्ते कश्यप, खुशी है कि आपको मेरा उत्तर पसंद आया। धन्यवाद।
वैसे 12 साल के लिए एक्सिस मिडकैप फंड और निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड में से एक अच्छा मिड कैप फंड चुना जा सकता है। जबकि आप 12 वर्षों के लिए सभी मिडकैप फंड में निवेश कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में भी एक अच्छी राशि आवंटित करें। तो 12 वर्षों के लिए यदि आप 2 करोड़ तक पहुंचना चाहते हैं, तो लगभग 12% प्रति वर्ष का रिटर्न मानकर आपको 65000 रुपये प्रति माह निवेश करना होगा, जिसमें से 40000 मिड कैप में और 25000 फ्लेक्सी कैप में जा सकते हैं।

अब 14 साल के बाद 1.5 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए आप आसानी से केवल एक लार्ज कैप फंड चुन सकते हैं जो कि मिराए एसेट लार्ज कैप फंड और एक स्मॉल कैप फंड जैसे एक्सिस स्मॉल कैप फंड या केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड है।

आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 14 वर्षों तक 12% की अनुमानित दर पर 37000 रुपये बचाने की आवश्यकता है। स्मॉल कैप में रकम 17000 रुपये और लार्ज कैप फंड में 20000 रुपये हो सकती है।

Ans: नेल्सन. आपकी आगामी शादी के लिए बधाई! SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। आइए चर्चा करें कि आप अपने निवेश की प्रभावी योजना कैसे बना सकते हैं।

SIP से शुरुआत

आप म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये के SIP से शुरुआत करने की योजना बनाते हैं। यह एक समझदारी भरा फैसला है। SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और रुपया लागत औसत से लाभ देते हैं।

सही फंड चुनना

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए, निम्नलिखित श्रेणियों पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं। 2,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन अधिक रिटर्न दे सकते हैं। 1,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं। 1,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

ईएलएसएस फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं। इनकी लॉक-इन अवधि तीन साल की होती है। हर महीने 1,000 रुपये आवंटित करें।

एस.आई.पी. बढ़ाना

हर साल अपनी एस.आई.पी. राशि बढ़ाने पर विचार करें। इससे मुद्रास्फीति से निपटने और अपने निवेश को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलती है। 10% वार्षिक वृद्धि एक अच्छी शुरुआत है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

नियमित फंड का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सी.एफ.पी.) और म्यूचुअल फंड वितरक (एम.एफ.डी.) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बाजार की जानकारी: फंड मैनेजर लगातार निगरानी करते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

कर नियोजन

ईएलएसएस फंड सेक्शन 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। टैक्स बचाने के लिए इन फंड में सालाना 1.5 लाख रुपये तक निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

विभिन्न फंड प्रकारों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम होता है। यह एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है जो बाजार की अस्थिरता का सामना कर सकता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण

म्यूचुअल फंड में निवेश को दीर्घकालिक रणनीति के रूप में देखा जाना चाहिए। चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपकी बचत की रक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

नेल्सन, म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में एक बढ़िया कदम है। अपने निवेश में विविधता लाएं, अपने एसआईपी को सालाना बढ़ाएं और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in